2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案

综合能力真题精选附答案

单选题（共40题）

1、下列关于违约概率（PD）的说法，正确的是（）。 A.某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例

B.债务人完成一项金融工具规定的所有义务（本金、利息和费用）所需要的最长剩余时间

C.债务人发生违约时预期表内和表外项目风险暴露总额 D.债务人在未来一段时间内债务人发生违约的可能性 【答案】 D

2、若采用间接标价法，汇率的变化以（ ）数额的变化体现。 A.本币 B.外币 C.中间货币 D.特别提款权 【答案】 B

3、我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括（ ）。

A.监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用 B.“部门执法”的局面凸显

C.在制度设计上已经开始部分涉及到权责分配、激励约束和再监督等方面的内容

D.对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离

【答案】 D

4、根据《票据法》的规定，下列关于各种票据行为的表述，不正确的是( )。 A.出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为 B.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为 C.承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为 D.持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款 【答案】 C

5、下列关于商业银行固定资产贷款说法中，错误的是（ ）。 A.固定资产贷款通常是短期贷款

B.商业银行不得使用同业拆借资金发放固定资产贷款 C.基本建设贷款和技术改造贷款都属于固定资产贷款

D.固定资产贷款是用于借款人新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款

【答案】 A

6、事先商定的价格将等量的该证券再买回的方式称为（ ）。 A.期货交易 B.回购交易 C.现货交易 D.信用交易 【答案】 B

7、单位外汇存款操作，正确的是( )。

A.原则上经常项目外汇账户限额统一采用欧元定价 B.原则上只能开立一个经常项目账户 C.原则上只能开立一个外汇账户 D.原则上单位开立外汇账户不受管制 【答案】 B

8、以下10个行业中，属于国民经济第三产业的有（ ）。 A.4个 B.5个 C.6个 D.7个 【答案】 B

9、以下哪一项用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失?( ) A.经济资本 B.监管资本 C.会计资本 D.核心资本 【答案】 A

10、市场约束的运作机制主要是依靠（ ）的利益驱动。 A.监管机构 B.利益相关者

C.高级管理层 D.风险管理部门 【答案】 B

11、下列( )不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容。 A.信用记录 B.会计分录

C.客户所在区域的信用环境 D.客户所处行业情况以及财务状况 【答案】 B

12、下列行为没有违法的是( )。

A.某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款

B.为他人提供伪造的信用卡或以虚假的身份证明领取信用卡 C.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明 D.银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资 【答案】 D

13、1979年，新中国第一家信托投资公司是( )。 A.上海国际信托投资公司 B.广州国际信托投资公司 C.中国国际信托投资公司 D.中华国际信托投资公司 【答案】 C

14、下列属于直接融资工具的是( )。 A.可转让大额定期存单 B.银行贷款 C.银行汇票 D.商业票据 【答案】 D

15、下列关于商业银行固定资产贷款的说法中，正确的是（ ）。 A.固定资产贷款通常是短期贷款

B.商业银行可以使用同业拆借资金发放固定资产贷款 C.技术改造贷款不属于固定资产贷款

D.固定资产贷款是用于借款人拆建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款

【答案】 D

16、下列措施中，不属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施的是( )。 A.经济处罚

B.取消董事、高级管理人员任职资格 C.禁止从事银行业工作 D.剥夺政治权利 【答案】 D

17、下列金融犯罪中，其主观方面不是故意的是（ ）。

A.持有、使用假币 B.受贿罪

C.签订、履行合同失职被骗罪 D.票据诈骗罪 【答案】 C

18、（2022年7月真题）下列关于商业银行贷款业务的表述，正确的是（） A.应当对借款人的用途进行严格审查 B.不得向事业单位发放贷款 C.只能采用担保得方式发放贷款

D.向企业发放流动资金贷款用于建造和购置固定资产 【答案】 A

19、我国商业银行的核心一级资本不包括（ ）。 A.实收资本 B.盈余公积 C.次级债券 D.一般风险准备 【答案】 C

20、商业银行因为没有足够的现金来满足客户取款需求而引起的风险是（ ）。 A.信用风险 B.操作风险

C.流动性风险 D.合规风险 【答案】 C

21、（ ）不属于操作风险计量方法。 A.基本指标法 B.标准法 C.高级计量法 D.内部评级法 【答案】 D

22、存放同业属于商业银行的（ ）。 A.代理业务 B.中间业务 C.负债业务 D.资产业务 【答案】 D

23、银行业监督管理机构查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户必须经( )批准。

A.国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人

B.国务院银行业监督管理机构或者银监会市一级以上派出机构负责人 C.地方政府 D.当地公安部门

【答案】 A

24、经修改后，现行的《银行业监督管理法》自( )起施行。 A.2004年7月1日? B.2005年1月1日 C.2006年1月1日 D.2007年1月1日 【答案】 D

