小额贷款公司内部管理制度

小额贷款公司内部管理制度

内 部 管 理 制 度

目次

1、XXXX小额贷款的经营定位 ................................................................ - 3 - 2、XXXX小额贷款组织架构图 ................................................................ - 4 - 3、XXXX小额贷款岗亭义务细则 ............................................................ - 5 - 4、XXXX小额贷款股东大年夜会议事规矩 ........................................ - 9 - 5、XXXX小额贷款董事会议事规矩 ...................................................... - 11 - 6、XXXX小额贷款公司职员劳动规律规定 .......................................... - 16 - 7、XXXX小额贷款内部操纵轨制 .......................................................... - 17 - 8、XXXX小额贷款信贷治理及其操作规程规定 .................................. - 21 - 9、XXXX小额贷款信贷档案治理实施细则 .......................................... - 26 -

XXXX小额贷款的经营定位

以改良XXX农村地区金融办事、促进“三农”和家庭工业成长、促进个别工商经营创业者和小企业的成长为主旨，保持履行国度金融方针和，在司法、律例规定范畴内开展小额贷款营业,做好金融办事的补偿。

经营范畴：解决XXX县域内各项小额贷款；为县域内里小企业供给成长、治理、财务等咨询营业；其他经赞成的营业。

XXXX小额贷款组织架构图

XXXX小额贷款岗亭义务细则

股东大年夜会职责

1、决定公司经营方针和投资筹划；

2、选举和改换董事，决定有关董事的待遇事项；

3、选举和改换由股东代表出任的监事，决定有关监事的待遇事项； 4、审议赞成董事会的申报； 5、审议赞成监事会的申报；

6、审议赞成公司的年度财务预算筹划、决算筹划； 7、审议赞成公司的利润分派筹划和补偿吃亏筹划； 8、对公司增长或者削减注册本钱作出决定； 9、修改公司；

10、审议司法、律例和公司规定应当由股东大年夜会决定的其他事项。

董事会职责

1、负责召集股东大年夜会，并向大年夜会申报工作； 2、履行股东大年夜会的决定；

3、决定公司的经营筹划和投资筹划；

4、制订公司的年度财务预算筹划、决算筹划； 5、制订公司的利润分派筹划和补偿吃亏筹划； 6、制订公司增长或者削减注册本钱等筹划； 7、决定公司内部治理机构的设置；

8、聘请或者解聘公司总经理、董事会秘书；依照总经理的提名，聘请或者解聘公司副总经理、财务负责人等高等治理人员，并决定其待遇事项和奖惩事项；

9、制订公司的全然治理轨制；

10、公司规定或股东大年夜会授予的其他权柄。

监事会职责

1、检查公司的财务；

2、对董事、总经理和其他高等治理人员履行公司职务时违抗司法、律例或者章程的行动进行监督；

3、当董事、总经理和其他高等治理人员的行动损害公司的好处时，要求其予以改正，须要时向股东大年夜会或国度有关主管机关申报；

4、提议召开临时股东大年夜会； 5、列席董事会会议；

6、公司规定或股东大年夜会授予的其他权柄。

总经理岗亭职责

1、履行董事会决定，主持周全工作，积极完成董事会下达的各项经营指标，包管经营目标的实现；

2、组织实施经董事会赞成的公司年度工作筹划和财务预算申报及利润分派、应用筹划；

3、负责公司的日常经营治理工作，编制公司的年度贷款营业经营目标，报请董事会审查赞成。在董事会授权范畴内，以法人的身份代表公司签订有关协定、合同、合约和处理有关事宜；

4、深刻明白得本行业动态，对小额贷款营业成长进行推测、评估，及时、精确把握市场成长趋势，打造高绩效的经营团队，构建有效的经营渠道，搭建和爱护合作平台，

包管贷款营业的连续安稳增长；

5、负责组织机构和人事编制，决定各本能机能部分、人员的任免、待遇、奖惩。建立健全公司同一、高效的组织体系和工作体系。决定对成就明显的职员予以嘉奖，为违纪职员的处罚，直至辞退；

6、健全财务治理，严格财经规律，搞好增收节支和开源撙节工作，包管现有资产的保值和增值；

7、保持平易近主集中制的原则，充分发挥职员的积极性和制造性。搞好职员的思惟政治工作，加强职员的扶植，建立一支风格优良、规律严肃、练习有素、履行力强的职员；

8、加强企业文化扶植，搞好社会公共关系，建立公司优胜的社会形象。加强廉政扶植，搞好精力文明扶植，支撑各类社团工作；

9、操纵和精确履行国度相干和司法律例，遵守公司，包管公司各项经营治理活动的合法性；

10、按期向公司董事会提交信贷营业运行状况申报，依照公司成长须要，作出治理决定打算调剂，报董事会审批；

11、积极完成董事会交办的其他工作义务。

副总经理岗亭职责

1、在总经理引导下负责综合治理部的周全工作，尽力作好总经理的参谋助手，起到承上启下的感化，卖力做到全方位办事；

2、在总经理引导下负责企业具体治理工作的安排、实施、检查、督促、落实履行情形；

3、协助总经理作好经营办事各项治理并督促、检查落实贯彻履行情形； 4、负责各类文件的分类呈送，请集团引导阅批并转有关部分处理；

5、协助总经理查询拜望研究、明白得公司经营治理情形并提出处理看法或建议，供总经理决定打算；

6、做好总经理办公会议和其他会议的组织工作和会议记载。做好决定、决定等文件的草拟、宣布；

7、做好企业表里文件的发放、挂号、传递、催办、立卷、归档工作； 8、负责保管应用企业钤记和介绍信；

9、负责企业表里的公函解决，解决来信、来访事宜，及时处理、报告请示； 10、负责上级引导机关或兄弟单位引导的接待、参不雅工作。

企业成长部职责

1、组织对公司各部分、人职员作的检查、评判、考察； 2、负责对公司整体形象的策划工作； 3、组织订定公司成长筹划和计策方针；

4、草拟并及时修改公司及各部分机构的各项规章轨制； 5、协助搞好与当局有关部分的关系； 6、组织好公司参加各类洽商会等活动；

7、按期检查各部分落实公司筹划、工作的情形； 8、完成引导交办的其他工作。

公司营业部职责

1、负责公司营业的市场分析，研究制订并组织实施公司客户计策、营销策略、营业立异及整体综合营销筹划；

2、负责与贷款企业相干行业、家当和产品信息的聚拢、整顿、分析和反馈； 3、负责贷款企业信用等级评定及授信材料的整顿、上报；

4、做好企业贷款利钱收回工作；

5、负责对贷款材料及合同文本的归类保督工作；

6、精确操纵贷款企业运营状况，按期提交信贷资金运营情形的分析申报； 7、完成引导交办的其他工作。

风险操纵部职责

1、负责监督从事信贷营业的相干部分严格履行信贷、规章、轨制，依照营业成长须要，完美信贷治理轨制，组织开展信贷治理工作检查；

2、依照贷款权限治理的要求，负责对贷款及单子营业进行审查，并解决贷款审批的相干手续；

3、负责对已审查审批的信贷营业档案材料进行整顿和保管； 4、调和各部分搞好信用评定工作； 5、负责资金运营和资金调剂工作； 6、负责贷款利率治理；

7、完成引导交办的其他工作。

司法事务部职责

1、研究有关企业经营治理方面的司法、律例，介入重大年夜经营决定打算活动的会谈，向公司引导提出司法看法，并负责公司日常的法制宣传、教诲工作；

2、介入草拟、审核公司及对外投资企业规章轨制等规范性文件；

3、 负责公司合同治理，完美合同及其胶葛处理材料的汇总归档、分类储存、调阅挂号等日常合同档案治理工作；

4、解决商标、贸易隐秘、专利爱护等有关司法事务，对有关企业的资信进行查询拜望；

5、经有关单位授权，协助其解决股权让渡、购并、改制、清理和刊出等方面的司法手续；

6、负责公司不良资产的挂号、清理欠款工作；

7、负责公司不良资产的债务重组、抵债资产的收受接收与处理工作； 8、完成引导交办的其他工作。

财务治理部职责

1、主管公司日常的管帐核算、财务治理、贷款及本钱运行工作； 2、负责资产、负债和本钱金的治理； 3、负责财务进出和利润分派的治理；

4、做好财务管帐凭证、报表以及材料的整顿和档案移交； 5、做好财务分析和财务总结；

6、监督资金的应用、家当的购建、修理和治理； 7、负责与客户、银行的对账；

8、负责草拟财务进出筹划及费用开支的具体规定； 9、负责贷款营业各项费用核算、收取； 10、完成引导交办的其他工作。

审记员岗亭义务

1、核签、编制管帐凭证，整顿保管财务管帐档案；

2、负责贷款治理体系的发放，泉币资金的挂号、核算与治理；

3、及时精确解决单子的出票、背书、承兑、包管、付款、行使追索权等事项； 4、严格审核外单位交来的各类支票、汇票、承兑等银行单子，及时背书收到的承兑，精确无误填写各类单子并及时送交银行，做到当日单子当日送交银行；

