江苏省科技成果转化风险补偿专项资金贷款业务操作规程

资金贷款业务操作规程

根据《江苏省科技成果转化风险补偿专项资金贷款业务合作协议》（编号为 ，以下简称《合作协议》）的约定，为明确江苏省科技成果转化风险补偿专项资金贷款业务（以下简称风险补偿贷款业务）的操作流程，以及甲、乙、丙各方（含各方指定的授权机构和分支机构，下同）的职责，特制定本规程。本规程是《合作协议》不可分割的附件。

一、业务资料的收集整理

1、丙方负责收集、整理有贷款需求的科技型小企业相关资料，并根据《江苏省科技成果转化风险补偿专项资金管理暂行办法》及申报通知相关要求对申请企业进行筛选。

2、对通过筛选的企业，丙方填写《江苏省科技成果转化风险补偿专项资金贷款业务推荐表》（以下简称《推荐表》，详见附件1）交给乙方。

二、贷款申请的审查审批

1、乙方收到丙方的《推荐表》后，在5个工作日内会同丙方对申请贷款的科技型小企业开展实地调查，丙方应配合乙方向企业收集相关资料（银行审查资料目录详见附件2）。

在完成实地调查后的3个工作日内，乙方应及时向丙方反馈初步意见；在按照银行信贷业务要求完成信贷审查审批工作后的5个工作日内，乙方应正式填写《江苏省科技成果转化风险补偿专项资金贷款业务信贷审批意见表》（以下简称《信贷审批表》，详见附件3）。《信贷审批表》由分行小企业信贷服务中心签章出

具，再经过经办支行确认签章后，向丙方反馈。

乙方在完成实地调查后的15个工作日内无法提交《信贷审批表》的，应及时向丙方书面通报进展情况。

2、对经乙方审批同意的企业贷款申请，丙方向乙方出具《江苏省科技成果转化风险补偿专项资金贷款项目抵押房产信息表》（以下简称《抵押房产信息表》，附件4）；并指导企业按照申报书相关格式要求整理装订申报材料，并连同《抵押房产信息表》一并向甲方报送。

3、甲方对丙方送达的企业贷款申请进行风险补偿条件审核。经报批审核同意的，甲方下达正式批文。

三、合同的签订

经共同审批同意后，甲、乙、丙三方和通过审批的企业签订《江苏省科技成果转化风险补偿专项资金贷款业务借款合同》（以下简称《借款合同》，详见附件5）及抵押、质押以及个人连带责任合同，具体流程如下：

1、甲方将相关合同发至乙方，乙方在收到合同文本后3个工作日内联合丙方安排企业签定合同；

2、企业在乙方与丙方指导下签定以下合同：

（1）乙方负责牵头《借款合同》（一式拾份，其中甲方持贰份，乙方持叁份，丙方持壹份，企业持壹份，其他用于办理抵质押登记使用），《抵押合同》（相关房地产抵押，一式肆份，其中乙方持贰份，企业持壹份，其他用于办理抵押登记使用），《个人连带责任保证书》 (企业法定代表人或实际控制人为企业贷款提供个人无限责任保证，一式叁份，其中乙方持贰份，企业持壹份)

等合同文本的签定指导工作。

（2）丙方负责牵头《知识产权质押合同》（一式贰份，甲方和企业各持壹份）的签定指导工作。

四、抵（质）押条件的落实

1、知识产权质押。丙方收取企业质押的知识产权证书原件，并将应由甲方持有的合同文本连同《江苏省科技成果转化风险补偿专项资金贷款项目质押材料登记表》（附件6）在合同签定后的7个工作日内一并送达甲方。甲方负责办理借款企业知识产权质押登记工作。

2、房地产抵押。乙方在签定合同后的5个工作日内负责与企业办理房产抵押登记手续（凡因企业自身原因无法在规定时间内办理的，乙方应立即通知丙方，由丙方负责协调企业办理相关手续）。登记手续办结后的3个工作日内，乙方及时将《借款合同》、抵押权利凭证（房产他项权证）复印件以及《房地产抵押办结情况告知书》（附件7）一并送达甲方。

五、贷款的发放

甲方对送达的抵、质押权利凭证等相关材料进行审查审核，确认无误后，出具《贷款条件审核通知书》（详见附件8）通告乙方和丙方，乙方通知下达之日起8个工作日内为企业发放贷款。乙方在规定时间内未能安排放款的，应书面提交情况报告。

企业应根据乙方要求，在乙方开立结算账户，并将该账户作为主要结算账户，接受乙方对企业资金往来情况的监督管理。

六、贷后管理和贷款偿还

借款企业按照《借款合同》中约定的还款方式，按时还款付

息，甲、乙、丙三方根据《合作协议》中的约定，相互协作，共同对企业进行日常管理和跟踪服务。对企业生产经营出现较大变化，发生法律纠纷等重大事件，或未按约定如期偿还贷款及利息的，或其他问题的，甲、乙、丙三方应及时相互通报，并要求借款企业限时整改。

对贷款期间内企业连续三个月发生利息逾期的，或在贷款展期内企业发生利息逾期的，或发生借款合同项下违约事件的，或存在其他危及贷款安全的，乙方应及时填写《贷后监管重要事项预警告知书》（详见附件9），会同甲方、丙方共同宣布贷款提前到期，要求企业提前归还贷款。

