金融经济基础知识汇总

一、单选题

1、中外学者一致认为，划分货币层次的重要依据是金融资产的（ D ）。

A、稳定性 B、安全性 C、收益性 D、流动性 2、其他条件不变的情况下，人们预期利率上升，会（ C ）。

A、多买债券，多存货币 B、多买债券，少存货币 C、卖出债券，多存货币 D、少买债券，少存货币 3、下列哪一项不属于商业银行的“三性”原则（ D ）。

A、安全性 B、流动性 C、盈利性 D、性 4、不能向居民发放信用贷款的是（ B ）。

A、中国建设银行 B、中国农业发展银行 C、农村信用合作社 D、城市商业银行 5、商业银行是以经营存、贷款，办理转账结算为主要业务的（ C ）。

A、事业性单位 B、政企职能合一的机构 C、金融企业 D、非盈利性的金融机构

题）

6、商业银行将其已贴现的尚未到期的商业票据，要求银行贴现以获得资金的行为是（ C ）。

A、转抵押 B、转贴现 C、再贴现 D、再贷款

7、为了支持因调销在途粮、棉、油的合理资金需要而发放的贷款，称之为（ C ）。

A、专项销售贷款 B、专项储备贷款 C、收购贷款 D、销售结算贷款 8、使用托收承付结算方式办理结算的款项必须是（ C ）。

A、工程结算款 B、交通运输款 C、商品交易款 D、个人往来款 9、代理行业务是商业银行的部分业务由指定的（ D ）代为办理的一种业务形式。

A、本行本地的分行 B、本行的支行 C、本行异地的分行 D、其他银行

10、表外业务是商业银行从事的不列入（ B ）内的经营活动。

A、损益表 B、资产负债表 C、现金流量表 D、财务状况变动表 11、表外业务与其他中间业务的最大区别在于（ B ）不同。

A、经营目的 B、承担的风险 C、收入的来源 D、财务的处理 12、金融市场主要是借助（ A ）作为载体来运行的。

A、金融工具 B、借贷资本 C、资金供求者 D、利息率 13、国际上银行承兑票据经（ B ）保证支付后，便可在二级市场转让。

A、付款行 B、承兑行 C、议付行 D、担保行

14、B股股票一般用人民币标明面值，以（ B ）认购和交易的股票。

A、人民币 B、外币 C、本币 D、合成币 15、我国境外上市外资股中的N股是指在（ A ）上市的股票。

A、纽约 B、伦敦 C、东京 D、 16、证券交易价格与市场利率呈（ B ）关系。

A、正相关 B、负相关 C、正比 D、同比 17、有价证券交易价格主要依据货币的时间价值，即（ C ）确定。

A、前期收益的现值 B、前期收益的期值 C、未来收益的现值 D、未来收益的期值 18、票据权利指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和（ D ）。

A、背书权 B、承兑权 C、贴现权 D、追索权 19、凡未经（ D ）的汇票，商业银行不予贴现。

A、提示 B、拒付 C、担保 D、承兑

20、我国《证券法》禁止（ C ）以个人名义开立账户买卖证券。

A、非居民 B、居民 C、法人 D、外国人

21、一笔价值为10000元为期2年的投资，利率为10%，利息按复利每年支付一次。则该笔投资的期

值为（ B ）元。

A、12000 B、12100 C、12200 D、12300

22、2004年10月29日，中国人民银行取消了金融机构（不含城乡农村合作金融机构）的贷款利率

上限。对城乡农村合作金融机构人民币贷款利率仍实行上限管理，但其贷款利率浮动上限扩大为基准利率的（ C ）倍。

A、1.7 B、1.9 C、2.3 D、3

23、在签订对外经济贸易合同时控制汇率风险的首要步骤是（ A ）。

A、选择有利的合同货币 B、加列合同条款 C、进行即期外汇交易 D、提前或延期结汇 24、运用提前或延期结汇防范汇率风险时，出口商应该（ C ）。

A、提前结汇 B、延期结汇

C、预期结算货币贬值时提前结汇 D、预期结算货币升值时提前结汇 25、在汇率风险管理中，即期外汇交易适用的场合是（ B ）。

A、进出口 B、进口 C、出口 D、短期对外借贷

26、在套利操作中，套利者通过即期外汇交易买入高利率货币，同时做一笔远期外汇交易，卖出与短

期投资期限相吻合的该货币。这种用来防范汇率风险的交易是（ D ）。 A、远期外汇交易 B、货币期货交易 C、货币期权交易 D、掉期交易 27、就外汇资金收入的管理程度而言，由松到严一般依次是（ C ）。

A、资本输入、贸易出口、非贸易出口 B、资本输入、非贸易出口、贸易出口 C、贸易出口、非贸易出口、资本输入 D、贸易出口、资本输入、非贸易出口

28、我国负责组织实施国际收支统计申报的部门是（ B ）。

A、国家统计局 B、国家外汇管理局 C、国家 D、商务部 29、扩张型货币的主要措施之一是（ C ）。

A、提高法定准备金率 B、提高商业银行存贷款率 C、降低再贴现率 D、公开市场上卖出证券 30、一般来说，不可能作为一国货币最终目标的是（ D ）。

A、稳定物价 B、经济增长 C、充分就业 D、产业结构升级 31、当前我国最主要的货币中介目标是（ B ）。

A、信贷规模 B、货币供应量 C、现金发行量 D、银行备付金 32、在我国，商业银行的备付金是指（ C ）。

A、流通中的现金 B、法定存款准备金 C、超额准备金 D、财政性存款 33、不属于银行货币工具的“三大法宝”的是（ B ）。

A、存款准备金率 B、再贷款业务 C、再贴现 D、公开市场业务 34、物价稳定的前提或实质是（ C ）。

A、经济增长 B、充分就业 C、币值稳定 D、国际收支平衡

35、我国实行的银行与商业银行行长联席会议制度是运用（ A ）货币工具的特殊形式。

A、窗口指导 B、贷款限额 C、直接干预 D、再贷款

36、货币传导机制是指银行根据货币最终目标，运用货币工具，通过金融机构的经

营活动和金融市场传导到企业和居民，对其（ C ）等产生影响的过程。 A、存款和储蓄 B、心理预期 C、投资和消费 D、生产和生活 37、不属于货币一般传导机制中的环节是（ A ）。

A、从至银行

B、从银行至金融机构和金融市场 C、从金融机构和金融市场至企业和个人

D、从企业、个人的投资和消费至产量、物价、就业、国际收支的变动

38、在我国货币间接传导过程中，运用货币工具影响操作目标这个环节是（ A ）。

A、各金融机构的贷款能力和金融市场的资金融资成本 B、货币供应量、信用总量、市场利率 C、贷款总规模和现金发行量

D、经济增长、充分就业、物价稳定、国际收支平衡

39、可以反映基础货币与货币供应量、信贷总额、预算以及国际收支之间的关系程度及相互影响

的是（ B ）。

A、货币供应概览 B、货币当局概览 C、存款银行货币概览 D、货币概览

40、银行运用货币宏观经济生效是需要时间的，这段时间称为货币（ C ）。

A、时效 B、进程 C、时滞 D、有效期

41、在有效需求严重不足，生产能力大量闲置，经济萧条时，应实行（ A ）。

A、松的货币和松的财政 B、紧的货币和紧的财政 C、松的货币和紧的财政 D、紧的货币和松的财政

42、中国人民银行向商业银行等市场交易商卖出有价证券，并约定在未来特定日期买回有价证券的交

易行为是（ B ）业务。

A、逆回购 B、正回购 C、顺回购 D、负回购 43、中国人民银行公开市场业务现券交易的“买断”是向市场（ B ）。

A、回笼基础货币 B、投放基础货币 C、买入基础货币 D、卖出基础货币 44、中国人民银行从银行间外汇市场购入外汇时，相应会（ D ）基础货币。

A、回笼 B、购入 C、买断 D、投放

45、作为银行的银行，银行的重要职责之一就是充当（ B ）。

A、一般贷款人 B、最后贷款人 C、客户贷款人 D、最初贷款人

46、非现场监督是监管当局针对单个银行在（ D ）的基础上收集资料，分析银行机构经营稳健性和

安全性的一种方式。

A、实地作业 B、经验判断 C、单一报表 D、合并报表

47、现场检查是指通过监管当局的（ C ）来评估银行机构经营稳健性和安全性的一种方式。

A、查阅报表 B、经验判断 C、实地作业 D、窗口指导 48、证券市场“公开原则”是指该市场（ B ）公开化。

A、制度 B、信息 C、成交价 D、成交量 49、信息不对称的涵义是指（ D ）。

A、信息不全 B、信息不透明 C、信息在传递过程中损耗掉了

D、交易的一方对另一方的信息掌握的不充分而无法做出正确的交易决策 50、逆向选择是指（ A ）。

A、由于信息不对称造成的交易过程中的“劣胜优汰”现象 B、市场竞争过程中有实力的竞争者选择没有实力的做交易 C、消费者交易时宁可选择质量差一点但更便宜的商品 D、消费者交易时为保证质量宁可选择价格更贵一些的商品

51、道德风险是指（ D ）。

A、个人的道德品质有问题而造成的对公众的危害 B、社会道德规范存在问题，不讲信用 C、金融和其他商品交易中的不道德行为

D、在缺乏足够制约的情况下，交易的一方为获得更高的回报去从事另一方所不希望的、风险更大

的经营活动

52、交易成本是指（ C ）。

A、所交易的商品的总成本 B、完成交易所需要的间接成本 C、完成交易所需的全部成本 D、对交易进行管理的成本 53、我国发展金融市场的步骤是（ D ）。

A、货币市场先行 B、债券市场先行

C、货币市场先于资本市场发展 D、资本市场先行且优先发展股票市场 、若实际利率为7％，同期通货膨胀率为9％，则名义利率应为（ A ）。

A、16% B、7% C、2% D、-2%

55、货币市场工具一般具有期限短、流动性强、对利率敏感等特点，有（ D ）之誉。

A、货币 B、票据 C、基础货币 D、准货币 56、在现行的外汇管理下，人民币已经实现了（ C ）。

A、世界货币 B、与外币自由兑换 C、经常项目可兑换 D、资本项目可兑换

57、信托是随着商品经济的发展而出现的一种财产管理制度，其本质是（ B ）。

A、吸收存款，融通资金 B、受人之托，代人理财

C、项目融资 D、规避风险，发放贷款 58、基础货币等于（ C ）。

A、通货+存款货币 B、存款货币+存款准备金 C、通货+存款准备金 D、原始存款+派生存款

59、假设货币供给量为l6亿元，通货为10亿元，基础货币为4亿元，则货币乘数为（ D ）。

A、1.6 B、2.5 C、3 D、4 60、布雷顿森林体系所实行的汇率制度属于（ A ）。

A、人为的可调整的固定汇率制 B、人为的不可调整的固定汇率制 C、自发的不可调整的固定汇率制 D、自发的可调整的固定汇率制 61、在现代纸币制度下，引起货币失衡的原因主要是（ B ）。

A、货币需求量过多 B、货币供应量过多 C、货币供应量不足 D、货币需求量不足 62、当通货膨胀率上升快于名义利率上升并超过名义利率时，实际利率（ B ）。

A、大于零 B、小于零 C、等于零 D、不能确定 63、提高法定存款准备金率，会使商业银行的信用能力（ B ）。

A、提高 B、下降 C、不受影响 D、变幻不定 、以下不属于公开市场业务优点的是（ C ）。

A、能够稳定证券市场 B、易于逆向修正货币 C、时滞较短 D、对货币供应量的调节富有弹性 65、源于资产负债期限结构匹配不合理而导致的金融风险是（ A ）。

A、流动性风险 B、国家风险 C、操作风险 D、市场风险 66、以下不属于市场准入监管的是（ A ）。

A、审批资本充足率 B、审批注册机构

C、审批注册资本 D、审批高级管理人员任职资格

67、国际上通行的金融监管评级制度，即骆驼评级制度CAMELS，其中字母E代表的是（ B ）。

A、流动性 B、收益水平 C、经营管理水平 D、市场敏感性 68、在金融衍生工具中，远期合约的最大功能是（ D ）。

A、增加收益 B、增加交易量 C、方便交易 D、转嫁风险 69、在影响货币乘数的诸多因素中，由商业银行决定的因素是（ C ）。

A、活期存款准备金率 B、定期存款准备金率 C、超额准备金率 D、提现率

70、在完全市场经济条件下，货币均衡最主要的实现机制是（ D ）。

A、央行机制 B、货币供给机制 C、自动恢复机制 D、利率机制 71、下列关于银行业务的描述中，不属于银行负债业务的是（ D ）。

A、中国人民银行通过贷款渠道发行人民币 B、中国人民银行吸收存款准备金 C、中国人民银行接受委托管理国库

D、中国人民银行组织全国商业银行进行资金清算 72、在我国，货币是由（ C ）制定和执行的。

A、中国银行业监督管理委员会 B、国家发展和改革委员会 C、中国人民银行 D、直属性银行 73、按照金融交易的交割期限，可以把金融市场分为（ B ）。

A、货币市场和资本市场 B、现货市场和期货市场

C、股票市场和债券市场 D、初级市场和次级市场 74、关于加息，下列说法不正确的是( D )。

A、利率上调，增加企业融资成本，将抑制社会投资规模 B、加息可抑制通货膨胀

C、利率上调，抑制居民消费，将增加储蓄用于未来消费 D、加息将导致收入分配更加合理 75、在不特别指明或事先承诺汇率目标的情况下，通过积极干预外汇市场来影响汇率变动，按国

际货币基金的划分，这种汇率制度是( D )。

A、传统盯住安排 B、爬行区间 C、浮动 D、有管理浮动 76、划分货币层次的主要依据是货币的( C )。

A、实用性 B、货币性 C、流动性 D、购买力 77、央行多次上调存款准备金比率，对于这一理解正确的是( B )。

A、减少基础货币，从而增加货币供给量 B、使货币乘数变小，从而降低货币供给量 C、属于财政一种，其对经济的影响是间接的 D、目标是为了抑制通货紧缩

78、如果3个月后有一笔资金流入，为防止汇率波动对它的影响，通过外汇市场卖出等量资金的期货，

这种资本流动属于( B )。

A、贸易资本流动 B、保值资本流动 C、银行资金流动 D、投机性资本流动 79、超额存款准备金等于( C )。

A、库存现金+商业银行在银行的存款 B、法定存款准备金率×库存现金 C、存款准备金—法定存款准备金 D、法定存款准备金率×存款总额 80、商业银行的法定存款准备金等于( C )。

A、库存现金+商业银行在银行的存款 B、法定存款准备金率×库存现金 C、法定存款准备金率×存款总额 D、款准备金—法定存款准备金 81、在通货紧缩中，货币购买力( B )商品可供量。

A、等于 B、小于 C、不等于 D、大于 82、对单一集团客户的授信集中度不得超过( B )。

A、8% B、15% C、10% D、5%

83、期权与其他衍生金融工具的主要区别在于交易风险在买卖双方之间的分布的( D )。

A、确定性 B、不确定性 C、对称性 D、非对称性 84、证券回购业务实际上是一种( B )行为。

A、证券交易 B、短期质押融资 C、商业贷款 D、信用贷款

85、如果一国物价居高不下，与国内工人工资高企密不可分，这种本国物价上涨，一般称之为( B )。

A、需求拉动型通货膨胀 B、成本推动型通货膨胀 C、输入型通货膨胀 D、结构型通货膨胀

86、银行为实现其货币目标而采取外汇资金的方法和措施是( B )。

A、信贷 B、外汇 C、汇率 D、利率 87、国有重点金融机构监事会与国有重点金融机构的关系是( C )。

A、上级与下级 B、领导与被领导 C、监督与被监督 D、指导与被指导 88、我国现阶段实行的IPO监管制度是( D )。

A、额度管理 B、指标管理 C、通道制 D、保荐制 、在同业拆借市场交易的是( B )。

A、法定存款准备金 B、超额准备金 C、库存现金 D、原始存款

90、随着我国经济金融的发展，贷款总规模和货币供应量两者的关系是( C )。

A、不相关 B、负相关 C、相关性增强 D、相关性减弱 91、戈德史密斯在金融结构与金融发展中提出的金融相关比率指标等于( B )。

A、金融资产总额与实物资产总额之比 B、金融资产总额与对外净资产之比 C、金融资产总额与国民财富之比 D、金融资产总额与国民生产总值之比 92、金融约束论与金融抑制论的根本区别在于( D )。

A、金融约束是市场化的管制，金融抑制是人为的管制 B、金融约束是适度管制，金融抑制是严格管制 C、金融约束是主动的，金融抑制是被动的

D、金融约束的目的是通过创造租金以提供适当的激励机制

93、金融资产管理公司收购国有独资商业银行不良贷款的资金来源之一为( D )。

A、对相应的银行发行金融债券 B、吸收社会公众存款 C、向相应的银行贷款 D、财政拨款

94、根据中国银监会的有关规定，商业银行的流动性资产总额与流动性负债总额之比，不得低于( C )。

A、8% B、125% C、25% D、30% 95、狭义的金融危机指( A )

A、系统性的金融危机 B、货币危机 C、外债危机 D、股市危机 96、货币发行是银行最重要的( A )业务。

A、负债 B、存款 C、贷款 D、转账结算 97、商业银行账户的货币是( B )。

A、基础货币 B、普通货币 C、高能货币 D、强力货币

98、商业银行新的业务运营模式的核心是( A )。

A、前后台分离 B、突出后台的重要性 C、重视前台的营销 D、后台集中监督 99、国家开发银行的贷款主要是( B )。

A、软贷款 B、硬贷款 C、专项贷款 D、转贷款 100、商业银行财务报告中的财务状况变动表是反映商业银行( B )。

A、某一特定时点资产、负债和所有者权益各项目增减变化的静态报表 B、在一定时期内资产、负债和所有者权益各项目增减变化的动态报表 C、某一特定时点资产、负债和所有者权益情况的财务报表 D、在一定时期内利润实现和亏损发生的实际情况的报表

101、对银行业的主要监管职能分离后，中国人民银行只保留对( C )的部分监管职能。

A、金融市场 B、资本市场 C、货币市场 D、证券市场 102、我国商业银行法人治理结构尚不完善，带有明显的( D )。

A、结构不完整性 B、目标欠明确性 C、影响性 D、行政干预性 103、某公司出口商品100万美元，6个月后付款，则该公司面临的汇率风险是( A )。

A、交易风险 B、折算风险 C、经营风险 D、经济风险

104、银行通过减少货币供给量，使利率提高，从而抑制投资，压缩社会总需求，经济增长的

是( B )。

A、扩张型货币 B、紧缩型货币 C、扩张型财政 D、紧缩型财政 105、凯恩斯主义将人们所持有的金融资产分为( C )和货币两类。

A、股票 B、存款 C、长期债券 D、现金

106、假设货币供给量为16亿元，通货为10亿元，基础货币为4亿元，则货币乘数为( D )。

A、l6 B、25 C、3 D、4

107、如果当前的证券价格反映了历史价格信息和所有公开的价格信息，则该市场属于( D )。

A、弱式有效市场 B、半弱式有效市场 C、强式有效市场 D、半强式有效市场 108、根据巴塞尔协议的规定，以下属于商业银行核心资本的是( C )。

A、中期优先股 B、损失准备 C、附属机构的少数股东权益 D、可转换债券 109、以下商业银行现金管理服务中，属于资金管理类服务的是( C )。

A、账户调节服务 B、应付汇款服务 C、余额报告服务 D、控制支付服务 110、商业银行财务管理的核心内容是( D )。

A、资本全管理 B、利润管理 C、财产管理 D、成本管理 111、不能向居民发放贷款的金融机构是( B )。

A、中国建设银行 B、中国农业发展银行 C、农村信用合作社 D、城市商业银行 112、菲利普斯曲线说明了货币最终目标之间存在矛盾的是( C )。

A、经济增长和充分就业 B、稳定物价和经济增长 C、稳定物价和充分就业 D、经济增长和国际收支平衡 113、根据( B )可以将金融危机分为内部性危机和外部性危机两种类型。

A、金融危机爆发的领域 B、金融危机爆发的原因 C、金融危机的性质 D、金融危机的范围 114、性银行有其特定的资金来源，一般不能( B )。

A、在国内市场发行金融债券 B、面向公众吸收存款 C、在国外市场发行金融债券 D、向央行借款 115、商业信用的债务人是( B )。

A、银行 B、企业 C、 D、消费者 116、以下不属于直接融资的是( D )。

A、商业信用 B、国家信用 C、消费信用 D、银行信用 117、实际收益率是由名义利率扣除( C )后的利率。

A、利息所得税率 B、商品变动率 C、物价变动率 D、平均利率

118、在IPO中的“绿鞋期权”行使期内，若市场股价高于股票发行价，则主承销商应作出的操作是( B )。

A、用15%的超额资金在市场按市场价购进股票并按发行价配售给投资者

B、按发行价额外配发募集总量15%的股票并将其按原来认购比例配售给机构投资者 C、用15%的超额资金在市场按市场价购进股票并持有至股价上涨至发行价 D、按发行价额外配发募集总量15%的股票并按竞价方式销售给公众投资者 119、以下各项不属于现代投资银行业务能力的是( D )。

A、良好的金融产品配销能力和产业分析能力 B、敏锐的经济、社会与政治动向的研究能力 C、丰富的金融、会计、税务与法律知识和应变能力 D、强大的资金借贷能力和风险防范能力

120、商业银行的管理是对其所开展的各种业务活动的( C )。

A、组织和控制 B、调整和监督 C、控制和监督 D、计划和组织 121、狭义的金融创新是指( A )的创新。

A、金融工具 B、金融市场 C、金融发展史 D、银行业务 122、通货膨胀作为一种经济现象，是出现在( A )。

A、信用货币制度下 B、实物货币制度下 C、银本位制度下 D、金本位制度下

123、银行为实现特定的经济目标而采取的各种控制、调节货币供应量或信用量的方针、、措

施的总称是( A )。

A、货币 B、货币工具 C、信贷 D、信贷工具

二、多选题

124、从资金供应者和资金需求者是否直接发生关系，融资可以划分为（ AB ）。

A、直接融资 B、间接融资 C、借贷性融资 D、投资性融资 125、商业银行创造货币供应量的能力主要受到（ ABCD ）的制约。

A、基础货币 B、存款准备金率 C、客户提现率 D、资本充足率 126、农副产业收购贷款的种类是（ ACD ）。

A、收购贷款 B、农副产品加工贷款 C、专项储备贷款 D、销售结算贷款 127、现金资产是可以随时用于支付的银行资产，它包括（ ABCD ）。

A、库存现金 B、存放同业资金 C、存放银行资金 D、托收未达项 128、商业银行传统的表外业务有（ AC ）。

A、贷款承诺 B、互换业务 C、担保业务 D、期货业务 129、金融工具从性质上讲包括（ AC ）。

A、债权债务凭证 B、集权型凭证 C、所有权凭证 D、分权型凭证 130、在国际金融市场，商业票据的目的是满足企业（ BCD ）资金需要。

A、开发性 B、临时性 C、季节性 D、周转性 131、股票发行可以分为（ AC ）。

A、新设立股份公司发行 B、承销 C、增资扩股发行 D、直销

132、证券交易所实行（ ABD ）原则。

A、公平 B、公开 C、公共 D、公正 133、我国利率市场化的方式应为（ ABD ）。

A、渐进模式 B、先外币、后本币 C、先本币、后外币 D、先贷款、后存款 134、只对企业造成一次性影响的汇率风险有（ ACD ）。

A、交易风险 B、经济风险 C、会计风险 D、折算风险 135、在汇率风险管理中，选择有利的合同货币的正确方法有（ BCD ）。

A、进出口争取使用硬币，对外借贷争取使用软币

B、出口或对外贷款争取使用硬币，进口或向外借款争取使用软币 C、争取使用两种以上软硬币搭配的货币 D、争取使用本币

136、德国某公司进口一批即期设备，6个月后以美元付款，该公司所承受的汇率风险类型及其管理方

法是（ AB ）。

A、交易风险，做远期外汇交易买入远期美元 B、交易风险，在期货市场上做美元多头套期保值 C、折算风险，做远期外汇交易卖出远期美元 D、折算风险，买进一笔美元看涨期权

137、一国实现了经常项目可兑换，其应该承担的义务包括（ BCD ）。

A、取消进出口贸易

B、不得对经常性国际交易的付款和资金转移施加 C、不得实施歧视性货币措施和复汇率

D、对其他国家在经常性交易中结余的本国货币应予购回

138、在我国外债管理的部门分工中，国家外汇管理局负责（ BCD ）。

A、编制利用国外贷款的计划 B、短期国际商业贷款余额指标的核定 C、外债的登记、监测和开户 D、对外担保的登记和审核 139、在国际收支出现逆差时，可以采取的货币措施有（ ACD ）。

A、在公开市场上卖出债券 B、减少支出 C、提高法定存款准备金率 D、提高再贴现率

140、随着利率市场化的进程，利率将逐步放开，由市场决定，银行将主要控制（ BCD ）。

A、商业银行存贷款利率 B、准备金存款利率 C、再贷款利率 D、再贴现利率 141、紧缩型货币的主要措施有（ ABD ）。

A、提高法定准备金率 B、提高再贴现率 C、公开市场上买进证券 D、公开市场上卖出证券 142、在通货紧缩时期，银行可以采取的货币措施有（ BCD ）。

A、提高法定准备金率 B、降低再贴现率 C、公开市场上买进证券 D、道义劝告 143、再贴现作为货币工具运用的前提条件是（ ABD ）。

A、票据融资业务发展水平高 B、再贴现率低于市场利率

C、再贴现率高于市场利率 D、商业银行要以再贴现方式向银行借款 144、属于目前中国人民银行公开市场业务的交易品种是（ AC ）。

A、债券 B、银行票据 C、外汇 D、股票

145、在分业监管下，监管当局对金融机构业务范围的严格有（ ABC ）。

A、银行与证券机构高级管理人员不得互相兼任 B、禁止商业银行从事投资银行业务 C、禁止证券经营机构吸收存款 D、禁止证券公司从事投资银行业务 146、银行监管的内容包括（ ABC ）。

