2011年金融学练习题及复习题(个人汇总)

第1套

一． 名词解释(每小题3分，共 15分)

1． 资本与金融项目—反映的是资产所有权在国际间的流动，包括资本项目和金融项目。

2． 贮藏手段—贮藏手段是货币退出流通领域被人们当作的价值形态和社会财富的一般代表保存起来的职能。贮藏手段是在价值尺度和流通手段职能的基础上产生的。

3． 证券交易所—是专门的、有组织的证券买卖集中交易的场所。

4． 出口信贷—出口信贷是出口国为支持和扩大本国产品的出口，提高产品的国际竞争能力，通过提供信息补贴和信贷担保的方式，鼓励本国银行向本国出口商或外国进口商提供的中长期信贷。

5． 浮动利率—是指在整个信贷期限内，利率随市场利率的变化而定期调整的利率。 二． 判断正确与错误（每小题1分，共10分）。

1. 经济发展的商品化是货币化的前提与基础，但商品化不一定等于货币化。（√ ） 2. 商业票据不能作为信用货币的形式。（X ） 3. 格雷欣法则是在金银平行本位制中发生作用的。（X ） 4. 当市场利率上升时，证券行市也上升。（X ）

5. 银行独占货币发行权是银行区别于商业银行的根本标志。（√ ） 6. 银行和保险业务收支在国际收支平衡表中属于资本项目。（ X） 7. 现金漏损与贷款余额之比称为现金漏损率，也称提现率。（X ） 8. 物价上涨就是通货膨胀。（X ） 9. 基准利率一般属于长期利率。（X ）

10. 通知放款是商业银行之间的短期资金拆借。（√ ） 三． 单项选择题 (每小题1分，共 10分) 1.中国第一家现代银行是 （ D）

A 汇丰银行 B花旗银行 C英格兰银行 D丽如银行

2. (B )膨胀是引起财政赤字和银行信用膨胀的主要原因 A消费需求 B投资需求 C社会总储蓄 D社会总需求

3.银行持有的流动性很强的短期有价证券是商业银行经营中的(C ) A第一道防线 B第二道防线 C 第三道防线 D 第四道防线

4.银行在大城市设立总行，在本市及国内外各地普遍设立分支行的制度是( B). A单一银行制 B总分行制 C持股公司制 D连锁银行制

5.著名国际金融专家特里芬提出的确定一国国际储备量的指标是各国的外汇储备应大致相当于一国（ A）个月的进口额。 A 三 B六 C九 D 十

6.下列属于消费信用的是(C )

.A直接投资 B 银团投资 C赊销 D出口信贷

7.金本位制下， ( B) 是决定两国货币汇率的基础 . A 货币含金量 B铸币平价 C中心汇率 D货币实际购买力

8.专门向经济不发达会员国的私营企业提供贷款和投资的国际金融组织是( B). A国际开发协会 B国际金融公司 C 国际货币基金组织 D国际清算银行 9.属于管理性金融机构的是( B).

A商业银行 B银行 C专业银行 D投资银行 10.属于货币远期中介指标的是 (C ). A汇率 B超额准备金 C利率 D基础货币

四、多项选择题（每小题2分，共20分）

1. 商业银行在经营活动中可能面临的风险有（ABCDE ）. A信用风险 B资产负债失衡风险

C来自公众信任的风险 D 竞争的风险 E 市场风险 2.按照外汇支付方式划分的汇率是 ( CDE). A卖出汇率 B买入汇率 C信汇汇率 D 票汇汇率 E 电汇汇率

3.商业银行的负债业务是指银行吸收资金的业务，即形成银行资金来源的业务，它包括 (BD ). A银行贷款 B存款负债 C 现金 D 其它负债 E存放同业存款

4.在商品交换过程中，价值形式的发展经历的四个阶段是 ( ACEF). A简单的价值形式 B等价形式 C扩大的价值形式 D相对价值形式 E货币形式 F 一般价值形式

5.国际货币基金组织会员国的国家储备一般有(ABCE ). A黄金储备 B 外汇储备 C在IMF的储备头寸 D欧洲货币单位 E 特别提款权 6.当代金融创新的成因有( ABCDE)

A 经济思潮的变迁 B需求刺激 C供给推动 D对金融管制的规避 E 新技术的推动 7.社会总需求是由 (ACD ) 组成的 . A消费需求 B 税收 C 开支 D投资需求 E进口

8.派生存款是指由商业银行(ABCD ) 等业务活动引申出来的存款. A同业拆入 B发放贷款

C办理贴现 D吸收储蓄存款 E投资 9.私募发行的优点为 ( ABD).

