电子商务从而来推进电子商务的有效发展，以此来促进电子商务经济效率的提升。三、电子商务未来发展趋势目前在国内市场，B2B电子商务发展前景较好，并且发展也较为迅速，国家政府也出台了相关的战略政策来促进B2B电子商务的发展，为其提供了广阔的发展空间，在政策方面可以发现国家对B2B电子商务的重视以及支持。利用相关政策有效提升了市场的竞争力，同时也提升了内部的管理水平，利用电子商务平台来进行交易活动，有效提升了电子商务经济效率。另外来看，在相关技术方面，国家逐渐增加了对电子商务技术的支持以及资金的投入，尤其是关于互联网技术、计算机技术以及相关数据处理技术方面，逐渐在提升了B2B电子商务发展空间。电子商务的发展给企业带来了巨大的经济效益，以及交易效率，并且交易过程价位方便，因此很多企业都加入到电子商务行业中。并且企业的发展给电子商务技术提出了跟高的要求，电子商务要想更好的满足企业发展的需要，那么必须要针对其中存在的问题进行解决，其中有资信体系问题、信息真实性无法考证等问题，必须要得以决绝，避免影响到电子商务企业的发展，从而来对市场秩序进行有效的维护。对于电子商务的发展必须要结合先进的信息化技术，以及企业发展的实际状况，从而来促进电子商务的进步与发展。四、结语随着社会的不断发展，信息技术不断进步，B2B电子商务产业农业得到迅猛的发展，很大程度上改变了传统的交易模式，简化了交易的流程，因此十分受到企业的推崇，在商品交易中占据主导地位。然而现今在电子商务发展中还是存在一些问题，必须要采取有效的措施进行解决，以此来有效为电子商务的发展提供更为广阔的空间以及技术支持，以此来促进B2B电子商务的发展与进步。参考文献：[1]沈文涛.如何提高初中语文阅读教学的有效性[J].读与写(教育教学刊),2016,(11):84.[2]姚方元.B2B2C电子商务模式研究[J].电脑知识与技术,2016,(10):287-288.[3]张秀梅.简述提高初中语文阅读教学有效性的重要意义和方法[J].中国校外教育,2016,(06):55.[4]姜灵惠.关于初中语文阅读教学方案及其有效性的思考[J].西部素质教育,2016,(04):105.[5]赵秋梅.初中语文阅读教学的有效性策略探析[J].赤子(上中旬),2015,(19):258.作者简介：赵春园（1973.05-管理工程方向），女，汉族，吉林省长春市人，硕第三方支付平台风险分析与防范■姜宏莉摘中国人保财险宁夏分公司要：随着社会主义市场经济的发展，为了解决虚拟市场中，买卖双方因信任关系导致的交易困难问题，互联网第三方支付平台便应运而生，为网络购物的发展提供了便利，然而第三方支付平台作为互联网发展中产生的新事物，由于法律体系的不完善，为不法分子进行违法犯罪活动提供了可乘之机，第三方支付平台的风险与缺点进一步暴露出来，引起社会各方的广泛关注。本文通过对第三方支付平台的发展现状进行分析，进一步探究其所面临的风险与挑战，为第三方支付平台的健康安全发展提供切实可行的防范建议。关键词:第三方支付平台；发展现状；风险挑战；防范措施第三方支付平台，指的是与银行进行签约，具有一定的经济实力和信誉保障的由第三方提供的网络交易平台，作为交易双方的中间商，能够根据交易状态对交易金额实现控制，在交易未能充分进行的情况下，使金额返回到付款一方，如支付宝、余额宝、微信等交易工具，而现在大型企业更多利用第三方支付平台与银行直联的优势进行集中支付，如快钱、汇付天下等，其在商家与消费者之间建立起一道可供双方信任的桥梁，作为交易的“中介”，使消费者与商家的交易能够顺利进行，保障双方的利益不受损害。