A、市场准入监管 B、市场运营监管 C、市场竞争监管 D、市场退出监管 147、银行资本主要包括（ AB ）。

A、核心资本 B、附属资本 C、一般资本 D、加权资本 148、国际上通行的“骆驼评级制度”内容包括（ ABCD ）。

A、资本 B、资产质量 C、收益 D、流动性 149、以下属于货币市场子市场的有（ ADE ）。

A、国库券市场 B、股票市场 C、债券市场 D、票据市场 E、同业拆借市场

150、以下因素中导致市场利率上升的有（ BCE ）。

A、扩张性货币 B、紧缩性货币 C、物价水平上升 D、通货紧缩 E、股票市场收益增加拆借市场

151、按《巴塞尔新资本协议》的划分，商业银行的风险主要有（ ACD ）。

A、操作风险 B、投资风险 C、市场风险 D、信用风险 E、国家风险

152、金融监管是指金融监管机构通过制定一些标准，对金融机构的经营行为实施有效约束，确保金融

体系的安全稳健运行，这些标准主要涉及金融机构的（ CDE ）。

A、收益标准 B、公司治理 C、市场准入 D、风险监管 E、市场退出 153、在不同层次的货币中，流动性较强，可以直接作为购买手段和支付手段的是（ AC ）。

A、现金 B、有价证券 C、活期存款 D、大额可转让存单 E、定期存款 1、通货紧缩的危害有（ BCDE ）。

A、导致经济过热 B、加速经济衰退 C、导致社会财富缩水 D、分配负面效应显现 E、可能引发银行危机 155、下列因素中会导致一国货币升值的是（ BCE ）。

A、高通货膨胀 B、提高利率 C、国际收支顺差 D、总需求增长快于总供给 E、从紧货币 156、商业银行利润总额的构成包括营业利润和（ CE ）。

A、固定资产盘盈 B、证券交易差错收入 C、投资收益 D、出纳长款收入 E、营业外收支净额

157、商业银行在成本管理中要遵守的基本原则包括成本最低化原则、全面成本管理原则、（ AE ）。

A、成本管理的科学化原则 B、成本结构合理化原则 C、成本价值化原则 D、成本补偿原则 E、成本责任制原则

158、在下列货币工具中，属于银行一般性工具的有（ ADE ）。

A、法定存款准备金率 B、消费者信用控制 C、优惠利率 D、再贴现 E、公开市场业务

159、根据我国目前对货币层次的划分，属于M2而不属于M1的有（ BD ）。

A、银行活期存款 B、银行定期存款 C、流通中的现金 D、证券公司客户保证金 E、股票

160、下列各项中,属于商业银行基本管理原则有（ AC ）。

A、盈利性原则 B、公平性原则 C、流动性原则 D、公开性原则 E、财政性原则 161、广义货币包括（ ABCD ）。

A、现金货币 B、非现金货币 C、定期存款 D、转账支票 E、银行股票

162、西方经济学家有关金融创新的理论主要有( ACDE )。

A、西尔伯的约束诱致假说 B、凯恩斯的流动性偏好理论

C、制度学派与尼汉斯的交易成本理论 D、凯恩的“自由--管制”的博弈 E、希克斯与尼汉斯的变易成本理论 163、银行监管当局的监管内容包括( BDE )。

A、市场范围监管 B、市场准入监管 C、市场价格监管 D、市场运营监管 E、市场退出监管 1、下列属于商业银行表外业务的有( ADE )。

A、担保 B、可转让支付命令账户 C、自动转账服务 D、备用信用证 E、银行承兑汇票

165、国际上通行的“骆驼评级制度”的主要内容包括( ABDE )。

A、资本充足率 B、资产质量 C、负债质量 D、盈利水平 E、流动性

166、下列属于衍生金融工具的有( BCD )。

A、贷款承诺 B、金融期货 C、互换 D、金融期权 E、备用信用征 167、国家风险包括( AB )。

A、主权风险 B、转移风险 C、法律风险 D、投资风险 E、利率风险

168、在汇率风险中，经济风险直接关系到企业海外投资和经营的效益。经济风险的主要特征有

( ABCDE )。

A、相对长期而非一次性影响 B、针对的是未预期到的汇率风险 C、针对的是未来收益 D、是一种潜在风险 E、针对的是汇率变动对企业收益的全部影响 169、我国利率市场化的基本方式应为( ADE )。

A、存款先大额长期、后小额短期 B、存款先小额短期、后大额长期 C、先本币、后外币 D、先外币、后本币 E、先贷款、后存款

170、货币供给包括的主要内容有( CD )。

A、货币供给原理 B、货币供给机制 C、货币供给行为 D、货币供应量 E、货币流量与商品流量是否相适应 171、国际资本流动对资本流出国的积极影响有( ABE )。

A、有利于带动商品出口 B、有利于提高国际地位 C、有利于拉动国内需求 D、有利于改善国际收支 E、有利于提高资本收益 172、银行的清算业务包括( BCE )。

A、代理国库 B、集中交换 C、结算交换差额 D、转贴现 E、办理异地资金汇划

173、银行从开始实施货币到最终目标的过程包括( ABCD )。

A、货币工具 B、操作目标 C、中介目标 D、最终目标 E、基础货币

174、资产负债管理理论的基本要求是，通过资产、负债结构的共同调整，协调资产、负债项目在( BCDE )

方面的搭配，以实现安全性、流动性、效益性的最佳组合。 A、收益 B、利率 C、期限 D、风险 E、流动性 175、在国际金融市场、商业票据的目的是满足企业( CDE )资金需求。

A、长期性 B、开发性 C、临时性 D、季节性 E、周转性

176、德国某公司进口一批机器设备，6个月后以美元付款，该公司所承受的汇率风险类型及其管理方

法是( AB )。

A、交易风险、做远期外汇交易买入远期美元 B、交易风险，在期货市场上做美元多头套期保值 C、交易风险，买进一笔美元看跌期权 D、折算风险，做远期外汇交易卖出远期美元 E、折算风险，买进一笔美元看涨期权

177、货币最终目标之间存在矛盾的是( BCD )。

A、经济增长与充分就业 B、稳定物价与经济增长 C、经济增长和充分就业与国际收支平衡 D、稳定物价与充分就业 178、金融自由化的条件至少应包括( ABDE )。

A、宏观经济稳定

B、财政纪律良好，法规、会计制度、管理体系完善 C、商业银行符合巴塞尔银行资本充足率标准 D、充分谨慎的商业银行监管 E、取消对金融体系歧视性的税负

179、下列因素可能造成一国货币贬值的因素有( ABD )。

A、国际收支逆差 B、高于他国的通货膨胀 C、国内利率上升 D、国内总需求增长快于总供给 E、紧缩性财政

180、各国利率水平通常不同，导致一国利率水平差异的主要原因是( ABCE )。

A、预期通货膨胀率 B、货币 C、资金供求 D、对外援助 E、国际利率水平 181、确定银行高级管理人员任职资格主要指标包括( BC )。

A、可观的经济收人 B、必要的知识水平 C、对金融业务的熟悉程度 D、一定的外观和身高 E、财富存量

三、判断题

182、纸币之所以可以作为流通手段，是因为它本身具有价值。（×） 183、税务局向工商企业征收税款时，货币执行价值尺度职能。（×）

184、由于股票行市与债券行市的理论依据均为收益资本化，因而二者的计算公式相同。（×） 185、根据凯恩斯主义理论，在“流动性陷阱中”，货币无效。（√） 186、银行独占货币发行权是银行区别于商业银行的根本标志。（√）

187、银行信用与商业信用是相互对立的，银行信用发展起来以后，逐步取代商业信用，使后者的规模

日益缩小。（×）

188、“金融二论”的核心观点是全面推行金融自由化、取消对金融机构和金融市场的一切管制和干

预。（√）

1、金融体系是指一国一定时期金融机构的总和。（√） 190、投资银行的主要资金来源是发行股票和债券。（√）

191、货币供给的主体是银行、商业银行和非银行金融机构。（×） 192、暂时退出流通处于静止状态的货币，执行贮藏手段职能。（√） 193、对货币目标而言，稳定物价与充分就业通常是一致的。（×）

194、商品化是货币化的前提与基础，商品经济的发展必然伴随着货币化程度的提高。（×） 195、复本位制是金银复本位制的简称，是指以金和银同时作为本位币的货币制度。（√） 196、金融机构的主要功能是信用媒介，是一种直接信用。（×）

197、现金漏损率与存款派生倍数呈正比关系，超额准备金与存款派生倍数呈反比关系。（×） 198、直接融资与间接融资的区别在于是否涉及银行存贷款业务。（×） 199、借贷资本本质上是一种生息资本。（√） 200、物价上涨就是通货膨胀。（×）

201、格雷欣法则是在金银平行本位制中发生作用。（×） 202、当市场利率上升时，证券行市也上升。（×）

203、银行独占货币发行权是银行区别于商业银行的根本标志。（√） 204、银行和保险业务收支在国际收支平衡表中属于资本项目。（×） 205、现金漏损与存款余额之比称为现金漏损率,也称提现率。（×）

206、直接标价法是用一定单位的本国货币来计算应收若干单位的外国货币。×） 207、通货紧缩是通货膨胀的一种表现形式。（×） 208、商业银行经营方针中作为条件的是安全性。（×）

209、布雷顿森林体系是以黄金为基础，但却是以美元为主要国际储备货币的国际货币体系，自此体系

建立起来，金本位制度就宣告崩溃了。（×）

210、银行信用是银行或其他金融机构以货币形态提供的信用，它属于间接信用。（√）

211、在间接融资中，资金供求双方并不形成直接的债权和债务关系，而是分别与金融机构形成债权债

务关系。（√）

212、各国银行在进行宏观经济时，主要凭借的还是行政手段。（×）

213、在资本充足性管理中，资产回报率（ROA）是一个重要的指标，它等于税后净利润与资产的比

值。（×）

214、内生变量是指经济体系中由纯粹经济因素所决定的变量，这些变量通常不为左右，例如市场

经济中的价格、利率、汇率、税率等等。（×）

215、货币需求是指社会各部门在既定的收入或财富范围内愿意以货币形式持有的数量。（×） 216、国际收支是一个流量的概念，当人们提到国际收支时应指明是哪一个时期的。（√）

217、当金融资产的收益率明显高于存款利率时，人们往往更倾向于购买有价证券，因而会增加投资性

货币需求。（×）

218、一般金融机构是由负债业务决定资产运用。（√）

219、在现代经济条件下，货币供给的主体是非银行金融机构。（×）

220、经济发展的商品化是货币化的前提与基础，但商品化不一定等于货币化。（√）

第三部分 公司治理与内部控制（240题）

一、单选题

1、设立农村信用合作社，应当具备下列条件：有符合银监会规定的章程；以发起方式设立且发起人不少于( B ) 人等。

A、100???? B、500???? C、1000 D、200

2、根据《中国银行业监督委员会合作金融机构行政许可事项实施办法》，农村信用社单个自然人社员持股比例不得超过该社股本金总额的（B）。 A、1%????? B、2%???? C、3%????? D、5%

4、根据《中国银行业监督委员会合作金融机构行政许可事项实施办法》，农村合作金融机构的社员（股东）应以( A )入股，不得以实物资产等形式作价入股。 A、货币资金?????? B、有价证券???? C、债权?????? D、实物资产

5、根据《中国银行业监督委员会合作金融机构行政许可事项实施办法》，农村合作金融机构应按股金来源和归属设置自然人股和法人股两种股权。农村合作银行、县联社应对自然人股和法人股分别设定资格股和 ( B )。

A、原始股???????????? B、投资股

6、根据《中国银行业监督委员会合作金融机构行政许可事项实施办法》，农村合作金融机构社员（股东）股金每股人民币1元。县联社自然人入股一般不小于1000股，法人资格股一般不少于( A )股。

A、10000?????? B、100000??? C、5000?????? D、1000

7、农村信用社的注册资本金的来源应是投资者有权支配的（ A ）。 A、自有资金?? B、借入资金??? C、债权?????? D、固定资产 11、农村信用社的社员经本社（ D ）同意后，可以转让。 A、内勤副主任?????? B、主管会计??????? C、理事长????????? D、理事会

8、（ D ）是银行风险管理的最高决策机构。 A、高级管理层?????? B、监事会?????? C、董（理）事长????????? D、董（理）事会

9、风险管理与公司治理面临的一个共同问题是建立有效的（ A ）。

A、激励约束机制 B、监督机制 C、分配机制 D、决策机制 10、董事会应制定并在全行贯彻执行条线清晰的（B）和问责制。 A、制度制 B、责任制 C、执行制 D、考核制 11、公司的经营范围由规定，并依法登记。

A、登记机构 B、管理机构 C、公司章程 D、董事长

12、召开股东会会议，应当于会议召开（B）前通知全体股东；但是，公司章程另有规定或者全体股东另有约定的除外。

A、十日 B、十五日 C、七日 D、三十日

13、《公司法》规定，股东会会议作出修改公司章程、增加或者减少注册资本的决议，以及公司合并、分立、解散或者变更公司形式的决议，必须经代表（B）以上表决权的股东通过。 A、三分之一 B、三分之二 C、二分之一 D、四分之三

14、《公司法》规定，有限责任公司董事任期由公司章程规定，但每届任期不得超过（B）。

A、二年 B、三年 C、四年 D、五年

15、设立股份有限公司，应当有二人以上二百人以下为发起人，其中须有（C）以上的发起人在中国境内有住所。

A、三分之一 B、三分之二 C、二分之一 D、四分之三

16、股份有限公司采取发起设立方式设立的，公司全体发起人的首次出资额不得低于注册资本的百分之二十，其余部分由发起人自公司成立之日起两年内缴足；其中，投资公司可以在（D）内缴足。

A、二年 B、三年 C、四年 D、五年

17、股份有限公司采取发起设立方式设立的，公司全体发起人的首次出资额不得低于注册资本（A）的，其余部分由发起人自公司成立之日起两年内缴足；其中，投资公司可以在五年内缴足。 A、百分之二十 B、百分之三十 C、百分之四十 D、百分之五十

18、股份有限公司采取发起设立方式设立的，公司全体发起人的首次出资额不得低于注册资本的百分之二十，其余部分由发起人自公司成立之日起（A）内缴足；其中，投资公司可以在五年内缴足。

A、二年 B、三年 C、四年 D、五年

19、以募集设立方式设立股份有限公司的，发起人认购的股份不得少于公司股份总数的百分之（B）；但是，法律、行规另有规定的，从其规定。 A、二十五 B、三十五 C、四十五 D、五十五

20、《股份制商业银行董事、外部监事制度指引》规定，银行监事会中至少有（B）名外部监事，以强化监事会的客观性，确保监事会监督工作的有效开展。 A、1 B、2 C、3 D、4

21、监事会可以聘请（A）协助开展审计工作。

A、会计师事务所 B、律师事务所 C、监管机构 D、评估机构 22、银行应保持公司治理的（C）。

A、清晰度 B、清洁度 C、透明度 D、可信度 23、董事会应充分了解银行将要从事的各类重要（C）活动。 A、存款业务 B、贷款业务 C、金融业务 D、中间业务

24、为了确保银行的财务报告公允地反映公司的财务状况以及公司在各重要方面的表现，董事会和高级管理层可采取措施提升外部审计师的有效性：以下说法错误的是(C) A、确保外部审计师遵循适用的职业行为准则和规范。

B、聘用外部审计师对财务报告所披露的内部控制流程进行检查。 C、涉及本行机密的可不向外部审计师提供。

D、考虑定期轮换外部审计师，至少定期轮换主审计合伙人。 25、银行不应该公开披露的信息有：（C）

A、董事会结构和高级管理层结构 B、基本的股权结构

C、存贷款人的信息 D、银行激励结构的信息

26、下列不属于行长应当行使的职权的是： （A） A、聘任或者解聘副行长、财务负责人等高级管理层成员；

B、代表高级管理层向董事会提交经营计划和投资方案，经董事会批准后组织实施； C、授权高级管理层成员、内部各职能部门及分支机构负责人从事经营活动；

D、在商业银行发生挤兑等重大突发事件时，采取紧急措施，并立即向监管部门和董事会、监事会报告；

27、董事会拟订的分红方案应当事先报送监事会，监事会应当对此发表意见。监事会应当在（B）个工作日内发表意见，逾期未发表意见的，视为同意。 A、10 B、5 C、7 D、15

28、商业银行应当建立薪酬与商业银行效益和（C）相联系的激励机制。 A、股东利益B、管理者利益C、个人业绩D、岗位职责

29、《商业银行法》规定，设立农村商业银行的注册资本最低限额为（D）。注册资本应当是实缴资本。银行业监督管理机构根据审慎监管的要求可以调整注册资本最低限额，但不得少于前款规定的限额。

A、十亿元人民币 B、五亿元人民币 C、一亿元人民币 D、五千万元人民币

30、商业银行分支机构的经营许可证应由哪个机关来颁发?（B） A、 B、银行业监督管理机构 C、人民银行 D、工商行政管理部门

31、商业银行分支机构的营业执照应由哪个机关来颁发?（D） A、 B、银行业监督管理机构

C、人民银行 D、工商行政管理部门

32、银行业监督管理机构制定对银行业金融机构及其业务活动监督管理规章的依据是（B）。 A、法律????? ??B、法律、行规 C、行规 ? D、法律、金融法规 33、农村商业银行是指（ B）?? A.布局在农村的商业银行??

B.由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股组成的股份制的地方性金融机构。?? C.股份制银行??

D.由农民入股组成的国有商业银行??

34、农村商业银行本行职工持股总额不得超过总股本的?（ B?）? A.20%?? B.25%?? C.30%?? D.35%??

35、农村合作银行职工之外的自然人股东持股总额不得低于股本总额的 (B)??

A.25%?? B.30%?? C.35%?? D.40%??

36、统一法人农信社单个自然人投资最高不超过股本总额的 (A?)??? A.千分之五?? B.5%?? C.20%???? D.25%?

37、现代企业产权制度的典型组织形式是：（?C? ）

A、私人企业??? B、独资企业??? C、合伙企业??? D、股份有限公司??? 38、《巴塞尔新资本协议》规定，商业银行核心资本充足率不得低于(B )。 A.2% B.4% C.6% D.8%

39、任何单位和个人购买商业银行股份总额（ B ）以上的，应当事先经银行业监督管理机构批准。

A、1% B、5% C、10% D、15%

40、设立公司必须依法制定公司章程。公司章程对下列哪些人不具有约束力。(D) A、公司 B、股东 C、董事 D、职工

41、依照我国《公司法》规定，股东的出资方式不包括（ A ）。 A、劳务 B、实物 C、土地使用权 D、非专利技术 42、公司法规定如果股东大会表决方式违反了公司章程，可以(B) A、已获半数以上股东认可，该表决不可撤销 B、请求予以撤销 C、修改公司章程

43、有限责任公司解散后成立清算组，由( A )组成： A、股东 B、股东大会指定人员 C、人民制定人员 D、股东与主要债权人 44、监事会可以聘请会计师事务所协助工作，费用（B ）承担。 A、由监事会承担 B、由所在公司承担

C、由股东承担 D、由负责会计事务的监事承担

45、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的,由银行业监督管理机构责令改正,逾期不改正的,处以( D )数额的罚款。

A、10万元以下 B、5万元以下

C、5万元以上20万元以下 D、10万元以上30万元以下

46、金融许可证的颁发、更换、吊销等由（B ）依法行使，其他任何单位和个人不得行使上述职权。

A、人民银行 B、银监会 C、工商局 D、其他单位 47、下列哪一条关于商业银行内部控制的观点是错误的（B）

A、商业银行应当对存款账户实施有效管理，与除储蓄存款以外的其他存款的所有人定期进行对账，并确保对账的适时有效；

B、商业银行应当设立一个部门专门负责内部控制的建设、执行和内部控制的监督、评价；

C、内部审计部门应当对检查发现问题隐瞒不报、上报虚假情况或检查监督不力，承担相应的责任；

D、商业银行内部控制应当贯彻全面、审慎、有效、的原则； 48、下列哪一条关于商业银行内部控制的观点是错误的（D）

A、商业银行的内部审计部门应当有权获得商业银行的所有经营信息和管理信息，并对各个部门、岗位和各项业务实施全面的监控和评价。

B、商业银行应当严格执行“印、押、证”三分管制度，使用和保管重要业务印章的人员不得同时保管相关的业务单证，使用和管理密押、压数机的人员不得同时使用或保管相关的印章和单证。 C、内部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。

D、审贷委员会审议表决应当遵循集体审议、明确发表意见、多数同意通过的原则，全部意见应当记录存档。被审贷委员会否决一次的贷款申请半年内不得提交审贷委员会审议。 49、商业银 （C ）应至少向银行监管部门提交一次相关风险评估报告。 A、每季 C、每年 B、每半年 D、每二年 50、备付金比例是属（B ）指标。

A、资本充足性指标； B、流动性指标； C、安全性指标； D、效益性指标。

51、《商业银行风险监管核心指标（试行）》明确，单一集团客户授信集中度为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于（B ）。

A、10% B、15% C、25% D、30%

52、《商业银行风险监管核心指标（试行）》明确，单一客户贷款集中度为最大一家客户贷款总额与资本净额之比，不应高于（ A ）。

A、10% B、15% C、20% D、25%

53、《商业银行房地产贷款风险管理指引》明确，商业银行对申请贷款的房地产开发企业，应要求其开发项目资本金比例不低于（C ）。

A、25% B、30% C、35% D、40%

、《商业银行房地产贷款风险管理指引》明确，商业银行应着重考核借款人还款能力。应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在________以下，月所有债务支出与收入比控制在______以下。( C )

A、40% 45% B、45% 50% C、50% 55% D、55% 60% 55、《商业银行房地产贷款风险管理指引》明确，商业银行在对贷款申请做出最终审批前，贷款经办人员须至少直接与借款人面谈( A )，从而基本了解借款人的基本情况及其贷款用途。 A、一次 B、二次 C、三次 D、四次 56、被审贷委员会两次否决的贷款申请（A）内不得提交审贷委员会审议。

A、半年 B、一年 C、一年半 D两年 57、拆入资金比例属 （ B ）。

A、资本充足性指标 B、流动性指标 C、安全性指标 D、效益性指标 58、个人人住房抵押贷款的风险权重为（D）。

A、10% B、20% C、40% D、50% 59、资本充足程度指标包括核心资本充足率和（C）。 P149 A、风险加权资产 B、附属资本 C、资本充足率 D、正常贷款迁徙率 60、不良贷款迁徙率包括次级类贷款迁徙率和（D）。 A、损失类贷款迁徙率 B、呆滞类贷款迁徙率 C、关注类贷款迁徙率 D、可疑类贷款迁徙率 61、下列哪项指标属综合发展能力指标：（B） A、资本充足率 B、存款增长率 C、不良贷款比例 D、资产利润率

62、商业银行应当对存款账户实施有效管理，与除（D）以外的其他存款的所有人定期进行对账，并确保对账的适时有效。

A、教育教育储蓄存款 B、单位存款 C、临时存款 D、储蓄存款 63、应当承担检查失误、清收不力责任的是（C）。 A、调查人员； B、审查和审批人员； C、贷后管理人员； D、放款操作人员。 、商业银行与客户的业务往来应遵循哪些原则?(D) A、效益性、安全性、流动性原则。 B、依法自主经营的原则。 C、保护存款人利益原则。 D、自愿、平等，诚实信用原则。

65、按照《中华人民共和国银行业监督管理法》有关规定，对违反审慎经营原则，资本充足率低于（ B ） 存在风险隐患的农村信用社，银监会应当责令其限期整改。 A．0 B.2% C.4% D.8%

66、《巴塞尔新资本协议》要求，实施内部评级法初级法的商业银行(C )。 A. 必须自行估计每笔债项的违约损失率 B. 参照其他同等规模商业银行的违约损失率 C. 由监管当局根据资产类别给定违约损失率 D. 由信用评级机构根据商业银行要求给出违约损失率

67、下面哪些不是商业银行内部控制评价应遵循的原则？（D）

A、全面性原则 B、统一性原则 C、性原则 D、合规性原则 E、重要性原则

68、商业银行董事会、监事会和高级管理层应当充分认识自身对内部控制所承担的责任。以下不属于高级管理层负责的是（ D ）

A、负责制定内部控制，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估

B、负责执行董事会决策 C、负责建立识别、计量、监测并控制风险的程序和措施 D、负责审批组织机构 E、负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行。

69、商业银行董事会、监事会和高级管理层应当充分认识自身对内部控制所承担的责任。以下不属于董事会负责的是（ E ）

A、负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系。 B、负责审批整体经营战略和重大并定期检查、评价执行情况。

C、负责确保商业银行在法律和的框架内审慎经营，明确设定可接受的风险程度，确保高级管理层采取必要措施识别、计量、监测并控制风险。 D、负责审批组织机构。

E、负责制定内部控制，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。

70、商业银行董事会、监事会和高级管理层应当充分认识自身对内部控制所承担的责任。以下不属于监事会负责的是（ C ）

A、监事会负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系。

B、负责监督董事会及董事、高级管理层及高级管理人员履行内部控制职责。 C、负责保证高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。

D、负责要求董事、董事长及高级管理人员纠正其损害商业银行利益的行为并监督执行。 71、下列哪些关于商业银行内部控制的观点是不正确的（A）

A、内部控制的建设、执行部门负责组织检查、评价内部控制的健全性和有效性，督促管理层纠正内部控制存在的问题。

B、商业银行应当对代理资金支付进行审查和管理，按照代理协议的约定办理资金划转手续，遵循银行不垫款的原则，不介入委托人与其他人的交易纠纷。

C、商业银行应当对同一客户的贷款、贸易融资、票据承兑和贴现、透支、保理、担保、贷款承诺、开立信用证等各类表内外授信实行一揽子管理，确定总体授信额度。

D、商业银行应当对会计账务处理的全过程实行监督，会计账务应当做到账账、账据、账款、账实、账表和内外账的六相符。

72、商业银行对集团客户授信应遵循的原则不包括哪一项：（D）

A、统一原则 B、适度原则 C、预警原则 D、超前原则 73、安全性指标不包括（ A ）

A、资产利润率 B、不良贷款比例

C、.对最大一户贷款比例 D、对最大十户贷款比例 74、风险权数为100％的资产不包括（ C ）

A、短期农业经济组织贷款； B、短期农村工商业贷款； C、短期农户贷款； D、各类呆滞贷款。

75、下列哪指标不是《商业银行风险监管核心指标（试行）》中明确的商业银行风险监管核心指标。( B )

A、风险水平 B、效益水平 C、风险迁徙 D、风险抵补

76、《商业银行风险监管核心指标（试行）》明确，风险抵补类指标衡量商业银行抵补风险损失的能力，不包括哪个方面。（ D ）

A、盈利能力 B、准备金充足程度 C、资本充足程度 D、流动性 77、下列关于房地产贷款的表述不正确的是（ D ）。

A、商业银行应对发放的土地储备贷款设立土地储备机构资金专户，加强对土地经营收益的监控。 B、商业银行对申请贷款的房地产开发企业，应要求其开发项目资本金比例不低于35%。 C、商业银行应严格落实房地产开发企业贷款的担保，确保担保真实、合法、有效。