5、严格审核出纳提交的各类帐务挂号，如有问题及时与出纳、管帐取得接洽查对； 6、建立健全出纳各类账目，及时序时挂号现金日记账、银行存款日记账，每日及时查对各银行资金到帐情形，不得显现本公司帐户退支情形，不然将由其承担银行罚金；

7、随时操纵备用金余额、银行存款余额，每日营业终了与出纳查对现金日记账余额并与库存现金查对无误，做到日清月结；

9、按期查对现金日记账、银行存款日记账与总账、账款相符；

10、严格审核付款凭证和审批手续，及时精确无误地批复各类应收、敷衍款项； 11、严格履行支票治理轨制，不准签发空头支票，按规定签发空白支票，购买，储存，领用支票进行具体挂号，支票遗掉要即时解决挂掉手续；

12、卖力编制记账凭证，精确应用管帐科目；

13、做好营业内管帐材料的保管，合营管帐主管做好整顿与按期归档工作； 14、完成主管交办的其他工作义务。

出纳岗亭职责

1、按规定每日挂号现金日记账； 2、依照记账凭证收付现金；

3、每日负责盘清库存现金，查对现金日记账，按规定法度榜样保管现金，包管库存现金安稳；

4、保管好各类空白支票、单子、印鉴；

5、负责接收各项银行到款进账凭证，并传递到有关的制单人员； 6、负责代理记账单位出纳工作； 7、完成科引导交办的其他义务。

综合治理部职责

1、负责上级来文的挂号、分发、催办，本公司文件草拟、誊印、分发工作； 2、负责股东大年夜会、董事会、监事会等各类会议的通知、组织和记录； 3、负责公司内部综合伙料的草拟、审核工作；

4、负责公司财务物质的采购及治理，固定资产的修理及治理； 5、负责因工作缘故的上级及外单位来客的接待工作； 6、负责安稳保卫工作及后勤工作； 7、完成引导交办的其他工作。

XXXX小额贷款股东大年夜会议事规矩

第一条 为了爱护股东的合法权益，确保股东大年夜会的正常秩序订定合同事效力，依照《中华人平易近共和国公司法》、《中华人平易近共和国证券法》等有关司法、律例，制订本规矩。

第二条 公司召开股东大年夜会，董事会应严格遵守《公司法》等司法律例关于召开股东大年夜会的各项规定，卖力、按时组织好股东大年夜会。

第三条 出席会议的人员包含股东(或代理人)、董事、监事、董事会秘书、高等治理人员、聘请律师及董事会邀请的人员，公司有权拒绝其他人士入场。

第四条 股东大年夜会会议由董事会依法召集，由董事长主持。董事长因故不克不及实施职务时，由董事长指定的其他董事主持；董事长不克不及出席会议，董事长也未指定人选的，由董事会指定一名董事主持会议；董事会未指定会议主持人的，由出席会议的股东合营举荐一名股东主持会议；假如因任何来由，股东无法主持会议，应当由出席会议的持有最多表决权股份的股东(或股东代理人)主持。

第五条 股东大年夜会设立秘书处，具体负责大年夜会有关法度榜样方面的事宜。 第六条 在股东大年夜会召开过程中，董事会要以爱护股东的合法权益、确保大年夜会正常秩序订定合同事效力为原则，卖力实施法定职责。公司全部董事关于股东大年夜会的正常召开负有诚信义务，不得阻碍股东大年夜会依法实施权柄。

第七条 股东参加股东大年夜会，依法享有谈话权、质询权、表决权等各项权力。 第 股东要求在股东大年夜会谈话，须在股东大年夜会召开前两天，向大年夜会秘书处挂号。在股东大年夜会召开过程中，股东临时要求谈话或就有关问题提出质询的，须先向大年夜会秘书处报名，经大年夜会主持人许可，始行谈话或提出问题。挂号谈话的人数一样以十工资限，跨过十人时，取持股数多的前十位股东。谈话次序亦按持股数多的在先。

第九条 股东谈话时，应起首申报其所持有的股份份额并出示其股东编号卡(授权托付书)、本人身份证等有效证实。

第十条 每一股东谈话不得跨过两次，第一次谈话的时刻不得跨过十分钟，第二次谈话不得跨过五分钟。

第十一条 公司董事长或总经理，应当卖力负责、有针对性地答复股东提出的问题。一次答复问题的时刻，同样不得跨过十分钟。董事长也可托付其他人员答复问题。 第十二条 股东大年夜会对所有议事日程的提案应当进行逐项表决，不得以任何来由弃置或不予表决。年度股东大年夜会对同一事项有不合提案的，应以提案提出的时刻次序进行表决，对事项作出决定。

第十三条 临时股东大年夜会不得对召开股东大年夜会的通知中未列明的事项进行表决。临时股东大年夜会审议通知中列明的提案内容时，对涉及公司增长或者削减注册本钱，发行公司债券，公司的分立、归并、闭幕和清理，《公司》的修改，利润分派筹划和补偿吃亏筹划，董事会和监事会成员的任免，变革募集资金的投向，需股东大年夜会审议的接洽关系交易，需股东大年夜会审议的收购或出售资产事项，变革管帐师事务所，《公司》规定的不得通信表决的其他事项等提案内容的，不得进行变革；任何变革都应视为另一个新的提案，不得在本次股东大年夜会长进行表决。

第十四条 股东大年夜会就接洽关系交易进行表决时，涉及接洽关系交易的各股东，应当躲避表决，上述股东所持表决权不该计入出席股东大年夜会有表决权的股份总数。如遇专门情形接洽关系股东无法躲避时，公司在征得有权部分的赞成后，能够按照正常法度榜样进行表决，并在股东大年夜会决定通知布告中作出具体说明。股东大年夜会在审议有关接洽关系交易事项时，接洽关系股东应当出席股东大年夜会，但没有表决权，除非前款所述情形产生时。负责盘点接洽关系交易事项的表决投票的股东代表不该由接洽关系股东的代表出任。

第十五条 股东大年夜会审议董事、监事选举的提案，应当对每一个董事、监事候选人逐个进行表决。改选董事、监事提案获得经由过程的，新任董事、监事在会议停止之后急速就任。

第十六条 公司董事会应当包管股东大年夜会在合理的工作时刻内连续举办，直至形成最终决定。因弗成抗力或其他专门缘故导致股东大年夜会不克不及正常召开或未能做出任何决定的，公司董事会所有股东说明缘故并通知布告，公司董事会有义务采取须要方法，尽快复原召开股东大年夜会。

第十七条 会议提案未获经由过程，或者本次股东大年夜会变革前次股东大年夜会决定的，董事会应在股东大年夜会决定通知布告中做出说明。

第十 股东大年夜会各项决定的内容应当相符司法和《公司》的规定。出席会议的董事应当忠诚实施职责，包管决定内容的真实、精确和完全，不得应用轻易引起歧义的表述。

股东大年夜会的决定违抗司法、行政律例，侵犯股东权益的，股东有权依法向人平易近提起平易近事诉讼。

第十九条 股东大年夜会决定通知布告应注明出席会议的股东（和代理人）人数、所持（代理）股份总数及占公司有表决权总股权的比例，表决方法以及每项提案表决成果。对股东提案做出的决定，应列明提案股东的姓名或名称、持股比例和提案内容。 第二十条 股东参加股东大年夜会，应当卖力实施其法定义务，不得侵犯其他股东的权益，不得捣乱大年夜会的正常法度榜样或会议秩序。关于干扰股东大年夜会秩序，挑战滋事和侵犯其他股东合法权益的行动，公司应当采取方法加以禁止并及时申报有关部分查处。

第二十一条 股东大年夜会记录由出席会议的董事和记录员签名，并作为公司档案由董事会秘书储存。

第二十二条 本规矩的说明权属于公司董事会。

第二十三条 本规矩经股东大年夜会经由过程后施行。

XXXX小额贷款董事会议事规矩

第一章 总则

第一条 为了进一步明白董事会的职责权限，规范小额贷款（以下简称“公司”）运作，完美法人治理构造，爱护公司、股东的合法权益，规范董事会内部机构及运作法度榜样，充分发挥董事会的经营决定打算中间感化，依照《中华人平易近共和国公司法》（以下简称《公司法》）的有关规定，特制订本规矩。