七、贷款的清偿

贷款到期（包括宣布贷款提前到期的），企业将贷款全部清偿的，乙方在贷款清偿后的3个工作日内填写《贷款清偿情况告知书》（以下简称《清偿告知书》，详见附件10），与企业办理房产解押手续，并通知丙方。

丙方收到通知后，指导企业填写《江苏省科技成果转化风险补偿专项资金贷款项目结题信息报表》（以下简称《项目结题报表》，详见附件11）。企业向甲方提交《清偿告知书》及《项目结题报表》并办理解除有关知识产权质押手续。

如企业未能按期足额偿还贷款本息的，甲方和丙方收到《清偿告知书》后，应填写《贷款清偿情况告知书回执》（详见附件12）向乙方反馈确认。

八、贷款的展期

借款企业因暂时性的资金周转困难无法按期还款的，且满足

下列条件的，乙方可根据银行有关规定，为该企业办理贷款展期：

1、借款企业销售正常，完全按照既定的计划实施科技项目的开发和生产力的转化；

2、企业每个月均能够按时足额偿还利息，其主要结算均归集在乙方开立的账户中；

3、企业无法按期还款的原因是暂时性的资金周转困难，预期在较短的时间后，其回笼资金和经济效益完全可以覆盖欠款；

4、企业能够办理知识产权质押手续延期和其他甲、乙、丙三方要求提供的抵（质）押手续延期的，且甲方和丙方愿意继续为该企业的贷款承担风险补偿责任。

经甲、乙、丙三方共同审查，认定企业情况同时满足上述条件的，乙方方可为其办理贷款展期。

如需要办理展期的，企业应至少提前三十个工作日同时向甲、乙、丙三方提出贷款展期的书面申请。甲、乙、丙三方按本规程第二条“贷款申请的审查审批”的规定要求对企业贷款展期申请进行审查审批，经共同审批同意后，甲、乙、丙三方和企业按照本规程第三条“合同的签订”和第四条“抵（质）押条件的落实”的要求签订贷款展期协议并落实贷款展期的相关手续。

对办理了贷款展期的企业，甲、乙、丙三方应加强对其的监督和管理。

九、贷款的代偿

如企业未能按期足额偿还贷款本息的，乙方根据《合作协议》中的约定，自贷款到期之日起计算贷款清偿宽限期，在宽限期内，甲方和丙方应完成以下事项：

1、丙方在宽限期起始之日起的三十天内核实企业生产经营情况，认定企业的还款能力。经核实，企业确实无法归还积欠乙方剩余贷款本息的，丙方将相关认定情况报送甲方。

2、甲方在自接到丙方上报之日起的六十天内，对企业还款能力认定情况进行复核。对确因企业无法还款而需代偿的，甲方出具《江苏省科技成果转化风险补偿专项资金贷款业务风险补偿划款授权书》（详见附件13），授权乙方按照《合作协议》中约定的比例，从省风险补偿资金保证金账户和地方风险补偿资金保证金账户中划转需代偿金额的资金。

若宽限期满，无论甲方是否完成审核工作或是否同意履行代偿义务，乙方均可根据《合作协议》中的约定直接划转甲方与丙方风险补偿资金保证金账户中资金用于代偿。

划款后的2个工作日内，乙方填写《江苏省科技成果转化风险补偿专项资金贷款业务风险补偿划款回执》（详见附件14），向甲方和丙方反馈划款情况。

十、向企业的追偿

发生贷款代偿后，甲、乙、丙三方应依法共同对欠款企业进行追偿，追偿工作包括但不限于处置企业有效资产、相关抵质押资产及企业其他资产等，所得款项在扣除处置费用后的处置净收入按照《合作协议》中的约定进行分配。

甲、乙、丙三方对企业的资产处置和追偿工作结束后，甲方向乙方出具《对企业资产处置和追偿工作的认定》（详见附件15）进行说明。乙方保留向借款企业追偿未足额代偿的贷款本金及未收回的利息损失的权利，对确实无法收回的贷款本金及利息损

失，乙方可按照银行相关管理规定进行报批和处理。

十一、对企业的管理

甲、乙、丙三方定期对借款企业进行梳理，并建立违约企业黑名单。对黑名单中的企业，其创新项目的立项申报，取消其享受科技扶持补贴等优惠，将企业及主要负责人不良贷款信息上报至人民银行征信管理系统，以督促借款企业提高信用。