D、商业银行应根据各地市场情况的不同制定合理的贷款成数上限，但所有住房贷款的贷款成数不超过70%。

78、《农村合作金融机构风险评价和预警指标体系（试行）》明确，流动性指标不包括以下哪项指标（ A ）

A、不良贷款比例 B、备付金比例 C、资产流动性比例 D、拆入资金比例

79、《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》所称的商业银行内部人不包括（B） A、商业银行的董事 B、商业银行的股东 C、总行和分行的高级管理人员

D、有权决定或者参与商业银行授信和资产转移的其他人员 80、商业银行内部控制原则不包括：（ A ）

A、合规 B、审慎 C、有效 D、的

81、商业银行应当设立履行（ B ）职能的专门部门，负责具定并实施识别、计量、监测和控制风险的制度、程序和方法，以确保风险管理和经营目标的实现。 A、合规管理 B、风险管理 C、内部控制 D、内部审计

82、商业银行应当建立内部控制的（ A ）制度，对内部控制的制度建设、执行情况定期进行回顾和检讨，并根据国家法律规定、银行组织结构、经营状况、市场环境的变化进行修订和完善。 A、评价 B、考核 C、激励 D、审计

83、商业银行应当明确关键岗位及其控制要求，关键岗位应当实行定期或不定期的人员轮换和（ D ）制度。

A、强制代班 B、换人复核 C、轮流休假 D、强制休假

84、《银行业监督管理法》旨在通过制定和实施对银行业金融机构的审慎经营规则，实现监管方式从合规监管向（C ）的转变。

A、谨慎监管 B、合规监管 C、风险监管 D、合法监管

85、业务复杂及规模较大的商业银行，应采用更加先进的风险管理方法，根据（C ）操作风险的特点有针对性地进行管理。

A、信贷业务 B、资金业务 C、各业务线 D、会计业务 86、按照巴塞尔《有效银行监管的核心原则》，下列哪项不属于内部控制主要内容：(D) A、组织结构 B、会计规划 C、风险评估 D、对资产和投资的实际控制 87、商业银行内部控制评价的过程评价不包括（ D ）。 A、内部控制环境、风险识别与评估的评价 B、内部控制措施的评价 C、信息交流与反馈的评价

D、内部控制主要目标实现程度的评价

88、商业银行拨付各分支机构营运资金的总和，不得超过总行资本金总额的（ B ）。 A、0.5 B、0.6 C、0.7 D、0.8

、商业银行应加强（ C ），对借贷双方的权利、义务、约定、各种形式的往来及违约纠正措施记录并存档。

A、财务管理 B、风险管理 C、授信文档管理 D、内部控制 90、银行机构风险状况信息不包括（ D ）。

A、信用风险 B、市场风险 C、操作风险 D、案件信息 二、多选题

91、江苏省农村信用社完善法人治理结构工作的主要目标是：明确划分“三会”以及理事长、主任、监事长的职责、权力和任务，增加“三会”运作的透明度等。“三会”是指( ABC )。 A、社员代表大会??? B、理事会?? C、监事会??????? D、贷款审批委员会 92、商业银行以( ABD )为经营原则。

A、安全性???????? B、流动性???? C、合法性??????? D、效益性

93、设立商业银行，申请人应当向银行业监督管理机构提交下列文件、资料（ ABC ）。 A、申请书，申请书应当载明拟设立的商业银行的名称、所在地、注册资本、业务范围等 B、可行性研究报告

C、中国银行业监督管理机构规定提交的其他文件、资料

94、银监部门对农村合作金融机构的监管理念是“( ABC )、提高透明度”。 A、?管法人????????B、管风险 C、管内控????D、统一标准、一步到位 95、达到完善法人治理结构的工作目标必须坚持以下原则( ABCD )

A、?真正尊重和维护社员合法权益的原则 B、必须坚持权责合法化原则

C、必须坚持产权明晰化和资本人格化原则 D、必须坚持职责制度化原则 96、理事会履行职责采取以下方式( ABCD )等。 A、召开理事会会议，并形成会议决议 B、审阅主任室的工作报告和财务会计报告

C、根据理事专长，按财务、社务和业务对理事进行工作分工 D、调查有关情况，必要时对联社主任进行质询 97、下列人员不得担任、兼任监事( ABC )：

A、?本联社（行）理事长（董事长）????? B、主任（行长） C、财务、信贷负责人????????????????? D、稽核负责人 98、理事（董事）应当具备的条件( BCD )等。 A、?具有高中以上文化程度

B、具有一定的经济、金融、法律、财务等知识

C、具有一定的群众工作经验，以及调查研究、参与议事、分析判断、发表主见的能力 D、了解农村金融方针、、制度，能够阅读、分析、理解农村金融企业的财务、信贷报表 99、设立县(市、区)农村信用合作社联合社，应当符合以下审慎性条件( ABCDE )。 A、?有良好的公司治理结构；

B、有健全的风险管理体系，能有效控制关联交易风险 C、有科学有效的人力资源管理制度，有较高素质的专业人才 D、具备有效的资本约束和补充机制 E、没有地方财政资金入股

100、公司向其他企业投资或者为他人提供担保，依照公司章程的规定，由（ABC）决议。 A、董事会 B、者股东会 C、股东大会 D、上级主管部门

101、经济合作与发展组织的《公司治理结构原则》明确指出了有效的公司治理结构应符合的基本原则。（ABCDE）

A、保护股东权利 B、确保公平对待所有股东 C、依法保护利益相关者的权利，加强他们的参与机制

D、保证及时准确地披露与公司有关的任何重大问题，包括财务状况、经营状况、所有权状况和公司治理状况的信息

E、确保董事会对公司的战略性指导和对管理人员的有效监督，并确保董事会对公司和股东负责 102、公司的（ABCDE）不得利用其关联关系损害公司利益。

A、控股股东 B、实际控制人 C、董事 D、监事 E、高级管理人员 103、《公司法》规定，股东有权查阅、复制（ABCD）和财务会计报告。 A、公司章程 B、股东会会议记录 C、董事会会议决议 D、监事会会议决议

104、我国银行业监管机构对完善我国商业银行公司治理提出什么要求：（ABCDE）

A、规范股东（社员）行为，防止股东（社员）操纵经营管理损害存款人利益。 B、强化董（理）事会的性。 C、明确行长（主任）职责。 D、强化监事会的监督功能。

E、完善激励约束机构，增强银行活力。 105、中小金融机构的“三会一层”是：（ABCD） A、股东（社员）大会 B、董（理）事会 C、监事会议 D、高级管理层

106、目前，中小金融机构在公司治理方面存在的主要问题有：（ABC） A、股权结构不合理扭曲经营行为。 B、产权主体缺位造成内部人控制。 C、缺乏可持续发展的经营战略。

D、难以确保管理信息的及时、真实和完整。

107、从银行业角度看，公司治理涉及董事会和高级管理层管理银行业务及各项事务的方式，这将影响董事会和高级管理层如何： （ABCDE） A、制定公司目标； B、经营银行日常业务；

C、履行对股东的责任义务并重视其他被认可的利益相关者的利益；

D、确保银行的经营活动和日常行为符合安全稳健经营的要求，并遵循适用法律和监管规定； E、保护存款人的利益。

108、良好的公司治理应建立在合理有效的（ABD）的基础之上。 A、法律法规 B、监管规定 C、会计准则 D、内部制度

109、所有银行组织结构中至少应包含重要的监督形式，以确保适当的制衡：（ABCD） A、由董事会或监事会实施的监督。

B、由不参与各业务领域日常经营的人员实施的监督。 C、各业务领域直接的条线监督。

D、的风险管理部门、合规部门和审计部门的监督。

110、董事应能够不受管理层、政治利益或不适当的外部利益集团的影响做出判断，在重要领域存在潜在利益冲突时，这一点显得尤为重要。前述所指的重要领域包括：（ABCD） A、确保财务报告和非财务报告的真实完整。 B、审查关联方交易。

C、提名董事会成员和重要管理人员。 D、决定董事会成员和重要管理人员的薪酬。

111、?薪酬委员会的主要职责：对高级管理层和其他要害岗位人员的薪酬方案实施监督，确保其薪酬方案与（ABCD）相一致，并将这些因素体现在薪酬中。

A、银行的企业文化 B、经营目标 C、发展经营战略 D、控制环境

112、风险管理委员会的主要职责：对高级管理层在管理银行的（ABCD）、合规风险、声誉风险和其他风险方面的活动实施监督。

A、信用风险 B、市场风险 C、流动性风险 D、操作风险

113、.董事会和高级管理层在识别银行风险管理和内部控制体系的问题方面，可通过以下途径增强内部审计部门的有效性： （ABCD）

A、认识并在全行上下强调审计和内部控制流程的重要性； B、及时有效地运用审计成果，并要求管理层及时纠正问题；

C、促进内部审计人员的性，如通过向董事会或董事会下设审计委员会报告； D、利用内部审计人员评价关键内部控制的有效性。

114、为了确保银行的财务报告公允地反映公司的财务状况以及公司在各重要方面的表现，董事会和高级管理层可采取措施提升外部审计师的有效性：以下说法正确的是(ABD) A、确保外部审计师遵循适用的职业行为准则和规范。

B、聘用外部审计师对财务报告所披露的内部控制流程进行检查。 C、涉及本行机密的可不向外部审计师提供。

D、考虑定期轮换外部审计师，至少定期轮换主审计合伙人。 115、银行应该公开披露的信息有：（ABD）

A、董事会结构和高级管理层结构 B、基本的股权结构 C、存贷款人的信息 D、银行激励结构的信息 116、下列属于行长应当行使的职权的是： （BCD） A、聘任或者解聘副行长、财务负责人等高级管理层成员；

B、代表高级管理层向董事会提交经营计划和投资方案，经董事会批准后组织实施； C、授权高级管理层成员、内部各职能部门及分支机构负责人从事经营活动；

D、在商业银行发生挤兑等重大突发事件时，采取紧急措施，并立即向监管部门和董事会、监事会报告；

117、商业银行应当建立薪酬与（CE）相联系的激励机制。 A、股东利益 B、管理者利益 C、个人业绩 D、岗位职责 E、商业银行效益

118、设立商业银行，应当具备的以下条件（ABCDE），，还应当符合其他审慎性条件。 A、有符合《商业银行法》和《中华人民共和国公司法》规定的章程； B、有符合<商业银行法)规定的注册资本最低限额；

C、有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员； D、有健全的组织机构和管理制度；

E、有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。

119、根据《商业银行法》规定，商业银行下列哪些事项变更，应当经银行业监督管理机构批准。（ABCDE）

A、变更名称 B、变更注册资本 C、变更总行或者分支行所在地 D、调整业务范围 E、修改章程

120、根据《商业银行法》规定，有下列情形之一的，不得担任商业银行的董事、高级管理人员：（ABCD）

A、因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利的；

B、担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的；

C、担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的； D、个人所负数额较大的债务到期未清偿的。

121、申请设立银行业金融机构，银行业监督管理机构应当对股东的?（?ABCD?）? 进行审查。

A、资金来源 B、财务状况??C、资本补充能力 D、诚信状况

122、与《企业破产法》的规定相比较，《商业银行法》对商业银行破产的规定有哪些特殊之处？（ABCD）

A、仅以不能清偿到期债务为破产原因

B、破产宣告前须经银行业监督管理机构同意 C、清算组成员须包括银行业监督管理机构的人员 D、破产清算时应优先支付个人储蓄存款的本息

123、下列哪些情形，金融机构应当向银监会或其派出机构申请换发金融许可证(A、B、C、D) A、机构更名 B、营业地址（仅限于清算代码）变更 C、许可证破损 D、许可证遗失 124、农村信用社是由辖区内 (ABC?)? 入股组成的社区性地方金融机构。?? A、农户?????????? B、个体工商户??

C、中小企业???????? D、党政机关???? E、事业单位?? 125、深化农村信用社改革试点必须坚持?（? ABC?）? 原则。?? A、 为“三农”服务的原则?????? B、因地制宜，分类指导的原则?? C、按市场经济的发展取向进行改革??? D、政企分开的原则?? E、先易后难的原则??

126、深化农村信用社改革的主要内容是 （ABDE?）??? A、改革信用社管理???? B、改革信用社产权制度?? C、改善法人治理结构?????? D、国家给予适当扶持?? E、转换经营机制，增强服务功能??

127、改革后，农村信用社监督管理的总体框架是??（ AB E?）?

A、国家宏观管理、加强监管?? B、省级依法管理、落实责任?? C、省级联社行业自律、加强管理?? D、地方协助管理、提供支持?? E、信用社自我约束、自担风险??

128、省级联社履行的主要职能有??（ ABE??）??

A、指导员工培训教育?? B、指导防范和处置农村信用社的金融风险?? C、对县级联社的信贷业务进行审查?? D、无偿调动农村信用社的资金?? E．指导电子化建设??

129、按照 （ ABDE?）? 原则，建立健全农村信用社激励和约束机制，切实加强内部管理，防范和控制新的风险。??

A、自主经营 B、自我约束 C、自主改革 D、自我发展 E、自担风险?? 130、在股权设置上，农村商业银行的股本划分为??（ ABD??）?? A、等额股份 B、同股同权 C、差额股份 D、同股同利 131、设立农村商业银行应具备下列条件??( AC E?)?

A、发起人不少于500人?? B、发起人不少于1000人?? C、注册资本金不低于5000万元人民币，资本充足率达到8%?? D、 注册资本金不低于8000万元人民币，资本充足率达到10%?? E、有健全的组织机构和管理制度??

132、农村商业银行股东大会可以行使 (BC?)? 职权?? A、制定农商行的基本管理制度?? B、选举和更换董事??

C、审议、批准农商行的发展规划?? D、制定农商行增加或减少注册资本的方案?? E、拟订农商行的合并、分立和解散方案?? 133、以下属于核心资本的是(ABD )。

A、股本 B、未分配利润 C、普通贷款储备 D、公开储备

134、根据经济合作与发展组织的公司治理准则，治理结构框架应当做到( ABCD)。 A、维护股东的权利，确保小股东和外国股东在内的全体股东受到平等的待遇 B、确认利益相关者的合法权利

C、保证及时准确地披露与公司有关的任何重大问题的信息 D、确保董事会对公司的战略性指导和对管理人员的有效监管

135、有下列情形之一的，不得担任银行业金融机构的董事和高级管理人员：(ABC) A、曾经因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪等被判刑的 B、担任或曾经担任因违法被吊销营业执照的或者因经营不善破产清算的公司、企业的法定代表人，负有个人责任或直接领导责任 C、个人负有数额较大的债务并到期未清偿

D、已退休的某机构的领导人

136、《银监法》所称银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的下列哪些金融机构：(ABDE) A、商业银行 B、城市信用合作社 C、信托投资公司 D、农村信用合作社 E、性银行

137、下列哪些属于银监会制定的规章：（BCE）

A、商业银行法 B商业银行资本充足率管理办法 C、金融许可证管理办法 D、金融违法行为处罚办法 E、固定资产贷款管理暂行办法

138、设立公司必须依法制定公司章程。公司章程对下列哪些人具有约束力：(ABCDE) A、公司 B、股东 C、董事 D、监事 E、高级管理人员 139、金融机构有下列情形之一的，应当经银行业监督管理机构批准：() A、变更名称 B、变更注册资本 C、变更机构所在地 D、更换高级管理人员

E、变更持有资本总额或股份总额百分之五以上的股东

140、商业银行应当建立授信风险责任制，明确规定各个部门、岗位的风险责任。下列表述正确的有（A、B、C、D、E）

A、调查人员应当承担调查失误和评估失准的责任；

B、审查和审批人员应当承担审查、审批失误的责任，并对本人签署的意见负责； C、贷后管理人员应当承担检查失误、清收不力的责任； D、放款操作人员应当对操作性风险负责；

E、高级管理层应当对重大贷款损失承担相应的责任。

141、下列哪些关于商业银行内部控制的观点是正确的（B、C、D）

A、内部控制的建设、执行部门负责组织检查、评价内部控制的健全性和有效性，督促管理层纠正内部控制存在的问题。

B、商业银行应当对代理资金支付进行审查和管理，按照代理协议的约定办理资金划转手续，遵循银行不垫款的原则，不介入委托人与其他人的交易纠纷。

C、商业银行应当对同一客户的贷款、贸易融资、票据承兑和贴现、透支、保理、担保、贷款承诺、开立信用证等各类表内外授信实行一揽子管理，确定总体授信额度。

D、商业银行应当对会计账务处理的全过程实行监督，会计账务应当做到账账、账据、账款、账实、账表和内外账的六相符。

142、农村合作金融机构风险权数为50％的资产不包括（AC）。 A、各类逾期贷款 B、逾期调出调剂资金

C、农户小额信用贷款 D、农户联保贷款。

143、根据《商业银行内部控制评价试行办法》规定，内部控制评价不包括（BD）。 A、 过程评价 B、行为评价 C、 结果评价 D、效果评价

144、根据《中华人民共和国公司法》的规定，在下列情形中，有限责任公司的董事、经理不可以同本公司订立合同或者进行交易的是 （ BD ） 。 A、公司章程规定 B、董事会决议通过 C、股东会决议通过 D、监事会决议通过

145、商业银行给集团客户贷款时，应在贷款合同中约定，贷款对象有下列情形之一，贷款人有权单方决定停止支付借款人尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部贷款本息：（A、B、C、D） A、提供虚假材料或隐瞒重要经营财务事实的；

B、未经贷款人同意擅自改变贷款原定用途，挪用贷款或用银行贷款从事非法、违规交易的； C、利用与关联方之间的虚假合同，以无实际贸易背景的应收票据、应收账款等债权到银行贴现或质押，套取银行资金或授信的；

D、拒绝接受贷款人对其信贷资金使用情况和有关经营财务活动监督和检查的。 146、农村合作金融机构风险权数为50％的资产有（BD）。 A、各类逾期贷款 B、逾期调出调剂资金 C、农户小额信用贷款 D、农户联保贷款。

147、商业银行应当明确划分职责，建立职责分离、横向与纵向相互监督制约的机制。涉及（ ABCD ）等重要事项变动均不得由一个人独自决定。 A、资产 B、负债 C、财务 D、人员

148、《商业银行风险监管核心指标（试行）》明确，风险抵补类指标衡量商业银行抵补风险损失的能力，包括哪三个方面。（A、B、C） A、盈利能力 B、准备金充足程度 C、资本充足程度 D、流动性

149、下列关于房地产贷款的表述正确的有（A、B、C ）。

A、商业银行应对发放的土地储备贷款设立土地储备机构资金专户，加强对土地经营收益的监控。 B、商业银行对申请贷款的房地产开发企业，应要求其开发项目资本金比例不低于35%。 C、商业银行应严格落实房地产开发企业贷款的担保，确保担保真实、合法、有效。

D、商业银行应根据各地市场情况的不同制定合理的贷款成数上限，但所有住房贷款的贷款成数不超过70%。

150、《农村合作金融机构风险评价和预警指标体系（试行）》明确，流动性指标包括以下哪些指标（B、C、D）

A、不良贷款比例 B、备付金比例 C、资产流动性比例 D、拆入资金比例

151、集团客户是指具有以下特征的商业银行的企事业法人授信对象：（A、B、C、D）

A、在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的； B、共同被第三方企事业法人所控制的；

C、主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员（包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系）共同直接控制或间接控制的；

D、存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，商业银行认为应视同集团客户进行授信管理的。

152、《商业银行内部控制指引》明确，内部控制应当包括以下要素：（A、B、C、D、E） A、内部控制环境； B、风险识别与评估； C、内部控制措施； D、信息交流与反馈 E、监督评价与纠正。

153、房地产贷款是指与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款。主要包括土地储备贷款、_____等。(ABC)

A、房地产开发贷款 B、个人住房贷款

C、商业用房贷款 D、房屋中介机构周转用款。

1、《商业银行内部控制指引》明确，商业银行内部控制的目标是：（A、B、C、D） A、确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行。 B、确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现。 C、确保风险管理体系的有效性。

D、确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。 155、商业银行的经营原则?(ABCD) A、效益性、安全性、流动性原则。 B、依法自主经营的原则。 C、保护存款人利益原则。 D、自愿、平等，诚实信用原则。

156、商业银行开展业务应遵循哪些原则?（ABCD）

A、商业银行开展业务，应当遵守法律、行规的有关规定，不得损害国家利益、社会公共利益；B、应当遵守公平竞争的原则，不得从 事不正当竞争； C、依法接受银行业监督管理机构的监督管理；

D、但法律规定其有关业务接受其他监督管理部门或者机构监督管理的，依照其规定。 157、商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所称的关系人指商业银行的（ABCD），及前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。 A、董事 B、监事 C、管理人员 D、信贷业务人员及其近亲属

158、商业银行的工作人员应当遵守法律、行规和其他各项业务管理的规定，不得有下列行为：（ABCDE）

A、利用职务上的便利，索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费；

B、利用职务上的便利，贪污、挪用、侵占本行或者客户的资金； C、违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或者提供担保； D、在其他经济组织兼职；

E、违反法律、行规和业务管理规定的其他行为。

159、根据《商业银行内部控制评价试行办法》规定，内部控制评价包括（AC）。 A、 过程评价 B、行为评价 C、 结果评价 D、效果评价

160、根据《商业银行内部控制评价试行办法》规定，商业银行管理评审应就以下 （ ABC ） 方面提出改进措施并落实： A、内部控制体系及其过程的改进 B、内部控制、目标的变更 C、与内部控制有关资源的需求 D、内部控制体系评价的结果

161、《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》所称的商业银行内部人包括（ACD） A、商业银行的董事 B、商业银行的股东 C、总行和分行的高级管理人员

D、有权决定或者参与商业银行授信和资产转移的其他人员

162、根据《中华人民共和国公司法》的规定，在下列情形中，有限责任公司的董事、经理可以同本公司订立合同或者进行交易的是 （ AC ） 。 A、公司章程规定 B、董事会决议通过 C、股东会决议通过 D、监事会决议通过

163、下列选项中的哪些选项符合《商业银行法》的规定？（ABD） A、商业银行发放贷款应以担保为主

B、商业银行发放贷款应遵循资产负债比例管理的规定 C、商业银行对关系人不能发放贷款 D、商业银行可以发放短期，中期和长期贷款

1、《商业银行内控指引》第十一条规定，商业银行应当建立涵盖各项业务、全行范围的风险管理系统，开发和运用风险量化评估的方法和模型，对以下各类风险进行持续的监控：（A、B、C、D）

A、 信用风险；B、市场风险；C、流动性风险；D、操作风险等。

165、《商业银行内部控制指引》规定：内部控制应当包括以下要素：（ABCDE） A、内部控制环境 B、风险识别与评估 C、内部控制措施 D、信息交流与反馈 E、监督评价与纠正

166、商业银行内部控制评价应遵循的原则有哪些？（ABCDEF） A、全面性原则 B、统一性原则 C、性原则

D、公正性原则 E、重要性原则 F、及时性原则

167、下面哪些是商业银行内部控制评价应遵循的原则？（ABCE） A、全面性原则 B、统一性原则 C、性原则 D、合规性原则 E、重要性原则

168、商业银行内部控制评价中的过程评价包括那几个要素？（ABCDE） A、内部控制环境 B、风险识别与评估 C、内部控制措施 D、监督评价与纠正 E、信息交流与反馈等体系要素 169、商业银行内部控制绩效监测的主要内容包括？（ABC）

A、内部控制目标实现程度 B、法律、法规及监管要求的遵循程度 C、事故、险情和其他不良的内部控制绩效的历史情况 D、风险暴露的合规性审查

170、内部控制评价程序包括哪几个步骤？（ABCD）

A、评价准备 B、评价实施 C、评价报告形成 D、反馈 171、商业银行内部控制的主要原则包括( ABCD)。 A.全面 B.审慎 C.有效 D. 172、良好内部控制机制的一般特征：（ABCDE）

A、有效性 B、审慎性 C、全面性 D、及时性 E、性

173、商业银行董事会、监事会和高级管理层应当充分认识自身对内部控制所承担的责任。高级管理层负责（ ABCE ）

A、负责制定内部控制，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。 B、负责执行董事会决策。

C、负责建立识别、计量、监测并控制风险的程序和措施。 D、负责审批组织机构。

E、负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行。 效性进行监测和评估。

174、商业银行董事会、监事会和高级管理层应当充分认识自身对内部控制所承担的责任。监事会负责（ ABD ）

A、监事会负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系。

B、负责监督董事会及董事、高级管理层及高级管理人员履行内部控制职责。 C、负责保证高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。

D、负责要求董事、董事长及高级管理人员纠正其损害商业银行利益的行为并监督执行。 175、金融监管是指金融监管机构通过制定一些标准，对金融机构的经营行为实施有效约束，确保金融体系的安全稳健运行，这些标准主要涉及金融机构的（ CDE ）。

A、收益标准 B、公司治理 C、市场准入 D、风险监管 E、市场退出 176、下列哪些属于银行业金融机构的审慎经营规则：( ABCD )

A、风险管理 B、内部控制 C、资本充足率 D、资产质量 177、下列各项中,属于商业银行基本管理原则有：( AC )

A、盈利性原则 B、公平性原则 C、流动性原则 D、公开性原则

178、商业银行董事会、监事会和高级管理层应当充分认识自身对内部控制所承担的责任。董事会负责（ ABCD ）

A、负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系。 B、负责审批整体经营战略和重大并定期检查、评价执行情况。

C、负责确保商业银行在法律和的框架内审慎经营，明确设定可接受的风险程度，确保高级管理层采取必要措施识别、计量、监测并控制风险。 D、负责审批组织机构。

E、负责制定内部控制，对内部控制体系的充分性与有 179、审计委员会的主要职责：（ABCD） A、监督银行的内部审计人员和外部审计师。

B、核准或向董事会（或股东）建议核准外部审计师的聘任、费用和解聘。 C、审查和批准审计范围和审计频率，受理审计报告。

D、确保管理层对审计报告中所指出的控制缺陷、不符合、法律和监管规定的做法以及审计人员已识别的其他问题，及时采取适当的纠正措施。

180、明确提出，农村信用社改革的总体要求是??（ ABCDE??）?? A、明晰产权关系?? B、强化约束机制 C、增强服务功能?? D、国家适当扶持?? E、地方负责?? 三、判断题

181、金融机构高级管理人员未经国家有权部门批准，不得在党政机关任职，不得兼任其他企事业单位的高级管理人员，不得从事除本职工作以外的任何以营利为目的的经营活动。(√)

182、根据《江苏省农村信用社县（市）联社完善法人治理结构工作的指导意见》，县（市）联社理事会对本联社社员代表大会负责，业务上接受省联社理事会的指导。(√) 183、商业银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯。(√)

184、商业银行应当按照中国人民银行规定的存款利率的下限，确定存款利率，并予以公告。 (Χ) 185、商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件可优于其他借款人同类贷款的条件。(Χ)

186、商业银行拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。 (√)

187、商业银行的工作人员对单位或者个人强令其发放贷款或者提供担保未予拒绝的，应当给予纪律处分；造成损失的，应当承担相应的赔偿责任。(√)

188、公司治理是一种据以对工商公司进行管理和控制的体系。(√)

1、银行公司治理是指控制、管理银行的一种机构或制度安排，是银行内部组织结构和权力分配体系的具体表现形式。(√)

190、风险管理的最基本要求与公司治理的核心内容是一致的。(√)

191、风险管理与公司治理面临的一个共同问题是建立有效的激励约束机制。(√) 192、董事会应制定并在全行贯彻执行条线清晰的考核制和问责制。(√) 193、股份有限公司的股东以其认缴的出资额为限对公司承担责任。（Χ）

194、股份有限公司变更为有限责任公司的，公司变更前的债权、债务在变更后不再承担。（Χ） 195、公司的经营范围由公司章程规定，并依法登记。(√)

196、全体股东的货币出资金额不得低于有限责任公司注册资本的百分之三十。(√) 197、有限责任公司设立董事会的，股东会会议由董事长召集，总经理主持。（Χ） 198、监事可以列席董事会会议，并对董事会决议事项提出质询、建议并进行表决。（Χ）

199、股份有限公司采取发起设立方式设立的，注册资本为在公司登记机关登记的实收股本总额。（Χ） 200、稳健公司治理是银行安全稳健运行的一项基本要素，如果不能有效地执行，就会影响银行的风险状况。(√)

201、董事会有责任保护银行及其股东的最大利益不因大股东（或控股股东）违法或不恰当的行为或影响而受到损害。(√)

202、商业银行可以接受本行股票为质押权标的。（Χ）

203、商业银行行长不得担任审贷委员会成员，但对审贷委员会通过的授信决定拥有否决权。(√) 204、商业银行分支机构具备法人资格。（Χ）

205、农村合作银行的股本划分为等额股份，同股同权、同股同利。（Χ）?? 206、农信社在吸收股金时，可以适当承诺股金分红或对股金支付利息。（Χ）?? 207、农信社交由省级管理后，财政资金可直接入股农村商业银行。（Χ）?