第二章 董事

第二条 董事的任职资格：

1、董事为天然人，董事无需持有公司股份； 2、相符国度司法、律例；

3、具有必定的理论程度，熟悉国度的经济和有关司法、律例，具有胜任所任职务的组织治理才能、营业才能、专业常识和工作体会；

4、《公司法》第57条、第5规定的情形以及被中国银行业监督委员会确信为市场禁入者,同时禁入尚未解除的人员,不得担负公司的董事。

第三条 公司设董事会，董事会由8名董事构成，设董事长1人，是公司经营决定打算机构，对股东大年夜会负责，行使公司和股东大年夜会付与的权柄。

第四条 董事由股东大年夜会选举或改换，任期3年，任期届满可连选蝉联。董事在任期届满往常，股东大年夜会不得无故解除其职务。

董事任期从就任之日起运算，至本届董事会任期届满时为止。董事任期届满未及时改选，在改选出的董事就任前，原董事仍应当按照司法、行政律例、部分规章和公司的规定，实施董事职务。 第五条 董事的权力

1、出席董事会会议，并行使表决权； 2、依照公司或董事会托付代表公司；

3、依照公司规定或董事会托付处理公司营业；

4、董事应当慎重、卖力、勤恳地行使公司所付与的权力，以包管：

（1）公司的贸易行动相符国度的司法、律例及国度各项经济的要求； （2）公平对待所有股东；

（3）卖力扫瞄公司的各项商务、财务申报、及时明白得公司营业经营治理状况； （4）亲自行使合法付与的公司治理处理权，不得受他人把持；非经司法、律例许可或者获得股东大年夜会在知情的情形下赞成，不得将其处理权转授他人行使。

（5）接收监事会对事实上施职责的合法监督和合理建议。 第六条 董事的义务

1、董事应当遵守司法、律例和公司的规定，忠诚实施职责，爱护公司好处，当其自身的好处与公司和股东的好处相冲突时，应当以公司和股东的最大年夜好处为行动准则，并包管：

（1）在其职责范畴内行使权力，不得越权；

（2）除经公司规定或股东大年夜会在知情的情形下赞成，不得同本公司订立合同或者进行交易；

（3）不得应用内幕信息为本身或他人谋取好处；

（4）不得自营或者为他人经营与公司同类的营业或者从事损害本公司好处的活

动；

（5）不得应用权柄收受贿赂或者其他不法收入；

（6）不得调用资金或者将公司资金假贷给他人(正常贷款手续除外)； （7）不得应用职务便利为本身或他人侵犯公司家当；

（8）未经股东大年夜会在知情的情形下赞成，不得接收与公司交易有关的佣金； （9）不得将公司资产以其小我名义开立帐户储存；

（10）不得以公司资产为本公司的股东或者其他小我债务供给担保；

（11）未经股东大年夜会在知情的情形下赞成，不得泄漏在任职时代所获得的涉及本公司的隐秘信息，但鄙人列情形下，能够向或者其他当局主管机关披露该信息：司法有规定；\"大众,\"好处有要求；该董事本身的合法好处要求。

2、未经公司规定或董事会的合法授权，任何董事不得以小我名义代表公司或者董事会行事，董事以其小我名义行事时，在第三方汇合理地认为该董事在代表公司或者董事会行事的情形下，该董事应当事先声明其立场和身份。 第七条 董事能够在任期届满之前提出告退。董事告退应当向董事会提出版面告退申报。

第 如因董事的告退导致公司董事会低于法定最低人数时，该董事的告退申报应当鄙人任董事补偿因其告退产生的缺额后方能生效。由董事长召集余任董事尽快召开临时股东大年夜会选举新任董事。在股东大年夜会未就董事选举作出决定往常，该提出告退的董事以及余任董事会的权柄应当受到合理的。

第九条 董事提出告退或者任期届满，其对公司和股东负有的义务在其告退申报尚未生效或者生效后的合同期内，以及任期停止后的合理刻日内并欠妥然解除，其对公司贸易隐秘保密的义务在其任职停止后仍旧有效，直至该隐秘成为公布信息。其他义务的连续时代应当依照公平的原则决定，视事宜产生与离任之间时刻的长短，以及与公司的关系在何种情形和前提下停止而定。任职尚未停止的董事，对因其擅自离职使公司造成的损掉，应当承担补偿义务。

第十条 公司依照有关律例规定，设立自力董事。有关自力董事的条目将依照中国银监会正式下发的规章制订。

第三章 董事会

第十一条 公司设董事会，是公司的经营决定打算中间，对股东大年夜会负责。 第十二条 董事会成员可由股东代表、公司经营班子成员、财务负责人、社会专家等人员构成。

第十三条 董事会由8名董事构成，设董事长一人8。 第十四条 董事会行使下列权柄：

1、负责召集股东大年夜会，并向大年夜会申报工作； 2、履行股东大年夜会决定；

3、决定公司的经营筹划和投资筹划； 4、制订公司的年度财务预、决算筹划；

5、制订公司的利润分派筹划和补偿吃亏筹划；

6、制订公司增长或者削减注册本钱、发行债券或其他证券及上市筹划； 7、拟定公司重大年夜收购、回购本公司股票或者归并、分立和解散筹划； 8、赞成公司拟收购、出售资产的事项相符《深圳市证券交易所股票上市规矩》7.2.2、7.3.5款所列标准的行动；属需股东大年夜会赞成的项目提请股东大年夜会审议赞成；

9、在股东大年夜会授权范畴内，决定公司的风险投资、资产典质及其他担保事项； 10、决定公司内部治理机构的设置；

11、聘请或解聘公司总经理、董事会秘书；依照总经理的提名，聘请或者解聘公司副总经理、财务负责人等高等治理人员；聘请董事会参谋，并决定其待遇事项和奖惩事项；

12、制订公司的全然治理轨制；

13、制订公司的修改筹划； 14、治理公司信息披露事项；

15、向股东大年夜会提出聘请或改换为公司审计的管帐师事务所； 16、听取公司总经理的工作报告请示并检查总经理的工作； 17、拟定董事待遇和津贴标准；

18、司法、律例或公司规定，以及股东大年夜会授予的其他权柄。

第十五条 董事会行使权柄时，应遵守国度有关司法律例、公司和股东大年夜会决定，自发接收公司监事会的监督。需国度有关部分赞成的事项，应报经赞成后方可实施。

第四章 董事长

第十六条 董事长是公司董事会的代表人。

第十七条 董事长由全部董事过折半选举产生或撤职。董事长每届任期三年，可连选蝉联。

第十 董事长任职资格：

1、有丰富的社会主义市场经济的常识，能够或许精确分析、确信国表里宏不雅经济形势和市场成长趋势，有统揽和驾驭全局的才能，决定打算才能强，敢于负责；

2、有优胜的平易近主风格，气量气度坦荡，任人唯贤，善于联结同志；

3、有较强的调和才能，善于调和董事会、经营班子、和工会之间的关系； 4、具有必定年限的企业治理或经济工作经历，熟悉本行业和明白得多种行业的临盆经营，并能专门好地操纵国度的有关、司法和律例；

5、诚信勤恳，清正廉洁，公平允派；

6、年富力强，有较强的任务感、义务感和勇于开创朝长进步的精力，能开创工作新局面。

第十九条 董事长行使下列权柄：

1、主持股东大年夜会和召集、主持董事会会议，引导董事会的日常工作； 2、督促、检查董事会决定的履行；

3、在董事会休会时代，依照董事会的授权，行使董事会的部分权柄； 4、签订公司股票、公司债券及其他有价证券；

5、签订董事会重要文件和其他应由公司法定代表人签订的文件；

6、行使法定代表柄；依照经营须要，向总经理及公司其他人员签订“法人授权托付书”；

7、依照董事会授权，赞成和签订必定额度的投资项目合同文件和款项，以及审批和签发必定额度的公司财务支出款项；

8、在董事会授权额度内，赞成典质融资和贷款担保款项的文件，以及赞成公司法人家当的处理和固定资产购买的款项；

9、在产生特大年夜天然灾难等弗成抗力的紧急情形下，对公司事务行使相符司法规定和公司好处的专门处理权，并在过后向董事会和股东大年夜会申报；

10、董事会授予以及公司规定的其他权柄。

第二十条 董事长因故不克不及实施职责时，应当指定8董事代行董事长权柄。

第五章 董事会组织机构

第二十一条 董事会秘书可组织人员承办董事会日常工作。重要负责处理董事会和董事长交办的事务，治理公司股权、证券和有关司法文件档案，及公司董事会的有关材料。

第二十二条 为了使董事会的决定打算在广泛听取看法的差不多上加倍平易近主、科学，幸免决定打算掉误，董事会能够设立专门委员会（专门委员会的构成和职责、议事规矩由公司依照具体情形商定）。