附件：

1. 《江苏省科技成果转化风险补偿专项资金贷款业务

推荐表》 2. 银行审查资料目录

3. 《江苏省科技成果转化风险补偿专项资金贷款业务

信贷审批意见表》

4. 《江苏省科技成果转化风险补偿专项资金贷款项目抵

押房产信息表》

5. 《江苏省科技成果转化风险补偿专项资金贷款业务

借款合同》

6. 《江苏省科技成果转化风险补偿专项资金贷款项目质

押材料登记表》

7. 《房地产抵押办结情况告知书》 8. 《贷款条件审核通知书》 9. 《贷后监管重要事项预警告知书》 10. 《贷款清偿情况告知书》

11. 《江苏省科技成果转化风险补偿专项资金贷款项目结

题信息报表》

12. 《贷款清偿情况告知书回执》

13. 《江苏省科技成果转化风险补偿专项资金贷款业务

风险补偿划款授权书》

14. 《江苏省科技成果转化风险补偿专项资金贷款业务

风险补偿划款回执》

15.《对企业资产处置和追偿工作的认定》

附件1

江苏省科技成果转化风险补偿专项

资金贷款业务推荐表

企业名称： 法人代表： 联系人： 联系方式：

一、企业基本情况。 在当地的生产经营基本情况，企业负责人个人财务状况，科技部门有无为其提供相关业务服务等。 二、项目前景及技术可靠性。 是否是各级科技计划项目，是否投产，项目前景及效益如何。 三、企业知识产权情况。 用于质押的专利、软件著作权的数量、状态、有效性，是否为企业所有以及与项目是否有关联等。（经核实，企业拟质押专利产权清晰、各项费用按期缴纳，确实有效，可以质押。） 四、企业拟抵押房产情况 了解企业拟抵押房产情况，包括地址、产权人、估测价值，房产共有状态，是否涉及纠纷，是否存在可能影响抵押登记办理的相关情况。 五、其他有关情况。 项目材料经审核，内容真实，数据可靠，符合申报要求，同意申报，请予支持。 业务负责人签字： 日期： 附件2

银行审查资料目录

1、企业营业执照副本、组织机构代码证、法人代码证、贷款卡、国税和地税登记证副本、产品经营许可证明、企业资质证书、相关行业登记认证等；

2、企业章程、注册资本验资报告、财务报表（包括资产负债表、利润表、现金流量表，以及财务报表附注，最好提供审计过的财务报表以及审计报告，原则上应提供近期及近三年的报表）、纳税申报表、企业近六个月的主要结算银行往来记录；

3、知识产权归属或授权使用情况的证明文件（商标专用权证书、专利证书、著作权登记证书及新药证书等）；拟抵押房地产权属证明材料；

4、企业经营者的身份证明、婚姻证明资料；

5、根据企业内部授权制度规定,其董事会和/或股东会(股东大会)等有权机构（人）同意申请贷款和提供抵质押的决议、文件及授权书；

6、与借款企业、相关生产研发项目有关的佐证材料（县级以上科技计划批准文件、技术报告、检测报告、用户意见等）；

7、其他有必要的资料。

（以上材料如不是原件均需加盖企业公章）

附件3

江苏省科技成果转化风险补偿专项资金

贷款业务信贷审批意见表

企业名称： 审批意向金额： 万元

该处由各经办分支行如实填写。主要内容： 一、企业基本情况，公司资产及信用情况，主要股东和主要管理者背景、资产、企业及个人信用等情况； 二、企业生产经营及财务情况分析； 主要包括企业上年度财务报表指标简要分析，近年企业经营效益简要分析，企业短期、长期偿债能力简要分析；通过人民银行征信系统等途径了解到的企业当前银行借款、对外担保类型、金额、是否正常等情况，是否在企业合适的借款承受范围内等。 三、贷款需求因素，偿债能力分析； 主要包括本次企业申请借款金额、期限、用途，以及企业申请贷款的理由。 企业若为续贷，说明上次贷款期间综合情况。 四、企业贷款风险因素； 主要包括银行在信贷审查、审批中发现的需特别关注和加强后期管理的事项。 五、拟抵押房产情况说明； 主要包括房产产权是否清晰、能否办理抵押，估测价值。 六、其他有关情况。 贷款审查结论：经审查，该企业………。同意授信 万元，期限 年。（依据银行有权审批部门出具的审批决议注明同意贷款的金额、期限、用途等要素） （如审批不同意的，也应写明否决理由） 经办支行 分行小企业信贷服务中心 （盖章） （盖章） 年 月 日 年 月 日 附件4

201 年度 批江苏省科技成果转化风险补偿专项资金

贷款项目抵押房产信息表

江苏省生产力促进中心、江苏银行：

我单位按照申报要求，对下表中申报省风险补偿贷款项目企业的拟抵押房产情况进行了审核，并对其价值进行了初步估测，具体内容如下:

序号 申请借款企业名称 拟抵押房产地址 房产面积 估测价值 （m2） （万元） 是否 可抵押 此致。

（地方科技部门） 年 月 日

附件5

江苏省科技成果转化 风险补偿专项资金 贷款业务借款合同

江苏银行股份有限公司

二〇一一年十二月印制

江苏省科技成果转化风险补偿 专项资金贷款业务借款合同

合同编号:

借款人（甲方）： 地 址 ： 电 话 ： 传 真 ：

贷款人（乙方）：江苏银行 地 址 ： 电 话 ： 传 真 ：

风险补偿责任人1（丙方）： 江苏省生产力促进中心 地 址 ： 南京市龙蟠路175号 电 话 ： 传 真 ：

风险补偿责任人2（丁方）： 地 址 ： 电 话 ： 传 真 ：

根据国家有关法律法规，基于乙方、丙方、丁方签订的《江苏省科技成果转化风险补偿专项资金贷款业务合作协议》（编号为 ），经甲、乙、丙、丁四方协商一致，订立本合同，并愿遵守本合同所有条款。

第一章 借 款

第一条 借款金额

借款金额为人民币 元整（大写）。

第二条 借款期限

借款期限自 年 月 日至 年 月 日，发放日期、到期日期以借款借据为准。

第三条 借款利息

（一）本合同项下的利率为以下第 种：

A.本合同项下借款采用固定利率，利率为同期人民银行人民币贷款基准利率 ％ （上/下）浮 ％，执行年利率 ％，合同有效期内利率不变；

B.本合同项下借款采用浮动利率，利率为同期人民银行人民币贷款基准利率 ％ （上/下）浮 ％，执行年利率 ％，合同利率随人民银行人民币贷款基准利率调整按 （月/季）浮动。其中按月浮动的，利率调整日为每月与借款发放日相对应日，没有对应日的，为当月的末日；按季浮动的，利率调整日为 。