第三方支付平台的创建与发展，极大地缩减了企业账户管理、结算费用等成本，在为商户和消费者提供便利的同时，也极大地促进了电子商务的发展。第三方支付平台与银行进行连接，用户在使用之时，需要注册基本信息，包括用户的姓名、身份证号、银行卡号、手机号等等，然而第三方支付平台的安全性与保密性存在缺陷，可能使用户的真实信息大量泄露，带来严重的后果。一、第三方支付平台发展现状近年来，第三方支付平台的交易数额在不断增加，甚至可以说是急速攀升，艾瑞咨询曾经预测2015年我国的第三方支付交易额能够达到31.2万亿元，而2015年我国的实际交易额则为54.5亿元，远远超过预测的数额。为规范我国的第三方支付平台的发展，央行对支付企业的运营做出了规定，对符合国家资金与安全规定的企业颁发了支付牌照，自2011年至今，已经有包括支付宝、财付通、快钱等的270家单位获得了支付牌照。中国的互联网支付发展至今，在客户数量、交易金额等方面在世界上遥遥领先，电子商务市场的涉及领域与范围不断扩大，互联网的发展以及信息渠道的共享化使得更多的行业纷纷选择加入新的销售模式，通过第三方支付平台来便捷交易程序，扩大品牌影响力，增强市场竞争力。同时，第三方支付平台的管理经营模式、一体化布局，交易圈的不断扩大，对现金交易不足的弥补，带来的全新优势使得第三方支付平台吸引愈来愈多的用户加入，其与网上购物的结合，推动了许多行业爆发式的增长。第三方支付平台迅速崛起，给企业也带来了巨大的便利，为士研究生学历，硕士学位，吉林交通职业技术学院副教授，研究方向：55电子商务企业的加速发展也创造了机遇。第三方支付平台可以根据企业业务特点，向企业需求进行拓展，与企业业务紧密结合，打造专业化的集中支付清算平台，加强账户校验，减少退账，提高支付时效，提升企业形象与竞争力，但第三方支付作为一把双刃剑，带来便利的同时，其弊端也在逐渐显露，因为第三方支付作为新兴事物，仍处于不断地完善与探索阶段，其市场定位相对模糊，并没有出台专门的法律法规来监督整顿规范第三方支付平台的运行，如果出现问题造成用户的损失，谁应该承担主要责任的问题还不明确。同时，第三方支付的资金安全与信息安全漏洞给不法分子带来可乘之机，利用第三方支付平台而进行的网络诈骗不断引起人们的关注。二、第三方支付平台面临的挑战第三方支付平台爆发式的增长，彰显着第三方支付平台具有强大的生命力与广阔的发展空间，但其所带来的问题以及发展的瓶颈必须引起各方的广泛关注。1.信息安全风险当用户想要进入第三方支付平台进行电子支付时，首先需要实名制注册用户的个人信息，需要用户通过网页或者移动支付客户端进行支付，或者企业将所需集中支付的信息全部发送第三方支付平台，用户的个人信息完全被暴露于第三方支付平台之中，然而第三方支付平台并没有设置专门的用户信息安全保密管理机构对用户的个人信息进行保密，给不法分子盗取大量用户的基本信息以可乘之机，甚至其平台内部有人员与外部非法分子进行勾结，将用户个人信息进行打包贩卖。近几年来，互联网电信诈骗事件频繁发生，如前段时间发生的女大学生学费被骗事件，给人民群众的生命财产安全造成巨大的威胁。2.账户资金状态等信息与企业无缝链接以快钱支付公司为例，快钱支付公司与企业进行合作，作为集中支付第三方，企业将资金支付到快钱公司账户，同时发送支付明细信息，快钱支付公司按时间点对企业虚拟账户进行充值，将付款信息按收款行进行分拆，并通过开设在各直联行的账户将资金支付到指定收款人银行账户，快钱支付公司再从各家银行获取支付交易状态，向企业反馈交易状态。