第六章 董事会秘书

第二十三条 董事会设董事会秘书。董事会秘书是公司高等治理人员，对董事会负责。董事会秘书由董事长提名，经董事会聘请或解聘。

第二十四条 董事会秘书的任职资格、任免法度榜样按照《上市公司董事会秘书治理暂行方法》履行。

第二十五条 董事会秘书的重要职责是：

1、预备和递交国度有关部分要求的董事会和股东大年夜会出具的申报和文件； 2、和谐和解决董事会的日常事务，承办董事长交办的工作； 3、草拟董事会的申报、决定、纪要、通知等文件； 4、负责公司股证事务的治理工作；

5、预备董事会会议、股东大年夜会以及由董事会组织的其他会议，并负责会议的记录和会议文件、记录的保管；

6、负责公司信息披露事务，包管公司信息披露的及时、精确、真实和完全； 7、包管有权获得公司有关记录和文件的人及时获得有关文件和记录；

8、协助董事会行使权柄时切实遵守国度有关司法、律例及公司的有关规定，在董事会决定违抗司法、律例、深交所及公司的有关规准时，应及时提出贰言，幸免给公司和投资人带来损掉；

9、为董事会重大年夜决定打算供给司法增援、咨询办事和决定打算建议； 10、预备公司境表里推介的宣传活动；

11、解决公司与董事、证券治理部分、证券交易所、各中介机构及投资人之间的有关事宜；

12、负责保管股东名册材料、董事名册、大年夜股东及董事持股材料以及董事会印章；

13、董事会授权的其他事务；

14、银监会等治理部分要求实施的其他职责。

第二十六条 董事会秘书应当遵守公司，承担公司高等治理人员的有关司法义务，对公司负有诚信和勤恳义务，不得应用权柄为他人谋取好处。 第二十七条 董事会在聘请董事会秘书的同时，应别的委任一名董事会证券事务代表，在董事会秘书不克不及实施职责时，代行董事会秘书的职责。证券事务代表应当具有董事会秘书的任职资格。

第二十 公司董事或者其他高等治理人员能够兼任公司董事会秘书。公司聘请的管帐师事务所的注册管帐师和律师事务所的律师不得兼任公司董事会秘书。

第二十九条 董事会秘书由董事长提名，经董事会聘请或者解聘。董事兼任董事会秘书的，如某一行动需由董事、董事会秘书分别作出时，则该兼任董事及公司董事会秘书的人不得以双重身份作出。

第七章 董事会工作法度榜样

第三十条 董事会决定打算法度榜样

1、投资决定打算法度榜样：董事会托付总经理组织有关人员拟定公司中经久成长筹划、年度投资筹划和重大年夜项目标投资筹划，提交董事会审议，形成董事会决定；关于需提交股东大年夜会的重大年夜经营事项，按法度榜样提交股东大年夜会审议经由过程，由总经理组织实施。

2、财务预、决算工作法度榜样：董事会托付总经理组织有关人员拟定公司年度财务预决算、利润分派和吃亏补偿等筹划，提交董事会；董事会制订筹划，提请股东大年夜会审议经由过程后，由总经理组织实施。

3、人事任免法度榜样：依照董事会、总经理在各自的权柄范畴内提出的人事任免提名，由公司组织人事部分考察，向董事会提出任免看法，报董事会审批。

4、重大年夜事项工作法度榜样：董事长在审核签订由董事会决定的重大年夜事项的文件前，应对有关事项进行研究，确信其可行性，经董事会经由过程并形成决定后再签订看法，以削减决定打算掉误。

第三十一条 董事会检查工作法度榜样

董事会决定实施过程中，董事长（或托付有关部分和人员）可就决定的实施情形

过程跟踪检查，在检查中发明有违决定的事项时，可要乞降督促总经理予以改正。 第三十二条 董事会议事法度榜样

1、董事会每年至少召开两次会议，于会议召开10日往常以书面通知全部董事。 2、有下列情形之一的，董事长应在20个工作日内召集临时董事会议：（1）董事长认为须要时；（2）三分之一以上的董事联名提议时；（3）监事会提议时；（4）总经理提议时。

3、董事会召开临时会议的通知方法为：提早3个工作日以书面通知送达本人。 4、董事会会议通知包含以下内容：会议日期和地点；会议刻日；事由及议题；发出通知的日期。董事会会议重要议案应提早3个工作日以书面通知方法知会董事。 5、董事会召开临时董事会会议的通知方法为：书面通知；通知时限为：3个工作日。

如有本条第2点中（2）、（3）、（4）规定的情形，董事长不克不及实施职责时，应当指定一名董事代其召集临时董事会会议；董事长无故不实施职责，亦未指定具体人员代其行使职责的，可由二分之一以上的董事合营举荐一名董事负责召聚会会议议。 6、董事会会议通知包含以下内容： （1）会议日期和地点； （2）会议刻日； （3）事由及议题； （4）发出通知的日期。

7、董事会会议应当由二分之一以上的董事出席方可举办。每一董事享有一票表决权。董事会作出决定，必须经全部董事的过折半经由过程。当赞成和否决的票数相等时，董事长有多投一票的权力。董事会决定原稿应由出席本次董事会会议的全部董事签名。

8、董事会会议应当由董事本人出席，董事因故不克不及出席的，能够书面托付其他董事代为出席。托付书应当载明代理人的姓名、代理事项、权限和有效刻日，并由托付人签名或盖印。代为出席会议的董事应当在授权范畴内行使董事的权力。董事未出席董事会会议，也未托付代表出席的，视为舍弃在该次会议上的投票权。

9、在董事会评论辩论事项与某位董事或其任职的公司可能有接洽关系交易或同业竞争时，该董事应当躲避评论辩论与表决，董事会也有权力要求其躲避评论辩论与表决。

10、董事会表决方法为：记名式表决，每名董事或授权董事均有一票表决权。董事会作出决定，必须经全部董事过折半经由过程。

11、董事会秘书列席董事会，非董事经营班子成员、监事以及与所议议题相干的人员依照须要列席会议。列席会议人员有权就相干议题揭橥看法，但没有投票表决权。

12、董事会临时会议在保证董事充分表达看法的前提下，能够用 方法进行并作出决定，并由表决董事签字。有关议案应提早3个工作日以 方法知会董事。

13、董事会会议由董事长主持，董事会秘书或授权代表应就会议议题和内容做具体记录，并由出席会议的董事签字。出席会议的董事有官僚求在记录上对其在会议上的谈话作出说明性记录。董事会会议记录作为公司档案由董事会秘书储存。董事会会议记录保管刻日10年。

14、董事会会议记录包含以下内容：

（1）会议召开的日期、地点和主持人姓名；

（2）出席董事的姓名以及受他人托付出席董事会的董事（代理人）姓名； （3）会议议程； （4）董事谈话要点； （5）每一决定事项的表决方法和成果（表决成果应载明赞成、否决或弃权的票数）。 第三十三条 董事应当在董事会决定上签字并对董事会的决定承担义务。董事会决定违抗司法、律例或者公司，致使公司遭受损掉的，介入决定的董事应负响应义务。但经证实在表决时曾注解贰言并记录于会议记录的，该董事能够免除义务。

第三十四条 董事会应当将公司及历届股东大年夜会会议和董事会会议记录、财务

审计申报、股东名册等材料存放于公司以备查。

第八章 附 则

第三十五条 本规矩未尽事宜，按国度有关司法、律例及公司的有关规定履行。 第三十六条 本规矩由公司董事会负责说明。

第三十七条 本规矩自董事会经由过程之日起履行。

XXXX小额贷款公司职员劳动规律规定

第一条 为加强本公司劳动规律治理，爱护工作秩序，保持调和、高效的工作氛围，特制订本轨制。

第二条 公司成立劳动规律检查组，负责对全公司劳动规律检查工作的组织、指导和考察工作。组长：总经理，组员：。

第三条 劳动规律

1、职员必须按规准时刻高低班并签到，不得迟到、早退、旷工。因工作须要外出者，须填写外勤工作单，提早告诉主管引导，待赞成后，方可外出。

2、正式职员上班必须保持服装整洁，不准穿吊带装、拖鞋或其他奇装异服。 3、职员上班时代不得串岗、脱岗、睡岗，不准做与工作无关的事。 4、职员不得酒后带醉意上班。

5、职员不得与业主及在工作岗亭上碰到的其他人员吵架。 6、职员未经引导许可不得擅自换班、调岗。

7、职员在岗，下级必须屈从上级的工作安排，如有贰言，应先履行后评论辩论，不得阻碍正常工作。

8、职员不得将公司和管区内的任何非本人的私有物品随便借出或带出。 9、职员要爱护业主及公司财物，严禁偷盗、有意破坏。 10、职员之间应联结友爱，不准拉帮结派、打斗斗殴。

