公积金贷款的八大注意事项

公积金贷款的八大注意事项

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来源：《大众理财顾问》2011年第08期

在加息、利率上浮的贷款环境下，公积金贷款从之前的默默无闻一跃成为购房人眼中的明星。不过，在实际的业务操作中，不少借款人在公积金使用上仍存在误区，现将公积金使用中不可触碰的注意事项汇总如下。 公积金账户余额不能做购房首付

小赵准备年底前买一套小两居，这几年工作的积蓄再加上父母资助刚刚够支付首付，于是想到了公积金贷款。小赵个人每月800左右的缴存额，再加单位缴存的部分，累积起来也有将近10万元了，他想把公积金账户里的钱取出来，用来支付购房首付。

解析：很多人都认为既然公积金是职工购房福利政策，那么理所当然可以用来支付购房首付。其实不然，因为公积金是先使用后提取的，即购房人只有在购房后，提供购房相关的证明材料才可以办理提取手续。

公积金贷款还清后才可以再次使用

康先生婚前曾用公积金贷款购买过一套住房，但是还有20万元的贷款没有还清。他想用公积金贷款再在本小区买一套房子，方便就近照顾老人。可是康先生在看房时却被告之不能使用公积金贷款了，他有些不明白。自己的公积金正常缴存，账户里也有余额，怎么就不能使用了呢？

解析：能否使用公积金贷款与账户内余额是没有关联的，只要缴存满12个月并且申请贷款时账户处于缴存状态就可以使用。但是康先生之前有过一次公积金贷款记录，且贷款未还清，这种情况是不可以再使用公积金贷款的。康先生只有还清目前名下的公积金贷款，才可以再次使用。

提取额不能超出租房款或购房款

田小姐和朋友租住两居室，每月要承担1500元租金，这让她感觉到明显的压力。看到网上说租房也可以提取公积金，田小姐于是寻思着把这几年缴存的公积金一次提取出来，大概有3万元。

解析：公积金的提取额是不能超出实际费用发生额的。田小姐一年的房租支出为1500×12=1.7万元，所以她一次性提取公积金的金额不能超出1.7万元。另外，提取公积金时需要提供租房发票，需要去街道办事处开具发票，并通过单位相关部门办理提取手续。

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京公积金贷款不能超出80万元上限

小曹看上了一套80平方米、总价为200万元的房子，属于小曹家庭名下的首套房，他想使用公积金贷款。小曹按照目前北京市公积金首套房90平米以下最低首付2成的政策计算了一下，可以贷100多万元。不过，贷款咨询中却被告之最多只能贷80万元。

解析：公积金贷款不能单纯的依据房产评估值来计算贷款额，需要根据借款人收入、缴存额和缴存比例来计算，且不能超出公积金贷款最高80万元的上限。他如果想使用公积金贷款的话，只能是多掏些首付，或是通过组合贷将剩下的部分用商贷补齐。 父母的公积金子女不可使用

小吴毕业4年后想贷款买套小户型的房子，想使用公积金贷款购买，但账户里的公积金余额不多，他想使用父母的公积金来贷款，不知道能不能操作。

解析：小吴不可以使用父母的公积金来贷款买房，因为父母与子女间的公积金是不能够互相使用的，只有配偶之间才可以。此外，小吴买房后也不能提取父母的公积金。 商业贷款暂不能转成公积金贷款

李先生是2007年贷款买的房子，因为原来所在的单位没有为员工缴存公积金，所以李先生当时申请的是商业贷款。后来换了工作后，单位有为其缴存公积金，到现在已经缴了两年，李先生想把商业贷款转成公积金贷款。

解析：目前北京市暂不支持商贷转公积金，也就是说李先生并不能把名下的贷款转成公积金贷款。因为银行系统内是不提供转按揭服务的，如果李先生要缓解月供压力，可选择：（1）还清目前的贷款，使用公积金贷款进行一次交易；（2）将本人公积金账户内的余额提取出来用来减轻还款压力。

个人不良征信同样影响公积金贷款

宋女士在一家外企担任人力咨询经理一职，为方便女儿上中学，她想在某中学附近给孩子买套小房子，但是她之前有过几次信用卡逾期，不知道会不会影响办理贷款。

解析：公积金贷款也要考核借款人个人征信纪录。如果借款人个人征信较差，有超过“连三累六”的逾期纪录，公积金管理中心可能会拒签。 除京秦外，公积金不能跨省操作

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小江是山东人，毕业后一直在京工作。小江想给老家的父母在老家买一套房，但是现在手头的钱不太充裕，想用北京缴存的公积金贷款购买，可是却遭到了山东公积金管理中心的拒绝。

解析：公积金贷款一般只能在缴存地申请贷款或是省内互通使用，目前除了北京和秦皇岛可以互通外，其他省市是不能跨省操作的。 本文由伟嘉安捷供稿