（二）利息计算

利息从甲方实际提款日起算，按实际提款额和用款天数计算。 利息计算公式：利息＝本金×实际天数×日利率。

日利率计算基数为一年360天，换算公式：日利率＝年利率/360。 （三）借款结息

本借款按月结息，结息日为每月的二十日。如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清。

甲方须于每一结息日当日付息，乙方可以从甲方在江苏银行开立的账户中直接扣收。若甲方不能及时支付利息，乙方有权就未付利息计收复利。

第四条 借款用途

此借款用途应符合下列第 项约定：

1、贷款期限在一年以内（含一年）的，乙方按照短期流动资金贷款相

关规定为甲方发放借款，用于甲方 。

2、贷款期限超过一年的，乙方按照固定资产贷款相关规定为甲方发放借款，用于甲方 。

第五条 借款借据是本合同项下借款人借款凭证，是本合同的有效组成部分，与本合同具有同等法律效力。借款人在本合同项下借款金额、发放日期、到期日期、利率等借款内容与借款借据记载不一致的，以借款借据记载为准。

第六条 放款

（一）在甲方提款之前，下列条件必须已全部满足(乙方同意豁免的除外)：

1、甲方已按乙方要求向乙方提供以下资料, 包括：

（1）《江苏省科技成果转化风险补偿专项资金贷款项目申报书》、《申请江苏省科技成果转化风险补偿专项资金贷款承诺书》；

（2）甲方营业执照副本、组织机构代码证、法人代码证、贷款卡、国税和地税登记证副本、产品经营许可证明、企业资质证书、相关行业登记认证等；

（3）甲方章程、注册资本验资报告、财务报表、纳税情况说明、主要结算银行往来记录；

（4）甲方拥有的知识产权归属或授权使用情况的证明文件及有关佐证材料；

（5）甲方经营者的身份证明、婚姻证明资料；

（6）根据甲方内部授权制度规定,其董事会和/或股东会(股东大会)等有权机构（人）同意申请贷款的决议、文件及授权书；

（7）贷款期限超过一年、乙方按照固定资产贷款相关规定为甲方发放借款的，甲方应向乙方提供与借款同比例的项目资本金已足额到位、项目实际进度与已投资额相匹配的证明材料；

（8）乙方要求甲方提供的其他资料。

2、甲方已按乙方要求在乙方开立用于还款的账户；

3、本合同相关及乙方、丙方和丁方要求的包括但不限于批准、抵押、质押、登记、备案、保险、公证、见证等手续已全部办妥；

4、甲方已支付本合同项下所应支付的全部费用； 5、乙方收到丙方出具的《贷款条件审核通知书》；

6、其他约定的提款条件：

（二）甲方自本合同签订之日起90日内未予提款的，本合同项下的提款额度自动失效，但经乙方同意推迟提款情形除外。

（三）甲方对借款资金的支用应接受乙方的管理和控制。凡贷款期限超过一年，单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的借款资金应采用乙方受托支付方式，其余可采用甲方自主支付方式。

（四）受托支付和自主支付的要求：

1、借款资金采用乙方受托支付方式的，乙方根据甲方的提款申请和支付委托，将借款资金支付给符合合同约定用途的甲方交易对手；

2、借款资金采用甲方自主支付方式的，乙方根据甲方的提款申请将借款资金发放至甲方账户后，由甲方按申请时确定的计划自主支付给符合合同约定用途的交易对手。甲方于每季末向乙方提交支付清单，支付清单内容应包括但不限于交易对手名称、金额、付款时间、付款事由等。

第七条 还款

（一）甲方在借款到期日，应按期偿还本合同项下全部借款本息，如上

述日期为非银行营业日，则顺延至下一营业日。甲方需展期的，应在借款到期日前至少提前三十个工作日同时向乙方、丙方、丁方提出书面申请，经乙方、丙方、丁方共同审核同意后办理展期。

（二）甲方在乙方开立还款账户，账号为： 。 甲方不可撤销地授权乙方直接从上述账户内扣收应还借款本息。甲方保证在还款日（含提前到期日）前该账户内资金余额足够偿还到期（含提前到期）借款本息。若上述账户内资金余额不足或无法偿还到期借款本息，乙方有权直接从甲方的其他账户内扣收应还借款本息，因此致使甲方遭受利率、汇率等方面损失的，概由甲方自行承担。

（三）本合同项下借款按照“按月付息到期还本还款法”偿还，即甲方每月偿还利息，到期偿还本金。其利息计算公式为：

每月应付利息 = 借款本金 × 借款月利率 （四）甲方可提前偿还全部或部分借款本息。

若甲方欲提前还款，需至少提前七个工作日不可撤销地向乙方提出书面申请，且执行原期限确定的利率，并支付提前还款金额 %的费用。每次还款金额不得低于 万元或借款本金的 %。