208、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处五万元以上二十万元以下罚款。（Χ）?

209、银行业金融机构的审慎经营规则，由法律、行规规定，也可以由银行业监督管理机构依照法律、行规制定。(√)

210、商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。(√)

211、《商业银行内部控制指引》规定，鉴于金融行业的特殊性，内部审计力量不足应及时调配，不得将审计任务委托社会中介机构进行。（ × ）

212、商业银行应当严格执行“印、押、证”三分管制度，使用和保管重要业务印章的人员不得同时保管相关的业务单证，使用和管理密押、压数机的人员不得同时使用或保管相关的印章和单证。使用和保管密押的人员应当保持相对流动，但人员变动应当经主管领导批准，并办好交接和登记手续。（ × ） 213、商业银行应当指定某一个机构或部门负责内部控制的建设、执行和内部控制的监督、评价。（ × ） 214、五级分类以贷款内在风险为主要依据，内在风险是由于贷款逾期而形成的风险。（ × ） 215、《商业银行内部控制指引》规定，商业银行应当对存款账户实施有效管理，与除储蓄存款以外的其他存款的所有人不定期进行对账，并确保对账的实时有效。（ × ） 216、贷款承诺不包括在授信业务范围之内。（ × ）

217、商业银行制定的集团客户授信业务风险管理制度应报银监会备案。（ √ ）

218、农村信用社各类正常抵押贷款的风险权数为50%。（ √ ）

219、房地产开发贷款是指向借款人发放的用于开发、建造向市场销售、出租等用途的房地产项目的贷款。（ √ ）

220、个人住房贷款是指向借款人发放的用于购置、建造和大修理以商业为用途的各类型房产的贷款。（ × ）

221、商业银行内部控制评价是指对商业银行内部控制体系建设、实施和运行结果开展的调查、测试、分析和评估等系统性活动。内部控制评价包括过程评价和结果评价。（ √ ） 222、商业银行内部控制评价由中国人民银行及其派出机构组织实施。（ × ）

223、信用风险指标包括不良资产率、单一集团客户授信集中度、全部关联度三类指标。（ √ ） 224、商业银行应建立严格的授信风险垂直管理，对授信进行统一管理。（ √ ）

225、《商业银行风险监管核心指标（试行）》明确，流动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比，衡量商业银行流动性的总体水平，不应低于25%。（ √ ）

226、商业银行对集团客户授信实行统一管理，集中对集团客户授信进行风险控制。（ √ ） 227、被审贷委员会一次否决的贷款申请半年内不得提交审贷委员会审议。（ × ）

228、银行应当对同一客户的各类表内外授信实行一揽子管理，确定总体授信额度。（ √ ）

229、贷时审查应当做到审贷，客观公正，充分、准确地揭示业务风险，提出降低风险的对策。（ √ ） 230、借记卡不可透支款项，所以商业银行发行借记卡，不必按照实名制规定开立账户。 （ × ）

231、商业银行下级机构会计主管的变动应不必经上级机构会计部门同意。（ × ） 232、债权消灭留置权不消灭。（ × ）

233、抵押物依法被继承或者赠与的，抵押权不受影响。（ √ ）

234、银行业监督管理机构违反审慎经营规则的，银行业监督管理机构可以依法对该银行业金融机构实行接管或者促成机构重组。（ × ）

235、内部控制评价应遵循的重要性原则是要依据风险和业务发展的重要性确定重点，关注重点区域和重点业务。（ × ）

236、商业银行只接受银行业监督管理机构的监督管理。（ × ）

237、银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。（ × ） 238、中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行风险监管核心指标（试行）》的通知中指出，盈利能力指标包括成本收入比、资产利润率和资本利润率。其中，资产利润率为税后净利润与平均资产总额之比，不应低于1%。（ × ）

239、商业银行应当对各项业务制定全面、系统、成文的、制度和程序，在全行范围内保持统一的业务标准和操作要求，避免因管理层的变更而影响其连续性和稳定性。（ √ ）

240、农村中小金融机构应将风险管理和内部控制考核纳入经营管理综合考核之中。（ √ ）

第三部分 银行业监管法规（500题）

一、单选题

1、检查和评价商业银行合规风险管理有效性的部门是（ C ）。

A、商业银行上级管理部门； B、人民银行相关管理部门； C、银行业监督管理部门； D、工商行政管理部门。 2、（ C ）对商业银行经营活动的合规性负最终责任。 A、商业银行行长； B商业银行分管副行长； C、商业银行董事会； D、商业银行监事会。

3、应由（ D ）监督高级管理层合规管理职责的履行情况。 A、商业银行行长； B、商业银行董事长； C、商业银行监事长； D、商业银行监事会。

4、应由（ A ）及时向董事会或监事会报告任何重大违规事件。 A、商业银行高级管理层； B、合规管理部门； B、合规管理部门负责人； D、合规管理岗位。 5、应由（ B ）定期向高级管理层提交合规风险评估报告。

A、合规管理部门； B、合规负责人； C、合规管理岗位； D、分管合规的领导。 6、合规负责人（ B ）分管业务条线。

A、可以； B、不得； C、直接； D、间接。

7、商业银行应建立合规管理部门与（ B ）在合规管理方面的协作机制。 A、内部审计部门； B、风险管理部门； C、信贷管理部门； D、人力资源部门。

8、商业银行合规管理职能的履行情况应受到（ A ）定期的评价。 A、内部审计部门； B、纪检监察部门； C、事后监督部门； D、风险管理部门。

9、内部审计部门应随时将合规性审计结果告知（ D ）。

A、董事长； B、行长； C、监事长； D、合规负责人。

10、商业银行应及时将合规、合规管理程序和合规指南等内部制度向（ C ）备案。 A、上级行； B、人民银行； C、银监会； D、工商部门。 11、商业银行应当按照（ C ）规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。 A、商业银行总行； B、银行会； C、中国人民银行； D、。

12、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或股权，应当自取得之日起（ C ）予以处分。 A、半年内； B、一年内； C、二年内； D、三年内。

13、商业银行违反规定提高或降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的。由银行

业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，没有违法所得或者违法所得不足50万元的，处（ D ）罚款。 A、10万元以上50万元以下； B、30万元以上100万元以下； C、50万元以上150万元以下； D、50万元以上200万元以下。

14、商业银行向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件的。

由银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得（ B ）罚款。

A、一倍以上三倍以下； B、一倍以上五倍以下； C、一倍以上十倍以下； D、二倍以上十倍以下。

15、商业银行提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、报表和统计报表的。由银行业

监督管理机构责令改正，并处（ C ）罚款。

A、5万元以上30万元以下； B、10万元以上50万元以下； C、20万元以上50万元以下； D、50万元以上100万元以下。

16、未经银行业监督管理机构批准，擅自设立商业银行，或者非法吸收公众存款、变相吸收

公众存款，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，没收违法所得，没有违法所得或者违法所得不足50万元的，处（ C ）罚款。

A、50万元以上100万元以下； B、50万元以上150万元以下； C、50万元以上200万元以下； D、50万元以上300万元以下。

17、商业银行违反《商业银行法》规定，但尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和

其他直接责任人员，给予警告，并处（ D ）罚款。

A、2万元以上20万元以下； B、3万元以上30万元以下； C、4万元以上40万元以下； D、5万元以上50万元以下。 18、商业银行对集团客户授信，应实行（ D ）。 A、行长负责制； B、分管行长负责制； C、主管部门负责制； D、客户经理制。

19、《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》所指的超过风险承受能力，是指一家商业银行对

单一集团客户授信总额超过商业银行资本余额（ B ）以上或商业银行视为超过其风险承受能力的其他情况。

A、10%； B、15%； C、20%； D、25%。

20、商业银行在对集团客户授信时，应要求集团客户及时报告受信人净资产（ C ）以上关联交易

的情况。

A、5%； B、8%； C、10%； D、15%。

21、商业银行应加强对集团客户授信后的风险管理，定期或不定期开展对整个集团客户的（ D ），

掌握其整体经营和财务变化情况。 A、贷后检查； B、跟踪调查； C、风险监测； D、联合调查。

22、一般关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额（ B ）以下

的交易。

A、0.5%； B、1%； C、1.5%； D、2%； E、2.5%。 23、商业银行对一个关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（ D ）。 A、2%； B、5%； C、8%； D、10%。

24、贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（ D ）。 A、50%； B、60%； C、70%； D、80%。

25、贷款人发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（ C ）。 A、50%； B、60%； C、70%； D、80%。

26、贷款人发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（ A ）。 A、50%； B、60%； C、70%； D、80%。 27、商业银行实施有条件授信时应遵循（ D ）的原则。 A、公平公证； B、诚实信用；

C、先实施授信、后落实条件； D、先落实条件、后实施授信。

28、商业银行对申请贷款的房地产开发企业，应要求其开发项目资本金比例不低于（ C ）。 A、15%； B、25%； C、35%； D、45%。

29、商业银行应根据各地市场情况的不同制定合理的贷款成数上限，但所有住房贷款的贷款成数不

超过（ D ）。

A、65%； B、70%； C、75%； D、80%。

30、商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在（ C ）以下。 A、40%； B、45%； C、50%； D、55%。

31、商业银行使用和保管密押的人员应当保持相对稳定，人员变动应当经（ A ）批准，并办好交

接和登记手续。

A、主管领导； B、会计主管； C、行长； D、部门经理。

32、商业银行应当对代理资金支付进行审查和管理，按照代理协议的约定办理资金划转手续，遵循

银行（ B ）的原则。

A、垫款； B、不垫款； C、少垫款； D、多垫款。

33、对现金业务授权抹帐操作时，授权人应对（ B ）进行认真复核。对转帐业务授权抹帐操作时，

授权人应对资金去向进行认真核对。

A、业务的规范性； B、现金的收付； C、资金去向； D、资金的多少。 34、银行承兑汇票票面真伪鉴别应实行（ B ）制。

A、单人审核； B、双人审核； C、直接审核； D、立即审核。 35、银行邮寄接收信用卡应坚持（ B ）拆封。

A、单人； B、双人； C、三人； D、本人。

36、应明确营业网点接受检查的规程和程序，实行（ A ）的检查制度。

A、三证一陪同； B、两证一陪同； C、三证齐全； D、双人陪同。

37、《金融违法行为处罚办法》规定，金融机构对违反（ C ）规定的票据，不得承兑、贴现、付

款或者保证。

A、劳动法； B、合同法； C、票据法； D、会计法。

38、个人理财业务中，应实行职责分离、相互制衡。做到负责客户营销的，不得办理业务（ C ）。 A、接待； B、咨询； C、操作； D、拓展。

39、《商业银行个人理财业务风险管理指引》规定，对保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，

风险提示的内容至少包括以下语句（ B ）。

A、本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资；

B、本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资； C、本理财计划是高风险投资产品，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资；

D、本理财计划有投资风险，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资；

40、贴现票据到期前（ C ）天，经营部门应及时通知会计部门办理委托收款。 A、5天； B、10天； C、15天； D、20天。 41、柜员临时离岗时，现金及重要空白凭证可以（ D ）。 A、视频监控下无需入柜； B、信任同事帮助看管； C、网点主任代管； D、入柜加锁。

42、银行实行柜员制，每个柜员固定使用钱箱（柜），现金及重要空白凭证可以（ C ）。 A、每天营业终了碰库； B、每周碰库一次； C、每日三碰库； D、每日两碰库。

43、某柜员交流至其他网点工作，在原网点使用的重要空白凭证（ D ）。 A、上缴网点主任； B、上缴会计主管；

C、交给原网点其他柜员； D、上缴重要空白凭证保管员。 44、银行系统出现异常后，柜员可以（ C ）办理业务。 A、自行手工填制重空； B、业务主管手工填制重空；

C、业务主管授权、柜员手工填制重空； D、拒绝办理业务。

45、客户凭储蓄卡进行交易时，柜员操作失误，出现错录发生额，客户尚未离开柜台时，必须凭储

蓄卡进行冲正，并由客户输入密码，经（ A ）授权方可进行撤消交易。 A、综合柜员或会计主管； B、网点负责人； C、双人核对； D、复核员。

46、对贴现申请人行使追索权应在被拒绝对付或者被拒绝付款之日起（ C ）月内行使，确保追索

权利有效。

A、1个月； B、3个月； C、6个月； D、12个月。

47、在票据时效期限内，银行汇票未用退回，出票行经审查无误，应银行汇票第二联、第三联（B ）

栏内填明“未用退回”字样。

A、汇款金额大写； B、实际结算金额大写； C、多余金额； D、备注。

48、下列行为中，不属于计算机管理违规行为的是（ D ）。 A、未按规定审查和审批投入使用的业务处理软件（程序）；

B、擅自在生产用机上使用与业务无关的软件，或者在业务软件上添加病毒或陷阱程序； C、非法入侵银行业务系统或网络以及擅自对外联网； D、未及时发放客户证书；

49、下列不属于抵债资产管理过程中违规问题的是（ C ）。 A、未经报批使用抵债资产； B、抵债资产处置暗箱操作； C、抵债资产市场价格贬值过快。

50、房屋抵押贷款要求的“两证”齐全指的是（ A ）。 A、房产证、土地证； B、工作证、房产证； C、房产证、身份证。

51、会计主管（主办会计或营业经理）负责督促柜员在每日规定期间内、日终轧账前，对（ D ）

的汇划来账和汇划往账的相关退回报文进行查询、打印并及时进行账务处理或事务回复。 A、当日； B、上一工作日； C、次日的当日； D、当日及上一工作日。

52、会计主管（主办会计或营业经理）应督促柜员执行现金业务（ B ）轧账制度，不定期审核日

间库现金的真实性，对日间库上缴、寄存现金、钱箱封箱等过程进行监督。 A、一日一次； B、一日两次； C、两日一次； D、两日两次。

53、会计主管（主办会计或营业经理）应加强对本机构可疑账户、可疑交易的业务指导和管理，加

强柜员对防范可疑账户、可疑交易的意识教育，及时上报个人（ F ）大额取现明细，甄别和上报可疑交易。

A、5万元以上； B、10万元以上； C、20万元以上；

D、30万元以上； E、40万元以上； F、50万元以上。

、会计主管或主办会计（ B ）负责对本机构所有内部账户余额进行一次清理、核对，对不符合

挂账要求或科目、账户使用错误的挂账及时进行处理。 A、每天； B、每周； C、每月； D、每季。

55、会计主管应督促本机构负责人至少（ B ）查库1次，抽查1次网点监控录像，重点查看早、

中、晚以及节假日等时段的录像，检查网点柜员日常业务操作环节各项制度的执行情况。 A、每周； B、每月； C、每季； D、每半年。

56、会计主管或主办会计（ C ）对柜员的核算质量、业务量等会计工作进行考核。 A、按周； B、按月； C、按季； D、按半年。

57、节假日前，安排柜面营业人员的倒班计划，确保代班授权人员始终在岗，营业期间保持（ A ）。 A、三人当班、两人临柜； B、三人当班、三人临柜； C、两人当班、两人临柜； D、两人当班、一人临柜；

58、单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（ C ）。 A、10%； B、15%； C、20%； D、25%。

59、单一企业或单一项目的融资总额超过贷款行资本金余额（ A ）的可实施银团贷款。 A、10%； B、15%； C、20%； D、25%。

60、单一集团客户授信总额超过贷款行资本金余额（ B ）的可实施银团贷款。 A、10%； B、15%； C、20%； D、25%。

61、银行业金融机构和金融资产管理公司对不良金融资产处置等工作进行的尽职检查监督应至少

（ C ）一次。

A、每月； B、每季度； C、每半年； D、每年。

62、银行业金融机构对存在重大耗能和污染风险的授信企业应实行（ C ）管理。 A、封闭式； B、单户式； C、名单式； D、全控式。

63、对土地储备机构的贷款应以抵押贷款方式发放，且贷款额度不得超过所收购土地评估价值

的（ C ），贷款期限最长不得超过2年。

A、50%； B、60%； C、70%； D、80%。

、对购买首套自住房且套型建筑面积在（ C ）以下的，贷款首付款比例(包括本外币贷款，下同)

不得低于20%。

A、70平方米； B、80平方米； C、90平方米； D、100平方米。

65、对购买首套自住房且套型建筑面积在（ B ）以上的，贷款首付款比例不得低于30%。 A、80平方米； B、90平方米； C、100平方米； D、130平方米。

66、对已利用贷款购买住房、又申请购买第二套(含)以上住房的，贷款首付款比例不得低于（ C ）。 A、20%； B、30%； C、40%； D、50%。

67、对商业用房购房贷款首付款比例不得低于50%，期限不得超过（ B ）。 A、8年； B、10年； C、20年； D、30年。

68、经确认后的单位定期存单用于贷款质押时，其质押的贷款数额一般不超过确认数额的（ C ）。 A、70%； B、80%； C、90%； D、100%。

69、商业助学贷款的期限原则上为借款人在校学制年限加（ C ），借款人在校学制年限指从助学

贷款发放至借款人毕业或终止学业的期间。 A、4年； B、5年； C、6年； D、8年。

70、信贷审查会议表决事项经有投票权的应出席委员（ B ）以上表决同意为通过。 A、三分之一； B、三分之二； C、四分之二； D、四分之三。

71、贷款发放后（ A ）内，调查人应按规定移交信贷档案。

A、5个工作日； B、7个工作日； C、10个工作日； D、12个工作日。 72、审批同意的信贷业务（项目贷款除外），在签批后（ C ）未实施的，须重新审批。 A、30日内； B、60日内； C、90日内； D、180日内。

73、到期按时收回的信贷业务，调查人应在距结息（ C ）前，调查人应口头或书面提示借款人备

款付息（另有规定的除外）；

A、3个工作日； B、5个工作日； C、7个工作日； D、9个工作日。

74、到期未收回的业务流程中对结息日次日逾期未付息的，调查人应在（ C ）内向欠息客户发出

催收欠息通知书，同时向保证人发出督促履行保证责任通知书。

A、3个工作日； B、5个工作日； C、7个工作日； D、9个工作日。

75、对到期未归还的贷款，调查人应（ C ）向借款人和保证人发一次催收通知书，并留回执。 A、每天； B、每月； C、每季度； D、每半年。

76、个人信贷业务审查审批人应在收到贷款资料后（ A ）内完成审查审批工作或做出答复。 A、1个工作日； B、3个工作日； C、5个工作日； D、7个工作日。 77、办理个人贷款发放手续应在担保落实后（ A ）内完成。

A、1个工作日； B、3个工作日； C、5个工作日； D、7个工作日。

78、正常类个人经营贷款检查间隔期最长不超过（ C ），贷款发生逾期或欠息应立即进行贷后检

查，逾期或欠息贷款的检查间隔期最长不超过一个月。 A、3个月； B、5个月； C、6个月； D、8个月。

79、任何单位和个人购买商业银行股份总额（ B ）以上的，应当事先经银行业监督管理机

构批准。

A、百分之三； B、百分之五； C、百分之八； D、百分之十。 80、商业银行资本充足率不得低于（ B ）。

A、百分之六； B、百分之八； C、百分之十； D、百分之十二。 81、商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过（ D ）。

A、百分之六十； B、百分之六十五； C、百分之七十； D、百分之七十五。 82、商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（ C ）。 A、百分之十五； B、百分之二十； C、百分之二十五； D、百分之三十。

83、商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（ B ）。 A、百分之八； B、百分之十； C、百分之十五； D、百分之二十。 84、中资商业银行在一个城市一次只能申请设立（ A ）支行。 A、1个； B、2个； C、3个； D、4个。

85、中资商业银行在一个城市一次最多只能申请设立（ C ）自助银行。 A、1个； B、2个； C、3个； D、4个。

86、村镇银行最大股东持股比例不得低于村镇银行股本总额的（ C ）。 A、10%； B、15%； C、20%； D、25%。

87、银行承兑汇票的承兑银行，应按票面金额向出票人收取（ D ）的手续费。 A、万分之二； B、万分之三； C、万分之四； D、万分之五。

88、个人卡的主卡持卡人可为其配偶及年满18周岁的亲属申领附属卡，申领的附属卡最多不得超

过（ B ）。

A、1张； B、2张； C、3张； D、4张。

、持卡人可持信用卡在特约单位购物、消费。单位卡不得用于（ C ）以上的商品交易、劳务供

应款项的结算。

A、3万元； B、5万元； C、10万元； D、15万元。 90、收到承兑汇票查询传真时，应立即进行（ D ）核实。 A、实地； B、邮件； C、传真； D、电话。

91、个人理财业务中，应实行职责分离、相互制衡。做到负责客户营销的不得办理业务（ C ）。 A、接待； B、咨询； C、操作； D、拓展。

92、空白重要凭证的出售柜员不得兼办账户密码的预留、重置等业务及（ C ）系统的管理、操作。 A、客户管理； B、信贷业务； C、支付密码； D、办公自动化。

93、营业网点办理现金调拨业务要实行（ A ）分离、主管授权制度。 A、岗位； B、职责； C、权责； D、双人。

94、客户购买空白重要凭证时应填写收费凭条，加盖（ D ），领购时输入账户密码予以认证。 A、企业公章； B、企业财务章； C、法人代表章； D、预留印鉴。 95、重要空白结算凭证一律纳入（ C ）科目核算。 A、资产 B、存款 C、表外 D、表内

96、信贷经营部门和会计部门权责明确，汇票到期前（ B ）天经营部门及时通知会计部门办理委

托收款。

A、10； B、15； C、20； D、25。

97、对贴现申请人行使追索权应在被拒绝兑付或者被拒绝付款之日起（ D ）内行使，确保追索权

利有效。

A、3个月； B、4个月； C、5个月； D、６个月。

98、对（ C ）的代办销户业务应与委托人联系、确认，发现隐患及时纠正。 A、2000元以上； B、5000元以上； C、1万元以上； D、2万元以上。 99、商业银行全部并购贷款余额占同期本行核心资本净额的比例不应超过（ D ）。 A、20%； B、30%； C、40%； D、50%。 100、并购的资金来源中并购贷款所占比例不应高于（ C ）。 A、30%； B、40%； C、50%； D、60%。

101、根据《关于第四批取消和调整行政审批项目的决定》（国发〔2007〕33号）的有关规

定，取消原《办法》中对商业银行发行保证收益性质的理财产品需要向中国银监会申请批准的相关规定，改为实行（ C ）。

A、备案制； B、批准制； C、报告制； D、严控制。

102、银行业金融机构没实行叫号服务的网点要通过物理隔离方式，保证（ D ）制度的有效执行。 A、结算； B、储蓄； C、转账； D、一米线。

103、商业银行应根据理财产品的风险状况和潜在客户群的风险偏好和风险承受能力，设置适当的销

售起点金额，理财产品的销售起点金额不得低于（ B ）人民币（或等值外币）。 A、3万元； B、5万元； C、8万元； D、10万元。

104、对空置（ B ）的商品房，商业银行不得接受其作为贷款的抵押物。 A、2年以上； B、3年以上； C、4年以上； D、5年以上。

105、土地储备贷款采取抵押方式的，应具有合法的土地使用证，贷款抵押率最高不得超过抵押物评

估价值的70%，贷款期限原则上不超过（ A ）。 A、2年； B、3年； C、4年； D、5年。

106、商业性个人住房贷款利率的下限扩大为贷款基准利率的0.7倍；最低首付款比例调整为（ C ）。 A、10%； B、15%； C、20%； D、25%。

107、商业银行高级管理层应（ D ）向董事会提交合规风险管理报告，报告应提供充分依据并有助

于董事会成员判断高级管理层管理合规风险的有效性。 A、每月； B、每季； C、每半年； D、每年。

108、商业银行高级管理层应（ C ）向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件。 A、每月； B、每季； C、及时； D、每年。 109、银行营业场所( B )窗户应安装金属防护栏等防护设施。

A、一层； B、二层(含二层)以下； C、三层(含三层)以下； D、全部对外窗户。 110、现金出纳柜台6个(含6个)以上的营业场所是( A )级风险单位。 A、一； B、二； C、三； D、——。 111、安防系统记录资料的保存期不应少于( B )。

A、20天； B、30天； C、60天； D、90天。

112、自助银行图像数据的记录应采用数字录像设备，图像回放质量不应低于( C )像素数。 A、300×200； B、410×285； C、352×288； D、190×352。 113、技防验收系统调试开通后，应至少运行( B )，并做好试运行记录。 A、半个月； B、一个月； C、两个月； D、三个月。 114、商业银行资金流动性的最后来源是（ B ）。 A、银行同业拆借； B、向银行借款； C、发行资本票据； D、发行金融债券。