在企业客户之间的交易中起到了中介平台的作用，但是由于快钱公司充值的时点性，支付交易状态返回的延迟性，给企业带来了较大的困惑，企业大量频繁使用快钱支付平台时无法掌握账户资金情况，有时账户资金不足影响了支付时效，对支付数据的支付成功、失败、退票等交易状态也无法实时掌控，支付回单获取的不便利等，严重影响了企业处理异常数据的及时性。3.金融市场风险如今，越来越多的第三方支付平台获得市场准入的资格，各种企业为了分市场这大块蛋糕，纷纷进入市场，不断提出新的政策与服务，不断推出新的产品以求吸引更多的用户，扩大市场份额。其中以支付宝和财付通最为典型，支付宝通过与天猫、淘宝商城的合作占据了第三方交易市场的半壁江山，并推出了支付宝红包、手机充值、生活缴费等功能；财付通则与微信、腾讯QQ进行合作，推出红包、微信支付随机免单的服务。大型企业的发展使得中小企业的发展更加困难，为了寻求竞争之地，一些中小企业甚至开通了一些贷款服务来吸引用户，进行恶性竞争，扰乱562017年2期总第839期金融秩序，破坏了市场的平衡。三、第三方支付平台风险产生的原因1.缺乏相关法律规范与监管力度第三方支付在我国发展迅速，虽然我国出台了《非金融机构支付服务管理办法》等对第三方支付经营管理进行了规定，然而针对第三方支付的专门的配套法律规范却并未完善，甚至是落后于第三方支付的发展，而国家经济与市场监管部门对其的监管力度不够，市场准入门槛过低，导致企业良莠不齐，很多问题都未能得到完善的解决。2.机构内部管理制度不完善第三方支付平台机构内部的管理与制度缺失是造成风险的最主要因素，第三方支付平台内部并未构建一整套严格的用户信息保护机制与安全风险预警机制，使得不法分子有机可乘，盗取用户的相关资料，同时，企业员工由于金钱的利诱，缺乏企业的管理约束，从而向不法分子出卖用户信息，导致信息大量泄露。四、第三方支付平台风险防范措施第三方支付平台的健康平稳发展是维持市场经济有序运行的必然需求，而做好第三方支付平台的风险防范、降低风险损失需要政府、行业、用户等主体的共同努力。1.加强政府监管，健全法规制度政府健全法规、依法监管是降低第三方支付平台风险的根本保障。首先，应当健全市场准入标准和退出机制，划分支付平台等级，限制其经营活动范围；对在市场竞争中失败的企业，引导其安全退出市场。其次，完善风险追责机制，对于泄露用户信息或利用用户信息从事违法活动的行为启动追责机制。最后，制定金融市场的第三方支付平台准入标准，引导第三方支付平台有序进入金融市场。2.提升行业自律，完善内部流程行业内部的自我管理是第三方支付平台健康有序运行的关键所在。首先，尽快完善行业标准，中国支付清算协会应当承担起行业标准的制定、完善、执行等职能，提升行业自律。其次，企业要不断优化内部流程，制定清晰的规则标准，监督、规范双方用户的交易行为，合理处理双方的交易纠纷。再次，开发平台保护技术，通过技术手段保护用户信息安全和支付安全，减少不法分子给用户带来的损失。3.提高风险意识，自觉合理维权用户作为防范风险的本然主体，一方面，用户应当自觉提高风险意识，在支付平台进行交易、投资等活动时应了解相关的法律法规以及平台的安全操作指南，注意自己的信息安全，对可疑链接、信息保持警惕。另一方面，当发现合法权益受损时，应及时与支付平台后台或相关行政部门联系，主动协助处理纠纷、打击犯罪，自觉维护自身权利。参考文献：[1]要文卿.第三方支付的风险及其防范研究[J].天津商业大学学报，2014年5月.[2]郝春晖.我国第三方支付平台风险防范研究[J].齐齐哈尔大学学报，2016年11月.