第二章 借款风险补偿

第 甲方声明与保证

（一）甲方主体资格符合相关法律、行规及规范性文件要求； （二）甲方已经过充分的授权签订本合同及其他相关文件,并有能力执行和履行其责任；

（三）甲方签订本合同及其他相关文件和履行其中责任将不会抵触或违反任何法律法规及规范性文件, 而且不构成本合同项下的违约行为；

（四）甲方目前没有任何未结诉讼、仲裁或行政处罚，或据甲方所知可

能提出任何针对其资产或收益的诉讼、仲裁或行政处罚；

（五）甲方提供的财务报表真实地反映了其财务状况；

（六）甲方保证其向乙方、丙方和丁方提供的各项申请资料系真实、合法、有效，不存在重大遗漏和误导；

（七）甲方保证按照乙方、丙方和丁方的要求办理并落实还款账户的设立、抵押、质押等提款条件。如甲方不能按乙方、丙方和丁方要求办理并落实相关提款条件的，乙方有权拒绝为甲方发放借款，所产生的后果由甲方自行承担；

（八）甲方已经充分地知悉乙方的经营范围、授权权限；已阅读本合同全部条款内容；且应甲方要求，乙方已就本合同作了相应的条款说明；甲方对本合同条款的含义及相应的法律后果已全部知晓并充分理解，签署本合同是其真实意思表示。

第九条 丙方和丁方共同为甲方在本合同项下向乙方的借款本金承担风险补偿责任，其中丙方承担甲方应欠乙方借款本金金额 %的补偿责任，丁方承担甲方应欠乙方借款本金金额 %的补偿责任。

第十条 如甲方未按约定偿还借款或利息，乙方书面通知丙方和丁方。丙方和丁方按照《江苏省科技成果转化风险补偿专项资金贷款业务合作协议》约定，承担代偿责任。

第十一条 乙方因执行国家调整，无须征得丙方和丁方的同意，但应及时通知丙方和丁方。

第十二条 本合同项下的借款条款及相关条款如非乙方因素导致部分或全部无效，均不影响借款风险补偿条款的效力，丙方和丁方仍应按照约定承担风险补偿责任。

第十三条 丙方和丁方已充分知悉乙方的经营范围、授权权限；已阅读本合同全部条款内容；且应丙方和丁方要求，乙方已就本合同作了相应的条

款说明；丙方和丁方对本合同条款的含义及相应的法律后果已全部知晓并充分理解，签署本合同是其真实意思表示。

第三章 各方权利与义务

第十四条 甲方的权利和义务 （一）甲方的权利

有权按本合同约定提取和使用借款； （二）甲方的义务

1、如实提供乙方、丙方和丁方要求提供的文件资料（包括所有开户行账号、存借款余额情况、有关借款使用情况、资产状况、生产经营活动、内部管理等真实资料）；

2、按照乙方要求按月提供财务报表，并及时向乙方提供自身的变更、变化情况；

3、接受、配合乙方、丙方和丁方对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务活动的调查、监督、检查；

4、在乙方开立结算账户，并至少按不低于本合同项下借款与甲方自其他金融机构借款总余额的比例在乙方或其分支机构办理本外币存款、国内外结算、结售汇及其他中间业务，最低比例不低于50%；

5、按本合同的约定用途使用借款，不挪作他用； 6、按本合同约定按时足额偿还借款本金和利息；

7、在地址、联系方式、经营状况等发生变化后，及时书面通知乙方、丙方和丁方；

8、发生产权变更、资产转让、变更、减少注册资本或债权债务转让等重大事项时，应当事先书面通知乙方、丙方和丁方，经乙方、丙方和丁方书面同意，并按乙方、丙方和丁方要求落实好本合同项下借款的本息及其

它相关费用偿还的保障措施；

9、为第三人提供担保的总额不得超过其净资产额；

10、如乙方要求的，按乙方要求为其与借款有关的财产向保险公司投保，并确定乙方为保险权益受益人；如相应财产损失，所得保险赔付由乙方、丙方、丁方协商分配；

11、按照乙方、丙方和丁方要求，提供有形资产及知识产权进行抵（质）押，并办理抵（质）押登记手续；

12、若甲方未履行或违反本合同下各项义务，导致丙方和丁方代为偿还借款的，丙方和丁方在向甲方追偿中产生的一切费用（包括但不限于公告费、律师费、评估费、拍卖费、保全费、强制执行费等）均由甲方承担；

13、如本合同经公证机关公证赋予强制执行效力，甲方同意被人民强制执行并放弃抗辩权。

第十五条 乙方的权利和义务 （一）乙方的权利

1、有权要求甲方提供与本合同项下借款有关的资料；

2、根据《江苏省科技成果转化风险补偿专项资金贷款业务合作协议》要求，有权要求甲方按期或提前归还借款本息；

3、有权了解甲方的生产经营、财务活动和经营活动及还款计划，并有权从会计账簿和经营记录等相关资料中做出摘录或复制；

4、有权监督甲方按本合同约定用途使用借款；

5、有权直接从甲方账户上扣收到期或提前到期借款本金和利息及其他相关费用；

6、在甲方发生产权转让、变更、减少注册资本或债权债务转让等可能影响乙方贷款资金安全的事项时，乙方有权要求甲方提前清偿本合同项下的借款本息并支付其它一切相关费用，或要求甲方将本合同项下所有债务

