会议纪要_[2014-08-26][中信风险预警咨询项目_产业金融部]

中信银行风险预警咨询项目 [访谈产业金融部纪要]

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信贷管理部 二○一四年八月

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文档信息

创建日期 作者

2014/08/26 中信银行风险预警咨询项目团队 版本历史

版本编号 V1.0 版本日期 2014/08/26 描述 新建 修订人 常春艳

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目录

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会议概要 ..................................................................................................................................................................... 4 会议纪要 ..................................................................................................................................................................... 5 2.1 3 4

主要内容 ............................................................................................................................................................. 5 会议遗留问题和事项 ................................................................................................................................................. 7

待提供文档清单 ......................................................................................................................................................... 8

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1 会议概要

会议主题 会议时间 会议地点 记录人 访谈对象 与会人员 中信银行风险预警咨询项目需求 2014年08月26日 下午13：30~14：30 首创大厦10层 吴瑾、李雪娇 产业金融部 行方： 鲁寅 德勤： 于宁、王九思、李雪娇 安硕： 常春艳、吴瑾 议题 腹有诗书气自华

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2 会议纪要

2.1 主要内容

一、供应链预警

 产业金融部是一个产品管理部门，负责供应链金融产品的细分，因此比较关注产品的操作风险。

客户的风险是在贷后管理部负责，另外在年审的时候会对客户的风险做出判断。

 供应链系统相关的预警与天网系统和天眼系统不同，供应链系统的预警主要是根据一些事先设定

的规则自动触发预警，主要监控的是操作风险。目前系统对于发起的预警信息没有强制处理，只是作为参考。预警规则的设置原则是“就严不就宽”，导致预警信号过多，需要优化预警指标。  对保证金账户进行监控，要求均衡回款。目前只检测是否按时、足额到账。

 分行有专门的集中操作平台负责对供应链业务的操作环节进行管理，负责向供应链系统中录入定

期检查信息。系统提示预警信息后，集中操作平台负责处置预警信息，对操作风险进行贷后的管理。行内其他部门人员登录集中操作平台都可以看到预警信息。

 通过供应链系统，总行可以统计一段时间内系统提示的预警总数、预警的处置数量以及未处置的

预警数量。

 目前开展的预警工作仅限于单一客户层面，尚未开展组合层面的预警工作。 二、核心厂商及物流监管企业

 目前行内没有供应链核心厂商准入名单，但是总行可能会下发一些营销重点客户。对于现有的核

心厂商有名单管理。核心厂商本身的风险由贷后检查或者年审时进行监控。

 目前合作的物流企业都是全国性企业，如果总是一家公司出问题，会深入调查，进行分析。分支

行会对日常工作中物流监管企业出现的问题手工登记，计划在供应链二期系统升级时进行优化。

四、汽车金融

 目前国内主要的汽车厂商都是中信银行的客户，汽车金融业务出问题的比较少。汽车厂商的准入

没有统一的标准，但是会参考市场占有率，销售业绩等。

 汽车合格证，汽车上牌的必须文件。类似于质押物存放在银行或者第三方监管。在节假日前，根

据经销商的申请，银行会给经销商一个专项额度，提前发放一批合格证，节假日结束后一两天内归还。这种方式有风险，但是目前还未出现过。

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 总行汽车金融中心负责牵头开展网络经销商的分级管理工作，依据定量、定性指标进行分级管理。

分行对网络经销商进行打分表评价，线下处理。

 行业预警不再操作风险范围内，但是目前比较关注汽车行业的先行指标。 五、报表

 供应链系统里并无相关报表对风险进行分析。只是做了大致统计风险预警的数量。出现风险预警、

分行处置多少的预警指标有统计分析。

六、外部数据

 行内与价格合作商有合作，付费使用价格数据，每天通过接口导入到系统内。 七、期望

 中信银行汽车金融业务量较大，目前行内没有汽车行业的预警管理，因此希望预警系统能够考虑

到汽车行业的先行指标。

 账户风险监控：只是能监控到资金有没有足额的到账。对于资金的来源以及在行内的流转信息都

没有获取到，因此也希望在之后的预警平台上能够实现这一功能。

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3 会议遗留问题和事项

序号 1 2 3 4 5 6

遗留问题和事项 责任者 执行要求 时间 腹有诗书气自华

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4 待提供文档清单

序号 1. 2. 3. 4. 供应链系统内预警指标 供应链业务系统管理办法 待提供文档 责任者 鲁寅 鲁寅 8.26 8.26 时间 出师表 两汉：诸葛亮 先帝创业未半而中道崩殂，今天下三分，益州疲弊，此诚危急存亡之秋也。然侍卫之臣不懈于内，忠志之士忘身于外者，盖追先帝之殊遇，欲报之于陛下也。诚宜开张圣听，以光先帝遗德，恢弘志士之气，不宜妄自菲薄，引喻失义，以塞忠谏之路也。 宫中府中，俱为一体；陟罚臧否，不宜异同。若有作奸犯科及为忠善者，宜付有司论其刑赏，以昭陛下平明之理；不宜偏私，使内外异法也。 侍中、侍郎郭攸之、费祎、董允等，此皆良实，志虑忠纯，是以先帝简拔以遗陛下：愚以为宫中之事，事无大小，悉以咨之，然后施行，必能裨补阙漏，有所广益。 将军向宠，性行淑均，晓畅军事，试用于昔日，先帝称之曰“能”，是以众议举宠为督：愚以为营中之事，悉以咨之，必能使行阵和睦，优劣得所。 亲贤臣，远小人，此先汉所以兴隆也；亲小人，远贤臣，此后汉所以倾颓也。先帝在时，每与臣论此事，未尝不叹息痛恨于桓、灵也。侍中、尚书、长史、参军，此悉贞良死节之臣，愿陛下亲之、信之，则汉室之隆，可计日而待也。 臣本布衣，躬耕于南阳，苟全性命于乱世，不求闻达于诸侯。先帝不以臣卑鄙，猥自枉屈，三顾臣于草庐之中，咨臣以当世之事，由是感激，遂许先帝以驱驰。后值倾覆，受任于败军之际，奉命于危难之间，尔来二十有一年矣。 先帝知臣谨慎，故临崩寄臣以大事也。受命以来，夙夜忧叹，恐托付不效，以伤先帝之明；故五月渡泸，深入不毛。今南方已定，兵甲已足，当奖率三军，北定中原，庶竭驽钝，攘除奸凶，兴复汉室，还于旧都。此臣所以报先帝而忠陛下之职分也。至于斟酌损益，进尽忠言，则攸之、祎、允之任也。 腹有诗书气自华

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愿陛下托臣以讨贼兴复之效，不效，则治臣之罪，以告先帝之灵。若无兴德之言，则责攸之、祎、允等之慢，以彰其咎；陛下亦宜自谋，以咨诹善道，察纳雅言，深追先帝遗诏。臣不胜受恩感激。 今当远离，临表涕零，不知所言。

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