A 手续简便 B筹资迅速 C流动性强 D推销费用低 E要求的投资报酬率较低 10.商业票据流通转让的过程包括( ABE). A 背书 B 承兑 C 托收 D汇兑 E贴现 五、 简答题（每小题6分，共24分0 1、优点：（1）灵活便利；（2）安全性高；（3）规模经济。（3分） 局限性：（1）割断了资金供求双方的直接联系；（2）减少了投资者的收益。（3分） 2、银行是“国家的银行”，它是国家货币的执行者和干预经济的工具。（1分，以下5点各1分） （1）代理国库；（2）代理发行债券；（3）为筹集资金；（4）代表参加国际金融组织和各种国际金融活动；（5）制定和

1

执行货币。

3、金融全球化的主要表现为：

（1）金融机构全球化，含义（1.5分）;（2）金融业务全球化，含义（1.5分）；（3）金融市场全球化，含义（1.5分）；（4）金融监管与协调全球化，含义。（1.5分）

4、金融工具一般具有期限性，流动性，风险性和收益性。（3分）

金融工具的发行价格可分为两类：直接发行方式下的发行价格和间接发行方式下的发行价格。前者包括平价发行，折价发行和溢价发行。后者包括中介机构的承销价格或中标价格，投资者的认购价格。（3分）

六、计算题（6分）

单利法 10000+10000×5%×5=12500 （3分） 复利法 10000×（1+5%）5=12762.8 （3分） 七、论述题（15分） 要点：

1. 计划经济下银行实行直接，说明银行的地位、以及可用的货币工具，如信贷规模、利率管制、直接干预等（3—5分）；

2. 市场经济下银行实行间接，说明银行的地位，以及可用货币工具，包括存款准备金、再贴现和公开市场，并分析间接下这些工具所具备的优缺点；（3—5分）

3. 我国现阶段已确立了社会主义市场经济，在由计划经济向市场经济转化的过程中，银行应大力推进货币工具由直接为主向间接为主转化。指出我国应重点使用公开市场和再贴现，并通过改革逐步完善这两大所需的经济金融条件，从而保证其作用的有效发挥。（3—5分）

（答案要点给基本分，视发挥情况酌情加分）

货币银行学试题

一、名次解释（每小题3分）

1、价值尺度：货币的基本职能之一。是指货币在表现和衡量一切商品价值时所发挥的职能。

2、通货膨胀：是指由于货币供应过多，引起货币贬值、物价普遍上涨的货币现象。

3、无限法偿：有限法偿的对称。是指本位货币具有无限的支付能力，既法律上赋予它流通的权力，不论每次支付的金额多大，受款人均不得拒绝收受。

4、商业信用：工商企业之间在买卖商品时，以商品形式提供的信用。

5、派生存款：又称衍生存款，是指商业银行发放贷款、办理贴现或投资业务等引申而来的存款。它是相对于原始存款的一个范畴。银行创造派生存款的实质，是以非现金形式为社会提供货币供应量。

6、直接融资：间接融资的对称。是指资金供求双方通过一定的金融工具直接形成债权债务关系的融资形式。

7、间接标价法：直接标价法的对称，又称应收标价法。是指用一定单位的本国货币来计算应收若干单位的外国货币的汇率表示方法。

8、基础货币：是指处于流通界为社会公众所持有的通货及商业银行存于银行的准备金的总和

9、国家信用：是指以国家为一方的借贷活动，即国家作为债权人或债务人的信用。

10货币乘数：是指在货币供给过程中，银行的初始货币提供量与社会货币最终形成量之间的扩张倍数。

11金融工具：是在信用活动中产生的、能够证明债权债务或所有权关系并据以进行货币资金交易的合法凭证。

12 经济货币化：指一国国民经济中用货币购买的商品和劳务占全部产出的比重及其变化过程。

13 格雷欣法则：在双本位制下，虽然金银之间规定了法定比价，但市场价格高于法定价格的金属货币就会从流通中退出来进入贮藏或输出国外；而实际价值较低的金属货币则继续留在流通中执行货币职能，产生“劣币驱逐良币”的现象，统称“格雷欣法则”。

14 实际货币需求：实际货币需求是指名义货币需求在扣除了通货膨胀因素之后的实际货币购买力，它等于名义需求除以物价水平，即Md/P。

15 公开市场业务：公开市场业务是指银行在金融市场上公开买卖有价证券，以次来调节市场货币量的行为。当银行认为应该增加市场货币供给量时，就在金融市场上买进有价证券（主要是债券），而将货币投放出去，否则反之。

