保险考试简答题

保险经营的原则：一般原则：保险经营要遵循企业经营的一般原则，如经济核算原则、随行就市原则、薄利多销原则等，还要遵循保险企业经营的特殊原则。 特殊原则：风险大量原则，风险选择原则，风险分散原则。 2.直接营销渠道优势

①有利于保险公司与客户沟通。 ②有利于树立公司良好的外部形象。 ③有利于降低业务成本和分销成本。 ④有利于与客户建立长期稳定的 .直接营销渠道劣势

①难以在短期内迅速扩大市场规模。 ②缺乏弹性。

③不利于专业化分工。 2.间接营销渠道优势

①有利于迅速拓展保险市场。

②有利于保险服务的专业化发展。

③有利于保险公司迅速建立健全保险信息网络 2.间接营销渠道劣势

①不利于保险公司提高承保质量。 ②存在保险中介人欺诈现象。

③容易造成保险市场的混乱 3保险承保是一种合同行为，即保险人对投保人提出的投保申请进行审核后作出接受要约的决定。

保险承保包括投保受理、核保、缮制单证、收费出单和保全服务等一系列程序 核保内容：1核保调查，即收集和整理有关信息，为审核、验险和承保决策提供事实依据。 2审核验险，即根据核保调查资料和投保人提供的投保材料对投保风险进行客观准确的分析评价。审核验险主要包括审核投保资格、审核保险标的、审核保险金额、审核保险责任和审核保险费率等内容。

3核保的决定，保险人按照规定的业务范围和承保权限，在审核验险之后，从承保控制角度做出核保决定。核保决定的结果通常有三种：正常承保、条件承保和拒绝承保。 4.承保的控制：1.控制逆选择， 逆选择是指投保人倾向于做出与保险人的要求和期望相反的投保选择。 2.控制保险责任，对于常规风险，保险人通常按照基本条款予以承保，对于一些具有特殊风险的保险标的须附条件特约承保。3.控制人为风险 ，人为风险主要包括道德风险、心理风险和法律风险。

5.保险防灾防损与社会防灾防损的关系：

共同点：1两者都是处理风险的必要手段 .2两者都是为了减少损失，达到保护社会财富和人民生命安全，保障社会安定的目的。

不同点 ：第一，防灾防损的主体不同 第二，防灾防损的对象不同 第三，防灾防损的依据不同 第四，防灾防损的手段不同

6.保险理赔的重要意义：1.保险理赔是组织经济损失补偿的重要环节，是实现经济保障职能的重要体现。 2.保险理赔是检验保险营销、承保工作质量的重要环节。3.保险理赔有助于保险公司树立良好形象。4.保险理赔可以为保险经营积累基础数据。

7.保险理赔的原则 ：重合同、守信用原则 。要求保险合同双方当事人都必须恪守合同中

的约定，保证合同的顺利履行。

实事求是原则 ，要求在理赔中除了依照保险条款处理赔案外，还应针对各种各样错综复杂的案件情况，具体问题具体分析、合情合理、灵活处理赔案。

主动、迅速、准确、合理原则，宗旨在于提高保险服务水平，争取更多客户。

8.保险理赔的一般程序 ：（一）报案受理 （二）现场查勘 （三）责任认定 （四）损失计算（五）赔款复核或审批（六）保险金支付 七）损余处理与代位追偿（八）结案归档 9保险投资资金的主要来源:1自有资本金(注册资本金,公积金)2非寿险责任准备金(未到期责任准备金,未决赔款准备金,其它责任准备金）3寿险责任准备金4保险保障基金 10.保险资金运用的原则 ：安全性原则，收益性原则 流动性原则

11.保险资金运用的形式1.存款2.购买债券 3.投资股票 4.投资基金 5.投资不动产6.发放贷款7.其它形式 CH10

1.保险市场的构成要素:

1保险市场的主体：供应方（卖方）指在保险市场上提供各类保险商品，承担分散和转移他人风险的各类保险人。需求方（买方）指在一定时间、一定地点等条件下，为寻求风险保障而对保险商品具有购买力和购买意愿的消费者的集合，包括现实的和潜在的购买者。中介方指活动于保险人与投保人之间、充当保险供给与需求双方的媒介、桥梁，促使保险合同关系的建立

2保险市场的客体,保险市场的客体是指保险市场上供求双方具体交易的对象，即保险商品，就它是一种特殊商品——无形的、抽象的、非渴求性，且生产与消费同步进行。 3保险商品交易价格,保险商品价格是保险费率，由保险市场的供求所决定。它是被保险人为取得保险保障而由投保人向保险人支付价格的标准。

