关于拓宽邮政储蓄业务的探讨

第１８卷第２期　２００２年３月　邮政研究　Ｖｏ【ｌ１８　Ｎｏ．２　Ｍａｒ．２００２　Ｓｔｕｄｉｅｓ　ｏｎ　Ｐｏｓｔ￥　・邮政金融・　关于拓宽邮政储蓄业务的探讨　河北省唐山市社会保险局摘要张万富　文章分析丁邮政系统代发养老金的优势，探讨丁拓宽邮政系统社会化管理服务疆域的途径，并　对唐山市杜保部门与邮储部门协作，由邮储部门发放养老金的宴艘经验进行丁阐述，指出邮政储蓄应抓　住机遇．为社会提供全方位．现代化的管理服务．从而不断拓宽邮储业务．争取更太的社会经侪散益。　关键调社保机构养老金邮政储蓄服务　建立现代企业树度、按市场规律运作已成为国企改革　的必然选择，也是邮政系统改革的目标。为实现这一战略目　标，作为改革配套工程的社会保险制度改革，也在不断加大　力度，以适应市场经济的客观需要。　一・邮储吸引十人存款。养老金存储一般比较固定，即社　保经办机掏每月按预算向财政申请资金，财政则一定按时　足薇将所需资金划到社保局银行帐户上．社保局即时将养　老金按时足额捌八储蓄代发网点。这与邮政储蓄专营十人　存款是有相同点的，通过养老金发放，邮储可吸引资金，且　离退休人员成逐年上升趋势，存款也会成逐年上升趋势。　・、社保系统的任务与需求　目前，我国社保机掏组织茇放基本养老金任务非常繁　重，这是因为在我国有许多地方长期由企业负责代发养老　金，改由社保机掏组织发放养老金之后，一是人员缺乏，即　企业离退休人员较多．社保机构工作人员相对较步．设有足　够的人员保证为离退休人员提供发放养老金等各项具体的　储蓄仍是投资首选。储蓄仍然是广大居民投资理财　的主要方式．大多数老年人投资的选择在储蓄所．因此，只　要满足社保机掏社会化发放养老宣的需求，邮储吸引这块　资金是有基础的。另外，我国目前社会保险制度尚不完善。　我国社会保障体系尚在建立和完善过程中．关系刘医疗、养　老、子女上学、购房等负担．人们的普遍消费水平和消费心　理还不适应市场经济的客观需要，将资金选存储蓄仍是大　多数。　・社会化服务；二是社保机掏没有建立适应社会化发放养老　金的社区服务网点，暂时不能为焱多离退休人员提供全方　位的社会化服务｝三是从技术设备等方面不具备实蘸发放　养老金的条件；四是反冒领养老宣困难。养老宣社会化发放　以及离退体人员实行社会化管理服务后，削弱了企业与离　邮储传统的自身优势。营业网点多、面广、营业时阃　退体人员的联系．大量繁重的管理工作落在了社会保险机　构身上　离退休人员的养老金到银行、邮局领取，生活困难　由社区解决．逐渐脱离了原单位的管理。社保机构对于离退　休人员生存状况不能及时掌握，反冒领成了社会化发放工　作的一道难题。因此，这在客观上要求有一个能为其提供服　务的桥梁。邮政系统则是解决上述问题的　船”或是“桥梁”。　长、节假日不休息。这是邮政部门的传统优势。在高科技突飞　猛进发展的时代，邮政储蓄有其独具的优势，即其他任何金　融机掏所不具备的，这种独具的优势就是遍布全国的邮电网　络、先进的通讯力量和人员数量上的优势。邮政储蓄可以利　用这种独具的优势，提高服务质量，从而增强竞争能力．　・邮储业务有与其他邮政综合业务相结合的优势．可　二、邮政系统代发井老金的优势　邮政储蓄从１９８６年复办至今．取得了突破性的发展，　成为目前邮政企业重要支柱之一。随着国家实话扩大内需　的宏观经济，储蓄利率屡次下调，特别是邮储转存　利率也有所下调．