16、货币制度：货币制度是国家以法律形式确定的货币流通的结构和组织形式，简称币制。

17、提现率：现金漏损与存款总额之比称为现金漏损率，也称提现率。

18、金融资产：指单位或个人拥有的以价值形态存在的资产，是一种索取实物资产的权利。

19、准银行制度：是指在一些国家或地区，并无通常意义上的银行制度，只是由授权某个或某几个商业银行，或设臵类似银行的机构，部分行使银行职能的。

20、金融创新：是指金融业内部通过各种要素的重新组合和创造性变革所创造或引进的新事物。金融创新是一个动态的过程，对社会经济的影响是利弊皆存，利大于弊。

二、判断正确与错误（正确的打√，错误的打Χ。每小题2分。答对给分，答错扣分，不答不给分） 1、纸币之所以可以作为流通手段，是因为它本身具有价值。（ X ） 2、税务局向工商企业征收税款时，货币执行价值尺度职能。（ X ）

3、由于股票行市与债券行市的理论依据均为收益资本化，因而二者的计算公式相同。（ X ） 4、根据凯恩斯主义理论，在“流动性陷阱中”，货币无效。（ √ ） 5、银行独占货币发行权是银行区别于商业银行的根本标志。（ √ ）

6、银行信用与商业信用是相互对立的，银行信用发展起来以后，逐步取代商业信用，使后者的规模日益缩小。（ X ） 7、“金融二论”的核心观点是全面推行金融自由化、取消对金融机构和金融市场的一切管制和干预。（ √ ）

2

8、金融体系是指一国一定时期金融机构的总和。（ √ ） 9、投资银行的主要资金来源是发行股票和债券。（ √ ）

10、货币供给的主体是银行、商业银行和非银行金融机构。（ X ）

11、暂时退出流通处于静止状态的货币，执行贮藏手段职能。（ √ ） 12、对货币目标而言，稳定物价与充分就业通常是一致的。（ X ）

13、商品化是货币化的前提与基础，商品经济的发展必然伴随着货币化程度的提高。（ X ） 14、复本位制是金银复本位制的简称，是指以金和银同时作为本位币的货币制度。（ √ ） 15、金融机构的主要功能是信用媒介，是一种直接信用。（ X ）

16、现金漏损率与存款派生倍数呈正比关系，超额准备金与存款派生倍数呈反比关系。（ X ） 17、纸币之所以可以作为流通手段，是因为它本身具有价值。（ X ） 18、直接融资与间接融资的区别在于是否涉及银行存贷款业务。（ X ） 19、借贷资本本质上是一种生息资本。（ √ ） 20、物价上涨就是通货膨胀。（ X ）

21、格雷欣法则是在金银平行本位制中发生作用。（X ） 22、当市场利率上升时，证券行市也上升。（X ）

23、通知放款是商业银行之间的短期资金拆借。（X ）

24、中国人民银行在1983年之前是复合式银行。（√）

25、银行独占货币发行权是银行区别于商业银行的根本标志。（√） 26、银行和保险业务收支在国际收支平衡表中属于资本项目。（X） 27、现金漏损与存款余额之比称为现金漏损率,也称提现率。（X）

28、直接标价法是用一定单位的本国货币来计算应收若干单位的外国货币。（X） 29、通货紧缩是通货膨胀的一种表现形式。（X） 30、商业银行经营方针中作为条件的是安全性。（X ）

31、布雷顿森林体系是以黄金为基础，但却是以美元为主要国际储备货币的国际货币体系，自此体系建立起来，金本位制度就宣告崩溃了。（ X ）

32、银行信用是银行或其他金融机构以货币形态提供的信用，它属于间接信用。（ √ ）

33、在间接融资中，资金供求双方并不形成直接的债权和债务关系，而是分别与金融机构形成债权债务关系。（√ ） 34、各国银行在进行宏观经济时，主要凭借的还是行政手段。（ X ）

35、在资本充足性管理中，资产回报率（ROA）是一个重要的指标，它等于税后净利润与资产的比值。（ X ） 36、在伦敦外汇交易市场上，某日£1=US$1.5902-1.53，现在A贸易商欲从花旗银行伦敦分行用英镑购入100万美元，应使用1.5902的汇率。（ X ）