2.保险市场的特点:总的来说，保险市场既具有一般市场的特征， 又具有自身的独特属性。 保险市场的特征是由保险市场交易对象的特殊性所决定的，保险市场表现为：1、直接风险市场、2、非即时清洁市场3、特殊期权交易市场:

3.保险人的组织形式:1按照经营主体划分，保险人可分为国营保险组织、私营保险组织、合营保险组织、合作保险组织；2按照经营目的划分，有盈利性保险组织与非盈利性保险组织。 3 按照组织形式划分保险人的一般组织形式是：国营保险公司、股份保险公司、相互保险公司和相互保险社等。

4.保险代理人:保险法规定，保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。

5.保险代理人分类：分类 ：

按保险代理人销售的险种分类，保险代理人可分为产险代理人和寿险代理人； 按保险业务活动的程序分类，保险代理人可分为承保代理人和理赔代理人； 按职权范围的不同，保险代理人可分为专用代理人和独立代理人。 6.我国保险代理人分为保险专业代理、保险兼业代理和保险个人代理三种。

1保险经纪人与保险代理人都是保险中介、保险合同订立的辅助人。但两者相比较，有很大的区别：两者代表的利益主体不同󰀀󰀀保险经纪人代表投保人的利益，而保险代理则根据保险人的委托从事保险代理活动，代表保险人的利益。󰀀󰀀2、业务范围不同󰀀󰀀代理人的业务经营受其与保险人签订的代理合同或授权契约的限制，只能销售成型的产品，选择与其签订代理合同的保险公司。而经纪人则可根据客户的需要设计个性化的保险方案，并在国内外安排保险。󰀀󰀀3、收费方式不同󰀀󰀀保险代理人的代理手续费按保监会规定的比例收取。保险经纪人则根据每笔业务的性质不同向保险人收取佣金。󰀀󰀀4、法律责任不同󰀀󰀀保险代理人

的过失导致投保人的损失，由保险人责任。保险经纪若人因自己的过失造成投保人的损失，由自己承担责任。󰀀󰀀5、专业程度不同󰀀󰀀保险经纪人往往由各方专家组成团队，向客户提供全方面的服务。相比而言，保险经纪人比保险代理人提供的服务更加专业、全面。󰀀

7.影响保险需求的主要因素：1.风险因素 “没有风险就没有保险”，风险的存在和不断演变是保险产生、发展的前提条件。保险需求总量与风险总量之间存在正相关关系。2.保险费率 保险费率对保险需求的影响就是价格对商品需求的影响。在其他条件相同的情况下，两者呈反方向变化。当保险费率上升时，保险需求量减少；当保险费率下降时，保险需求将会增加。3.经济发展与投保人收入水平，保险需求的产生与社会经济发展水平密切相关。消费经济发展越发达，社会财富就越多，面临的风险越大，保险需求也就越大。同时，消费者的收入水平直接关系到其保险购买力的大小，亦即保险费承受能力的大小。4.互补品和替代品价格 保险需求与其互补品的价格成反比关系，与其替代品的价格成正比。5.文化传统 ，消费者对保险的认同程度在很大程度上取决于人们的风险意识和保险意识，而后者又取决于文化传统和价值观念，即文化传统和价值观念会影响人们的风险意识和保险观念6.法律、政策、制度国家的收入分配制度、财政、金融制度尤其是社会保障制度等都会对保险需求产生直接的影响。7.人口因素，人口因素包括人口的数量与结构。人口总量与人身保险的需求成正比，在其他因素一定的条件下，人口总量越大，对保险的需求总量也就越多；反之越少。人口结构主要包括年龄结构、性别结构、职业结构、文化结构等因素，不同的人口结构，会产生不同的人身风险，从而引发不同的人身保险需求。

8影响保险供给的主要因素：保险需求是制约保险供给的基本因素。在保险需求的影响下，保险市场供给还受到以下因素的制约：1.保险资本总量 2.保险商品的价格、保险成本和利润 3.保险市场的竞争与规范程度 4.互补品与替代品的价格

