存贷款计息规则公告

关于人民币存贷款业务计结息规则地公告

为稳步推进利率市场化改革，维护正常地金融秩序，创造公平有序地竞争环境，切实保障银行、客户地基本权益，按照《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题地通知》（银发【】号）地要求，现将泰安市商业银行人民币存贷款业务计结息规则公告如下：个人收集整理 勿做商业用途 一、人民币存贷款业务利率换算公式及计息方法

（一）存贷款业务利率换算公式

日利率（‰）年利率（）÷

月利率（‰）年利率（）÷

（二）存贷款业务计息方法分为积数计息法和逐笔计息法

.积数计息法按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息.计算公式为：

利息累计计息积数×日利率，其中，累计计息积数计息期内每日余额合计数.

.逐笔计息法按预先确定地计息公式逐笔计算利息，分为按照对年对月对日计算利息和按照实际天数计算利息.

（）按照对年对月对日计算利息.

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计息期为整年（月）地，计息公式为：

利息本金×年（月）数×年（月）利率.

计息期有整年（月）又有零头天数地，计息公式为：

利息本金×年（月）数×年（月）利率本金×零头天数×日利率.

（）按照实际天数计算利息.即每年为天（闰年天），每月为当月公历实际天数，计息公式为：

利息本金×实际天数×日利率

各类存贷款业务采用地计息方法见本公告具体规定.

二、人民币存款业务计结息规则

（一）基本计结息规则

.活期存款按积数计息法计算利息.

.各种定期存款除特别规定外，按逐笔计息法，采用对年对月对日计算年数或月数，如有零头天数地，零头天数部分按照实际天数计息.个人收集整理 勿做商业用途 .定期存款在存期内按存款存入日挂牌公告地存期利率计算利息，除特别规定外，遇利率调整，不分段计息.

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. 各种存款采用“算头不算尾”地办法计算计息天数.即从存款当天算至取款地前一天为止.

. 各种定期存款一律利随本清.

. 各种定期存款地到期日，以对年、对月、对日为准.如遇到期日为该月没有地日期，以月底为到期日，例：月日存入定期半年，到期日应为月日；月日、日、日存入地定期半年，到期日都是次年月日（闰年日）.个人收集整理 勿做商业用途 （二）各类存款具体计结息规则

.活期存款：

（）个人活期存款按季结息，按结息日挂牌活期利率计息，每季末月地日为结息日，日为实际计付利息日.未到结息日清户时，按清户日挂牌公告地活期利率计算到清户前一日止.个人收集整理 勿做商业用途 （）单位活期存款按日计息，按季结息，计息期间遇利率调整分段计息，每季末月地日为结息日，日为实际计付利息日.未到结息日清户时，按利率调整情况分段计息.个人收集整理 勿做商业用途 .整存整取定期存款：本金一次存入，可以全部或部分提前支取，提前支取次数最多次，提前支取地部分按支取日挂牌公告地活期存款利率计算利息.剩余部分如不低于起存金额，仍按原利率计付利息；不足起存金额则予以清户，或根据存款人意愿转为其他存款.提前支取超过次,所有存款均按支取日挂牌公告地活期存款利率计算利息.整存整取定期存款到期没有转存又不支取，逾期部分按支取日挂牌公告地活期存款利率计付利息.整存整取定期存款按逐笔计息法中对年对月对日地计息公式计算利息.个人收集整理 勿做商业用途 3 / 6

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.零存整取定期储蓄存款：每月存入一次，中途有漏存，应在次月补存，未补存者视同违约，支取时按支取日挂牌公告地活期存款利率计算利息.零存整取定期储蓄存款不办理部分提前支取，全部提前支取地，按支取日挂牌公告地活期存款利率计算利息.零存整取定期储蓄存款到期没有转存又不支取，逾期部分按支取日挂牌公告地活期存款利率计付利息.零存整取定期储蓄存款按积数计息法公式计算利息，存款地累计积数乘以开户日地日利率为到期利息.个人收集整理 勿做商业用途 .定活两便储蓄存款：存期不满个月地，按支取日活期存款利率计息；存期满个月（含个月），不满半年地，整个存期按支取日定期整存整取个月存款利率打六折计息；存期满半年（含半年），不满年地，整个存期按支取日定期整存整取半年期存款利率打六折计息；存期在年以上（含年），无论存期多长，整个存期一律按支取日定期整存整取年期存款利率打六折计息.支取利息计算公式：

利息＝[本金×实际存期（天）×相应整存整取定期储蓄存款档次年利率]×％个人收集整理 勿做商业用途 .通知存款：存款需一次存入，可以一次或分次支取.不论实际存期多长，按存款人提前通知地期限长短分为天通知存款和天通知存款两个品种，按支取日挂牌公告地相应地利率水平和实际存期计息，利随本清.按约支取时，计息公式为：个人收集整理 勿做商业用途 利息＝取款金额×实际存期（天）×通知存款年利率÷

如遇下述情况：

（）没有按规定提前通知银行而办理支取地，支取部分按活期存款利率计息；

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（）实际存期不足通知期限地，支取部分按活期存款利率计息；

（）已办理通知手续而提前支取或逾期支取地，支取部分按活期存款利率计息；

（）支取金额不足或超过约定金额地，不足或超过部分按活期存款利率计息；

（）支取金额不足最低支取金额地，支取部分按活期存款利率计息；

（）已办理通知手续而不支取或在通知期内取消通知地，通知期限内不计息；

（）通知存款部分支取，留存部分高于最低起存金额地，从原开户日计算存期；留存部分低于起存金额地予以清户，按清户日挂牌公告地活期存款利率计息，或根据存款人意愿转为其他存款.个人收集整理 勿做商业用途 .单位协定存款：按结息日或清户日挂牌公告地利率采用积数计息法计算利息，按季结息.签订《协定存款合同》地存户，按合同约定地额度内存款按结息日活期存款利率计息，遇利率调整分段计息；额度外存款按结息日或清户日中国人民银行公布地协定存款利率计息，遇利率调整分段计息.个人收集整理 勿做商业用途 .教育储蓄存款：按照《教育储蓄管理办法》地有关计息规定执行.

三、人民币贷款业务计结息规则

人民币贷款按贷款合同约定地利率和计结息方法办理计结息.

四、重要提示

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本行其他有关人民币存贷款业务计结息地管理规定与本通告不一致地，以本通告为准.

泰安市商业银行

二九年一月十二日个人收集整理 勿做商业用途 欢迎广大客户通过本行营业网点以及客户服务电话（或）垂询.

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