37、内生变量是指经济体系中由纯粹经济因素所决定的变量，这些变量通常不为左右，例如市场经济中的价格、利率、汇率、税率等等。（ X ）

38、货币需求是指社会各部门在既定的收入或财富范围内愿意以货币形式持有的数量。（ X ） 39、国际收支是一个流量的概念，当人们提到国际收支时应指明是哪一个时期的。（ √ ）

40、当金融资产的收益率明显高于存款利率时，人们往往更倾向于购买有价证券，因而会增加投资性货币需求。（ √ ） 三、单项选择题（每小题1分，共10分,每小题有一项答案正确，请将正确答案的序号填在括号内。） １．科学的货币本质观是（ C ）。

A、货币金属说 B、货币名目说

C、马克思的劳动价值说 D、国家的发明创造 ２．（ A ）是国际收支平衡表中最基本的项目。

A、经常项目 B、资本项目 C、平衡项目 D、错误与遗漏

3．下列利率决定理论中，哪一理论强调投资与储蓄对利率的决定作用（ C ）？ A、马克思的利率论 B、流动偏好论 C、可贷资金论 D、实际利率论 4．在我国，收入变动与货币需求量变动之间的关系是（ A ）。 A、同方向 B、反方向

C、无任何直接关系 D、A与B都可能 5．商业银行与其他金融机构区别之一在于其能接受（ C ）。

A、原始存款 B、定期存款 C、活期存款 D、储蓄存款 6．货币诸目标之间呈一致性关系的是（ B ）。

A、物价稳定与经济增长 B、经济增长与充分就业 C、充分就业与国际收支平衡 D、物价稳定与充分就业 7．信用是（ D ）。

A、买卖关系 B、赠予行为

C、救济行为 D、各种借贷关系的总和 8．下列变量中，（ C ）是个典型的外生变量。

A、价格 B、利率 C、税率 D、汇率 9、“金融二论”重点探讨了（ D ）之间的相互作用问题。

A、经济部门 B、金融部门

C、经济与国家发展 D、金融与经济发展

10、《巴塞尔协议》中为了清除银行间不合理竞争，促进国际银行体系的健康发展，规定银行的资本充足率应达到（ B ）。 A、5% B、8% C、4% D、10% 11、发行价格低于金融工具的票面金额称作（ C ）。 A、溢价 B、平价 C、折价 D、竞价 12、商品的价格（ A ）。

A、是商品与货币价值的比率 B、同商品价值成反比 C、同货币价值成正比 D、是商品价值的货币表现 13、经济发展对金融起（ D ）作用。

A、一定的 B、决定性 C、不确定 D、推动 14、“金融二论”重点探讨了（ C ）之间的相互作用问题。 A、经济部门 B、金融部门

3

C、金融与经济发展 D、经济与国家发展

15、以金为货币金属，以金币为本位币，不铸造也不流通金币，银行券可兑换外币汇票属于（ C ）货币制度。 A、金块本位制 B、金本位制 C、金汇兑本位制 D、银本位制 16、为了取得利息而暂时贷放给职能资本家使用的资本是（ B ）。

A、产业资本 B、借贷资本 C、货币资本 D、商业资本 17、一年以内的短期债券称作（ D ）。

A、货币债券 B、公债券 C、货币债券 D、国库券

18、<<巴塞尔协议>>中为了清除银行间不合理竞争,促进国际银行体系的健康发展,规定银行的资本充足率应达到( C )。 A、5% B、4% C、8% D、10% 19、金融创新对金融发展和经济发展的作用是（ D ）。

A、利小于弊 B、利弊各半 C、有利无弊 D、利大于弊

20、中国人民银行从1984年开始执行银行职能后所使用的最主要的货币工具是（ C ）。 A、利率 B、存款准备金率 C、贷款计划 D、公开市场业务 21、出口方银行向外国进口商或进口方银行提供的贷款是（ B ）。 A、卖方信贷 B、买方信贷 C、国际金融机构贷款 D、贷款 22、通知放款的活动属于（ A ）。

A、短期拆借市场 B、银行同业拆借市场 C、票据承兑市场 D、票据贴现市场

23、英格兰银行的建立标志着现代银行业的兴起，它成立于（C ）。 A、1765 B、1921 C、1694 D、1473

24、属于准银行的国家和地区是（ D ）。 A、马来西亚 B、印度尼西亚 C、泰国 D、新加坡 25、巴塞尔协议规定的资本充足率是（ A）。 A、8% B、4% C、13% D、5%