11、职员及各部分、各项目部除应对本职工作尽职尽责外，还应按公司要求合营、支撑其他职员和部分的工作，不得因一己之利，拒绝、迁延损害公司整体好处。

12、职员对外要爱护公司的荣誉和形象，不得做出损害公司荣誉和形象的行动。 13、职员因事、因病告假必须遵守公司的告假轨制，实施赞成手续，不得随便休假。 第四条 告假应以书面情势事先告假；确有专门缘故事先不克不及告假，须及时以德律风或其它方法向本部分负责人或主管经明白得释情形，并过后补办告假手续。所有职员告假需写告假条，告假一天以内由部分负责人赞成，一天以上、三天以内（含三天）由主管经理赞成，三天以上由总经理赞成。部分负责人告假需经主管经理赞成，跨过三天者(含三天)，需经总经理赞成。副总告假需经总经理赞成。

第五条 各部分考勤员天天按规定考勤，考勤表要清晰、完全、公布。告假必须有假条，月底随考勤表一同报。

第六条 违抗劳动规律及告假轨制处罚方法 1、迟到、早退、脱岗 以上按旷工半天处理。

2、旷工半天扣除一天工资，旷工一天扣除三天工资。 第七条 治理规定

1、新职员上岗后，起首进修公司各项轨制，进行劳动规律教诲。

2、关于违抗劳动规律和考勤轨制等违纪现象，部分负责人、主管经理可按本文件规定响应条目直截了当开具违纪处理单，经主管经理赞成后，在义务人当月工资中处理。

XXXX小额贷款内部操纵轨制

第一章 总则

第一条 为促进公司建立和健全内部操纵，防范金融风险，保证公司体系平安稳健运行，依照《中华人平易近共和国银行业监督治理法》、《中华人平易近共和国贸易银行法》、《中华人平易近共和国公司法》、《关于小额贷款公司试点的指导看法》等司法规定和金融企业慎重监管要求，制订本轨制。

第二条 内部操纵是公司为实现经营目标，经由过程制订和实施一系列轨制、法度榜样和方法，对风险进行事前防范、事中操纵、过后监督和改正的动态过程和机制。

第三条 公司内部操纵的目标：

(一)确保国度司法规定和公司内部规章轨制的贯彻履行。 (二)确保公司成长计策和经营目标的周全实施和充分实现。 (三)确保风险治理体系的有效性。

(四)确保营业记录、财务信息和其他治理信息的及时、真实和完全。

第四条 公司设立风险操纵部，负责具体系体例定并实施辨认、计量、监测和操纵风险的轨制、法度榜样和方法，以确保风险治理和经营目标的实现。建立涵盖各项营业的风险治理体系，开创和应用风险量化评估的方法和模型，对信用风险、市场风险、流淌性风险、操风格险等各类风险进行连续的监控。

第五条 公司建立内部操纵的评判轨制，对内部操纵的轨制扶植、履行情形按期进行回想和检查，并依照国度司法规定、公司组织构造、经营状况、市场情形的变更进行修订和完美。

第六条 公司建立有效的查对、监控轨制，对各类账证、报表按期进行查对，对现金、有价证券等有形资产及时进行盘点，对柜台解决的营业实施复核或过后监督把关，对重要营业实施双签有效的轨制，对授权、授信的履行情形进行监控。

第七条 公司按照规定进行管帐核算和营业记录，建立完全的管帐、统计和营业档案，妥当保管，确保原始记录、合同契约和各类材料的真实、完全。

第 公司的内部审计具有充分的自力性，实施全公司体系垂直治理。

第二章 授信的内部操纵

第九条 公司授信内部操纵的重点是：实施同一授信治理，健全客户信用风险辨认与监测体系，完美授信决定打算与审批机制，防止对单一客户、接洽关系企业客户和集团客户授信风险的高度集中，防止违抗信贷原则发放关系人贷款和情面贷款，防止信

贷资金违规应用。 第十条 公司依照风险大年夜小，对不合种类、刻日、担保前提的授信确信不合的审批权限，审批权限采取量化风险指标。

第十一 公司应当建立同一的授信操作规范，明白贷前查询拜望、贷时审查、贷后检查各个环节的工作标准和尽职要求：

(一)贷前查询拜望应当做到实地查看，如实申报授信查询拜望操纵的情形，不躲避风险点，不因任何人的主不雅意志而改变查询拜望结论。

(二)贷时审查应当做到自力审贷，客不雅公平，充分、精确地揭示营业风险，提出降低风险的计策。

(三)贷后检查应当做到实地查看，如实记录，及时将检查中发明的问题申报有关人员，不得隐瞒或掩盖问题。

第十二 公司实施有前提授信时应当遵守“先落实前提、后实施授信”的原则，授信前提未落实或前提产生变革未从新决定打算的，不得实施授信。

第十三条 公司严格审查和监控贷款用处，防止借钱人经由过程贷款、贴现、解决贸易承兑汇票等方法套守信贷资金，改变借钱用处。

第十四条 公司严格审查借钱人资格合法性、融资背景以及申请材料的真实性和借钱合同的完全性，防止借钱人骗取贷款，或以其他方法从事金融欺诈活动。

第十五条 公司建立授信风险义务制，明白规定各个部分、岗亭的风险义务： (一)查询拜望人员应当承担查询拜望掉误和评估掉准的义务。

(二)审查和审批人员应当承担审查、审批掉误的义务，并对本人签订的看法负责。 (三)贷后治理人员应当承担检查掉误、清收不力的义务。 (四)放款操作人员应当对操作性风险负责。

(五)高等治理层应当对重大年夜贷款损掉承担响应的义务。 第十六条 公司建立完美的客户治理信息体系，周全和集中操纵客户的资信程度、经营财务状况、偿债才能和非财务身分等信息，对客户进行分类治理，对资信不良的借钱人实施授信禁入。

第三章 柜台营业的内部操纵

第十七条 对每日营业终了的账务实施有效治理，当天的单子当天入账，对发明的错账和未提出的单子或退票，应当实施内部审批、挂号手续。

第十 严格履行“印、押、证”三分担轨制，应用和保管重要营业印章的人员不得同时保管相干的营业单证，应用和治理密押、压数机的人员不得同时应用或保管相干的印章和单证。

应用和保管密押的人员应当保持相对稳固，人员更换应当经主管引导赞成，并搞妥交代和挂号手续。

人员离岗，“印、押、证”应当落锁入柜，妥当保管。

第十九条 对现金收付、资金划转、账户材料变革、暗码更换、挂掉、解挂等柜台营业，建立复核轨制，确保交易的记录完全和可追溯。柜台人员的名章、操作暗码、身份辨认卡等应当实施小我负责制，妥当保管，按章应用。

第二十条 对现金、贵金属、重要空白凭证和有价单证实施严格的核算和治理，严格履行入库、挂号、领用的手续，按期盘点查库，精确、及时处理损益。

第二十一条 建立管帐、储蓄过后监督轨制，设备专人负责过后监督，实现营业与监督在空间与人员上的分别。

第二十二条 留意审查客户资金来源的真实性和合法性，进步对可疑交易的辨别才能，如发明可疑交易，应当逐级上报，防止犯法分子进行洗钱活动。

第二十三条 严格履行营业机构重要岗亭的告假、轮岗轨制和离岗审计轨制。

第四章 管帐的内部操纵

第二十四条 公司管帐内部操纵的重点是实施管帐工作的同一治理，严格履行管帐轨制和管帐操作规程，应用运算机技巧实施管帐内部操纵，确保管帐信息的真实、完全和合法，严禁设置账外账，严禁乱花管帐科目，严禁编制和报送虚假管帐信息。

第二十五条 公司依照企业管帐准则和国度同一的管帐轨制，制订并实施本公司的管帐规范和治理轨制。

第二十六条 公司确保管帐工作的自力性，确保管帐部分、管帐人员能够或许依照国度同一的管帐轨制和本公司的管帐规范自力地解决管帐营业，任何人不得授意、暗示、指导、强令管帐部分、管帐人员违法或违规解决管帐营业。