115、金融机构应当在营业场所的显着位置以适当方式公示其业务范围、主要负责人。金融机构在业

务范围或主要负责人发生变更后（ B ）个工作日内，应当更换公示内容。 A、3； B、5； C、7； D、10。

116、中国银监会在《关于加大防范操作风险工作力度的通知》中要求，商业银行要严格规范重要岗

位和（ B ）工作人员八小时内外的行为，建立相应的行为失范监察制度。 A、柜面； B、敏感环节； C、信贷管理； D、基层主管。

117、信息不对称是指市场交易的一方比另一方拥有更多的信息这样一种情况。主要有两种结果, 一

是引致逆向选择，二是容易产生( D )。

A、道德风险； B、声誉风险； C、法律风险； D、信用风险。

118、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的,由银行业监督管理机构责令改正,

逾期不改正的,处以( D )数额的罚款。 A、10万元以下； B、10万元以上；

C、30万元以下； D、10万元以上30万元以下。

119、金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向中国人民银行转让的票据

行为，称之为（ B ）。

A、向银行借款 B、再贴现 C、同业拆借 D、公开市场业务

120、商业银行从事货币信用业务的基础，同时也是可以长期运用的最稳定的资金来源是（ A ）。 A、资本金 B、发行金融债券 C、吸收存款 D、向银行借款 121、（ A ）对于商业银行来讲，是至关重要的，可以说是银行的“生命线”。 A、安全性 B、流动性 C、盈利性 D、服务性

122、金融许可证的颁发、更换、吊销等由（ B ）依法行使，其他任何单位和个人不得行使上述职

权。

A、人民银行 B、银监会 C、工商局 D、其他单位

123、银行承兑汇票到期，承兑申请人账户无款支付或不足支付，对不足支付的部分，承兑银行应该

（ A ）。

A、转为承兑申请人的逾期贷款 B、将承兑汇票退回持票人开户行转交出票人 C、将承兑汇票退给承兑申请人 D、汇票留存至承兑申请人有款时支付 124、下列有关票据业务描述正确的是（ B ）

A、银行在承兑时必须对真实交易背景进行核实 B、没有真实贸易背景的票据是无效票据 C、银行对票据承兑必须有100%的保证金 D、票据背书后风险即全部转移到被背书人

125、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款为( A )

类贷款。

A、关注 B、次级 C、可疑 D、损失 126、证券公司以股票作质押向银行贷款，其期限最长不能超过（ C ）。 A、3个月 B、6个月 C、1年 D、3年

127、下列各项商业银行授信风险预警信号中，反映客户管理层变化的是（ C ）。 A、缺乏财务计划，如总是突然向银行提出借款需求 B、短期授信和长期授信错配 C、业务战略频繁变化 D、在银行存款变化出现异常

128、业务复杂及规模较大的商业银行，应采用更加先进的风险管理方法，根据（ C ）操作风险的

特点有针对性地进行管理。

A、信贷业务 B、资金业务 C、各业务线 D、人力资源管理

129、对有关人员查询他人储蓄情况的要求，储蓄机构及其工作人员应当（ B ），国家法律、行政

法规另有规定的除外。

A、积极配合 B、拒绝 C、代办 D、报告上级

130、对严重违反金融法律法规的银行业金融机构直接负责的高级管理人员，银行业监督管理机构可

以采取的措施有（ C ）。

A、责令给予纪律处分 B、直接给予行政处罚 C、取消任职资格 D、追究刑事责任 131、机构变更许可事项，中资商业银行应自作出行政许可决定之日起（ ）内完成变更并向决定机

关和当地银监会派出机构报告。董事和高级管理人员任职资格许可事项，拟任人应自作出行政许可决定之日起（ ）内到任并向决定机关和当地银监会派出机构报告。（ C ） A、3个月，3个月 B、3个月，6个月 C、6个月，3个月 D、6个月，6个月

132、商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过（ ）未开业的，或者开业后自

行停止连续（ ）以上的，由银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。（ D ） A、一个月，一个月 B、三个月，三个月 C、六个月，三个月 D、六个月，六个月

133、按照巴塞尔《有效银行监管的核心原则》，下列哪项不属于内部控制主要内容（ D ）。 A、组织结构 B、会计规划 C、风险评估 D、对资产和投资的实际控制 134、商业银行内部控制评价的过程评价不包括（ D ）。

A、内部控制环境、风险识别与评估的评价 B、内部控制措施的评价 C、信息交流与反馈的评价

D、内部控制主要目标实现程度的评价

135、商业银行拨付各分支机构营运资金的总和，不得超过总行资本金总额的（ B ）。 A、50% B、60% C、70% D、80%

136、银监会《房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行应该着重考核借款人的还款能力，借款人

住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下，月所有债务支出和收入比控制在（ D ）以下。

A、80% B、75% C、60% D、55%

137、根据《银行开展小企业贷款业务指导意见》的要求，商业银行对小企业的一般营运周转贷款的

金额原则上可支持到企业最近一年报税营业额的（ D ）。 A、80% B、50% C、30% D、20%

138、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，

逾期不改正的，处以（ D ）数额的罚款。 A、十万元以下 B、十万元以上

C、三十万元以下 D、十万元以上三十万元以下 139、项目融资中的借款单位是（ B ）。

A、担保单位 B、项目公司 C、出口信贷机构 D、项目管理公司

140、银行业金融机构高级管理人员连续中断任职（ B ）以上的，需重新申请任职资格。

A、半年 B、1年 C、2年 D、3年

141、一般来说，在贷款本金或利息逾期（ B ）天后，贷款应停止计息，贷款的应收利息不再计入

利息收入，并且要把已计入的利息从收入中扣除。 A、60 B、90 C、120 D、180

142、商业银行应加强（ C ），对借贷双方的权利、义务、约定、各种形式的往来及违约纠正措施

记录并存档。

A、财务管理 B、风险管理 C、授信文档管理 D、内部控制 143、银行机构风险状况信息不包括（ D ）。

A、信用风险 B、市场风险 C、操作风险 D、案件信息 144、列入非应计贷款后又收回的贷款，首先应冲减（ B ）。

A、当期利息收入 B、本金 C、本息均衡冲减 D、以上都不是 145、商业银行不能为单位存款人开立两个（ A ）账户。

A、基本存款 B、一般存款 C、专用存款 D、临时存款

146、根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，以下不属于商业银行内部人的有（ D ）。

A、商业银行董事 B、商业银行行长 C、商业银行行长的妻子 D、商业银行董事的侄子 147、基础货币是由（ C ）创造的。

A、商业银行 B A行 C、银行 D、银监会

148、《银行业监督管理法》旨在通过制定和实施对银行业金融机构的审慎经营规则，实现监管方式

从合规监管向（ C ）的转变。

A、谨慎监管 B、安全性监管 C、风险监管 D、合法监管 149、按照贷款五级分类规定，要重组的贷款应至少归为（ B ）类。

A、关注 B、次级 C、可疑 D、损失

150、下列哪个证件不属于《个人存款账户实名制规定》中的实名证件（ A ）。

A、机动车驾驶证 B、军人身份证 C、护照 D、身份证 151、商业银行的附属资本在全部资本中的比重不得超过（ B ）。

A、20% B、50% C、80% D、100%

152、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（ C ）内予以处

分。

A、半年 B、一年 C、二年 D、三年 153、资产负债比例指标体系中，流动性指标包括（ C ）。

A、资本充足率、单个贷款比例、抵押担保贷款比例 B、资本充足率、贷款收息率、逾期贷款率 C、存贷款比例、备付金比率、中长期贷款比例 D、存款比例、贷款收息率、逾期贷款率

1、下列支出不能计入金融企业成本的是（ C ）。

A、职工福利费 B、呆账准备金 C、行政处罚款 D、诉讼费 155、现代企业制度的基本形式是 （ B ）。

A、业主制 B、公司制 C、个 D、合伙制 156、下列报表中反映企业静态财务状况的是（ C ）。

A、所有者权益变动表 B、利润表 C、资产负债表 D、现金流量表

157、面值1000元的债券，其市场价格为1200元，这表明市场利率相对于债券票面利率（ D ）。

A、较高 B、较低 C、相等 D、无法确定 158、根据新企业会计准则，下列哪一项不属于金融资产（ C ）。

A、以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 B、长期股权投资 C、贷款和应收款项 D、可供出售金融资产

159、以下关于商业银行风险文化的论述，不正确的是（ C ）。

A、风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的 B、商业银行应当通过制度建设，将风险文化融入到每一位员工的日常行为中 C、商业银行的风险文化建设主要由风险管理部门来完成

D、商业银行的风险文化应当随着内外部经营管理环境的不断变化而不断修正 160、贴现和普通贷款虽不同，但实质仍是一种（ C ）。

A、储蓄存款 B、定期存款 C、放款 D、借入款 161、我们通常所说的“不良信贷资产”是（ A ）的一般表现。

A、信用风险 B、流动性风险 C、资本风险 D、竞争风险 162、5Cs是最常用的企业信用分析方法，下列哪一项不属于5Cs（ D ）。

A、品德 B、还款能力 C、抵押 D、管理水平 163、商业银行的流动性风险存在于什么业务当中（ D ）。

A、资产业务 B、负债业务 C、表外业务 D、以上都是

1、当市场利率呈现逐步上升趋势时，对商业银行有利的资产负债的期限安排是（ C ）。

A、利用长期负债为短期资产融资

B、利用长期负债为长期资产融资 C、利用短期负债为长期资产融资 D、始终保持资产负债期限匹配

165、由操作风险可能引发的风险有（ D ）。

A、市场风险 B、流动性风险 C、信用风险 D、以上都有可能

166、《商业银行资本充足率管理办法》规定，?商业银行对个人住房抵押贷款的风险权重为（ C ）。

A、10% B、20% C、50% D、100%

167、由出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票

人的票据是（ C ）。

A、股票 B、支票 C、汇票 D、本票

168、银行业金融机构未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的，由银行业监督管理机构

责令改正，并处（ C ）罚款，情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证。

A、五万元以上十万元以下 B、十万元以上二十万元以下 C、二十万元以上五十万元以下 D、五十万元以上一百万元以下

169、甲公司于2005年4月6日签发了一张汇票给乙公司，到期日为2005年7月6日。乙公司于

2005年5月6日向付款人提示承兑，被拒绝。乙公司遂将该汇票背书转让给丙公司。乙公司在此汇票上的背书属于什么性质（ C ）。

A、回头背书 B、背书 C、期后背书 D、附条件背书

170、银监会可以对违法经营、经营管理不善造成严重后果的银行业金融机构予以撤销。撤销是指监

管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的( C )的行政强制措施。

A、停止其营业 B、其所有业务 C、终止其法人资格 D、没收其所有资产

171、公司股东滥用股东权利给公司或者其他股东造成损失的，应当依法承担（ ）；公司股东滥用

公司法人地位和股东有限责任，逃避债务，严重损害公司债权人利益的，应当对公司债务承担（ A ）。

A、赔偿责任，连带责任 B、有限责任，无限责任 C、潜在责任，现实责任 D、刑事责任，民事责任

172、银行业金融机构进行信贷资产转让时，应遵守的原则是（ A ）。

A、真实性原则 B、完整性原则 C、有效性原则 D、及时性原则 173、按照银监会《贷款风险分类指引》，下列贷款至少应归为次级类（ A ）。

A、逾期（含展期后）超过一定期限，其应收利息不再计入当期损益 B、重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款

C、本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务嫌疑 D、借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还

174、《个人定期存单质押贷款办法》规定，存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日。若为多

张存单质押，以（ A ）确定贷款期限，分笔发放的贷款除外。 A、真实性原则 B、距离到期日时间最远者 C、双方约定其中一张存单的到期日 D、存单中金额最大者到期日 175、票据关系是指当事人之间基于（ D ）而发生的债权债务关系。

A、法律规定 B、基础关系 C、真实的交易关系 D、票据行为 176、商业银行向关联方（ C ）事项不属于关联交易。

A、发放贷款 B、不良贷款出让 C、吸收存款 D、提供信用评估 177、我国《票据法》允许签发的空白支票是（ D ）。

A、付款人空白支票 B、被背书人名称空白支票 C、出票人签章空白支票 D、金额空白支票

178、内部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行

（ D ）的动态过程和机制。

A、事前防范 B、事中控制

C、事后监督和纠正 D、事前防范、事中控制、事后监督和纠正

179、中国银监会在《关于加大防范操作风险工作力度的通知》中要求，商业银行要严格规范重要岗

位和（ B ）工作人员八小时内外的行为，建立相应的行为失范监察制度。 A、柜面 B、敏感环节 C、信贷管理 D、基层主管

180、进口商预测外汇汇率可能会上升，为回避未来增加支付金额的风险，可以采用（ B ）。

A、空头套期保值 B、多头套期保值 C、空头投机 D、套利操作 181、银行承兑汇票的出票人是（ B ）。

A、银行 B、商业银行 C、工商企业 D、自然人 182、以下不属于利率风险的是（ D ）。

A、重新定价风险 B、收益率曲线风险 C、基准风险 D、商品价格风险

183、按照贷款风险分类指导原则，需要重组的贷款应归为（ B ）类。

A、关注 B、次级 C、可疑 D、损失

184、按照贷款风险分类指导原则，重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至

少归为（ C ）类。

A、关注 B、次级 C、可疑 D、损失

185、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（ C ）内予以处

分。

A、半年 B、一年 C、二年 D、三年

186、贷款利息逾期（ C ）天以上，无论贷款本金是否逾期，发生的应收未收利息不再计入当期损

益，在表外核算，实际收回时再计入损益。 A、30 B、60 C、90 D、180

187、根据《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，商业银行单一集团客户授信集中度不得超

过（ B ）。

A、10% B、15% C、20% D、30%

188、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，单笔金额超过项目总投资5%或超过（ C ）万元人民币

的贷款资金支付，应采取贷款人受托支付方式。 A、50 B、100 C、500 D、1000

1、对新客户大额存款和开设账户以及出账业务用途的验核，要严格遵循“三K原则”，即：（ D ）。

A、“了解你的客户”、“了解你的客户信用”、“了解你的客户业务” B、“了解你的客户”、“了解你的客户关系”、“了解你的客户信用” C、“了解你的客户”、“了解你的客户业务”、“了解你的客户品行” D、“了解你的客户”、“了解你的客户业务”、“了解你的客户业务单据”

190、《商业银行房地产贷款风险管理指引》明确，商业银行应着重考核借款人还款能力。应将借款

人住房贷款的月房产支出与收入比控制在（ ）以下，月所有债务支出与收入比控制在（ ）以下。（ C ）

A、40%，45% B、45%，50% C、50%，55% D、55%，60% 191、农村商业银行单个自然人投资入股比例不得超过总股本的（ A ）。

A、5‰ B、2% C、10‰ D、5%

192、单个境内非金融机构及其关联方合计投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的（ B ）。

A、5% B、10% C、15% D、20% 193、董事应当每年亲自出席至少（ A ）以上的董事会会议。

A、1/2 B、1/3 C、2/3 D、1/4

194、农村商业银行在注册地辖区以外的县（市）设立支行，申请人监管评级应在（ B ）以上。

A、一级 B、二级 C、三级 D、四级

195、农村中小金融机构拟任的董事（理事）本人或其近亲属不得持有该金融机构股份或股

权的（ B ）以上。

A、0.5% B、1% C、2% D、5% 196、农村中小金融机构内部审计部门应对（ A ）负责。

A、董（理）事会 B、监事会 C、高管层 D、经营层

197、信用证、银行承兑汇票及担保等表外业务项下的垫付款项，从（ A ）起纳入不良贷款核算。

A、垫付之日起 B、垫付1个月后 C、垫付3个月后 D、垫付6个月后 198、仅适合向有投资经验客户销售的理财产品起点金额为（ B ）。

A、5万元 B、10万元 C、1万元 D、2万元

199、股东大会对农村商业银行修改章程、合并、分立或解散做出决议，必须经出席会议的股东代表

所持表决权的（ D ）以上通过。

A、3/5 B、1/3 C、3/4 D、2/3

200、股东大会应当在每一会计年度结束后（ C ）个月内召开股东大会年会，由董事会负责召集。

A、3 B、4 C、6 D、12 201、村镇银行最大股东或惟一股东必须是：（ A ）。

A、银行业金融机构 B、非银行业金融机构 C、大型企业 D、私营企业主

202、农村中小金融机构发放小企业联保贷款，联保组成员不得少于（ C ）户。

A、3 B、4 C、5 D、6 203、贷款损失准备充足率是指（ B ）

A、贷款实际计提准备/（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）应提准备×100％ B、贷款实际计提准备/全部贷款应提准备×100％ C、贷款实际计提准备/不良贷款总额×100％ D、贷款实际计提准备/各项贷款总额×100％

204、农村信用社改革实践证明，农村信用社产权改革应以（ B ）为主导。

A、合作制 B、股份制 C、股份合作制 D、统一法人

205、为加快农村合作金融机构股份制改造步伐，要推进农村合作金融机构股权改造工作，取消（ A ）。

A、资格股 B、投资股 C、自然人股 D、法人股

二、多选题

206、商业银行合规风险管理指引根据（ AC ）制定。

A、银行业监督管理法； B、中国人民银行法； C、商业银行法； D、中华人民共和国合同法。

207、商业银行合规风险管理指引所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的

（ ABCDEF ）。

A、部门规章； B、规范性文件； C、行为守则； D、职业操守； E、行规； F、经营规则。 208、所谓合规？是指使商业银行的（ ABC ）相一致。

A、经营活动与法律； B、经营活动与规则； C、经营活动与准则； D、经营活动与计划。

209、合规管理部门是指商业银行内部设立的专门负责（ ABD ）。

A、合规管理的职能部门； B、合规管理的团队； C、合规管理的专门机构； D、合规管理的岗位。

210、在合规管理过程中，商业银行应综合考虑（ ABCD ）和其他风险的关联性。

A、合规风险与信用风险； B、合规风险与市场风险； C、合规风险与操作风险； D、合规风险与声誉风险。

211、商业银行应加强合规文化建设，并将合规文化建设融入企业（ ABCD ）全过程。

A、精神文化建设； B、物质文化建设； C、制度文化建设； D、行为文化建设。

212、商业银行对管理人员合规绩效的考核应体现（ BD ）的价值观念。

A、实事求是； B、倡导合规； C、公平公正； D、惩处违规。

213、合规管理部门要准确把握（ ABC ）对商业银行经营的影响。

A、法律； B、规则； C、准则； D、守则。 214、合规管理人员应具备与履行职责相匹配的 （ ABCD ）。

A、资质； B、经验； C、专业技能； D、个人素质。

215、商业银行的（ AC ）应对合规管理部门工作的外包遵循法律、规则和准则负责。

A、董事会； B、监事会 C、高级管理层； D、合规负责人。 216、合规就是商业银行工作人员应遵从的（ ABCD ）。

A、法律法规； B、监管规定； C、银行制度； D、道德规范。

217、狭义上的“合规文化建设”，是指包括（ ABCDE ）等方面整个合规工作规范的统称。

A、合规管理； B、合规风险； C、合规理念； D、合规价值； E、合规机制。

218、合规部门应该积极主动地识别、书面说明和评估与银行经营活动相关的合规风险，包括

（ ABCD ）所产生的合规风险等。 A、新产品和新业务的开发； B、新业务方式的拓展； C、新客户关系的建立；

D、新客户关系的性质发生重大变化。

219、商业银行开展业务，应当遵守（ACD ）的有关规定。

A、法律； B、； C、行规； D、规范性文件。

220、商业银行应当依照法律、行规的规定使用经营许可证，禁止（ ABCDE ）经营许可证。

A、伪造； B、变造； C、转让； D、出租； E、出借。 221、商业银行贷款，应当对借款人的（ ABCD ）等情况进行严格审查。

A、借款用途； B、偿还能力； C、还款方式； D、诚信度。 222、商业银行可向关系人发放（ ACD ）。

A、担保贷款； B、信用贷款； C、抵押贷款； D、质押贷款。 223、关系人是指商业银行的（ ABD ）。

A、管理人员； B、董事监事； C、同学朋友； D、信贷人员及其近亲属。 224、商业银行在中华人民共和国境内不得从事（ BC ）业务。

A、同业拆借； B、信托投资； C、证券经营； D、衍生产品交易。

225、商业银行承兑、汇兑、委托收款等结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付入账，

不得（ ABCD ）或违反规定退票。

A、压单； B、压票； C、提前兑现； D、提前收付入账。 226、拆入资金用于（ AC ）的需要。

A、弥补票据结算； B、发放固定资产贷款； C、临时性周转资金； D、投资。 227、集团客户授信业务包括（ ACDEF ）等。

A、贷款； B、存款； C、拆借； D、透支； E、保理； F、担保。

228、商业银行应指定部门负责全行集团客户授信活动的组织管理，负责组织对集团客户授信的

（ ABD ）。

A、信息服务； B、信息管理； C、信息披露； D、信息搜集。

229、商业银行对集团客户授信，应由（ BC ）所在地的分支机构或总行指定机构为主管机构。

A、集团客户分部； B、集团客户总部； C、核心企业； D、集团客户子公司

230、商业银行对集团客户内各个授信对象核定最高授信额度时，应充分考虑集团客户的整体

（ ABC ）。

A、经营状况； B、信用状况； C、财务状况； D、职工状况。

231、票据上下列( BCD )记载事项不得更改，更改的票据无效。

A、用途； B、票据金额； C、日期； D、收款人名称。 232．下列哪些是商业银行可以经营的业务（ ABCDE ） A．吸收公众存款 B．发放短期、中期和长期贷款； C．办理国内外结算 D．承兑与贴现； E．买卖债券、金融债券；

233．商业银行的哪些变更事项，应当经银行业监督管理机构批准（ ABCDE ） A．变更名称 B．变更注册资本 C．变更总行或者分支行所在地； D．调整业务范围 E．变更持有资本总额或者股份总额百分之五以上的股东

234．商业银行提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、报表和统计报表的，银行业监督管理机构可以给以下列哪些处罚( ABCD )

A．责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款 B．可以责令停业整顿 C．构成犯罪的，依法追究刑事责任 D．吊销其经营许可证

235．《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行核心资本包括实收资本或普通股、（ABCD） A、?资本公积 B、?盈余公积 C、?未分配利润 D、少数股权

236、商业银行欲公开发行次级债券，除在最近三年没有重大违法、违规行为外，还应具备以下哪些条件（ABCD）

A、实行贷款五级分类，贷款五级分类偏差小 B、核心资本充足率不低于5% C、贷款损失准备计提充足 D、具有良好的公司治理结构与机制

237、按照《商业银行资本充足率管理办法》规定，下列哪些银行应计提市场风险资本（AB） A?、?交易账户总头寸高于表内外总资产的10%的商业银行 B?、?交易账户总头寸低于表内外总资产的10%的商业银行 C?、?交易账户总头寸为80亿元人民币的商业银行 D、?交易账户总头寸为90亿元人民币的商业银行

238、银行业监督管理机构的接管决定应当载明（ABCD）内容，接管决定由银行业监督管理机构予以公告。

A、?被接管的商业银行名称? B、接管理由?? C、接管组织? ?D、接管期限????? 239、未遵守（?ABCD?）和银行业监督管理机构有关资产负债比例管理的其他规定的。由银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A、?资本充足率?? B、存贷比例??? ?C、资产流动性比例 ???D、同一借款人贷款比例? 240、当一个集团客户授信需求超过一家银行风险的承受能力时，商业银行应采取组织 （ ACD ）

等措施分散风险。

A、银团贷款； B、联保贷款； C、联合贷款； D、贷款转让。

241、商业银行在对集团客户授信前，应查询其（ ABCDE ）等。 A、贷款卡信息； B、负债信息； C、大事记； D、关联方信息； E、对外对内担保信息。 242、商业银行的关联交易应当符合（ CD ）。

A、公平原则； B、互利原则； C、公允原则； D、诚实信用。 243、商业银行的关联交易应当（ ABCD ）。

A、遵守法律； B、银行业监督管理规定； C、行规； D、国家统一的会计制度。

244、商业银行主要自然人的股东的近亲属包括（ ACD ）。

A、兄弟姐妹及其配偶； B、配偶父母的兄弟姐妹及其配偶； C、配偶的兄弟姐妹及其配偶； D、成年子女及其配偶。

245、商业银行关联交易是指商业银行与关联方之间发生的转移资源或义务的下列事项（ ACD ）。

A、授信； B、结算； C、资产转移； D、提供服务。 246、商业银行表外授信包括（ AC ）等。

A、信用证； B、回购； C、保证； D、透支。

247、商业银行应对客户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资料的（ ABD ）进行认真核

实。

A、合法性； B、有效性； C、充分性； D、真实性。

248、商业银行应对第二还款来源进行分析评价，确认保证人的保证主体资格和代偿能力，以及抵押、

质押的（ ACD ）。

A、合法性； B、有效性； C、充分性； D、实现性。 249、商业银行应根据客户（ BC ），对客户授信进行调整。

A、还款意愿； B、偿还能力； C、现金流量； D、知名度。

250、商业银行在办理房地产开发贷款时，对未取得（ ACD ）的项目不得发放任何形式的贷款。

A、国有土地使用证； B、城市建设规划许可证； C、建设工程规划许可证； D、建筑工程施工许可证。 251、商业银行内部控制应当贯彻（ ABDE ）的原则。

A、审慎； B、有效； C、合法； D、全面； E、。 252、商业银行内部控制应当以（ BC ）为出发点。

A、内控优先； B、防范风险； C、审慎经营； D、效益最大化。

253、内部控制应当与商业银行的（ ACD ）相适应，以合理的成本实现内部控制的目标。

A、风险特点； B、经营方式； C、业务范围； D、经营规模。

2、商业银行应当建立良好的公司治理以及（ ABCD ）的组织结构，为内部控制的有效性提供必

要的前提条件。

A、分工合理； B、职责明确； C、相互制衡； D、报告关系清晰。

255、商业银行应当明确划分相关（ BCD ）的职责，建立职责分离、横向与纵向相互监督制约的机

制。

A、机构之间； B、部门之间； C、岗位之间； D、上下级机构之间

256、商业银行授信岗位设置应当做到分工合理、职责明确、岗位之间应当相互配合、相互制约，做

到（ AD ）。

A、审贷分离； B、合规管理者与风险管理者分离。 C、职责分离； D、业务经办与会计账务处理分离。 257、商业银行担任授信审查委员会的成员包括（ BCD ）等。

A、商业银行的行长； B、分管的副行长； C、信贷部门负责人； D、财务部门负责人。 258、商业银行对集团客户授信应当遵循（ ABC ）的原则。

A、统一； B、适度； C、预警； D、有效。

259、商业银行资金业务的组织结构应当体现权限等级和职责分离的原则，做到（ ACD ）分离。

A、前台交易与后台结算； B、业务经办与会计账务处理； C、业务操作与风险监控； D、自营业务与代客业务。

260、资金交易员应当严格遵守交易员行为准则，在（ ABCD ）内以真实的市场价格进行交易。

A、职责权限； B、授信额度； C、各项交易限额； D、止损点。

261、商业银行应当严格执行账户管理的有关规定，认真审核存款人身份和账户资料的（ ABD ）。

A、合法性； B、真实性； C、充分性； D、完整性。 262、商业银行应当对大额存单签发、大额存款支取实行（ BD ）制度。

A、分级审批； B、分级授权； C、领用； D、双签。 263、商业银行应当对（ ABCDE ）等柜台业务，建立复核制度。

A、现金收付； B、资金划转； C、密码更改； D、账户资料变更； E、挂失和解挂。

2、商业银行应当严格执行营业机构重要岗位的（ ABC ）制度。

A、离岗审计； B、请假； C、轮岗； D、报告。

265、银行开办银团贷款业务，应当遵守国家有关法律法规，符合国家信贷，坚持（ ABCD ）

的原则。

A、平等互利； B、公平协商； C、诚实履约； D、风险自担。

266、对于各类空白重要凭证和对应构成支付要素的会计印章、机具、各级机构必须（ ABD ），各

柜员不得同时领用、保管。

A、分人保管； B、分别存放； C、分类使用； D、分开使用。

267、对账管理是指商业银行定期核对会计账务，确保（ ABCD ）账表和内外账相符，并对账务处

理、核对实行监督的过程。

A、账账； B、账据； C、账款； D、账实。

268、贸易融资（Trade Finance）是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融

资或信用便利，包括（ ABC ）等业务品种。

A、打包放款； B、出口押汇； C、福费廷 ； D、项目贷款。 269、确定抵押物价值，要充分考虑抵押物评估价值与（ ACD ）之间的关系。

A、取得价； B、账面价； C、市场价； D、处置价； E、重置价。 270、下列行为属于票据无效质押的有（ AB ）。

A、签订质押合同，但没有在票据上背书签章；

B、签订质押合同，已背书签章，但没有记载“质押”字样； C、签订合同、背书签章、并记载“质押”字样；

D、没有签订质押合同，但是在票据上背书签章，并记载“质押”字样；

271、商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应对保证人的（ BD ）进行严格审查。

A、企业生产规模； B、抵押物、质押物的权属和价值； C、资产变现速度； D、偿还能力。

272、《金融违法行为处罚办法》第十六条规定：金融机构办理贷款业务，不得有下列行为（ BCD ）。 A、发放信用贷款；

B、向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件； C、违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段发放贷款； D、违反银监会及中国人民银行规定的其他贷款行为。 273、金融机构办理存款业务，不得有下列行为（ ABC ）。

A、擅自提高利率或者变相提高利率，吸收存款；

B、明知或者应知是单位资金，而允许以个人名义开立账户存储； C、无故拖延、拒绝支付存款本金和利息； D、为客户多头开立账户。

274、商业银行内部控制措施包括（ ABCDE ）等。

A、高层检查； B、行为控制； C、实物控制； D、审批与授权； E、验证与核实。

275、实物控制的主要控制措施包括（ AC ）等。

A、实物； B、专人保管； C、定期盘存.