26、从动态的角度考察一定时期的货币总需求是指( A ) A、该时期的货币流量 B、该时期的货币存量 C、该时期末的货币余额 D、该时期初的货币存量 27、下列变量中，属于典型的外生变量的是（ B ）。 A、利率 B、税率 C、汇率 D、价格 28、有价证券的二级市场是指（ D ）。

Ａ、证券发行市场 Ｂ、货币市场 Ｃ、资本市场 Ｄ、证券转让市场 29、属于货币远期中介指标的是（ A）。 Ａ、利率 Ｂ、超额准备金 Ｃ、基础货币 Ｄ、汇率 30、科学的货币本质观是（ C ）。

Ａ、货币金属说 Ｂ、货币名目说 Ｃ、马克思的劳动价值说 Ｄ、创造发明说 31、中国第一家现代银行是( C )

A.汇丰银行 B.花旗银行 C.英格兰银行 D.丽如银行

32．(B )膨胀是引起财政赤字和银行信用膨胀的主要原因。 A.消费需求 B.投资需求 C.社会总储蓄 D.社会总需求

33.银行所持有的流动性很强的短期有价证券是商业银行经营中的( C ) A.第一道防线 B. 第二道防线 C. 第三道防线 D. 第四道防线

34.银行在大城市设立总行，在本市及国内外各地普遍设立分支行的制度是( B ) A.单一银行制 B.总分行制 C.持股公司制 D.连锁银行制

35.著名国际金融专家特里芬提出的确定一国储备量的指标是各国的外汇储备应大致相当于一国( A )个月的进口额。 A .三 B. 六 C. 九 D.十

36.银行和企业往往同属一个财团，并与工商企业关系密切的是(C )金融机构体系的特点。 A.英国 B.美国 C.日本 D.中国

37.金本位制下，( B )是决定两国货币汇率的基础。 A.货币含金量 B.铸币平价 C.中心汇率 D.货币实际购买力

38.专门向经济不发达会员国的私营企业提供贷款和投资的国际金融组织是( B ) A.国际开发协会 B.国际金融公司 C.国际货币基金组织 D.国际清算银行 39.经济货币化进程是( C )

A.匀速的 B.非匀速 C.逐渐提高 D.减缓的 40.属于货币远期中介指标的是( C )

A.汇率 B.超额准备金

4

C.利率 D.基础货币

四、多项选择题（每小题2分。每小题有数目不等的答案正确，请将所有正确答案的序号填写在括号内。） 1、我国货币制度规定，人民币应具有以下特点（ ACD ）。 A、是不可兑现的银行券 B、是可兑现的银行券 C、与黄金没有直接联系 D、可以兑换黄金 E、具有无限法偿能力 F、法偿能力是有限的