25、我国目前个人住房贷款利率（ ）。 A.下限放开，实行上限管理 B.上限放开，实行下限管理 C.上下限均放开 D.实行上下限管理 【答案】 B

26、( )叫看跌期权。 A.买进商品期货合约的期权 B.买进金融资产权利的期权 C.卖出金融资产权利的期权 D.卖出商品期货合约的期权 【答案】 C

27、（）是银行增加一级资本最便捷的方式。

A.发行普通股 B.发行优先股 C.次级债券 D.留存利润 【答案】 D

28、债券是由( )出具的。 A.投资者 B.债权人 C.代理发行人 D.债务人 【答案】 D

29、( )叫看跌期权。 A.买进商品期货合约的期权 B.买进金融资产权利的期权 C.卖出金融资产权利的期权 D.卖出商品期货合约的期权 【答案】 C

30、政策性银行改革方针起始于( )。 A.国家开发银行 B.中国农业发展银行 C.中国进出口银行

D.以上全无 【答案】 A

31、以下不属于操作风险管理工具和手段的是（）。 A.操作风险与控制自评估 B.关键风险指标 C.损失数据库 D.业务连续性管理 【答案】 D

32、（ ）将未来可预计的风险损失量化为当期成本，衡量了经过风险调整后的收益率大小，成为现代商业银行普遍采用一种新型的以风险为基础的价值创造能力考察指标。 A.净利息收益率 B.股权收益率 C.净现金流量 D.经济资本回报率 【答案】 D

33、汇款和捐赠应该记入国际收支平衡表中的（ ）。 A.资本与金融项目 B.经常项目 C.储备与相关项目 D.净差额与遗漏 【答案】 B

34、国有独资公司的法律性质是（ ）。 A.股份公司 B.股份有限公司 C.无限公司 D.有限责任公司 【答案】 D

35、下列符合商业银行内部控制原则的是（ ）。 A.原有业务和机构可以不纳入内部控制范畴 B.行长可以不受内部控制的约束 C.商业银行全体员工参与内部控制 D.内部控制成本可以不考虑 【答案】 C

36、A银行代理销售B公司某指数型基金，下列关于该笔业务的说法，正确的是( )。

A.销售基金收入属于B公司 B.销售基金收入属于A银行 C.此代理属于法定代理

D.投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者 【答案】 A

37、根据《商业银行法》的规定，商业银行破产财产的分配顺序是( )。

A.企业存款的本金和利息一一个人储蓄存款的本金和利息——清算费用——所欠职工工资和劳动保险费用

B.清算费用——所欠职工工资和劳动保险费用一一企业存款的本金和利息——个人储蓄存款的本金和利息

C.个人储蓄存款的本金和利息——企业存款的本金和利息——清算费用——所欠职工工资和劳动保险费用

D.清算费用——所欠职工工资和劳动保险费用——个人储蓄存款的本金和利息——企业存款的本金和利息 【答案】 D

38、关于银行的资金业务，下列说法错误的是(?)。 A.既面临市场风险，也面临信用风险和操作风险?

B.是银行重要的资金运用，银行可以买人证券获得投资收益 C.是银行重要的资金来源，银行可以拆入资金获得资金周转 D.银行所有资金的取得和运用都属于资金业务 【答案】 D

39、债权人行使撤销权的必要费用，由( )承担。 A.人民法院 B.债务人 C.担保人 D.债权人 【答案】 B

40、下列不属于银行业金融机构的是( )。

A.中国进出口银行 B.村镇银行 C.资产管理公司 D.交通银行 【答案】 C

多选题（共20题）

1、以下不属于银行流动性风险的是（ ） A.市场流动性 B.业务流动性 C.融资流动性 D.客户流动性 E.员工流动性 【答案】 BD

2、与非零售风险暴露相比，零售风险暴露具有（）的显著特点。 A.笔数小 B.笔数大

C.单笔风险暴露较小 D.单笔风险暴露较大 E.风险分散 【答案】 BC

3、下列属于商业银行金融创新原则的有(?)。

A.公平竞争原则? B.合法合规原则 C.成本可算原则 D.四个“认识”原则 E.利润最大化原则 【答案】 ABCD

4、银行业务创新包括三个层面的“创新”，分别为（ ）。 A.宏观层面 B.主观层面 C.中观层面 D.客观层面 E.微观层面 【答案】 AC

5、房地产贷款是指与房产或地产开发经营活动有关的贷款，按照开发内容的不同，可分为（ ）类型。 A.住房开发贷款 B.商业用房开发贷款 C.土地储备贷款 D.个人住房贷款 E.法人商用房按揭贷款 【答案】 ABCD