276、商业银行应当对（ ABDE ）实行严格的核算和管理，严格执行入库、登记、领用的手续，定

期盘点查库，正确、及时处理损益。

A、现金； B、贵金属； C、抵押权证； D、重要空白凭证； E、有价单证。

277、商业银行会计岗位设置应当实行 （ AB ）的原则，严禁一人兼任非相容的岗位或独自完成会

计全过程的业务操作。

A、责任分离； B、相互制约； C、换岗操作； D、适当代岗。

278、银行应当做到会计记录、账务处理的（ ABCD ），严禁伪造、变造会计凭证、会计账簿和其

他会计资料，严禁提供虚假财务会计报告。

A、合法； B、真实； C、完整； D、准确。

279、商业银行应进一步细化卡、证、章（ ABCD ）等环节的管理要求，加强制度执行力。

A、领用； B、交接； C、作废； D、销毁

280、商业银行对卡、证、章应推行“集中管理、集中审批”制度，做到（ AD ），并由会计主管监交

或第三人监交。

A、8小时内专人管理； B、8小时内集中管理； C、8小时外专人管理； D、8小时外集中管理。

281、商业银行对（ ABCD ）等业务用章和行政用章的使用范围，要严格区分、对号入座，防止各

种业务用章之间和业务章与行政章混用、串用。

A、方形章； B、三角章； C、转讫章； D、付讫章。

282、会计主管（主办会计或营业经理）应不定期检查柜员卡的使用和保管，检查（ ABC ）等制度

执行情况，督促柜员妥善保管重要物品。

A、人离业务界面签退； B、印章保管； C、钱箱上锁。

283、会计主管（主办会计或营业经理）督促柜员在监控下进行尾箱库存现金（ ABCD ） ；督促双

人入库、双人送箱，并做好安全防范工作。

A、换人复点； B、双人装箱； C、双人上锁； D、双人交提解人员。

284、会计主管或主办会计每周对所有柜员（ ABCD ）等至少进行一次检查，核对是否账实相符。

A、尾箱现金； B、重要空白凭证； C、有价单证； D、代保管物品。 285、会计部门的会计管理岗位承担本行会计核算和管理的职能，包括（ ABCD ）。

A、会计培训； B、会计辅导； C、会计检查； D、组织实施。

286、会计主管或主办会计应不定期检查网点登记簿的记载情况，特别是（ ABCD ）的记载是否规

范、清晰。

A、重要印章登记簿； B、自助设备登记簿； C、代保管有价值品登记簿； D、签发银票登记簿。

287、会计主管或主办会计应每日审核会计报表，重点检查相关内部账户的平衡情况，以及（ ACD ）

核算情况，督促网点贯彻落实会计核算要求。

A、资金拆借科目； B、固定资产贷款科目； C、资产负债共同类科目。 D、损益科目。 288、商业银行对集团客户授信应遵循（ ABC ）原则。

A、统一； B、适度； C、预警； D、从紧。

2、银团贷款出现风险时，代理行应负责及时召开银团会议，成立银行债权委员会，对贷款进行

（ ABCD ）。必要时可以申请仲裁或向人民提起诉讼。 A、清收； B、保全； C、重组； D、处置。

290、银行业金融机构和金融资产管理公司应确保不良金融资产工作人员熟悉并掌握不良金融资产处

置相关（ ABCD ）等有关规定。

A、法律； B、法规； C、规章； D、。

291、企业建设项目环保设施的（ BCD ）与主体工程不同时的，银行业机构应暂停主体工程建设的

资金拨付。

A、投资； B、设计； C、运营； D、施工。

292、商业银行要按照（ ABCD ）的原则积极稳妥地开展并购贷款业务。

A、依法合规； B、审慎经营； C、风险可控； D、商业可持续。

293、金融机构要结合农户生产经营特点和农业生产实际情况，按照（ ABCD ）的原则，对于确因

受灾等不可抗力因素导致不能按期还款的，允许展期。

A、标杆不变； B、适度微调； C、简化程序； D、区别对待。

294、鼓励银行业金融机构在风险可控的前提下，对（ ABCD ）但暂时因为受国际金融危机影响而

出现经营或财务困难的企业予以信贷支持，支持其实施贷款重组。 A、基本面较好； B、信用记录良好； C、有竞争力； D、有订单。

295、对资本充足、拨备覆盖率良好、仅仅存贷比较高的中小银行业金融机构，在综合考虑（ ABD ）

等因素下，对2009年存贷比控制指标给予适当的灵活性。 A、大额风险集中度； B、信贷资产质量； C、高级管理人员素质； D、内控状况。

296、按照（ BC ）有关规定，只要担保机构通过有关监管部门的融资担保资格认定，能够足额、审

慎地承担融资担保责任，银行业金融机构都可与之合作。

A、《公司法》； B、《担保法》； C、《物权法》； D、《合同法》。

297、各银行业金融机构要加强房地产行业形势研判，密切关注（ ABCD ）变化等可能给按揭贷款

业务带来的风险。

A、经济周期； B、市场波动； C、资金链松紧； D、居民预期。

298、存单质押担保的范围包括（ ABCDE ）。

A、贷款本金和利息； B、罚息； C、违约金； D、损害赔偿金； E、实现质权的费用。

299、商业助学贷款的最高限额不超过借款人在校年限内所在学校的（ ABC ）。

A、学费； B、住宿费； C、基本生活费； D、培训费。

300、对采取抵质押或保证方式的贷款，应实行（ AB ），调查人必须与相关核保人一起双人核保，

均对核保的真实性负责。

A、双人核保； B、双人核押； C、单人核保； D、三人核押。 301、调查负责人的职责是负责复核借据要素，并对借据要素的（ ABCD ）负责。

A、真实性； B、准确性； C、完整性； D、有效性。

302、法律事务部门根据业务部门送审的资料进行法律风险审核，对贷款手续的（ BD ）作审查并签

署意见。

A、真实性； B、合法性； C、完整性； D、合规性。 303、贷后检查管理主要包括（ ABCE ）四个环节。

A、贷后检查； B、检查复核； C、检查审定； D、检查报告； E、落实措施。

304、信贷档案资料管理流程主要包括（ ABCDEF ）等环节。

A、移交； B、立卷； C、归档； D、调阅； E、提取； F、保管。

305、个人信贷业务审查审批人在申请审批表中签署审查审批意见，包括（ ABCDE ）等事项。

A、授信额度； B、贷与不贷； C、贷款金额； D、期限； E、成数。

306、银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露（ ABCD ）等

信息。

A、财务会计报告； B、风险管理状况； C、董事和高级管理人员变更； D、其他重大事项。

307、对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人（ ABC ），但法律另有规定的除外。

A、查询； B、冻结； C、扣划； D、取现。

308、商业银行票据的签发、取得和转让，应当遵循诚实信用的原则，具有（ AC ）关系。

A、真实的交易； B、相互信任； C、债权债务。 309、金融机构不得出具与事实不符的（ ABCDE ）等金融票证。

A、信用证； B、保函； C、票据； D、存单； E、资信证明 310、金融机构对违反票据法规定的票据，不得（ ABCD ）。

A、承兑； B、贴现； C、付款； D、保证。

311、股份制商业银行董事会应当保证商业银行建立适当的风险管理与内部控制框架，有效地

（ ABCD ）并及时处置商业银行面临的各种风险。 A、识别； B、衡量； C、监测； D、控制。 312、金融机构不得违反国家规定从事（ ABC ）等投资活动。

A、非自用不动产； B、股权； C、实业。

313、巴塞尔委员会认为：所谓操作风险是指由不完善或有问题的 （ ABCD ）所造成损失的风险。

A、内部程序； B、外部事件； C、信息科技系统； D、员工。 314、事后监督人员对空白重要凭证（ ACD ）进行监督。

A、挂失； B、是否入柜上锁；

C、作废交易； D、业务处理手续的完整性。

315、银监会“操作风险十三条”规定：发现有（ ACD ）以及未报告的股票买卖和经商办企业等行为

的，要即行调离原岗位，并对其进行审计。

A、涉黄； B、涉密； C、涉赌； D、涉毒。 316、特殊业务授权抹账时，需要做到（ ABCD ）。

A、查明抹账原因； B、查明抹账资金去向； C、查询柜员当日流水账； D、对现金收付进行复核。

317、商业银行信贷人员对客户行业风险非财务因素分析应关注（ ABC ）。

A、行业定位； B、企业竞争力和结构；

C、行业管制； D、产品定位、分散度和集中度。

318、商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应对保证人的（ BD ）进行严格审查。

A、企业生产规模； B、抵押物、质押物的权属和价值； C、资产变现速度； D、偿还能力。

319、机构或部门负责人对（ ABD ）应进行每月一次见底清查核对。

A、库存现金； B、重要空白凭证； C、营业用章； D、有价单证。

320、营业终了网点寄库现金应执行（ ABC ）规定。

A、双人核实； B、业务主管监督； C、双人上双锁； D、“三级”审批。 321、柜员之间（ ABCD ），并做到“一日三碰库”。

A、不得“空调”现金； B、不得空库； C、不得白条抵库； D、不得挪用库款。

322、违规（ ABCD ）及其他票据业务，造成经济损失或案件的，解除责任人劳动合同。

A、承兑； B、贴现； C、付款； D、保证。

323、商业银行工作人员利用职务上的便利，贪污、挪用、侵占本行或者客户资金，尚不构成犯罪的，

应当给予（ ABCDEF ）。

A、警告处分； B、记过处分； C、降级处分； D、开除处分； E、撤职处分； F、留用察看。 324、金融机构不得出具与事实不符的（ ABCD ）等金融票证。

A、信用证； B、保函； C、票据； D、存单。

325、在与客户建立委托理财关系时，必须注意有关法律文书的（ ABCD ），由客户本人到场签字，

保证法律关系权责分明、真实有效。

A、规范性； B、有效性； C、真实性； D、完整性。 326、银行对发现有（ ABCD ）等行为的员工要即行调离原岗位。

A、涉黄； B、涉赌； C、涉毒； D、经商办企业。 327、商业银行开展并购贷款业务应当遵循（ ABC

A、依法合规； B、审慎经营； C、风险可控； D、互惠互利。

328、商业银行应在全面分析（ ABD ）经营风险以及财务风险等与并购有关的各项风险的基础上评

估并购贷款的风险。

A、战略风险； B、法律与合规风险； C、信用风险； D、整合风险。

329、商业银行应按照本行并购贷款业务发展策略，分别按（ ABC ）对并购贷款集中度建立相应的

限额控制体系。

A、单个借款人； B、企业集团； C、行业类别； D、资信等级。

330、商业银行应具有与其并购贷款业务规模和复杂程度相适应的足够数量的熟悉并购相关（ ABC ）

A、法律； B、财务； C、行业； D、英语。

331、商业银行应在并购贷款业务受理、尽职调查、（ ABCD ）等主要业务环节以及内部控制体系

中加强专业化的管理与控制。

A、风险评估； B、合同签订； C、贷款发放； D、贷后管理。

332、商业银行可根据并购交易的（ ABD ），聘请中介机构进行有关调查并在风险评估时使用该中

A、复杂性； B、专业性； C、风险性； D、技术性。

333、商业银行应要求借款人提供充足的能够覆盖并购贷款风险的担保，包括（ABC），以及符合法

A、资产抵押； B、股权质押； C、第三方保证； D、担保。 334、并购贷款出现不良时，商业银行应及时采取（ ABCD

A、贷款清收； B、资产保全；

C、处置抵（质）押物； D、依法接管企业经营权。

335、银行分行评估体系包含（ ABCE ）要素，即ROCA+S评估系统。

A、风险管理； B、营运控制； C、合规性； D、经营业绩； E、总行支持度。

336、银行分行应建立良好的营运控制系统，包括（ ABCD ）等。

A、控制环境； B、控制程序； C、会计制度； D、执行情况。

337、银行业金融机构应加强对特约商户的管理，严格准入审查。严禁将（ ABCD ）高风险行业纳

入发展对象。

A、中介； B、担保； C、娱乐； D、典当。

338、商业银行在向客户销售理财产品前，应按照“了解你的客户”原则，充分了解客户的（ ABCDE ）

等情况。

A、财务状况； B、投资目的； C、投资经验； D、风险偏好； E、投资预期。

339、银行业重要信息系统突发事件应对工作原则包括（ ABCD ）。

A、健全机制； B、明确职责； C、预防为主； D、处置高效。

340、银行业金融机构应加强应急处置队伍建设，提供充分的资源保障，确保突发事件发生时

（ ABCD ），降低突发事件可能造成的损失。

A、反应快速； B、报告及时； C、措施得力； D、操作准确。 341、银行（ AC ）应对本机构应急管理及其实施效果负有最终的责任。

A、董事会； B、监事会； C、高级管理层； D、风险管理部门。

342、风险管理部门应制订应急管理和基本管理制度并报董事会和高级管理层审定，统一

（ ABCE ）本机构信息系统突发事件应急管理。

A、组织； B、协调； C、指导； D、报告； E、检查。

343、银行信息系统突发事件应急执行小组由业务管理部门、信息科技管理部门、运营部门等派员组

成，对应急领导小组负责，其职责是（ ABC ）。 A、实施信息系统突发事件的具体应急处置工作； B、对信息系统突发事件业务影响情况进行分析和评估；

C、收集分析信息系统突发事件应急处置过程中的数据信息和日志； D、向董事会报告应急处置进展情况和事态发展情况。

344、银行业金融机构应根据业务影响分析确定各项业务的信息系统恢复指标，主要包括（ CD ）。

A、长期恢复目标； B、短期恢复目标； C、恢复时间目标； D、恢复点目标。 345、商业银行开展典当机构贷款业务，应严格执行国家有关贷款业务的法律法规，严格审核典当机

构的（ ABD ）担保人资格和担保有效性等

A、资信状况； B、还款能力； C、社会背景； D、风险管理水平。 346、制定银行业金融机构信息系统安全保障问责方案总体原则是（ ABCD ）。

A、明确责任； B、主动预防； C、快速响应； D、持续改进。

347、各银行业金融机构要成立信息安全领导机构，由（ ABD ）风险管理部门、信息科技部门及相

关业务部门负责人共同组成，负责重大信息安全事项的决策和审批。 A、合规部门； B、审计部门； C、财务部门； D、高管层。

348、商业银行要修订和完善代理保险业务考核办法，逐步建立激励考核长效机制，引导代理保险业

务（ ABC ）发展。

A、健康； B、有序； C、合规； D、跳跃。

349、商业银行合规管理部门应组织制定（ ABD ）等合规指南，并评估合规管理程序和合规指南的

适当性，为员工恰当执行法律、规则和准则提供指导。

A、合规管理程序； B、合规手册； C、业务发展规划； D、员工行为准则。 350、授信工作指商业银行从事（ ABCDE ）等各项授信业务活动。

A、客户调查； B、业务受理； C、分析评价； D、授信决策与实施； E、授信后管理与问题授信管理。

351、授信工作尽职调查指商业银行总行及分支机构授信工作尽职调查人员对授信工作人员的尽职情

况进行地（ CD

A、审查； B、审批； C、评价和报告； D、验证。

352、商业银行应建立完整的（ ABCD ），明确尽职要求，定期或在有关法律法规发生变化时，及

时对授信业务规章制度进行评审和修订。 A、授信； B、决策机制；

C、管理信息系统； D、统一的授信业务操作程序。

353、商业银行应对客户的非财务因素进行分析评价，对（ ABD ）等方面的风险进行识别。

A、客户公司治理； B、管理层素质；

C、盈利能力； D、生产装备和技术能力。

3、有下列情形之一的，不得担任银行业金融机构的董事和高级管理人员（ ABC ）。

A、曾经因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪等被判刑的 B、担任或曾经担任因违法被吊销营业执照的或者因经营不善破产清算的公司、企业的法定代表人，负有个人责任或直接领导责任

C、个人负有数额较大的债务并到期未清偿 D、已退休的某机构的领导人 E、被监管机构责令给予纪律处分的

355、《银监法》所称银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的下列哪些金融机构（ ABDE ）。

A、商业银行 B、城市信用合作社 C、信托投资公司 D、农村信用合作社 E、性银行 356、下列哪些属于银监会制定的规章（ BCE ）。

A、商业银行法 B、商业银行资本充足率管理办法 C、金融许可证管理办法 D、金融违法行为处罚办法 E、固定资产贷款管理暂行办法

357、下列哪些属于银行业金融机构的审慎经营规则（ ABCDE ）。

A、风险管理 B、内部控制 C、资本充足率 D、资产质量 E、损失准备金

358、设立公司必须依法制定公司章程。公司章程对下列哪些人具有约束力（ ABCDE ）。

A、公司 B、股东 C、董事 D、监事 E、高级管理人员

359、银行业金融机构严重违反审慎经营规则，严重危及该银行业金融机构的稳健运行，银行

业监督管理机构可采取下列措施（ ABCDE ）。 A、责令暂停部分业务 B、分配红利和其他收入 C、资产转让 D、责令控股股东转让股权 E、通知出境管理机关依法阻止董事、高级管理人员出境

360、银行业金融机构违反法律、行规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机

构可对董事、高级管理人员和有责任人员采取下列措施（ ABDE ）。 A、责令银行业金融机构给予纪律处分

B、给予警告 C、给予5万元以下罚款 D、取消任职资格 E、禁止从事银行业工作

361、金融机构有下列情形之一的，应当经银行业监督管理机构批准（ ABCDE ）。

A、变更名称 B、变更注册资本 C、变更机构所在地 D、更换高级管理人员 E、变更持有资本总额或股份总额百分之五以上的股东 362、票据挂失止付的通知对象有（ BCD ）。

A、支票丧失，应由失票人通知出票人的开户银行办理挂失止付

B、银行承兑汇票挂失，应由失票人通知承兑银行办理挂失止付 C、商业承办兑汇票丧失，应由失票人通知承兑人办理挂失止付

D、现金银行汇票丧失，应由失票人通知汇票上记载的代理付款行办理挂失止付 E、现金银行本票丧失，应由失票人通知出票行办理挂失止付

363、商业银行不得向关系人发放信用贷款；这里所称关系人是指（ ABCD ）。

A、商业银行的董事、监事 B、商业银行管理人员

C、商业银行信贷业务人员及其近亲属

D、前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织 E、银行监督管理机构的工作人员

3、金融机构违反《金融许可证管理办法》，有下列行为之一的，由中国银行业监督管理委员会责

令限期改正，给予警告；逾期不改正的，可以处以3万元以下罚款；情节严重的，可以取消其直接负责的高级管理人员的任职资格（ ABCDE ）。 A、不按规定换领金融许可证 B、损坏金融许可证

C、遗失金融许可证且不向银监会报告 D、未在营业场所公示金融许可证 E、伪造、变造、出租、出借、转让金融许可证

365、银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，可以采取下列措施进行现场检查（ ABCDE ）。

A、进入银行业金融机构进行检查

B、询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明 C、查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料 D、对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存

E、检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统 366、商业银行与客户的业务往来，应当遵循的原则是（ ABCD ）。

A、平等 B、自愿 C、公平 D、诚实信用 E、盈利

367、银行业监督管理机构依照法律、行规规定的条件和程序,审查批准银行业金融机构的下列哪

些事项（ ABCDE ）。

A、设立 B、变更 C、终止 D、业务范围 E、高级管理人员任职资格

368、银行业监督管理机构根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构按照规定报送以下何种资

料和报告（ ABCDE ）。

A、资产负债表、利润表 B、统计报表

C、经营管理资料 D、注册会计师出具的审计报告 E、拟聘高级管理人员基本情况

369、商业银行经营上具有“三高一低”的特征，是指（ ABCD ）。

A、资金杠杆率高 B、信息不对称性高

C、利益关联度高 D、失败容忍度低 E、资产负债率低

370、当监管当局发现银行存在不审慎的经营行为时，可以对其采取哪些措施（ ABCDE ）。

A、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务 B、分配红利和其他收入 C、资产转让

D、责令控股股东转让股权或者有关股东的权利

E、停止批准增设分支机构

371、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业监督管理的目标是（ AC ）。

A、促进银行业的合法、稳健运行 B、保护银行业公平竞争 C、维护公众对银行业的信心 D、提高银行业竞争能力 372、风险管理的策略包括（ ABCD ）。

A、转移策略 B、对冲策略 C、规避策略 D、补偿策略 373、商业银行经营原则包括（ ABC ）。

A、安全性 B、流动性 C、盈利性 D、服务性

三、判断题

374、所谓合规是指使商业银行的经营活动与风险管理规定相一致。（ × ）

375、合规管理部门是指商业银行内部设立的专门负责合规管理职能的团队或岗位。（ √ ） 376、合规管理是商业银行一项核心的经营管理活动。（ × ）

377、合规是商业银行高级管理人员和各部门负责人的共同责任。（ × ）

378、商业银行总行依法对下级行合规风险管理实施监管，检查和评价其合规风险管理的有效性。

（ × ）

379、商业银行的绩效考核应体现倡导合规和惩处违规的价值观念。（ √ ）

380、商业银行应建立合规管理部门与风险管理部门在合规管理方面的协作机制。（ √ ） 381、商业银行合规管理职能不应与内部审计职能分离。（ × ）

382、商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五。（ √ ） 383、商业银行不得向关系人发放担保贷款。（ × ） 384、商业银行对集团客户授信应实行客户经理制。（ √ ）

385、商业银行在给集团客户授信时，应当注意防范集团客户内部关联方之间互相担保的风险。（ √ ） 386、同一债权既有保证又有物的担保的，商业银行可以要求保证人对全部债务承担保证责任。（ √ ） 387、柜员审核客户及代理人身份证真实无误后，可办理由代理人代办的网上银行申请业务。（ × ） 388、持票人因超过票据权利时效或者因记载事项欠缺而丧失票据权利的，仍享有民事权利。（ √ ） 3、各商业银行应公布银行卡挂失电话，对挂失请求应立即冻结挂失。（ × ） 390、银行收到企业对账回单后，对未达账项只需核对其总额是否相符。（ × ）

391、A．B两位柜员相处多年，A柜员因身体欠佳，营业终了B柜员主动帮助其收印章、整理现金

及其他凭证，发挥了团结友爱精神。（ × ）

392、柜员在同一分支机构轮岗，重要空白凭证可以无需交接，继续使用（ × ） 393、信用卡部两名员工领取信用卡后乘坐公交车返回单位。（ × ） 394、银行承兑汇票业务保证金账户可以作为承兑申请人结算账户。（ × ）

395、商业银行提供个人理财业务，应评估客户是否适合购买所推介的产品，但无需将有关评估意见

告知客户。（ × ）

396、营业终了，柜员应将未使用的空白重要凭证入保管箱（柜）上锁保管，或随款箱一同调运入现

金库寄库保管。（ √ ）

397、营业终了柜员要将预留印鉴入箱加锁并入库保管。（ √ ）

398、为方便客户，会计结算上门服务人员、客户经理等内部人员可以为客户代购、保管和传送各类

空白重要凭证。（ × ）

399、网点人员可以外出接送款。（ × ）

400、对代理开办网上银行的经办柜员不受理，必须客户本人同意后才能注册网上银行。（ √ ） 401、为方便业务办理，可以预先在空白重要凭证上加盖印章备用。（ × ）

402、营业终了柜员要将预留印鉴入抽屉上锁保管。（ √ ）

403、在接收、管理、处置抵债资产过程中，经过支行行长批准可以动用抵债资产。（ × ） 404、承兑业务要认真审查贸易背景，严禁对无真实贸易背景的银票进行承兑。（ √ ） 405、柜员之间不得“空调”现金，不得空库和白条抵库，但可以用本机构储蓄存单抵算库款。（ × ） 406、受客户委托，会计结算上门服务人员和客户经理等内部人员可为客户代购和传送转帐支票，但