对违法或违规的管帐营业，管帐部分、管帐人员有权拒绝解决，直至向公司董事

会申报，或者按照权柄予以改正。

第二十七条 公司管帐岗亭设置实施义务分别、互相制约的原则，严禁一人兼任非相容的岗亭或独自完成管帐全过程的营业操作。

第二十 公司明白管帐部分、管帐人员的权限，各级管帐部分、管帐人员在各自的权限内行事，凡超出权限的，须经授权后，方可解决。

第二十九条 公司对管帐账务处理的全过程实施监督，管帐账务做到账账、账据、账款、账实、账表和表里账的六相符。

凡账务查对不一致的，按照权限进行改正或报上一级处理。

第三十条 公司对管帐主管、管帐负责人实施从业资格治理，建立管帐人员档案。管帐主管、管帐负责人和管帐人员具有与其岗亭、职位相适应的专业资格或技能。

第三十一条 公司下级机构管帐主管的更换经上级机构管帐部分赞成。管帐人员调动工作或离职，与接收人员办清交代手续，严格履行交代法度榜样。

第三十二条 公司对管帐人员实施强迫休假轨制，记帐、出纳、运算机材料治理等重要管帐岗亭人员和管帐主管还按期轮换，落实离岗(任)内部审计轨制。

第三十三条 公司实施管帐缺点义务人穷究轨制，产生重大年夜管帐缺点、舞弊或案件，除对直截了当义务人员穷究义务外，机构负责人和分担管帐的负责人也承担响应的义务。

第三十四条 公司做到管帐记录、账务处理的合法、真实、完全和精确，严禁捏造、变造管帐凭证、管帐账簿和其他管帐材料，严禁供给虚假财务管帐申报。

第三十五条 公司建立规范的信息披露轨制，按照规定及时、真实、完全地披露管帐、财务信息，知足股东、监管部分和社会\"大众,\"对其信息的需求。

第三十六条 公司完美管帐档案治理，严格履行管帐档案查阅手续，防止管帐档案被调换、更换、毁损、散掉和泄密。

第五章 运算机信息体系的内部操纵

第三十七条 公司运算机信息体系内部操纵的重点是严格划分运算机信息体系开创部分、治理部分与应用部分的职责，建立和健全运算机信息体系风险防范的轨制，确保运算机信息体系设备、数据、体系运行和体系情形的安稳。

第三十 公司明白运算机信息体系治理人员与操作人员的岗亭职责，做到岗亭之间的互相制约，各岗亭之间不得互相兼任。

第三十九条 公司对运算机信息体系的项目立项、开创、验收、运行和爱护全部过程实施有效治理，开创情形与临盆情形严格分别。

技巧部分与营业部分之间进行沟通调和，确保体系的整体安稳。

第四十条 公司购买运算机软、硬件设备，对供给商的资格前提进行严格审查，在应用进步行试用性安稳测试，明白产品供给商对产品在应用时代承担的义务，确保产品的正常应用和有效爱护。

第四十一条 公司建立和健全收集治理体系，有效地治理收集的安稳、故障、机能、设备等，并对接入国际互联网实施有效的安稳治理。

第四十二条 公司对运算机信息体系实施有效的用户治理和暗码(口令)治理，对用户的创建、变革、删除、用户口令的长度、时效等均有严格的操纵。职员之间严禁让渡运算机信息体系的用户名或权限卡，职员离岗后及时改换暗码和暗码信息。

第四十三条 公司对运算机信息体系的接入建立恰当的授权法度榜样，并对接入后的操作进行安稳操纵。输入运算机信息体系的数据查对无误，数据的修改经由赞成并建立日记。

第四十四条 公司及时更新体系安稳设置、病毒代码库、进击特点码、软件补丁法度榜样等，经由过程认证、加密、内容过滤、入侵监测等技巧手段，赓续完美安稳操纵方法，确保运算机信息体系的安稳。

第四十五条 公司的收集设备、操作体系、数据库体系、应用法度榜样等均设置

须要的日记。日记能够或许知足各类内部和外部审计的须要。

第四十六条 公司严格治理各类数据信息，数据的操作、数据备份介质的存放、转移和烧毁等均有严格的治理轨制。

第四十七条 公司应用运算机处理营业，具有可复核性和可追溯性，并为有关的审计或检查留有接口。

第四十 公司尽可能应用运算机信息体系的体系设定，防范各类操风格险和违法犯法行动。

第四十九条 公司建立运算机安稳应急体系，制订具体的应急筹划，并按期进行修订和练习训练。数据备份做到机内、机外双备份，异地存放，建立异地运算机灾难备份中间。严禁操作、治理治理人员擅自随身携带备份数据。

第六章 内部操纵的监督与改正

第五十条 公司内部操纵的监督、评判部分应当对内部操纵的轨制扶植和履行情形按期进行检查评判，提出改进建议，对违抗规定的机构和人员提出处理看法。

第五十一条 建立内部操纵问题和缺点的处理改正机制，治理层应当依照内部操纵的检查情形和评判成果，提出整改看法和改正方法，并督促营业部分和分支机构落实。

第五十二条 当建立内部操纵的风险义务制： (一)董事会、高等治理层应当对内部操纵的有效性负责，并对内部操纵掉效造成的重大年夜损掉承担义务。

(二)内部审计部分应当对未履行审计筹划、法度榜样和方法导致重大年夜问题未能被发明，对审计发明隐瞒不报或者未如实反应，审计结论与事实严峻不符，对审计发明问题查处整改工作跟踪不力等行动，承担响应的义务。

(三)营业部分和分支机构应当及时改正内部操纵存在的问题，并对显现的风险和损掉承担响应的义务。

(四)高等治理层应当对违抗内部操纵的人员，依照司法规定、内部治理轨制穷究义务和予以处罚，并承担处理不力的义务。

第七章 附则

第五十三条 本轨制由公司董事会会负责说明。 第五十四条 本轨制自颁布之日起施行。

XXXX小额贷款信贷治理及其操作规程规定

第一章 总则

第一条 为加强XXXX小额贷款（以下简称“本公司”）信贷治理，规范信贷行动，防范信贷风险，优化客户构造，进步信贷资产质量，推动贷款工作轨制化、规范化、科学化，依照《公司法》、《中华人平易近共和国担保法》、《中华人平易近共和国合同法》、《中华人平易近共和国物权法》、《贷款公则》、《AA省小额贷款公司试点暂行治理方法》等国度有关经济金融司法律例规定，结合本公司实际，制订本暂行规定。

第二条 本规定是本公司建立信贷营业内部治理互相制约机制、实现对信贷营业规范运作及法度榜样化治理的全然治理轨制及操作法度榜样。

第三条 本公司开展信贷营业必须遵守国度司法律例，应严格履行《AA省小额贷款公司试点暂行治理方法》的相干规定，以安稳性、流淌性、效益性为经营原则，以小额、流淌、分散为信贷原则，精确、高效、安稳地运作信贷资金。

第四条 本公司实施审贷分别、分级审批的轨制。在解决信贷营业过程中，将查询拜望、审查、审批、贷后治理等环节的工作职责分化，由不合经营层次和不合部分承担，实现其互相监督和制约。

第五条 本公司信贷人员应严格遵守国度金融律例和本公司的信贷治理轨制，自发遵守金融职业道德规范，廉洁奉公，风格正派，解决信贷营业应严格遵守本方法，严禁违规操作。

第二章 贷款对象及前提

第六条 贷款对象应当是本公司办事辖区内经工商行政治理机关（或主管机关）核准挂号的中、小、微型企业法人（包含农业企业）、其他经济组织、个别工商户、农户或本公司办事辖区内具有中华人平易近共和国国籍的具有完全平易近事行动才能的天然人。

第七条 借钱人申请信贷营业应当具备下列全然前提：

（一）从事的经营活动合法合规，相符国度家当和社会成长筹划要求。 （二）有稳固的经济收入和优胜的信用记录，能按期了偿本息的才能。

（三）必须是自力经济法人，经济实体或天然人，非自力法人的分公司需由法人授权。

（四）非天然人须持有经工商行政治理机关解决年检手续的《营业执照》，专门行业须持有有权机关揭橥的营业许可证，以及技巧监督部分揭橥并经由年检的组织机构代码证、税务部分揭橥并经由年检的税务挂号证。

第 信贷对象

（一）天然人贷款中一户家庭（零丁立户的除外）只许可有一个借钱人，不得有二个或二个以上的借钱人出面借钱。

（二）非天然人在本公司有贷款，其小我股东及其他天然人不得以小我名义贷款并用于该企业。

（三）年纪已超六十周岁或未满十八周岁，身患重症或绝症者不得作为借钱人或担保人。

（四）在本公司有跨过十五天过期记录的，但因专门缘故并经贷款审批委员会审批赞成的除外，不得再借。

第九条 禁止贷款对象

（一）不具备贷款主体资格和全然前提。

（二）临盆、经营或投资国度明文禁止的产品、项目。

（三）扶植项目按国度规定应当报有关部分赞成而未取得赞成文件。

（四）临盆经营或投资项目未取得情形爱护部分许可、专门行业未取得有权部分揭橥专门行业经营许可证的。

（五）在实施承包、租赁、联营、归并（兼并）、合作、分立、产权有偿让渡、股份制改革等体系体例变革过程中，未了债原有贷款债务、落实原有贷款债务或供给响应担保；不得向有过逃废金融债务行动的借钱人发放贷款（黑名单）。