6、下列不符合授信尽职的行为是( )。

A.在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提意见 B.不按规定进行贷后监控 C.省略必要的审核程序

D.不当干涉其他审核人员的独立审查意见 E.不以足以引起客户注意的方式提示兑责条款 【答案】 ABCD

7、（2022年7月真题）在下列银行从业人员业务活动中，应被禁止的行为有（）

A.离职后向其他机构透露客户信息

B.按规定为客户提供理财或投资方面的意见 C.向客户明示或暗示逃避金融、外汇监管的规定

D.将自己保管的印章、交易密码和钥匙等自行委托同事保管 E.以明显优于其他普通金融消费者的条件，为亲属提供交易便利 【答案】 ACD

8、对违反审慎经营规则的银行业金融机构，国务院银行业监督管理机构可以采取下列哪些措施？（）?

A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务 B.限制分配红利和其他收入 C.禁止资产转让

D.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利 E.对于情节严重者，可以强制注销并没收其财产 【答案】 ABD

9、商业银行的资本分为（ ）。 A.核心资本 B.资本公积 C.附属资本 D.准备 E.资本利得 【答案】 AC

10、我国金融市场从20世纪80年代起步，经过长期发展，形成了一个初具规模、层次清楚、分工明确的金融市场体系，按金融工具的期限划分包括（ ）。 A.邮币市场 B.外汇市场 C.保险市场 D.货币市场 E.资本市场 【答案】 D

11、遗产按照下列顺序继承（ ）。 A.第一顺序?子女，配偶，父母 B.第一顺序?父母，子女，配偶 C.第一顺序?配偶，子女，父母

D.第二顺序?兄弟姐妹，祖父母，外祖父母 E.第二顺序?祖父母，外祖父母，兄弟姐妹

【答案】 CD

12、国务院银行业监督管理机构对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为（）。 A.1年 B.2年 C.3年 D.4年 E.5年 【答案】 AB

13、下列属于商业银行财务顾问服务的有（ ）。 A.财务制度顾问 B.财务融资顾问 C.财务重组顾问 D.收购兼并顾问 E.理财投资顾问 【答案】 ABCD

14、中国反洗钱监测分析中心的职责包括（ ）。 A.按照规定向中国人民银行报告分析结果 B.制定金融机构反洗钱规章

C.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告 D.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易

E.经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料 【答案】 ACD

15、《银行业监督管理法》规定，银监会的监督管理措施包括( )。 A.责令银行按照规定如实披露风险管理状况 B.进入银行进行检查

C.与银行董事进行监督管理谈话 D.要求银行按照规定报送财务报表

E.要求银行业金融机构按照规定如实向社会披露董事和高级管理人员的变更 【答案】 ABCD

16、下列关于风险绩效考核的说法正确的有（ ）。 A.RAROC=税后净营业利润-经济资本×资本成本 B.EVA>0，表明银行的资产使用效率高，银行价值增加 C.RAROC最核心的特点是考虑机会成本

D.与传统的ROA.ROE指标不同，RAROC更加注重风险成本与风险收入的匹配 E.EVA<0时，若会计报表反映的净利润为正，则说明银行价值在增加 【答案】 BD

17、影响汇率变动的因素有（）。 A.通货膨胀 B.政府干预 C.战争 D.国际收支

E.利率水平 【答案】 ABCD

18、以下符合《银行业从业人员职业操守》的制定目的的是( )。 A.规范银行业从业人员职业行为

B.提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准 C.建立健康的银行业企业文化和信用文化 D.维护银行业良好信誉 E.促进银行业的健康发展 【答案】 ABCD

19、（2022年7月真题）银行业消费者享有知情权，下列属于消费者有权知悉的内容有（）

A.理财产品的类型和期限 B.贷款利率定价公式 C.存贷款利率 D.风险等级评估模型 E.手续费标准 【答案】 C

20、全面风险管理是一种以先进的风险管理理念为指导的新型管理模式，其核心是(?)。

A.全球的风险管理体系? B.全面的风险管理范围 C.全程的风险管理过程?

D.全新的风险管理方法 E.全员的风险管理文化 【答案】 ABCD