5.保险经营管理技术水平和从业人员队伍素质 6.国家法律制度和政策与监管

9.保险价格的构成：保险价格的构成，即保险费率的构成，一般由纯费率和附加费率

两部分组成。习惯上，将由纯费率和附加费率两部分组成的费率称为毛费率。纯费率也称净费率，是保险费率的主要部分，它是根据损失概率确定的保险费率拟定的原则。

10.保险费率拟定的原则：1.公正性原则2.充分性原则3.可行性原则4.稳定性与灵活性原则 5.促进防灾防损的原则

CH11

1保险监管的原因： “市场失灵”和垄断竞争， 信息不对称性和不完全性，保险经营的公共性和社会性，保险经营的负债性

2保险监管的目标：保护被保险人的合法权益 ，防范保险市场上的不正当竞争，维护保险体系的安全与稳定， 提高保险市场效率 3.保险监管的内容： 一保险机构的监管：

保险机构组织形式的监管1、保险有限责任公司 2、保险股份有限公司

保险公司市场准入监管

1、保险公司设立的原则 2、保险公司设立的条件

3、保险公司设立的程序

4、保险公司分支机构的设立监管 保险公司市场退出监管

1、保险公司的解散

2、保险公司的破产

保险中介的监管

1、保险代理人的监管

2、保险经纪人的监管

3、保险公估人的监管:2 二，保险经营的监管： 保险业务范围的监管

1保险条款与保险费率的监管

2保险公司竞争行为的监管

三保险财务的监管：保险公司的资产监管，保险公司的负债监管 四，保险投资的监管：保险投资监管的重要性

1、保险经营对象的特殊性、涉及范围的广泛性决定保险投资监管的重要性。 2、保险企业负债经营决定保险投资监管的重要性。 3、保险资金的巨额性决定了保险投资监管的重要性。

保险投资类别的监管，保险投资的结构，我国保险资金运用的模式选择、运行机制 五，保险偿付能力的监管：保险偿付能力的监管体系 1、保险公司内部偿付能力管理 2、保监会外部偿付能力监管

保险偿付能力的分类监管：1、不足类公司 2、充足I类公司 3、充足II类公司

4保险监管的体系：有宏观、中观、微观三个层次之分，实务上则形成了市场行为监管、财务监管（以偿付能力监管为核心）和公司治理监管,三者共同构成了现代保险监管的“三大支柱”框架；

保险监管的方式：1、公示方式2、准则方式3、实体方式 保险监管的手段：1.现场检查2.非现场检查

5保险公司成立的条件： 󰀀设立保险公司应当具备的条件 󰀀（一）有符合保险法和公司法规定的章程； 󰀀（二）有符合本法规定的注册资本最低限额； 󰀀（三）有具备任职专业知识和业务工作经验的高级管理人员； 󰀀（四）有健全的组织机构和管理制度； 󰀀（五）有符合要求的营业场所和与业务有关的其他设施。 󰀀保险监督管理机构审查设立申请时，应当考虑保险业的发展和公平竞争的需要。 󰀀注册资本要求 󰀀设立保险公司，其注册资本的最低限额为人民币二亿元。 󰀀保险公司注册资本最低限额必须为实缴货币资本。 󰀀保险监督管理机构根据保险公司业务范围、经营规模，可以调整其注册资本的最低限额。但是，不得低于第一款规定的限额。

6中国保险监督管理委员会的主要职责如下： （一）拟订保险业发展的方针政策,制订行业发展战略和规划;起草保险业监管的法律、法规;制订业内规章。 （二）审批保险公司及其分支机构、保险集团公司、保险控股公司的设立;会同有关部门审批保险资产管理公司的设立;审批境外保险机构代表处的设立;审批保险代理公司、保险经纪公司、保险公估公司等保险中介机构及其分支机构的设立；审批境内保险机构和非保险机构在境外设立保险机构;审批保险机构的合并、分立、变更、解散,决定接管和指定接受;参与、组织保险公司的破产、清算。 （三）审查、认定各类保险机构高级管理人员的任职资格;制订保险从业人员的基本资格标准。 （四）审批关系社会公众利益的保险险种、依法实行强制保险的险种和新开发的人寿保险险种等的保险条款和保险费率,对其他保险险种的保险条款和保险费率实施备案管理。 （五）依法监管保险公司的偿付能力和市场行为;负责保险保障基金的管理,监管保险保证金;根据法律和国家对保险资金的运用政策,制订有关规章制度,依法对保险公司的资金运用进行监管。 （六）对政策性保险和强制保险进行业务监管;对专属自保、相互保险等组织形式和业务活动进行监管。归口管理保险行业协会、保险学会等行业社团组织。 （七）依法对保险机构和保险从业人员的不正当竞争等违法、违规行为以及对非保险机构经营或变相经营保险业务进行调查、处罚。 （八）依法对境内保险及非保险机构在境外设立的保险机构进行监管。 （九）制订保险行业信息化标准;建立保险风险评价预警和监控体系,跟踪分析、监测、预测保险市场运行状况,负责统一编制全国保险业的数据、报表,抄送中国人民银行,并按照国家有关规定予以发布。 （十）按照中央有关规定和干部管理权限,负责本系统党的建设、纪检和干部管理工作;负责国有保险公司监事会的日常工作。 （十一）承办国务院交办的其他事项。

中国保监会的法律地位:是国务院直属正部级事业单位，根据国务院授权履行行政管理职能，依照法律、法规统一监督管理全国保险市场，维护保险业的合法、稳健运行。