落实到乙方同意接受的受让人名下，或要求甲方提供乙方接受的其他担保措施；

7、有权通过人民银行征信系统等方式查询甲方及甲方法定代表人、主要经营管理人员的信用情况；并有权按照人民银行等部门的规定上报甲方借款信息；

8、若甲方未履行或违反本合同规定的各项义务的，乙方有权按照本合同约定停止发放甲方尚未提取的借款，和宣布全部借款提前到期、要求甲方提前归还借款；

9、若甲方未按期偿还借款或利息的，乙方有权要求丙方和丁方承担相应代偿责任。对未能全额收回借款利息的，乙方有权要求丙方和丁方协助其对甲方进一步追偿。

若丙方和丁方超过约定的期限，无论丙方和丁方是否完成审核工作或是否同意承担代偿义务，乙方均有权按照《江苏省科技成果转化风险补偿专项资金贷款业务合作协议》直接划转相关账户资金用于代偿逾期贷款本金。

（二）乙方的义务

1、按本合同规定的条件向甲方发放借款；

2、及时向丙方和丁方通报甲方信用、财务和生产经营等情况； 3、对甲方的财务状况及生产经营情况保密，但法律、行规、规范性文件另有规定者除外；

4、与甲方办理有效资产抵押手续；

5、若甲方未履行或违反本合同规定的各项义务的，导致丙方和丁方代为偿还借款的，乙方应协助丙方和丁方共同处置甲方的相关抵（质）押资产，并开展进一步追偿工作。

第十六条 丙方和丁方的权利和义务 （一）丙方和丁方的权利

1、有权要求甲方提供与本合同项下借款风险补偿责任有关的资料； 2、有权了解甲方的生产经营、财务活动和经营活动及还款计划，并有权从会计账簿和经营记录等相关资料中做出摘录或复制；

3、有权了解甲方按本合同约定用途使用借款情况；

4、有权要求甲方提供有效资产、创新技术知识产权等抵（质）押措施。丙方和丁方委托乙方代为接受借款企业提供的质押或抵押担保，在贷款期间对相应资产进行监管；

5、若甲方未履行或违反本合同规定的各项义务的，导致丙方和丁方代为偿还借款的，有权要求乙方共同处置抵（质）押资产，并开展进一步追偿工作；

6、在甲方发生产权转让、变更、减少注册资本或债权债务转让等重大事项时，若本合同项下的借款未清偿、仍需丙方和丁方承担风险补偿责任的，丙方和丁方有权与甲方核实原抵（质）押措施，或要求甲方替换新的抵（质）押措施；

7、有权通过乙方了解甲方及甲方法定代表人、主要经营管理人员的信用情况。

（二）丙方和丁方的义务

1、按本合同及《江苏省科技成果转化风险补偿专项资金贷款业务合作协议》的约定承担风险补偿责任。

2、及时向乙方通报甲方科研、财务和生产经营等情况；

3、若甲方未按期还款、需代偿的，丙方和丁方应在约定期限内完成代偿审核手续，同时有义务协助乙方对未能清偿的债权向甲方进一步追偿；

4、对甲方的财务状况及生产经营情况保密，但法律、行规、规范性文件另有规定者除外。

第四章 违约责任

第十七条 在本合同期内,下列任一情形均构成本合同项下违约事件： （一）甲方未能履行本合同中的声明和保证以及义务, 包括在到期日不支付借款合同项下到期的借款本息及其他的应付款项；

（二）甲方主动或被迫停业、清盘、重组、解散或破产； （三）甲方提供虚假材料或隐瞒重要经营财务事实；

（四）甲方出现财务亏损或财务状况恶化可能影响借款安全，或甲方有意逃废银行债权；

（五）甲方借款项目计划被取消或无法实施；

（六）甲方利用其与关联方之间的虚假合同，套取乙方或其他银行资金或授信；

（七）甲方发生或涉嫌违法违规经营行为；

（八）甲方出现分立、合并、重大兼并、收购重组、改组等情形； （九）甲方违反其与乙方或其他第三人所签订的其他合同，或者因此类合同产生争议而导致或可能导致诉讼、仲裁；

（十）甲方的控股股东转让其所持甲方的股份，或者甲方的控股股东、实际控制人、法定代表人、高级管理人员发生重大事项，包括但不限于发生或涉嫌违法违规行为、出现诉讼、仲裁或行政处罚情形、财务状况严重恶化、宣告破产或解散等情况；

（十一）丙方和丁方丧失或减弱其风险补偿承担能力； （十二）甲方与乙方签订的其他借款合同项下发生了违约事件； （十三）危及或可能危及乙方借款安全的其他情形。

第十 一经违约, 乙方将根据违约性质、程度, 采取下列一种或数种处置方式:

（一）要求甲方限期纠正违约事件并采取补救措施;

（二）停止甲方继续提款，取消未提借款额度，与丙方和丁方共同宣布

本合同项下借款本息提前到期，立即收回借款;

（三）宣布甲方与乙方签订的其他借款合同项下本息全部提前到期，立即收回全部借款；

（四）冻结甲方部分或全部存款，有权从甲方存款账户中扣款，以偿还本合同项下借款本息并支付相关费用;

（五）要求丙方和丁方承担风险补偿责任并协助乙方向甲方进一步追偿；

（六）向提起诉讼，通过司法程序向甲方追索借款本息、费用及其他损失;