（六）不得向无临盆经营场地、冒名移用、无固假寓住场合的借钱人发放贷款。 （七）不得向有意应用新老身份证在不合机构取得贷款的借钱人发放新贷款。 （八）有关司法律例规定的其他情形。

第三章 信贷营业种类

第十条 贷款按刻日长短分为周转贷款和短期贷款；贷款按性质分为中小微型企业贷款和“三农”贷款；按贷款对象分为企业贷款和天然人贷款。

周转贷款是指贷款刻日在三个月以下（含3个月）的贷款。

短期贷款是指贷款刻日在3个月以上1年以下（含1年）的贷款。

中小微型企业贷款是指对中、小、微型企业（除农业企业）发放的各项贷款。 “三农”贷款是指在保持为农平易近、农业、农村经济成长办事的原则下对农业企业和农户发放的贷款。

企业贷款是指本公司办事辖区内经工商行政治理机关（或主管机关）核准挂号的中、小、微型企业法人（包含农业企业）、其他经济组织、个别工商户。

天然人贷款是指本公司办事辖区内具有中华人平易近共和国国籍的具有完全平易近事行动才能的天然人。

第十一条 信用贷款发放需相符规定前提，农户小额信用贷款按信用等级限额为准。对企业法人发放信用贷款一律报本公司风险操纵部审查。

第十二条 包管贷款是指按《中华人平易近共和国担保法》规定的包管方法以第三人承诺在借钱人不克不及了偿贷款时，按商定承担一样包管义务或连带义务而发放的贷款。本公司发放的包管贷款都为连带义务包管贷款。

第十三条 解决包管贷款，应当对包管人包管资格、资信状况及其还款记录进行审查。

第十四条 包管人是指具有代为了债才能的法人、其他组织或者公平易近。下列单位不得作为包管人：

（一）国度机关。

（二）黉舍、幼儿园、病院等以公益为目标的事业单位、社会集团。

（三）企业法人的分支机构、本能机能部分，但企业法人的分支机构有法人书面授权的，能够在授权范畴内供给包管。

第十五条 天然人包管资格及代偿才能可依照信用等级评定命据确信。签订合同时包管人必须当面签字并盖印或签字并按手印（右手食指上一节），并供给有效证件（非天然工资营业执照、天然工资身份证）原件及复印件。

第四章 贷款刻日和利率

第十六条 信贷人员依照客户贷款用处、临盆周期、还款才能，合理确信每笔贷款的刻日，最经久限不克不及跨过半年，以短期、流淌为主。实施按月结息。

第十七条 为真实反应资产形状，一样不解决贷款延期手续。如个别贷户贷款到期了债确有困难，且有合法来由的，必须在贷款到期日前申请要求解决展期，一笔贷款展期只准解决一次，短期贷款展期刻日累计不得跨过原贷款刻日，贷款展期的审批权限与原贷款审批权限雷同。

第十 要严格履行中国人平易近银行、AA省人平易近当局金融办及本公司规定的贷款利率标准，不得擅自进步和降低贷款利率。

第五章 信贷营业操作流程

第十九条 为确保贷款的安稳性、流淌性和效益性，解决信贷营业要按权限、按法度榜样运作。

第二十条 解决信贷营业的全然流程：借钱申请和受理、贷前查询拜望、贷款审查（核）、贷款审批和发放、贷后检查、贷款收回。

第二十一条 借钱申请和受理：凡向本公司申请借钱，应由借钱人向开户单位提出版面申请。并在申请书中填明借钱金额、币种、刻日、用处、贷款方法等全然情形。对赞成接收的，信贷员通知借钱人正式填写同一制式的申请书，借钱申请书原则上应由借钱人自行填写。

借钱人应向贷款方供给以下材料：

（一）借钱人（天然人）贷款，凭有效身份证解决，验证后身份证复印件存档。 （二）借钱人（企业）的全然情形。包含借钱人有效营业执照、代码证、税务挂号证、法人代表（负责人）身份证和复印件，经信贷员查对、验证。复印件留贷款方存档。如担保贷款还需供给包管人的有效营业执照、代码证、税务挂号证、法人代表（负责人）身份证和复印件，经信贷员查对、验证，复印件存档。

第二十二条 贷款查询拜望重要查询拜望以下内容：

（一）对客户供给的材料是否完全、真实、有效进行查询拜望核实。

1、考查客户供给的企业法人营业执照或有效身份证实是否真实、有效，营业执照是否按规定解决年检手续；天然人是否具有完全平易近事行动才能；

2、考查客户法定代表人和授权人托付人的签章是否真实、有效；客户填制的申请书内容是否齐备、完全。

（二）查询拜望客户信用状况及有关人员操行状况 1、查询人行信贷挂号咨询体系。明白得客户今朝借钱、其他负债和供给担保情形，考查贷款证反应的信贷金额与财务报表的是否一致，是否有不良信用记录；对外供给的担保是否超出客户的遭受才能。

2、查询拜望明白得客户法定代表人、实际经营者、股东及财务、发卖等重要部分负责人的操行、经营治理才能和事迹，是否有小我不良记录等。

（三）对借钱人及其担保人的资产状况、临盆经营状况和市场情形进行查询拜望；分析信贷需乞降还款筹划。

1、信贷员应深刻客户进行现场查询拜望，留意收集非财务信息和软信息；查询拜望客户及其担保人临盆经营是否合法、正常，是否超规定经营范畴；借钱用处是否违抗司法、，是否超出经营范畴。

2、对企业客户及其担保人单位，应查阅其资产负债表、损益表等帐表，对客户的资产、负债、所有者权益、收入、成本、利润等情形进行分析，并进行“账账、账表、账实”等查对。重点匡算企业的净资产及盈利才能。

3、考查商品交易的真实性，分析商品交易的须要性。

4、查询拜望分析还款来源和还款时刻。重视落实贷款第一还款来源，查询拜望分析信贷需求的缘故及信贷用处的合法性。加大年夜对小我贷款应用用处的审查，严格操纵贷款金额与临盆经营范畴相匹配，禁止发放无明白用处贷款。

（四）包管人查询拜望

1、包管人的合法性。假如供给担保的是企业法人或其他组织，应查询拜望其年检情形和执照的有效性。

2、包管人的代偿才能状况。由企业单位作包管担保的，应考察其资产负债率、经营效益及成长前景等情形。

第二十三条 贷款审查（核）：信贷人员查询拜望完成后将所有规定材料提交本公司贷款审核人员按规定法度榜样进行审查（核）。

审核人员依照信贷员上报的贷款，重点对贷款凭证要素，借钱人、担保人的资格，借钱人接洽关系情形，贷款抵质押情形，贷款的合规合法性等进行审查（核）。

（一）贷款凭证要素重点审查（核）：

1、借钱人、贷款人、担保人全称是否与签字和印章相符。 2、借钱日期是否填写精确、有否涂改。 3、借钱金额大年夜小写是否一致。

4、借钱用处书写与查询拜望结论是否一致。

5、借钱刻日是否涂改，是否与临盆、经营的周期相匹配，是否与所履行的贷款利率相匹配，贷款利率履行是否精确。

6、其他合规性审查。

（二）借钱人、担保人的资格审查（核）：

1、除天然人外，是否有经由工商行政治理机关解决《营业执照》年检手续或事业单位挂号治理部分化决《事业单位法人许可证》年检手续。专门行业是否有有权机关揭橥的经营许可证。

2、除天然人外，是否有人平易近银行核准发放并经由年检的贷款卡，以及技巧监督部分揭橥并经由年检的组织机构代码。

3、是否有稳固的经济收入和优胜的信用记录。

4、所从事的经营活动合规合法，是否相符国度家当和社会成长筹划要求。 5、审查企业单位供给所从事项目标材料，包含法人代码证、报表材料、天资证、筹划书等。

6、天然人借钱户身份证件是否过时或是否年纪偏大年夜。

7、天然人客户所借钱项与实际遭受才能是否匹配，除天然人外的客户是否相符规定比例的本钱金或规定比例的资产负债率。

8、与借钱人、包管人德律风查对（天然人贷款），重要查对借钱用处是否与合同上或信贷员查询拜望申报中所写出的相符。

9、其他合规性审查（核）。

（三）借钱人接洽关系情形审查（核） 1、对天然人接洽关系情形审查（核）

（1）借钱人是否在本公司及其他金融机构有借钱。

（2）借钱人夫妻两边的另一方在本公司或其他公司金融机构是否有借钱。 （3）借钱人家庭成员是否在本公司或其他金融机构有借钱。

（4）合股企业以天然人出面贷款的，必须审查合股协定中的天然人贷款及亲属贷款情形，企业合股人出面贷款总额是否超出贷款规范化操作的有关规定。

（5）其他合规性审查（核）。

2、对企业单位接洽关系情形的审查（核）

（1）借钱人是否在本公司及其它金融机构借钱。

（2）借钱人所投资的企业或控股的企业，是否在本公司有借钱。 （3）借钱人的股东及治理人员或事实经营者是否有借钱。所借钱项是否用于企业。 （4）其他合规性审查（核）。