不可为客户代购和传送现金支票。（ × ）

407、本单位的信贷人员可代替柜面人员到上级部门领取业务印章和压数机等。（ × ）

408、被有关机关依法查封、扣押的物品不得作为抵押物，但被有关机关依法监管的物品可作为抵押

物。（ × ）

409、柜员在营业中临时离岗，应将未使用的空白重要凭证存放于抽屉或保险箱（柜）上锁妥善保管。

（ √ ）

410、银行机构印章的交接可不纳入会计要素控制。（ × ）

411、办理代理业务前必须与委托单位签订协议，授权委托书必须经本人签字确认。（ √ ） 412、ATM机的密码、钥匙必须执行双人分管制度，但可实行相互交叉分管。（ × ） 413、内部控制的责任分离制度包括部门责任分离、岗位责任分离。（ √ ）

414、商业银行财务管理的目标是在注重稳健经营和提高资产质量的基础上实现利润最大化。（ √ ） 415、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。企业法人的职能部

门不得为保证人。但企业法人的分支机构可以在法人书面授权范围内提供保证。（ √ ） 416、可疑类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款

本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。（ × ）

417、以背书转让的汇票，如转让人有约定，背书可以不连续。（ × ）

418、商业银行内部控制应当贯彻全面、审慎、有效、的原则。（ √ ） 419、内部控制应当渗透到商业银行的主要业务过程和重点操作环节。（ × ） 420、内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点。（ √ ）

421、内部控制应当与商业银行的经营规模、业务范围和风险特点相适应，以合理的成本实现内部控

制的目标。（ √ ）

422、监事会在实施财务监督的同时，负责对商业银行遵守法律规定的情况以及董事会、管理层履行

职责的情况进行监督。（ √ ）

423、商业银行设立新的机构或开办新的业务应坚持“内控先行”原则。（ √ ）

424、商业银行应当建立内部控制的评价制度，对内部控制的制度建设、执行情况定期进行回顾和检

讨。（ √ ）

425、商业银行的内部审计部门无权获得商业银行的所有经营信息和管理信息。（ × ） 426、商业银行的内部审计应当具有充分的性，实行全行系统的横向管理。（ × ） 427、内部审计力量不足的，应当将审计任务委托社会中介机构进行。（ √ ）

428、商业银行应当设立的授信风险管理部门，对不同币种、不同客户对象、不同种类的授信进

行统一管理，避免信用失控。（ √ ）

429、商业银行行长可以担任审贷委员会的成员。（ × ）

430、被审贷委员会两次否决的贷款申请一年内不得提交审贷委员会审议。（ × ） 431、在对关系人的授信调查和审批过程中，商业银行内部相关人员应当回避。（ √ ） 432、贷款审查和审批人员应当承担评估失准和检查失误的责任。（ × ）

433、商业银行应当根据分支机构的经营管理水平，核定各个分支机构的资金业务经营权限。（ √ ） 434、商业银行应当建立资金交易风险和市值的内部报告制度。（ √ ）

435、商业银行应当建立资金交易前台和后台部门对中台交易的反映和监督机制。（ × ） 436、中台监控人员应当承担越权交易和虚假交易的责任。（ × ）

437、商业银行对现金存取和转账情况，应当采取设置标识等监控措施。（ × ）

438、使用和保管密押的人员应当保持相对稳定，人员变动应当经部门领导批准，并办好交接和登记

手续。（ × ）

439、柜台人员的名章、操作密码、身份识别卡等应当实行个人负责制，妥善保管，按章使用。（ √ ） 440、商业银行应当严格按照会计制度正确核算和确认各项代理业务收入，坚持收支一条线，防止代

理收入被截留或挪用。（ × ）

441、商业银行发行借记卡，应当按照实名制规定开立账户。（ √ ）

442、商业银行发行贷记卡，应当在全行统一的授权管理原则下，建立客户信用评价标准和方法，对

申请人相关资料的合法性、真实性和有效性进行严格审查，确定客户的信用额度。（ × ） 443、商业银行应当定期与贷记卡持卡人对账，严格管理透支款项，切实防范恶意透支等风险。（ √ ） 444、商业银行应当严格按照会计制度办理基金账务核算，正确反映资金往来活动，并定期与基金管

理人等有关当事人就基金投资证券的种类、数量等进行核对。（ √ ）

445、对违法或违规的会计业务，会计部门、会计人员有权拒绝办理，并向上级机构报告。（ √ ） 446、商业银行会计岗位设置应当实行责任分离、相互制约的原则，严禁一人兼任相容的岗位。（ × ） 447、严禁会计主管承担信贷内勤、风险监督员等不相容岗位工作。（ √ ）

448、商业银行应对违法、违规造成的授信风险进行责任认定，并按规定对有关责任人进行处理。（ √ ） 449、商业银行授信决策应在书面授权范围内进行，不得超越权限进行授信。（ √ ） 450、商业银行授信决策应依据规定的程序进行，授信程序应尽量减少。（ × ）

451、银团贷款存续期间，银团贷款成员原则上不得在银团之外向同一项目提供有损银团其他成员利

益的贷款或其他授信。（ √ ）

452、牵头行不得向银团贷款成员附加任何不合理条件，不得以免予收费的手段，开展银团贷款业务

竞争。（ √ ）

453、对贷款进行分类时，要以评估借款人的以还款意愿为核心。（ × ） 4、可以依据客户的信用评级对贷款进行分类。（ × ）

455、对零售贷款如自然人和小企业贷款主要采取脱期法，依据贷款逾期时间长短直接划分风险类别。

（ √ ）

456、不良金融资产工作人员可同时从事资产评估工作。（ × ）

457、要依照环保法律法规的要求，严格新建项目的环境监管和信贷管理。（ √ ）

458、要依照《商业银行法》的要求，严格现有企业的环境监管和流动资金贷款管理。（ × ） 459、企业建设项目应获得而未获得环评审批的，银行业机构不得预先拨付资金进行开工前准备和建

设。（ √ ）

460、企业项目完工后应获得而未获得项目竣工环评审批，银行业机构可拨付部分项目运营资金。

（ × ）

461、银行业金融机构对管理人员，重点追究其在授信和贷款管理中相应的玩忽职守及道德风险责任。

（ √ ）

462、商业银行应重点支持借款人购买首套中小户型自住住房的贷款需求，且只能对购买主体结构已

封顶住房的个人发放住房贷款。（ √ ）

463、商业银行可以发放贷款额度随房产评估价值浮动、不指明用途的住房抵押贷款。（ × ） 4、贷款人对质押的单位定期存单及借款人或第三人提供的预留印鉴和密码等应妥善保管，因保管

不善造成其丢失、毁损或泄密的，由贷款人承担责任。（ √ ）

465、银行可分别授予客户经理、授信审查人员一定的授信审批权限。（ √ ）

466、贷款人不得将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理。（ × ） 467、贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途，并按照约定检查、监督贷款的使用情况，防止

贷款被挪用。（ √ ）

468、单笔金额超过项目总投资1%或超过300万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付

方式。（ × ）

469、贷款人应当与借款人约定专门的项目收入账户，并要求所有项目收入进入约定账户，并按照事

先约定的条件和方式对外支付。（ √ ）

470、对超过有权签批限的信贷业务，由签批人根据信贷业务风险状况，决定是否签批。（ × ） 471、法律部门认为本笔信贷业务不符合法律法规规定的，应当重新审批。（ √ ） 472、贷后检查复核人由客户经理或贷后监督检查中心人员担任。（ × ） 473、贷后检查负责人由经办行主管行长、行长担任。（ √ ）

474、贷款到期前60天，调查人应口头或书面提示客户备款还贷。（ × ） 475、再融资业务的操作流程同新贷款业务的操作流程一致。（ √ ）

476、贷款到期借款人未能主动还款且账户资金不足的，转入不良贷款管理次级类。（ × ） 477、个人信贷业务调查人的搭配应定期轮换，不得长期固定。（ √ ）

478、个贷业务同一审查审批人要长期固定审查审批同一贷款行或地区的贷款申请。（ × ） 479、个人经营贷款要实行审查人和审批人分开的模式。（ √ ）

480、个贷业务监督人员应当对所监督行为负责，并在所监督的贷款档案上签名或盖章。（ √ ） 481、每年初核定网点当年库存现金限额，网点超限额的，次日会计经理要及时报备会计部。（ √ ） 482、会计主管要不定期检查贴现票据等有价值品的保管情况，是否做到专人保管。（ × ）

483、会计主管要检查印鉴卡是否双人保管，营业终了是否入库或保险柜保管。（ × ）

484、银行业金融机构业务范围内的业务品种，应当按照规定经银行业监督管理机构审查批准

或者备案。（ √ ）

485、银行业监督管理机构对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行垂直管理。（ × ） 486、银行业金融机构的审慎经营规则，由银行业监督管理机构制定。（ × ） 487、经商业银行确认借款人信誉良好，可以不提供担保。（ × ） 488、商业银行不得向关系人发放担保贷款。（ × ） 4、商业银行因系统升级可自行停止营业。（ × ）

490、贷款公司由单个境内外商业银行或农村合作银行全额出资设立。（ √ ）

491、商业银行应在借款合同中约定提款条件以及与贷款支付使用相关的条款，提款条件应至少包括

并购方自筹资金已足额到位和并购合规性条件已满足等内容。（ √ ）

492、商业银行应在借款合同中约定，借款人有义务在贷款存续期间定期报送并购双方、担保人的财

务报表以及贷款人需要的其他相关资料。（ √ ）

493、商业银行在贷款存续期间，应定期评估并购双方未来现金流的可预测性和稳定性，定期评估借

款人的还款计划与还款来源是否匹配。（ √ ）

494、商业银行应按照不低于其他贷款种类的频率和标准对并购贷款进行风险分类和计提拨备。（ √ ） 495、按照“管法人、管内控、管风险、提高透明度”的监管理念，既要坚持科学界定贷款管理责任，

又要注重防范市场风险。（ × ）

496、合规性是银行遵守有关法律法规和监管要求的情况。（ √ ）

497、商业银行及其他金融机构应严格按照商业原则在批准的规模内发放土地储备贷款。（ √ ） 498、各类财政性资金依法可用于土地储备贷款担保。（ × ）

499、合规管理部门应在董事会的管理下协助高级管理层有效识别和管理商业银行所面临的合规风险。

（ × ）

500、商业银行应明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率。（ √ ）

第十部分 安全保卫（220题）

一、单选题

1 ( B )是本单位安全保卫工作的第一责任人，负责领导、部署本单位及所辖营业网点的安全保卫工作。 A、理事长（董事长） B、主任（行长） C、监事长 D、监察部门负责人 2、金融押运安全保卫工作坚持“安全第一、预防为主”的方针,实行( B )的原则。 A、谁押运、谁负责 B、谁主管、谁负责 C、共同负责 D、谁主办、谁负责 3、押运必须严格执行( A )以上专职武装押运制度。 A、双人 B、三人 C、四人 D、五人 4、运钞车到达营业网点后,押运员应当遵循( A )的原则。

A、 先观察后下车 B、先下车再观察 C、边下车边观察 D、快速完成，不用观察 5、营业网点接款时,应安排( B )网点工作人员持械在营业间外等候运钞车辆。 A、二人以上 B、三人以上 C、一名 D、全体

6、新建、改建营业场所有条件的应设置后院，以便运钞车入内交接款。营业场所的后院墙高度应达( B )以上，墙面光滑，顶部设置防攀越障碍物。

A、2米 B、2.5米 C、3米 D、1.5米

7、营业人员必须按时到达工作岗位，坚持( A )当班、双人临柜。 A、三人 B、双人 C、四人 D、一人

8、金库、金库值班室的技防要求：值班室内应配置110手动报警器和电视监控自动报警设备，对金库通道、值班室、金库内实行( B )不间断监控和录像，报警装置应配备24小时不间断电源和应急照明设备。

A、12小时 B、24小时 C、8小时 D、营业期间

9、业务库按存放现金数额的大小，可分为四类。其中核定库存现金在( A )以上的为一类库； A、5000万元（含） B、1000万元（含） C、80万元（含） D、6000万元（含） 10、《银行营业场所风险等级和防护级别的规定》（GA38－2004）中，现金出纳柜台6个（含）的营业场所风险等级划分为（ A ）。

A、一级 B、二级 C、三级 D、四级 11、以下不属金融安全“三防一保”内容的是（ D ）

A、防盗窃 B、防抢劫 C、防诈骗 D、防疫情

12、安全保卫工作是农村信用社经营管理的重要组成部分，纳入经营目标管理，在单位评选综合性荣誉称号以及主要领导、分管领导、安全责任人评先、晋职、晋级中，实行（ c ）。 A、民主评议 B、酌情考虑 C、一票否决制 D、投票制

13、诈骗、盗窃、抢劫、涉案件应按照（ B ）案件信息统计上报相关要求或省联社有关规定及时上报。

A、 B、银监会 C、银行业协会 D、人民银行

14、营业场所的安全保卫工作，按照《公共安全行业标准》，实施按（ B ）等级防护。 A、安全 B、风险 C、经营 D、业务

15、营业场所（ C ） 以下的所有窗户，必须安装坚固的金属防护网（栏）。 A、四层 B、三层 C、二层 D、一层

16、治安保卫重点单位应当按照国家的有关标准对重点部位设置必要的（A）设施。 A、技术防范 B、物理防范 C、风险防范 D、硬件防范

17、营业场所现金柜台与其他工作区隔开，柜台采用砖石或钢筋混凝土结构，高度不低于80厘米，厚度不小于（ c ）厘米。

A、30 B、40 C、50 D、60 18、营业场所现金柜台上方应安装（ D ）

A、防护网 B、防护窗 C、防护栏 D、防弹玻璃 19、银行存放现金的主要位置是（ A ）

A、金库 B、尾箱 C、仓库 D、备品库 20、银行运钞车在执行押运任务时（ B ）

A、允许其他人员搭乘 B、不允许其他人员搭乘 C、允许单位人员搭乘 D、允许中途停车

21、新建、改建营业场所有条件的应设置（ C ），以便运钞车入内交接款。 A、停车场 B、全程监控范围 C、后院 D、停车位 22、银行安全保卫风险一般分为（D）类。

A、案件 B、事故 C、事件 D、案件和事故

23、营业场所的防盗门、防弹玻璃，必须是经（ B ）以上安全部门检测合格并经厂家投保的产品。 A、国家 B、省级 C、市级 D、县级 24、营业场所应安装与（B）联网的报警装置.

A、消防机构 B、机关 C、银监部门 D、省联社

25、营业前，网点负责人或（A）需检查防卫器械性能是否良好，并把防卫器械按应急方案分工，放置到随手可取之处。

A、安全员 B、柜员 C、内勤主管 D、客户经理 26、业务库按存放现金数额的大小，可分为（ B ）类。 A、五 B、四 C、三 D、二 27、业务库核定库存现金在（ B ）的为二类库。

A、5000万元（含）以上 B、1000万元（含）—5000万元 C、80万元（含）—1000万元 D、80万元以下

28、对设立业务库的信用社，鼓励采取（ B ）方式安排值班守护。 A、原地值守 B、异地值守 C、监控录像 D、无线报警设防 29、对持、管人员的审查，每年不少于（ A ）次。 A、一 B、二 C、三 D、四 30、持人员年度培训时间，不得少于（ D ）小时。 A、10 B、20 C、30 D、40 31、不属信用社持人员培训内容的是（ D ）

A、持人员在何种情况下允许佩带支

B、持人员开射击时的处置程序、程度和注意事项 C、持人员在何种情况下可以开射击 D、持人员如何修理保养支

32、支保管应做到弹分存，使用的柜须经（ B ）以上门检测合格。 A、国家 B、省级 C、市级 D、区县级

33、柜副钥匙由县级联社（ A ）妥善保管，一般情况下不得启用。

A、理事长（董事长） B、监事长 C、主管安全领导 D、安保部门负责人

34、业务用保险柜可存放于守库室。守库室要坚固，并配备报警器及通讯工具。柜（ B ）有人值守

A、12小时 B、24小时 C、8小时 D、夜间 35、监控报警装置必须与（ B ）联网

A、县联社 B、监控报警中心 C、消防机构 D、省联社

36、自助设备的电子屏幕应显示必要的安全提示和（ D ），不应采用其他方式张贴各类说明。 A、业务说明 B、警方提示 C、报警电话 D、24h服务电话

37、监控报警中心严禁使用电炉、电热毯等电热器具，严禁存放（ D ）易爆等危险物品。 A、易霉 B、易潮 C、易碎 D、易燃

38、监控中心应实行24小时昼夜轮流值班制，值班人员不得少于（ B ）人 A、1 B、2 C、3 D、4

39、各县级联社应根据业务周转的正常需要，设立现金业务（ B ），负责对辖内所属信用社现金调缴款任务。

A、档案库 B、金库 C、值班室 D、清算中心

40、针对现金业务周转，县以下分支机构，因业务需要，可以设立（ D ）。 A、信贷员办公室 B、值班室 C、大客户室 D、出纳专用库房

41、办理现金出纳业务但不设专用库房的网点，应配置银行专用（ B ）和收、付款尾箱，保管当天办理收付款业务的备用现金。

A、办公桌 B、保险柜 C、押款车 D、手提袋

42、每天营业终了，应将备用现金装入尾箱，双锁加封，交金库或（ A ）寄库保管，不得留存。 A、出纳专用库房 B、出纳 C、柜面主管 D、值班人员 43、出纳（会计）负责人根据（ A ）的授权，负责管理金库日常工作。

A、主管主任（行长） B、会计主管 C、押运人员 D、联社会计部门负责人 44、金库实行（ B ）管库制度

A、单人 B、双人 C、三人 D、四人

45、新配备的管库员，要经过专业培训合格的，应跟班作业（ C ）后才能正式顶岗。 A、一个星期 B、半个月 C、一个月 D、三个月 46、管库员连续在岗满（ B ）必须进行轮岗

A、二年 B、三年 C、四年 D、五年

47、管库员调动或因故请假，应按规定配置管库员（或临时顶岗管库员），办理金库管理交接。交接时，由（ B ）监交。

A、柜员 B、出纳（会计）负责人 C、联社主任（行长） D、安全保卫部门负责人

48、管库员必须坚持“五同”规定，即两名管库员要同开库、同进库、（ C ）、同出库、同锁库。 A、同工作 B、同交接 C、同在库 D、同清点

49、其他无关人员不得进入金库内，确因工作需要必须入库的，要由（ C ）签字批准， A、出纳（会计）负责人 B、安全保卫部门负责人 C、主管主任（行长） D、监事长

50、金库不得直接对外办理现金收付业务，一切现金收付都必须通过（ D ），严格按收付款程序办理。 A、提解员 B、会计 C、清算中心 D、出纳柜台 51、下列不属于金库存放保管的物品的是(D)。

A、盖有封包章的整捆主、辅币现金 B、损伤券

C、收款尾箱、付款尾箱、证券尾箱 D、会计档案、传票

52、每日营业终了，金库保管的库存现金必须进行盘库清点，盘库清点完毕要与（ B ）对账碰库。 A、提解员 B、会计部门 C、安全保卫部门 D、出纳柜台 53、晚间值班期间库区防入侵报警系统被触发，守库人员不应（ B ）。 A、拿起自卫武器 B、立即出去巡视 C、通过视频监控设备观察 D、守库人员互相联络 、押运途中，押运用应（ B ）。

A、弹分离保管 B、严禁上膛 C、不得将子弹装入中 D、口向下 55、守库值班人员在守库值班期间遇外来人员找人、打电话时，应（A）。 A、坚守岗位 B、开启守库室通道门 C、按下110报警按扭 D、外出接待 56、押运途中运钞车出现故障时，处置不正确的是（A）

A、除驾驶员外，押运人员不得下车 B、及时报告单位领导 C、无法修复，请求或本系统其他单位或本单位援助 D、除留一人在车上外，其他人员下车警戒

57、晚上守库值班期间，发现电线、电话线、报警线路遭破坏，又无移动电话向外报警的情况下，守库值班人员不应（A）。

A、开门外出求援 B、大声对外呼救 C、敲打响器 D、高度警惕 58、关于营业室安全建设说法错误的是（ D ）

A、柜台需安装防弹玻璃 B、营业内厅与外界接触通道需安装制式防护门 C、营业内厅需安装报警设施 D、营业内厅无需设有卫生间 59、开、关金库要求错误的是（ D ）

A、开、关库时，必须由两名管库员在场共同进行

B、开库前，要检查库门有无异常现象，如无异常，方可关闭报警装置，接通库内照明电路，打开库门 C、开密码锁时，应禁止任何人旁观（包括不保管密码的另一管库员）。关库后，应随即将密码锁号码拨乱

D、关库后，管库员只要确定库门已关，即可离开

60、治安保卫重点单位应当在机关指导下制定单位内部治安突发事件（A），并定期演练。 A、处置预案 B、防范手段 C、工作制度 D、报告路径

61、《银行营业场所风险等级和防护级别的规定》（GA38－2004）中，将营业场所风险等级划分为（B） A、四级 B、三级 C、二级 D、一级

62、营业场所风险等级和防护级别中，风险最高和防护要求最高的是（A）

A、一级 B、二级 C、三级 D、四级 63、营业场所周边防护不达标的是（B）

A、无外围围墙 B、有围墙，无防爬越障碍物及周界报警器 C、既有围墙，又有周界报警器 D、无围墙，有周界报警器

、现金出纳柜台上方安装透明防护板，下列安装方法不正确的是（B） A、透明防护板封顶 B、两块板错位交接时，内层朝下 C、二块透明防护板间隙不大于2厘米

D、二块透明防护板交接部位长度不小于10厘米。

65、现金业务柜台的台面应设置底部为弧形的收银槽，其标准下列叙述正确的是（A） A、30CM×20CM×15CM （长×宽×高） B、40CM×30CM×20CM（长×宽×高） C、35CM×25CM×15CM （长×宽×高） D、25CM×20CM×15CM（长×宽×高） 66、现金业务区应安装不少于（ B ）防区的紧急报警装置。 A、一路 B、二路 C、三路 D、四路

67、未设金库和自助设备的营业场所内，不是必须安装的报警装置是（D） A、“110”报警装置 B、报警喇叭（或警笛） C、声光报警装置 D、震动报警装置

68、营业场所紧急报警线路上一般不挂接电话机、传真机或其他通讯设备。如挂接此类设备，系统必须具有的功能是（B）

A、屏蔽功能 B、抢线发送报警信号 C、录音功能 D、自锁功能 69、营业场所与外界相通的出入口安装的监控装置，必须达到的要求是（A） A、回放图像应能耐清晰分辩出入人员体貌特征 B、回放图像应能清晰分辨人员面部特征 C、回放图像应能清晰分辨出入人数

D、回放图像应能清晰分辨出入人员手中所持之物 70、运钞交接区监控装置，必须要达到的要求是（A） A、回放图像应能清晰显示整个区域内人员活动情况 B、回放图像应能能清晰分辨人员面部特征 C、回放图像应能清晰分辨出体貌特征

D、回放图像应能清晰分辨出入人员手中所持之物

71、营业场所内非现金业务区安装的监控装置，必须达到的要求：（A） A、回放图像应能清晰分辩出入人员体貌特征 B、回放图像应能清晰分辨人员面部特征 C、回放图像应能清晰分辨出入人数

D、回放图像应能清晰分辨出入人员手中所持之物

72、自助设备、自助银行安装的针对操作人员的监控装置，必须达到的要求是（B） A、回放图像应能清晰分辩操作人员的体貌特征 B、回放图像应能清晰分辨操作人员的面貌特征 C、回放图像应能清晰分辨操作人员的活动情况 D、回放图像应能清晰分辨操作人员的手中之物

73、一类库实体防护要求库房的墙、顶板、底板应为（D）钢筋混凝土整体现浇结构。

A、三面 B、四面 C、五面 D、六面

74、下列对弹库及计算机室等场所配备技、物防设施正确的是（B） A、防盗门、连接110的紧急报警装置、震动报警装置 B、防盗门、连接110的紧急报警装置、入侵探测报警装置 C、墙体六面浇注、连接110的紧急报警装置、震动报警装置 D、联动互锁门、可视对讲、入侵探测报警装置

75、监控室（监控中心值班室）等不必配备的设施是（D）

A、有线通讯 B、无线通讯 C、数字监控录像 D、震动报警器

76、金库区域安装与110报警服务台相连的紧急报警装置，启动紧急报警装置时应能（ A ） A、同时启动现场声、光报警装置 B、启动报警喇叭

C、启动光报警 D、不触发现场声、光报警，以防吓跑罪犯 77、业务库清点室安装的视频安防监控，应达到的效果是（D）

A、对复点过程监控 B、对打捆过程监控 C、对装箱过程监控 D、以上各项都是

78、按照《银行营业场所风险等级和防护级别的规定》要求，虽未达到一级风险等级的营业场所，也必须配备的设施是（C）

A、出入口安装入侵报警设施能与照明、视频安防监控、声音复核设备联动 B、非现金业务区安装出入口控制装置

C、现金业务区出入口安装联动互锁门 D、以上都是 79、自助设备、自助银行必须安装的设施有（D）

A、震动报警装置 B、报警联动装置 C、监控装置 D、以上都是

80、机关对存在治安隐患逾期不整改造成人员伤害、公私财产损失，或者严重威胁公民人身安全、公私财产安全或者公共安全的，对单位处1万元以上10万元以下的罚款，对单位的主要负责人和其他直接责任人员处（C）的罚款。

A、100元以上1000元以下 B、300元以上3000元以下 C、500元以上5000元以下 D、1000元以上10000元以下 81、押运员执行押运任务时，以下说法不正确的是（B） A、保守秘密，不得泄露启动时间、行车路线、押运数量等

B、可以让被服务单位人员搭车 C、不得喝酒，不得在车内吸烟 D、必须同出同归，不得单人行动

82、营业期间，临柜人员不得少于（A）人。 A、2 B、3 C、4 D、5

83、营业人员确需离开柜台时，必须报告当班负责人同意，并将（D）等入箱加锁，退出业务系统应用程序，并妥善处理桌面有关物品，在确认安全情况下离开现金区。 A、现金、印鉴、有价证券 B、现金、重要凭证、印鉴

C、现金、印鉴、密押、有价证券 D、现金、印鉴、密押、重要凭证、有价证券 84、营业场所应当每15平方米配备一只灭火器，最低不得少于（B）。 A、1只 B、2只 C、3只 D、4只 85、营业场所设立的专职安全员或兼职安全员，其主要负责是（C）。 A、日常安全管理工作 B、防抢、防破坏、防火工作 C、日常安全管理和防抢、防盗、防诈骗、防破坏、防治安灾害事故工作