（七）如本合同经公证机关公证赋予强制执行效力，可向人民申请强制执行。

第十九条 罚息及复利计算

（一）本合同项下甲方未按合同约定用途使用借款时，采用下列第 种方式计收罚息：

A、采用固定利率的借款，甲方未按合同约定用途使用借款的，乙方有权自挪用之日起，按本合同借款利率加收 ％计收罚息；

B、采用浮动利率的借款，甲方未按合同约定用途使用借款的，乙方有权自挪用之日起，按当期执行浮动利率加收 ％计收罚息。

（二）借款逾期九十天后，乙方对仍未能清偿的借款按本条第一款约定的罚息利率计收罚息。

（三）甲方逾期未支付的利息，按本合同利率计收复利。借款逾期之日起的九十天内，继续按本合同利率计收利息；借款逾期九十天后，按本条第一款约定的罚息利率计收逾期复利。

（四）合同有效期内如遇中国人民银行或乙方对罚息及计算方法调整，乙方无须通知甲方，直接对本合同约定作相应调整。在甲方有违约行为时，

乙方有权不执行利率下浮并按最高利率计收罚息。

第五章 其 他

第二十条 合同的修改、解除与权利行使

1、经甲、乙、丙、丁各方共同协商一致，应采用书面形式修改或解除本合同；

2、在合同有效期内，乙方对甲方、丙方和丁方的任何违约或延误行为施以任何宽容、宽限或延缓行使本合同项下乙方享有的权利，均不得损害、影响或乙方依本合同及相关法律、行规、规范性文件规定其作为债权人应享有的一切权利，也不得视为乙方对任何破坏本合同行为的许可或认可，亦不得视为乙方放弃对现有或将来违约行为采取行动的权利；

3、本合同任何条款因任何原因而无效或部分无效时，甲方仍应履行一切还款责任。若发生上述情况，乙方有权终止本合同，并可立即向甲方追索本合同项下借款本息及其它有关款项；

4、甲方住所、通讯地址、联系电话及营业范围、法定代表人等事项发生变更情形时，其应保证在相关事项变更后10日内书面通知乙方、丙方和丁方。若因甲方未履行上述通知义务导致乙方、丙方或丁方按原通讯地址寄送相关通知、文件的，视为已送达甲方；

5.本合同各方与本合同有关的任何通知、文件等均应以书面形式发出。 第二十一条 甲方、丙方和丁方同意本合同项下债权经合同公证后赋予强制执行效力，在甲方不履行或不完全履行合同规定的义务时，乙方可向有管辖权的人民申请强制执行。

第二十二条 签订本合同时，各方当事人已就本合同的全部条款（含借款部分）进行了充分讨论和协商，各方已经充分理解其含义并已全面掌握本合同所确定的各自的权利和义务，对各自应承担的法律后果有充分认识。签

署本合同是各方当事人的真实意思表示。

第二十三条 法律适用及争议解决

本合同的订立、效力、解释、履行及争议的解决均适用中华人民共和国法律。合同履行中如发生争议，双方可进行协商或调解；协商或调解不成的，按以下第 项规定的方式解决争议： A、向乙方所在地人民提起诉讼；

B、向 仲裁委员会申请仲裁。

在协商、诉讼或仲裁期间，各方仍需履行合同义务，不得以诉讼或仲裁程序正在进行为由拒不履行其在本合同项下的任何义务。

第二十四条 合同生效及失效

1、本合同经各方法定代表人或授权代表签署并加盖公章后生效。 2、本合同在甲方清偿完毕所有借款本息及其它一切费用后失效。 第二十五条 其他约定事项：

。

本合同未尽事宜，按照相关法律、行规、规范性文件及江苏银行相关规定解释或办理。

第二十六条 本合同壹式 份，甲方执 份，乙方执 份，丙方执 份，丁方执 份，每份均具同等法律效力。

借款人（公章）: 贷款人（公章）:

法定代表人或 法定代表人或 授权代表（签章）： 授权代表（签章）：

年 月 日 年 月 日

风险补偿责任人1（公章）:

法定代表人或 授权代表（签章）：

年 月 风险补偿责任人2（公章）: 法定代表人或 授权代表（签章）：

年 月 日

日 附件6

20 年度第 批江苏省科技成果转化风险补偿

专项资金贷款项目质押材料登记表

企业名称：

质押的知识产权证书名称及编号 （企业）报送人（签字）：

年 月 日 报送人 （地方科技部门）报送人（签字）： 年 月 日 领取人 （此栏留 已领取登记表记录的所有材料，经核实无误。 领取人（签字）： 年 月 日 待企业还款后填写） 注：为便于存档，此表为一家企业一表，报送人务必签字，否则不予放款。 附件7

房地产抵押办结情况告知书

江苏省生产力促进中心：

根据编号为： 的《江苏省科技成果转化风险补偿专项资金贷款业务合作协议》有关约定，下表中企业已将相关房地产抵押给我行，抵押手续现已全部办结。

请贵单位按照协议约定为以下企业办理贷款条件审核手续并通知我行。

序 借款合同编号 借款企业 科技之星 借款额（万元） 抵押房地产他项权证号 此致。

江苏银行 （支行） 年 月 日

附件8

编号：201

贷款条件审核通知书

江苏银行：

经我单位审核，下表中企业已符合江苏省科技成果转化风险补偿专项资金贷款业务的贷款条件，贷款期限为一年。请贵行根据借款合同为以下企业办理放款手续。

如在本通知下达之日起八个工作日内不能放款的，请及时书面答复我单位。企业贷款额度及贷款期限如有变化，须经我单位另行批复。

序号 项目编号 借款企业 合 计 借款额 地区 （万元）

江苏省生产力促进中心 20 年 月 日

附件9

贷后监管重要事项预警告知书

江苏省生产力促进中心、 （地方推荐单位） ：

根据《江苏省科技成果转化风险补偿专项资金贷款业务合作协议》约定，我行于 年 月 日向 （借款企业） （借款合同编号： ）发放了 万元的江苏省科技成果转化风险补偿专项资金贷款。现我行经检查发现，该企业出现以下情况：