2、我国金融体系改革的目标是实现（ ABD ）。 A、性金融和商业性金融分离 B、以国有商业银行为主体 C、以四大专业银行为主体 D、多种金融机构并存

E、以非银行金融机构为主体 3、限价的主要手段有（ ABCDE ）。

A、制定反托拉斯法 B、制定“工资——价格”指导线 C、收入指数化 D、管制和冻结工资与物价 E、运用税收手段

4、在下列金融机构中，属于全球性金融机构的是（ CD ）。

A、泛美开发银行 B、亚洲开发银行 C、国际复兴与开发银行 D、国际货币基金组织 E、非洲开发银行

5、在下列各项中，属于银行“银行的银行”职能的内容是（ACDE ）。 A、充当最后贷款人 B、代理国库

C、全国票据清算中心 D、集中管理商业银行的存款准备金 E、监督和管理全国的商业银行

6、价格与商品价值和货币价值的关系是（ ACDE ）。 A、价值是价格的基础 B、价格是价值的基础

C、价格是商品价值的货币表现

D、商品价格与商品价值成正比例变化 E、商品价格与货币价值成反比例变化 7、商业银行经营的方针包括（ ACD ）。

A、盈利性 B、社会性 C、流动性 D、安全性 E、合理性

8、成本推动型通货膨胀又可细分为（ AD ）引起的通货膨胀。 A、工资推动 B、预期推动 C、价格推动 D、利润推动 E、财政赤子推动

9、金融创新对金融和经济发展的推动，是通过以下（ ACDE ）途径来实现的。 A、提高金融机构的运作效率 B、绕过法律

C、提高金融市场的运作效率 D、增强金融产业的发展能力 E、增强金融作用力

10、具有以小搏大特征的证券交易方式是（ ACD ）。

A、信用交易 B、现货交易 C、期货交易 D、期权交易 E、垫头交易

11、银行的职能表现在（ ABD ）。

A、发行的银行 B、银行的银行 C、企业的银行 D、国家的银行 E、人民的银行

12、价格标准是（ CD ）。 A、价值尺度的表现 B、货币的职能 C、由国家法律规定的

D、包含一定重量贵金属的货币单位及其等分 E、价值的存在

13、在下列关于利息的理解中，正确的包括（ BC ）。 A、 利息只存在于资本主义经济关系中 B、 利息属于信用范畴

C、 利息的本质是对价值时差的一种补偿

D、 利息就本质而言，是剩余价值的一种特殊表现形式 E、 食利阶层的剥削形式

14、在商品交换过程中，价值形式的发展经历的四个阶段是（ ACDE ）。 A、简单的价值形式 B、等价形式 C、扩大的价值形式 D、货币形式 E、一般价值形式

15、我国货币制度规定，人民币具有以下特点（ ACE ）。 A、是不可兑现的银行券 B、是可兑现的银行券 C、与黄金没有直接联系 D、可以兑换黄金 E、具有无限法偿能力

16、我国利率的决定与影响因素有（ ABCDE ）。

A、利润的平均水平 B、资金的供求状况 C、物价变动的幅度 D、国际经济环境

5

E、性因素

17、存款派生时的主要制约因素包括（ ABC ）。

A、提现率 B、超额准备率 C、法定存款准备金率 D、贴现率 E、通货膨胀率

18、国际收支平衡表的项目有（ ADE ）。

A、经常项目 B、劳务收支项目 C、贸易项目 D、平衡项目 E、资本项目

19、通货膨胀是在纸币流通条件下，货币流通量过多并超过货币必要量所引起的（ CD）经济现象。 A、生产过剩 B、需求不足 C、货币贬值 D、物价上涨 E、生产周期性波动 20、货币的两个基本职能是（ AB ）。

A、价值尺度 B、流通手段 C、支付手段 D、贮藏手段 E、世界货币

21、在下列各项中，概括了银行职能的是（ BCD）。

A、的银行 B、发行的银行 C、银行的银行 D、国家的银行 E、企业的银行

22、当代金融业务创新的体现是（ ACD ）。

A、新技术在金融业中广泛应用 B、金融制度创新

C、金融工具不断创新 D、新业务和新交易大量涌现 E、金融组织机构创新

23、商业信用是现代信用的基本形式，它是指（ ABDE ）。

A、工商企业之间存在的信用 B、银行与企业之间提供的信用

C、以商品的形式提供的信用 D、是商品买卖双方可以相互提供的信用 E、是买卖行为与借贷行为同时发生的信用 24、下列关于利息的理解中正确的是（ CE ）。

A、利息只存在于资本主义经济关系中

B、利息只存在于社会主义市场经济关系中 C、利息属于信用范畴 D、利息的本质是对价值时差的一种补偿

E、利息就本质而言，是剩余价值的特殊表现形式 25、按照银行营业时间，可将汇率划分为（EF ）。

A、基本汇率 B、套算汇率 C、远期汇率 D、即期汇率 E、开盘汇率 F、收盘汇率 26、金融市场的构成要素主要包括（ ABCD ）。

A、参与者 B、交易价格 C、金融工具 D、组织方式 E、商业银行

27、决定债券收益率的因素主要有（ ABD ）。

A、利率 B、期限 C、发行价格 D、购买价格 E、汇率

28、在集中计划经济国家，货币供求失衡通常表现为（ BCEF ）。 A、明显的物价上涨 B、商品供应短缺 C、凭票配给供应 D、利率下降 E、排队购物 F、黑市猖獗 29、《关于金融改革的决定》明确提出，我国今后货币的中介指标有（ A、货币供应量 B、信用总量 C、同业拆借利率 D、银行备付金率 E、汇率