D、防抢、防盗、防诈骗

86、为客户安全考虑，客户提取现金、特别是大额现金时，柜台工作人员应（B）。 A、提供文明服务 B、提醒其注意安全防范 C、出外护送 D、在营业场所内护送

87、营业期间，遇到、银监部门和上级主管单位人员需进入现金业务区、监控室等场所检查时，除核对其介绍信、身份证或工作证等有效证件、做好登记外，还须（D）陪同方可进入。 A、有临柜人员或一般工作人员 B、有单位安全员

C、有上一级主要领导 D、有负责人或上级保卫职能部门负责人 88、安全保卫工作是经营管理的重要组成部分，纳入经营管理目标，实行（D）的管理办法。 A、分级管理 B、领导负责 C、逐级负责、层层落实 D、分级管理、逐级负责、层层落实

、农村合作金融系统安全保卫工作的原则是（B）。

A、人人有责 B、谁主管、谁负责 C、分管领导负责 D、主要领导负责 90、营业期间，工作人员临时走出营业室，以下说法不正确的是（A）。

A、时间很短，可以不关门，但要快进快出 B、应注意观察有无可疑人员或异常情况 C、要随手关门 D、要锁好经管的柜箱

91、营业期间，系统内检查、辅导人员进入营业场所检查、辅导工作，应出示（D）。 A、身份证 B、单位介绍信

C、工作证 D、单位介绍信和身份证

92、上级出纳（会计）管理部门查库，查库人应出示（C），由被查单位主管主任、行长（或指定的负责人）负责接待。

A、查库介绍信 B、身份证 C、查库介绍信和身份证 D、工作证 93、当营业场所遭遇不法分子侵犯时，其处置方式是（B）。 A、先报警、再反击、后防身 B、先藏身、后报警、再反击 C、先反击、再防身、后报警 D、先藏身、再反击、后报警

94、所有经许可进入营业场内检查人员，均须履行（）手续，工作结束后（）必须签字。（B） A、验证，柜员 B、登记，检查组主要负责人 C、检查，场所负责人 D、检查，检查组主要负责人 95、营业期间必须保证（），严禁（）。（C）

A、大门紧闭，大门敞开 B、领导在位，领导外出 C、双人在岗，单人营业 D、领导在位，大门敞开 96、营业人员打开联动互锁门进入营业室前，应（D）。 A、整理好工作服 B、搞好大厅外的卫生

C、与大厅外的客户打招呼 D、注意身边是否有人员尾随 97、营业人员下班办理交接工作，下列说法正确的是（D）。 A、可由人员独自办理全部交接

B、可由人员办理好有关交接工作后，由人员签字或输入柜员密码确认 C、由交任何一方对交接内容及实物进行核对

D、由交接双方对交接内容及实物进行核对，并有第三人进行监交。在未办好全部交接手续前，移交人

员不得离开交接现场。

98、银行取送款、押运所使用的车辆是（ C ）

A、轿车 B、面包车 C、专用运钞车 D、通勤车 99、营业期间，营业人员不可以接受（ D ）。

A、外来人员赠与的香烟 B、未叫送来的“外卖” C、不认识的人员突然送来的食品 D、以上都是

100、营业场外或周边发生异常情况，一般不应采取何种措施（ D ）。 A、向保卫部门或单位领导求助 B、向报警中心报警 C、向联防单位求助 D、营业人员主动快速出去处理

101、对金库守库值班人员在守库值班期间的用规定，下列说法不正确的是（ C ）。 A、守库值班人员使用支值班必须要先取得持证资格

B、只有坐班制才允许使用 C、使用支守库值班时，支应装上子弹并上膛，打开 D、在规定时间内进入岗位

102、关于金库钥匙及密码管理，以下说法不正确的是（C）。

A、分开保管，平行交接 B、金库密码严格保密，并定期更换 C、金库钥匙在营业关库后，可带出营业场所

D、由于钥匙丢失、脱控等原因启用备用钥匙后，须立即换锁 103、金库毗邻发生火灾时，守库人员应（ B ）。

A、全部出去参加救火 B、向119报警并（和）向单位领导报告 C、马上转移库款 D、人员全部转移

104、执行押运任务的武装押运人员不需做的工作是（ C ）。 A、保持高度警惕 B、穿防弹衣、戴防弹头盔 C、搬运、交接钱箱 D、持自卫武器

105、运钞车到达营业场所后，下列做法不对的是（ B） 。 A、运钞车开进营业场所后院 B、运钞车熄火 C、运钞车停在电视监控的监控范围内 D、武装押运人员下车 106、运钞车在营业场所接到寄库钱箱后，最后上车的是（C）。 A、驾驶员 B、随车交接员 C、武装押运人员 D、搭乘人员 107、关于押运防控措施中表述不正确的是（ A ）。 A、武装押运员、资金调拨员、专职驾驶员可以相互兼岗 B、押运人数必须符合安全要求 C、运钞车必须停靠在监控范围之内 D、运钞押运必须保证专车专用

108、每天早上营业场所大门开启后，营业人员进入营业场内时应先（D）。 A、检查监控设施是否正常工作 B、打扫卫生

C、填写各类登记簿 D、锁定大门或防拉装置，做好报警系统撤防工作 109、对守库值班工作，下列说法不正确的是（A）。 A、守库值班人员遇特殊情况可以私自与其他人员调班

B、不得对外泄露守卫目标的位置、结构、防范设施和值班人员情况 C、女员工可以担任守库值班工作 D、无关人员不可以进入守库室

110、关于守库员表述不正确的是（B）。

A、守库员必须政治思想可靠 B、守库员生活习惯无须保密 C、守库员必须保密观念强 D、守库员必须警惕性高

二、多选题

111、银行安全保卫工作主要包括（ ABCD ）等内容。

A、金库管理 B、库款押运 C、营业场所的安全 D、管理 112、安全保卫案件主要包括（ ABCD ）绑架、爆炸等类别。 A、盗窃案 B、抢劫案 C、诈骗案 D、涉

113、加强安全保卫工作，实现（ BCD ）相结合，切实防范抢劫、盗窃、诈骗案件和各类安全事故，是维护银行资金财产和员工人身安全的重要保障。

A、联防 B、人防 C、物防 D、技防

114、《江苏省金融押运安全保卫工作暂行规定》所称“押运”是指押送( ABCD )，以及其他贵重物品。 A、现金 B、金银 C、重要凭证 D、有价证券 115、金融押运安全保卫工作的基本任务是( ABCD )。

A、防盗窃 B、防抢劫 C、防突发事件 D、保障押运安全

116、押运员 ( 包括驾驶员、业务解款员 ) 执行押运任务时 , 必须严格遵守下列纪律（ ABCD ）。 A、保守秘密 ,不得泄露启运时间、行车路线、押运款数量等情况 B、必须同出同归 ,不得单人行动

C、不得无故改变行车路线或无故停车、离车 D、不得喝酒 ,不得在车内吸烟

117、专用运钞车要符合发布的《专用运钞车防护技术条件》要求 , 具备( ABC )、无线电通讯等功能。

A、防弹 B、防暴 C、防盗 D、防抢

118、安全保卫工作是农村信用社经营管理的重要组成部分，纳入经营目标管理，实行( ABC )的管理办法。

A、分级管理 B、逐级负责 C、层层落实 D、保障安全 119、“三防一保”是指( ABCD )。

A、防诈骗 B、防盗窃 C、防抢劫 D、确保人身和财产安全 120、安全保卫工作应坚持贯彻预防为主、群防群治的方针，实行( AB ) 相结合的原则。 A 、谁主管、谁负责 B、人防、物防、技防 C、谁检查、谁负责 D、支行与部门

121、营业期间对（ ABCD ），营业网点门前、院内，金库通道、运钞车停靠点实施不间断录像、录音，并配置24小时不间断电源。

A、营业厅 B、现金柜台 C、进入营业场所通道 D、中心控制室通道 122、营业室临柜人员应配足（AB）等自卫武器，同时配置消防器材和自动应急照明设备。 A、狼牙棒 B、石灰包 C、电警棍 D、电击器 123、营业人员要增强防范各种案件和事故的意识和能力，熟知（ AC ） A、安全制度 B、安全设备维修 C、防暴预案 D、业务知识

124、营业终了要按安全规程及时将（ ABD ）印、押、机、电脑软件入柜、入库保管。 A、现金 B、有价证券 C、防卫器材 D、重要凭证 125、业务库是指银行为日常办理现金收付业务和存放（ABC ）等而设立的库房。 A、有价证券 B、重要凭证 C、金银 D、档案

126、业务库的（ABCDE ），与报警监控联网中心要求等，均要符合《银行业库安全防范的要求》（GA858-2010）的标准。

A、入侵报警系统 B、视频安防监控系统 C、出入口控制系统 D、声音复核 E、对讲系统

127、银行业金融机构在安全工作中，应加强“四员”管理，防范和化解重要岗位风险，此“四员”指的是（ ABCE ）

A、守库员 B、押运员 C、提解员 D、出纳员 E、管库员

128、信用社持、管人员必须经过考试、审查合格，并具备下列哪些条件（ ABCD ） A、政治可靠，思想稳定，有道德法制观念，有良好的组织纪律性和责任感 B、身体健康，精神正常，热爱农村金融事业，乐意从事守卫押运工作

C、无、嫖娼、吸毒、酗酒等不法行为，本人及直系亲属没有受到刑事处分或列入刑事侦查对象； D、熟悉国家支管理法规，遵守使用、管理支的规定，经过持、用的专门训练，熟悉支性能 129、的保管必须符合使用方便、安全的要求，做到（ ABCD ）。 A、防潮、 B、防锈蚀 C、防火 D、防盗窃 130、自助银行需安装哪些技防设施（ AB ）

A、视频监控 B、报警设施 C、防卫器材 D、灭火器

131、自助银行应安装视频监控装置，应能实现（ABCD）等信息的远程传输和监控功能。 A、报警 B、图像 C、对讲广播 D、声音

132、针对信用社内部守护押运人员，要重点加强对他们哪些方面的教育（ABCD） A、思想教育 B、安全教育 C、法制教育 D、职业道德教育 E、营销业务教育 133、联社必须建立功能完善的监控报警中心，监控报警中心要与（ AB ）联网 A、营业网点 B、110接警中心 C、联社安全保卫部门 D、董事长 134、金库管理工作的主要任务是：（ABC ）

A、认真执行国家金融法规、和农村信用社有关规章制度，保证出纳和证券业务的顺利开展 B、保管现金、证券和办理现金、证券的出库、入库，确保安全完整

C、办理辖属营业网点现金、证券尾箱寄存 D、做好押运提解工作

135、金库保管的（ AB ），必须按照会计制度、出纳制度规定，设置“库存现金登记簿”，并真实、准确、完整、及时记载。

A、现金 B、证券 C、钱箱 D、保险柜 136、安全保卫工作的基本任务是（ABCD）。 A、建立健全安全保卫工作制度

B、落实安全防范措施，防盗窃、防抢劫、防破坏、防灾害事故、防高科技犯罪、防火灾、防洗钱，维护正常工作秩序

C、为业务经营创造良好环境

D、保障农村信用社员工人身、资金和营业场所安全 137、查库时，应认真检查下列内容：（ ABCDE ） A、库存现金是否建立账簿，是否坚持每天记载

B、清点库存现金、证券等实物，账实是否相符，有无白条抵库或挪用库款情况 C、人民币票样、证券票样是否入柜保管，是否做到账实相符

D、现金、证券出入库是否按规定办理出入库手续，出入库票是否有出纳（会计）部门专人签章，是否

专夹保管并按月装订

E、库房防火、防盗、防水、防潮以及联防治安等安全措施落实情况 138、下列哪些情况，持人可以开制止（ABD）。 A、守库、押运人员所保卫的目标受到暴力侵害时 B、执行任务人员所佩带的武器，遭到暴力抢夺时

C、押运人员护送的现金、金银等财物的交通工具遭到不明身份的人员拦截时 D、执行任务的人员，人身遭到暴力侵害时 139、安全设施管理的主要内容包括（ABC）。

A、保卫部门负责安全设施工程图纸的审查和竣工验收，严禁部门之间互不通气，前建后拆、重复施工；新建、改建网点安全设施一次达标

B、保卫部门组织、信息电脑部门配合培训兼职技术人员，了解器材性能，学会使用、保养和简单维修 C、保卫部门组织制定安全设施使用管理制度办法，经常对安全设施进行检查，对不达标或违反使用规定的要限期整改

D、根据自身条件决定安防设施项目、费用及工期 140、关于金库实行双人守库制度执行正确的是：（ACD） A、非营业时间要双人值守 B、营业时间单人值守

C、夜间守库必须实行坐班制 D、两名以上守库员昼夜不间断专职守库 141、金库维修（包括库房、门锁、保险柜维修），应做到（ ABD ） A、报出纳（会计）管理部门批准 B、维修必须实行空库作业 C、维修人员随时可以进入库房进行维修

D、维修时，由保卫部门派员监督，并做好维修现场记录 142、农村信用社案所指“四类”案件指的是（ ABCD ）案件

A、金融诈骗 B、盗窃 C、抢劫 D、涉 E、人员伤亡 143、以下条件是三级风险营业场所的特征的是（ABD）

A、设在乡、镇（村）、农牧区或机关、院校、、工厂等企事业单位内部的营业场所 B、现金出纳柜台不超过2个（含2个）

C、存放现金超过10万元（含10万元）的营业场所 D、现金出纳柜台只有一个 144、以下条件是二级风险营业场所的特征是（BCD）

A、设有ATM机 B、与业务库相连接，库存现金余额不足80万元 C、现金出纳柜不超过5个（含5个）

D、设在县（含县）以上城市、城乡结合部的营业网点

145、营业场所具备下列哪些状况之一的，应实行一级风险防护。（ABD） A、库存现金80万元 B、库存现金200万元 C、现金出纳柜台5个 D、现金出纳柜台8个

146、下列风险等级网点采用的防护级别标准符合规定要求的是：（ACD） A、二级风险一级防护 B、一级风险二级防护 C、三级风险一级防护 D、二级风险二级防护

147、实行安全柜员制的营业场所安装视频安防监控装置，应能达到的程度，下列说法正确的是（ABD） A、实时监视、记录现金支付交易全过程 B、回放图像清晰显示柜员操作及客户脸部特征

C、实时监视、记录现金支付交易全过程必须要在同一监控探头下完成 D、监控录像资料保存不少于30天

148、营业场所内必须配备的装备是：（ABC）

A、自卫武器 B、消防器材 C、自动应急照明设备 D、电风扇 149、无人值守的业务库，需要配备的技、物防设施是（BCD）

A、防暴 B、声音复核装置 C、多种探测原理的探测报警装置 D、与监控中心实现远程连网的监控设施

150、以下属银行持人员携执行任务时必须做到的是（ABCDE）

A、严禁将支、弹药借给其他单位或个人 B、严禁无故鸣 C、严禁执行任务期间饮酒或酒后持 D、严禁持进入公共场所 E严禁将支携带回家 151、对金库的守库，下列陈述正确的有（ABC）。

A、金库守库实行双人武装守库 B、金库的守库情况，应有记录

C、金库设在营业场所内，白天有超过两人或以上人员正常上班并能兼顾金库管理的，白天可不设专职 D、同班的二位守库人员，同时兼任管库员

152、下列叙述对专职守库人员的说法不正确的是：（ABD）。

A、专职守库员是指专门负责金库内现金、有价单证、重要空白凭证等管理人员 B、专职守库人员必须同时管理金库门钥匙

C、专职守库人员不得接触金库门钥匙 D、专职守库人员可以随意进出金库 153、下列属于突发事件的是（BCD）。

A、某柜员因家中有急事提前办理交 B、营业场所遭遇持抢劫 C、营业期间发生火灾 D、营业场所或周边地区发生异常情况 1、营业期间，如遭持歹徒在柜台防弹玻璃外威胁抢劫，营业人员应（ABC）。 A、选择位置隐蔽 B、立即报警 C、向上级部门、领导报告 D、开门与歹徒搏斗

155、运钞车到达营业场所后，其停靠位置叙述正确的是（BCD）。 A、车头朝着大门，车尾朝外 B、停靠在视频监控范围内 C、有院落的，应院内停车 D、便于装卸、相对安全的位置 156、押运途中运钞车出现故障，下列叙述不正确的是（ACD）。 A、驾驶员可下车紧急排除故障 B、及时向单位领导报告

C、押运人员下车警戒 D、确保有一人留在车上看守物品 157、银行业安全保卫工作的主要对象是( ABC )

A、国家资金的安全 B、员工人身的安全 C、金融设施安全 D、个人财产 158、银行安全保卫责任制的主要形式有（ABCD）

A、目标管理责任制 B、岗位责任制 C、计分考核制 D、承包责任制 159、下列哪些人员不得在要害部位工作（ABCD）

A、被判处缓刑、管制或剥夺政治权利以及监外执行的和外执行的； B、刑满释放和解除劳动教养后有重要犯罪嫌疑的； C、有进行各种现行破坏活动危害迹象的；

D、其他机关认为不适合在要害部位工作的人员。 160、单位内部安全保卫工作贯彻的方针是（ABCD）

A、预防为主 B、单位负责 C、突出重点 D、保障安全 161、银行现金库房管理与守卫的要求是（ABCD）

A、实行双人管理制度 B、严格控制非管库人员进入库房 C、非规定物品一律不准存入库房内 D、守库员实行双人武装坐班守库制度 162、银行安全物防设施有（AC）等。

A、防弹玻璃 B、闭路电视监控 C、防护柜台 D、报警联网 163、银行安全技防设施有（AB）等。

A、GPS卫星定位系统 B、无线电通讯 C、防弹玻璃 D、防护器材 1、银行现金库房可以存放的物品有（AB）

A、现金及有价证券 B、重要空白凭证 C、业务用纸 D、易燃易爆物品 165、银行营业场所接待安全检查人员应做到（BD）。

A、在没有本单位领导和保卫人员陪同的情况下，可以打开营业室通勤门让检查人员进入营业室进行检查 B、请检查人员出示有关证件 C、对检查人员提出的任何问题可以做解答

D、检查人员出示相关手续后，营业人员必须接受检查人员的检查，并如实向检查人员反映情况 166、农村信用社发生个案金额2万元以下的诈骗、盗窃、抢劫案件，涉案件未造成事故、资金损失、人员伤亡的，发案单位要在案发后立即向（ABCDE）报告。

A、当地机关 B、县（市）联社 C、省联社监察保卫处 D、当地银监部门 E、市行业管理组

167、发生“四类”案件必须按照本办法规定的类别上报，报告内容要包括何时、何地、何人、何事、何果等要素以及（ ABCD ）、案发后采取的具体措施、挽回的资金损失、实际资金损失情况、案件办理情况等。

A、发案经过 B、作案手段 C、侵害对象 D、涉案金额

168、《江苏省农村信用社员工违规行为处理暂行办法》中规定，在营业期间，有下列哪些行为的，给予有关责任人批评教育或经济处罚，情节严重的，给予警告至记过处分。（ ABCD ） A、营业前未按规定进行安全检查的 B、营业期间营业柜台未保持封闭状态的 C、违反规定允许外部人员或无关人员进入营业柜台内的 D、擅离职守，形成一人临柜的

169、县（市）联社安全保卫部门，负责“四类”案件（ABD）等工作。 A、数据录入 B、登记上报 C、侦破 D、报表统计

170、实行“四类”案件上报工作责任制。对（ABCD）的有关单位和责任人，要按照《江苏省农村信用社员工违规行为处理暂行办法》（苏信联发（2010）90号）以及其他有关规定进行处理。 A、有案不报 B、漏报 C、报案迟缓 D、贻误办案时机 171、下列说法正确的是（ BCD ）

A、监控中心应实行24小时昼夜轮流值班制，值班人员不得少于1人； B、监控中心不准非值班人员进入

C、未经领导批准，值班人员不得擅自让其他员工替代

D、坚守岗位，不擅离职守，按时交，并做好交接登记，做到手续完备，责任明确 172、监控中心严禁（ABCD）以及做其它与值班无关事项。 A、吸烟 B、饮食 C、打闹 D、打牌

173、以下关于管库员钥匙管理和使用说法正确的是（ABCD）

A、管库员不得将库房钥匙交他人代管、、代关 B、两名管库员分管的钥匙不得互借、互换、互用 C、开库工作期间，管库员应将钥匙随身携带

D、金库库门两把正钥匙的领用，应由两名管库员在“出纳重要物品交接保管登记簿”上签收，并分别妥善掌管、使用

174、出入库管理中，管库员接到“现金出库票”，应认真审查下列内容：（ABCD） A、出库票券别、捆数与金额是否相符

B、出纳（会计）部门经办人、付款配款员签章是否齐全 C、日期填写是否准确

D、各种券别、金额相加是否等于合计数 175、下列说法哪些是正确的（ ABC ）

A、金库管理中，盘库清点和结账如有误，应立即查明原因并及时报告出纳（会计）负责人和主管主任（行长）。

B、办理现金出纳业务配置的银行专用收款尾箱、付款尾箱，要设双锁，两把尾箱钥匙由两名柜员分别掌管，妥善保管。

C、金库管理中，办理入库手续时，出纳柜台需要办理现金入库时，应由收款复核员填写“现金入库票”一式两联，经出纳（会计）部门经办人审核签章后，连同需入库现金，一并交管库员办理现金入库。 D、金库保管的现金不需要每天盘库结账。

176、下列关于查库的说法中哪些是正确的（ABCD）

A、查库时，查库人要亲自动手核点库存，不得监而不查，敷衍马虎

B、主管主任（行长）和出纳（会计）负责人查库，管库员必须始终陪同在场 C、夜间只查岗不查库

D、对查库中发现的重大问题，应立即查明原因，分别性质，严肃处理，并及时报告上级管辖部门

三、判断题

177、安全保卫事故是指单位发生的安全保卫责任性事故和自然灾害事件。(√) 178、安全保卫案件主要包括盗窃案、抢劫案、诈骗案、涉、绑架、爆炸六类。(√)

179、营业网点无院落的, 运钞车要最大限度地靠近交接地点 , 选择有利警戒的位置停车。车辆熄火，驾驶员下车。( ⅹ )

180、营业网点有院落的, 运钞车要入院停车 , 闭锁院门后装卸款箱。(√)

181、营业网点接款时 , 应安排二人以上网点工作人员持械在营业间外等候运钞车辆, 送款时 ,营业网点工作人员携款包在营业间内等候运钞车辆。 ( ⅹ )

182、安全保卫工作在单位评选综合性荣誉称号以及主要领导、分管领导、安全责任人评先、晋职晋级中，实行“一票否决制”。(√)

183、诈骗、盗窃、抢劫、涉案件应按照银监会案件信息统计上报相关要求或省联社有关规定及时上报。 (√ )

184、自助银行所有安装的摄像机都不应看到客户和工作人员操作密码。(√) 185、金库必须配2人以上专职守库员，实行封闭管理，24小时坐班值守。(√)

186、守库员要按时到达和坚守岗位，不得脱岗，有事可私自与其他人员调换班次。(ⅹ ) 187、营业室内应设工作人员专用卫生间，新建、改建的营业场所应设生活区。(√ ) 188、经领导批准进入库房的本单位非管库人员，不须登记出入时间和事项。( ⅹ )

1、设有金库的营业场所，其金库建设标准要符合《银行业务库安全防范的要求》（GA858-2010）中的相应种类要求。(√ )

190、值班人员要按时到达和坚守岗位，不得脱岗，不得私自与其他人员调换班次，不得进行与值班无关的其他活动。(√ )

191、上级部门和机关进行安全检查须两人以上陪同即可进行检查。（× ） 192、对持人员的审查，每3年不少于一次，严禁未经审查人员持、管。（×） 193、发生支被抢、被盗、丢失及其他案件事故，要按照有关规定，立即上报。（√） 194、各地发生刑事案件或灾害事故，应在24小时内报告省联社（× ）

195、运钞车在押运的过程中，遇到、交警、路政等人员检查室，要配合检查人员做好检查，确认是、交警人员时，可允许上车检查押运物品（×）

196、当运钞车停靠营业网点装卸钱箱时，车上人员应立即下车观察周围是否有可疑情况，看清无可疑情况时再装卸款箱（× ）

197、在运钞过程中遭到犯罪分子袭击时，押运员应按照先示警后自卫的原则处置( √ ) 198、运钞车驾驶员在正常执行押运途中，应该做到“人不离车，车不熄火”（ √ ）

199、守库值班人员在守库值班期间发现异常情况，但最终未造成损失的，或歹徒最终未能有效实施犯罪的，不必报告单位领导。（×）

200、检查ATM自助机具时，应检查ATM的插卡口、出钞口、密码键盘等是否有破坏痕迹，有无张贴非法告示以及加装窥视摄像头等。（√）

201、单位的保卫部门对本单位的内部治安保卫工作负责。（×）

202、消防“四个能力”建设是构筑社会消防安全“防火墙”工程提出的，即：提高社会单位检查消除火灾隐患的能力；提高社会单位组织扑救初起火灾的能力；提高社会单位组织人员疏散逃生的能力；提高社会单位消防宣传教育培训能力。（√）

203、单位内部的治安隐患和问题应当及时处置，发生治安案件、涉嫌刑事犯罪的案件由单位自行处置。（×）

204、单位内部治安保卫人员应接受有关法律知识和治安保卫业务、技能以及相关专业知识的培训、考核。（√）

205、消防工作贯彻“预防为主、防消结合”的方针。（√）

206、在办理现金收付、记账或电脑操作时，要注意存取款人的神态，言行举止，发现异常应提高警惕，作好防范准备。（√）

207、守库人员在守库值班室内可少量饮酒，但不得酗酒。（×）

208、营业机构电气线路必须穿阻燃管敷设，接头处应使用接线盒。（√） 209、营业场内不准使用电茶壶、电热板及其它用电取暧设备。（√） 210、金库内应配备应急照明灯，金库区域不用配备。（×） 211、电脑机房、档案室内允许适当吸烟。（×）

212、营业场所人员在交时，移交人在清点核对准确并在交接登记薄上签名(或盖章)后，可先行下班或离开，再由接交人核对就行。（×）

213、营业人员在营业期间临时走出营业室前，应注意观察营业室外有无异常情况或可疑人员，并且要随手关门。（√）

214、上级主管部门人员进入营业场所内，不需要验证。（×） 215、消防器材不准移作它用，始终保持清洁干净、完好无损。（√）

216、为保证安全，发电机、配电房内可以停运钞车，但不得停放其它机动车辆。（×）

217、消防器材、设施必须在机关指定的合格生产厂家购置，不得使用“三无产品”和伪劣商品。

（√）

218、营业网点火警发生起始阶段，在场人员应立即撤离，等待“119”或“110”的救援。（×） 219、监控中心内如面积狭小，可以不设卫生间。（×） 220、营业网点的柜台高度，应不低于80厘米。（√）