加之储蓄业务竞争的加剧，使邮储发展面　临重重困难。因此．邮储客观上需求寻找新的增长点（据唐　山市社会化发放养老金有关资料统计，全年养老金到银行　储蓄帐户后的存储沉淀率为４Ｏ％以上，全市垒年支付养老　金７．８２亿元）。开展离退体人员基本养老宣社会化发放业　务，是邮政储蓄走向可持续发展道路的重要途径之一。　邮政储蓄代发养老金的优势如下：　・为离退体人员提供其它金融部门所不能提供的服务业务。　另外，邮储和邮政综合业务莲在一起给邮储的发展带来较　好的隐蔽性．从而提高了邮储的安垒度，使储户有安全感｝　邮储可凭借其自身优势与储蓄同行展开竞争，如开发的特　有的“绿卡”打电话、电话汇款等新业务．受鄹用户欢迎，也　给邮储带来更多的发展机遇。　・邮政系统还有着传统的与社区衡道（乡镇）居系　紧密的特点，如邮递员走街串巷熟知地理环境等．成为　政　系统在基层开展街道社区社会化服务的独特优势。　三、拓宽邮政系统社会化管理服务领域的途径　邮政事业迅速发展，使老百姓受益匪浅。但也存在着邮　储事业发展不平衡问题，目前我国的邮储网点尚需开展．所　谓“点多　这一邮储的优势，随着金融部门遍地开花地设立　营业网点，使邮政系统传统“点多　的优势受到空前的挑战，　邮储地位高。相对储蓄同行来说，邮储联网城市多、　异地存取手续费低、营业时阃长、安垒度高（不存在呆帐、坏　帐）　因此邮储在广大储户心目中有较高的地位。　维普资讯 http://www.cqvip.com

２４　邮政研究　第１８卷　“面广　的优势亦同样未能充分发挥。拓宽邮政系统社会化　管理服务领域的途径如下：　一是建立健全管理体系，转变经营方式。办好邮政储蓄　业务的前提，要摆脱邮政传统业务　等客上门　的经营方式，　树立市场观念，向社会要效益，既要了解居民储蓄心理，又　要掌握储蓄额的变化，并要研究如何发挥自身优势来扩大　吸绪。同时，在管理机构的设置上，各地邮政部门应设立专　门机构负责邮政储蓄工作，形成一级抓一级、层层抓储蓄的　局面，并加强科学管理，促进邮政储蓄事业的发展。　二是建立健全邮政储蓄的各项制度、规定，防止差错事　故。建立健全各项管理制度是搞好邮储工作的基础，因此邮　政部门应尽快建立健全一套完整的规章制度，充分发挥储　蓄人员的积极性，以切实保障国家财产的安全，维护邮储部　门的信誉和储户的利益。　三是提高工作人员素质，增强竞争实力。服务质量的高　低，取决于人员的素质，邮政部门应特别重视职工上岗前的　培训工作，有计划、有步骤地进行职业遭德教育和业务技能　等方面的综合培训，也可请有美专家或有经验的人员任教，　以提高文明暇储和优质服务的能力。　四、拓宽邮储业务的实践与探索　邮政系统的投递员每天走村串户，熟悉农村城市社区　的优势，吸引了杜保机构工作人员注意力。他们提出由邮储　网点发放养老金，同时承担部分退管工作任务的设想，得到　了邮储部门的支持，并在一些地区开展了实践与探索。　开始，社保机构并不了解邮政储蓄具体业务的基本情　况，也不知道邮政系统能否承担养老金代发业务　邮政部门　通过进行市场调研，对代养老金业务资金运营情况进行分　析后，拿出切实可行的方案，使杜保部门进一步了解到：　・邮政储蓄机构能长期存在，如果委托邮政代发养老　垒，不仅国家支持而且邮储业务将给予大力支持，这将蛤杜　保事业的发展带来好处。　・邮政储蓄可以增加设立服务冈点，以满足广大离退　休人员领取养老金的需求．　