30、国际货币基金组织会员国的国际储备，一般可分为（ ABCE ）。 A、黄金储备 B、外汇储备 C、在IMF的储备头寸 D、欧洲货币单位 E、特别提款权

31、为防止金融泡沫，必须通过有效的（ ABCD ）来控制金融机构的经营风险。。 A、外部监管 B、内部自律 C、行业互律 D、社会公 E、个人反省

32、我国金融体系改革的目标是实现（ ABD ）。 A、性金融和商业性金融分离 B、以国有商业银行为主体 C、以四大专业银行为主体 D、多种金融机构并存

E、以非银行金融机构为主体

33、货币时滞以银行为界限可分为（ AB ）。

A、内部时滞 B、外部时滞 C、认识是指 D、行动时滞 E、分析研究时滞

34、在下列金融机构中，属于区域性金融机构的是（ ABE ）。 A、泛美开发银行 B、亚洲开发银行 C、国际复兴与开发银行 D、国际货币基金组织

6

）。 ABCD E、非洲开发银行

35、在下列各项中，属于银行“国家的银行”职能的内容是（ BEF ）。 A、充当最后贷款人 B、代理国库

C、全国票据清算中心 D、集中管理商业银行的存款准备金 E、代理发行债券 F、制定和执行货币 36、我国利率的决定与影响因素有（ ABCDE ）。

A、利润的平均水平 B、资金的供求状况 C、物价的变动幅度 D、国际经济环境 E、性因素

37、适应资本主义经济发展需要的现代银行通过（ BD ）的途径而形成。

A、发展证券市场 B、高利贷性质的银行调整、转变 C、大型工商企业改组 D、根据资本主义原则组建股份制银行 E、发展邮政储蓄

38、成本推动型通货膨胀又可细分为（ AD ）引起的通货膨胀。 A、工资推动 B、预期推动 C、价格推动 D、利润推动 E、财政赤子推动

39、金融创新对金融和经济发展的推动，是通过以下（ ACDE ）途径来实现的。 A、提高金融机构的运作效率 B、绕过法律

C、提高金融市场的运作效率 D、增强金融产业的发展能力 E、增强金融作用力

40、存款派生时的主要制约因素包括（ BCD ）。 A、原始存款 B、提现率

C、超额准备金率 D、法定存款准备金率 E、贴现率

五、简答题（每小题6分）

1、货币有哪些主要职能？货币的基本职能是什么？

（1）货币有五种主要职能，即价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币。 (2)价值尺度和流通手段是货币的基本职能。 2、影响货币均衡实现的主要因素有哪些？

（1）银行的手段。 （2）国家财政收支状况。

（3）生产部门结构是否合理。 （4）国际收支是否基本平衡。 3、货币市场有哪些主要特点？

（1）交易期限短。 （2）交易的目的是解决短期资金周转的需要。 （3）所交易的金融工具有较强的货币性。 4、商业银行负债业务主要包括哪些内容？

（1）存款负债。 （2）其他负债。 （3）自有资本。 5、发展中国家货币金融发展的特征是什么？

（1）货币化程度低下。 （2）金融发展呈现二元结构。 （3）金融市场落后。 （4）对金融业实行严格管制。 6、利率在经济中有何作用？ 在宏观经济方面：

（1）利率能够调节社会资本供给。 （2）利率可以调节投资。

（3）利率可以调节社会总供求。 在微观经济方面：

(1)利率可以促使企业加强经济核算，提高经济效益。 (2)利率可以影响个人的经济行为。

7、二十世纪70年代以来，西方国家金融机构的发展出现了哪些趋势？ （1）业务上不断创新，并向综合化方向发展。 （2）建立银行，推动国际化进程。

（3）遵循《巴塞尔协议》，重组资本结构和经营结构。 （4）兼并成为商业银行调整的有效手段。

（5）分业经营转向综合性经营，形成更大的大型复合型金融机构。 8、西方国家存款保险制度的组织形式有哪几种？ （1）由出面建立存款保险机构。

（2）由与银行界共同建立存款保险机构。 （3）在支持下，由银行同业联合建立存款保险制度。 9、如何理解通货膨胀的经济含义？

通货膨胀是指由于货币供应过多而引起货币贬值、物价上涨的货币现象。理解通货膨胀的经济含义，应主要把握以下几点： （1）通货膨胀与纸币流通相联系。 （2）通货膨胀与物价相联。

(3) 通货膨胀与物价总水平相联。 （4）通货膨胀与物价的持续上涨相联。 10、什么是股票价格指数？如何编制股票价格指数？

（1）股票价格指数是反映股票行市变动的价格平均数。

（2）股票价格指数的编制与商品物价指数的编制方法基本相同，即先选定若干有代表性的股票作样本，再选定某一合适的年份为基期，并以基期的样本股票价格为100，然后用报告期样本股票的价格与基期作比较，就是报告期的股票价格指数。

11、何为货币中介指标？如何选定货币中介指标？

（1）货币中介指标是指为实现货币目标而选定的中介性或传导性金融变量。 （2）货币中介目标的选取有三个标准，即可测性、可控性和相关性。 12、货币传导机制一般包括哪些环节？ 应包括以下三个基本环节：