□1、企业连续 个月发生利息逾期； □2、企业发生借款合同项下违约事件；

□3、企业发生其他可能导致贷款发生风险的重大事件。 企业具体违约情况，我行已列书面材料附后。

请贵单位按照的《江苏省科技成果转化风险补偿专项资金贷款业务合作协议》中相关约定，协助我行开展对企业的相关措施，共同维护好贷款安全。

此致。

江苏银行 （支行） 年 月 日

附件10

贷款清偿情况告知书

江苏省生产力促进中心、 （地方推荐单位） ：

根据编号为： 的《江苏省科技成果转化风险补偿专项资金贷款业务借款合同》约定，我行于 年 月 日向 （借款企业） 发放了 万元的江苏省科技成果转化风险补偿专项资金贷款。

该笔贷款的既定到期日为 年 月 日，现该企业出现以下第 种情况：

1、企业已于 年 月 日足额归还了全部贷款本息。 2、企业尚有 万元贷款本金和 万元利息未归还，我行自该笔贷款到期日起计算其清偿宽限期。请你双方根据与我行签订的《江苏省科技成果转化风险补偿专项资金贷款业务合作协议》中相关约定，协助我行催收贷款，并对该企业的经营情况和还款能力进行审查认定。

此致。

江苏银行 （支行） 年 月 日

附件11

江苏省科技成果转化风险补偿专项资金贷款项目

结题信息报表

企业名称 贷款额度 万元 贷款起止时间 2010年 万元 万元 万元 万元 年 月 日至 年 月 日 2011年截至目前 万元 万元 万元 万元 1、企业 基本经营情况 销售收入 研发投入 总资产 净资产 有无承担 科技项目 □ 无 □ 有 其中省级以上（含省级） 项 市县项目 项 □ 无 □ 有 其中发明专利 项 实用新型专利 项 □ 无 □ 有 共 项 其他贷款情况 2、科研 有无获得 进展情况 专利授权 有无新产品上市销售 序 1 银 行 金额 万元 万元 起止日期 3、企业 融资情况 2 □ 无 有无股权融资行为 □ 有 融资金额 万元 □ 有相关需求 □ 有上市辅导需求 取得资质 4、企业 发展情况 序 1 2 资质名称 认定机构 1、贷款对企业发展起到的作用？（200字） 5、其他 （企业盖章） 年月 日

备注：1、本表所填内容均系贷款期间发生；

2、本表由企业在还款后填写，盖章后连同《贷款清偿告知书》交省中心领取办理企业抵质押解压手续相关材料。

附件12

贷款清偿情况告知书回执

江苏银行：

贵行送达的关于 （借款企业） 的《贷款清偿情况告知书》已收悉，我单位将据此遵照《江苏省科技成果转化风险补偿专项资金贷款业务合作协议》中相关约定执行。

此致。

（回执单位公章） 年 月 日

附件13

江苏省科技成果转化风险补偿专项资金

贷款业务风险补偿划款授权书

编号：

江苏银行：

根据贵行送达的编号为 《贷款清偿情况告知书》， （借款企业） 向贵行申请的江苏省科技成果转化风险补偿专项资金贷款已出现逾期。

经审查，我单位认定该企业符合《江苏省科技成果转化风险补偿专项资金管理暂行办法》的条件规定，同意为该企业尚未归还贵行的剩余贷款本金承担代偿义务。现授权你行按下表所列明细划转风险补偿专项资金进行代偿：

单位：万元

账号1 户名 划款金额 账号2 户名 划款金额 划款金额 合计 特此授权。

江苏省生产力促进中心 年 月 日

附件14

江苏省科技成果转化风险补偿专项资金

贷款业务风险补偿划款回执

江苏省生产力促进中心、 （地方推荐单位） ：

根据编号为 《江苏省科技成果转化风险补偿专项资金贷款业务风险补偿划款授权书》，我行于 年 月 日进行了资金划转，用于代偿 （借款企业） 在我行的逾期贷款本金，具体划款明细如下：

单位：万元

账号1 户名 划款金额 账号2 户名 划款金额 划款金额 合计 特此。

江苏银行总行小企业金融部 年 月 日

附件15

对企业资产处置和追偿工作的认定

江苏银行：

根据编号为 的《江苏省科技成果转化风险补偿专项资金贷款业务风险补偿划款授权书》，我单位已为 （借款企业） 无法归还贵行的贷款本金承担了代偿义务。

经贵行和我单位共同审查，对该企业的有效资产进行处置和追偿，处置收回情况如下：

处置收回款项共计 元，处置费用 元，处置净回收 元已按各方实际承担的损失比例分配完毕。其中，省科技成果转化风险补偿专项资金获偿 元， （地方） 科技成果转化风险补偿专项资金获偿 元，贵行获偿 元。

现我单位决定对该企业的有效资产处置和追偿工作已结束，特此说明。

江苏省生产力促进中心 年 月 日