第二十四条 贷款审批：应建立审贷分别、分级审批的贷款审批治理轨制。 本公司公司营业部负责贷款的受理、查询拜望和贷后检查，综合治理部负责贷款的审查（核），总经理负责贷款的审批，财务治理部负责贷款的发放。

第二十五条 贷款发放：本公司财务治理部依照经总经理签字的赞成发放贷款的审批书发放贷款。假贷两边应按照有关规定签订借钱合同。合同签订由总经理或授权人签字生效，借钱合同生效后，按借钱合同生效时刻解决贷款发放手续。发放的贷款必须经由过程转账或银行卡等结算渠道全额转入借钱人的账户内。

本公司发放的每一笔贷款必须逐笔经本公司综合治理部审查（核），总经理审批，不得发放未经审查（核）、审批的贷款，未经审查（核）、审批而发放的贷款以违规贷款处理，并穷究相干义务人的义务。

第二十六条 本公司按规定应用同一制式的合同文本，借钱合同与担保合同要精

确应用。签订合同要包管合同文本之间的司法连接，包管合同的合法、有效。主合同从合同、借钱借据中的贷款时刻、借钱人姓名或名称、合同名称及合同号、贷款金额及大年夜写金额、还款时刻、借钱用处等必须一致。借钱合同要素不得涂改。

第二十七条 贷后治理：指信贷营业产生后对贷款的治理。

（一）贷款发放的当日，按照营业体系要求录入信贷信息和担保信息材料。 （二）信贷营业产生后，信贷员还要按有关要求对贷款进行日常的跟踪治理。要对客户履行借钱合同、经营状况等方面情形进行经常性跟踪检查和按期检查，要对客户财务和非财务等身分包含治理人员、合作关系、债权债务关系、财务状况等进行监控，企业贷款按季写出贷后检查申报。当发明风险预警可能危及信贷资产安稳时，应及时向部分经理或总经理申报，在信贷事实风险形成前，采取响应的防范方法。

信贷人员必须加强贷后治理，紧密留意借钱人的一些晦气于贷款安稳的预警旌旗灯号，及时申报，能够采取下列一种或多种处理方法，爱护债权，防范风险：

（1）限日改正违约行动。 （2）停止发放新贷款。

（3）提早收回借钱人部分或全部贷款。 （4）按规定罚息。

（5）要求担保人实施担保义务。 （6）依法申请借钱人破产还债。 （7）其他可行的风险防范方法。

第二十 贷款收回：贷款要按照假贷两边商定的贷款刻日收回，贷款到期前，信贷员应发出贷款催收通知书，通知借钱人和担保人还贷，借钱人了偿贷款应打印还贷凭证。

第二十九条 经公司赞成，客户能够提早了债贷款。

第三十条 借钱人到期未还，又未解决展期手续的，信贷员要发出贷款催收通知。

第六章 贷款审批权限

第三十一条 本公司对信贷营业实施分级授权治理轨制。公司董事会对总经理授权，总经理负责贷款营业的审批，如总经理外出或其他专门情形不克不及实施贷款审批权限的将对部分经理进行临时授权，有权审批人在授权范畴内可进行临时审批，不得超权限审批。

第三十二条 本公司下设风险操纵部，承担信贷营业的审查、审批及贷后检查、监督。

第三十三条 非天然人贷款审批权限

（一）非天然人贷款实施贷款授信治理，授信额度内贷款发放由总经理审批，但对年度新增授信的贷款须报公司风险操纵部审批。贷款一经产生不良或结欠利钱一个季度以上的主动撤消授信额度，贷款发流放笔报公司风险操纵部审批。

（二）由公司审议、评判、认定的操纵、退出和清收转化类贷款，撤消授信额度。 （三）经由过程非现场和现场检查，发明存在较大年夜潜在风险，经由过程审议、评判、认定并发出预警风险提示的贷款，撤消授信额度。

XXXX小额贷款信贷档案治理实施细则

为加强信贷档案治理，重要档案做到妥当归卷、材料完全，调阅便利，查找快捷，每笔贷款都能有据可查，使信贷档案治理做到轨制化、规范化，从档案治理上完全包管信贷资产的安稳性，经公司研究，特制订本方法。 一、工作职责

1、负责公司种类档案的整顿、编号、保管。 2、归档范畴：

1)公司营业经营材料、财务、信贷材料； 2)公司的筹划、年度筹划、统计材料； 3)科学技巧、财务审计材料； 4)劳动工资、人事档案；

5)会议记录、决定、决定、委任书；

3、包管原始材料及单据齐备完全，密级档案必须包管安稳。 4、治理档案的借阅与索取。 5、档案的烧毁： 1）、任何组织或小我非经许可无权随便烧毁公司档案材料；

2)、若按规定须要烧毁时，凡属密级档案须经总经理赞成后方可烧毁，一样内部档案，须经风险治理部赞成后方可烧毁。

3)、经赞成烧毁的公司档案。档案人员要卖力填写、编制烧毁清单，由专人监督烧毁。

二、文本档案材料治理

（一）移交对象

1、信贷营业相干人员、档案治理员（可由信贷治理部分相干人员担负，也可由其他部分相干人员担负）。

2、信贷营业相干人员负责按时移交信贷档案，并对所移交档案材料的完全性和规范性负责。

3、流程 （1）营业产生后或贷后监测检查完成后，信贷营业有关人员在5个工作日内整顿好营业原始材料，挂号信贷治理体系，编织信贷员档案移交清单，列清晰所有信贷材料。如确因客不雅缘故临时无法收集齐备的，要在清单中注明情形。

（2）档案治理员按照清单所列内容与信贷材料一一进行查对，审查档案材料是否完全、规范。对内容不全的，应督促信贷营业有关人员补齐材料或在移交清单上注明情形。

（3）交代两边在信贷档案移交清单上签字确认后，信贷营业有关人员将全部材料移交给档案治理员。信贷营业有关人员可对营业材料复印储存。 （二）立卷和保管

档案治理员在规准时刻内完成信贷营业档案的整顿、立卷工作；按期对档案的保管情形进行检查，并书面记录检查成果；监督、指导信贷营业相干人员及时更新、查询拜望信贷营业立卷材料，确保档案内容的连续性、完全性和有效性。 （三）归档

档案治理员按规定将信贷营业档案归档。 3、流程

（1）凭管帐部分的收回贷款本息通知单或其他能够或许注解信贷营业终结的证实，将已结清债权债务的合同文本及该笔营业的其他档案盒中抽出，响应修改抽出档檀卷内的文件目次和档案盒封面，加盖收回印戳，将档案转入该客户的归档区保管。

（2）填写档案皮的归档号，将档案装入归档区对应年度的档案盒中，填制档案盒封面，建立已归档档案保管清册。

（四）烧毁 1、人员

档案治理员、监销人（一样由信贷部分和档案治理部分相干人员担负）、总经理。 2、职责

（1）档案治理员负责编制信贷营业档案烧毁清册、提出烧毁看法并实施烧毁。 （2）监销人负责盘点查对需烧毁的信贷营业档案，烧毁后在烧毁清单上签名盖印，并将监销申报总经理。

（3）总经理负责对档案治理员提交的材料进行审查并签订看法；明白得档案烧毁情形。

3、流程 （1）对规定保管期满后可烧毁的信贷营业档案，档案治理员应编制信贷营业档案烧毁清册，列明烧毁档案的名称、卷号、册数、起止年度和档案编号、应保管刻日、已保管刻日、烧毁时刻等内容，提出烧毁看法，总经理。

（2）总经理在信贷营业档案烧毁清册上签订看法。

（3）对赞成烧毁的，由档案治理部分和信贷部分合营派员监销。监销人在烧毁信贷营业档案前，按照烧毁清册上所列内容盘点查对。

（4）烧毁后，监销人应在烧毁清册上签名盖印，并将监销情形申报总经理。