・邮政部门在代发养老金的同时，能够提供优质服务，　发挥投递队伍联系千家万户的优势，提供全方位的服务，也　就是承担起部分退管任务，这是银行等其它金融部门所不　能替代的．　河北省唐山市社保部门与邮储同籽们共同协作，完成　了养老金社会化发放由企业发放向邮储发放养老金的转移　工作。一是互相丁解。杜保部门对断储社会化发放养老金进　行了全面调查，将企业代发放与邮储发放进行了比较分析。　双方各自了解彼此的需求，掌握了邮政储蓄的发展方向、网　点的布局、数据、服务质量等多方面情况．二是社保部门与　邮政部门对有关问题进行协商解决，对存在问题进行分析　研究，相互撰正各自的位置，邮政部门一开始就带着与其它　银行竞争意识进人代发养老金业务，提出为离退休人员提　供鞍好的服务的承诺．三是稳妥推进，双方议定，必须在条　件完全成熟时实行代发机构的转挟。　２０００年３月，河ｊｔ省唐山市谋翔由企业发放养老金改　为社会化发放养老金，其中提出由邮政储蓄发放养老金的　方案。为确保离退休人员就近、方便、按时、足额顿到养老　金，邮政系统做了大量工作：一是邮政部门对照各银行的网　点数增设了邮政储蓄冈点，并加快计算机和网络投资，因为　加强基础设蘸建设也是邮政储蓄发展的需要；二是邮政部　门免收养老金代发手续费ｉ三是各邮储阿点对居住在交通　不便、边远山区和年老体弱的离退休人员的养老金由投递　员代领迭达；四是开展了培训储蓄阿点员工，提高服务质量　等项工作，实现了从信用社代发平稳地过渡到邮储代发养　老金。　为使转换代发机构得到离退休人员的理解，社保机构　还给居住外地的离退休人员发一封信，由邮政投递员将信　件、汇款单直接迭到离退休人员本人手中，告知委托邮储发　放的便利和好处等　要求投递员与离退休人员本人见面，第　一次送达的过程实际上也是对离退休人员状况的调查过　程。通过棱查，第一个月就发现有３名离退休人员已经死　亡，养老金被冒颁的ｆ奇况得到制止。　目前，邮政部门与社保机构在具体操作上作了进一步　的完善。一是建立睚辖制度，取方指定专人及时沟通发放过　程中遇到的问题。二是建立更为快捷、方便的信息传递手　段，取方设立软盘，传输养老盘发放资料，免除了养老金发　放清册的打印。三是建立邮政投递员责任制，每个投递员负　责邮政投递区域内居住的离退休人员情况调查和反馈，年　终由邮政和社保机构共同对其进行考核和奖惩。　邮政代发使社保部门得到好处：首先，多年来难以解决　的离退休人员状况的信息收集与反馈已成为制度，从根本　上解决了养老金社会化发放过程中离退休人员管理的难　题；二是快捷便利，双方采用电子信葙传精养老盘发放信　息，社保机构发出的养老金信息，当日便可进入离退体人员　帐户，而且邮政实行通存通兑，离退休人员可任意在全市范　围内的邮政网点凭存折和自己设定的密码领取养老金。对　年老体弱的，投递员会直接送达，最大程度地方便了离退休　人员；三是节约了养老金的发放费用。与原企业发放相比，　杜保机构每年节约冒领养老金８万多元，同时还减少了发　放手续。　目前，我国许多地市正在开展由邮政系统代发离退休　人员基本养老金业务，迫切需要邮政系统提供全方位、现代　化的管理服务，邮政系统要抓住机遇，方可把邮储这块蛋糕　做大，并促使我茸养老保险社会化管理服务水平近上一个　新台阶。　参考文献　１路婷，夏波光．育领黑洞如何堵．中国社会保障．２ｏｏ１（２）　２　何铁辉．转请邮局代发　养帝钱　的台前幕后．中国社会僳　障，２０００（５）　收穑日期：２００１—１１—０５