（1）从银行到商业银行等金融机构和金融市场。

（2）从商业银行等金融机构和金融市场到企业、居民等非金融部门的各类经济行为主体。 （3）从非金融部门等经济行为主体到社会各经济变量。 13、商业银行有哪些主要职能？ （1）充当信用中介。

（2）将社会个阶层的货币收入和积蓄转化为资本。

7

（3）创造信用流通工具。 （4）充当支付中介。

14、确定国际储备的适度规模时，应主要考虑哪些因素？ （1）持有国际储备的机会成本。 （2）经济发展目标及经济开放程度。

（3）银行调节国际收支的能力。

（4）银行拥有的储备之外的国际清偿能力。 （5）汇率制度和汇率选择。 （6）未偿还外债总额及偿还期特点等。

15、银行在经营过程中面临着哪些特殊风险？ （1）信用风险。

（2）来自资产与负债失衡的风险。 （3）来自公众信任的风险。 （4）竞争的风险。 16、资本市场有哪些特点？

（1）资本市场交易的金融工具期限长。

（2）交易的目的主要是为解决长期投资性资本需求。 （3）资金借贷量大。

（4）交易工具收益较大而流动性差，有一定的风险性和投机性。 六、计算题（6分）

参见《货币银行学学习手册》中练习题及参。 七、论述题（15分）

1、试论金融与经济发展的关系

要点：（1）金融与经济发展的关系可表达为：二者紧密联系、相互融合、互相作用。具体来说，经济发展对金融起决定作用，金融则居从属地位，不能凌驾于经济发展之上；金融在为经济发展服务的同时，对经济发展有巨大的推动作用，但也可能出现一些不良影响和副作用。

（2）经济发展对金融的决定性作用集中表现在两个方面：一是金融在商品经济发展过程中产生并伴随着商品经济的发展而发展。二是商品经济的不同发展阶段对金融的需求不同，由此决定了金融发展的结构、阶段和层次。

(3)金融对经济的推动作用是通过金融运作的特点、金融的基本功能、金融机构的运作以及金融业自身的产值增长这四条途径来实现的。

(4)在经济发展中，金融可能出现的不良影响表现在因金融总量失控出现信用膨胀导致社会总供求失衡；因金融运作不善使风险加大，一旦风险失控将导致金融危机、引发经济危机；因信用过度膨胀而产生金融泡沫，膨胀虚拟资本、刺激过度投机、破坏经济发展三个方面上。

(5)正确认识金融与经济发展的关系，充分重视金融对经济发展的推动作用，积极防范金融对经济的不良影响。摆正金融在经济发展中的应有位臵，使金融在促进经济发展过程中获得自身的健康成长，从而最大限度地为经济发展服务。

2、试分析货币各种工具的效果。你认为现阶段我国应如何选用货币工具？

要点：（1）法定存款准备金率、再贴现、公开市场业务称之为一般性的货币工具。法定存款准备金率是作用猛烈的工具，一般不轻易变动；再贴现主要是告示效应，表明意向，但对于信贷扩张和紧缩的调节力量较弱；公开市场业务比较灵活，易于操纵，效果也比较直接。但它要求的前提条件是银行有足够的实力和发达的证券市场。三者需配合使用。

(2)对某些特殊领域的信用进行调节的工具称为选择性的货币工具。包括：消费信用控制、证券市场信用控制、不动产信用控制、优惠利率等，各有其具体作用。

(3)其他工具主要有两类，一类是直接信用控制，如规定存贷款利率的最高限，实施信用配额，规定商业银行流动性比率以及其它直接干预措施。这些工具要根据不同情况有选择地使用；另一类是间接信用指导，如道义劝告和窗口指导，这些工具虽无法律效力，但由于银行的目的与商业银行的经营发展总体上的一致性，所以在实际中这种做法的作用非常巨大。

(4)我国现阶段应大力推动货币工具由直接为主向间接转化。过渡时期共存的货币工具有再贷款、利率、存款准备金、公开市场业务与再贴现等数种，其中应日趋淡化直接工具的影响，逐步强化间接工具的作用。1998年初，我国取消贷款限额管理，向间接金融迈出了重要一步。

3、试论国际收支失衡的主要原因及其调节的主要措施

要点：国际收支是指一国居民在一定时期内与非居民之间的政治、经济、军事、文化及其他往来活动中所产生的全部交易的系统记录。一定时期的国际收支通常要用国际收支平衡表表示。

国际收支平衡表的平衡只是形式上的平衡，实际上各国的国际收支常常处于失衡状态。失衡要么表现为顺差，要么表现为逆差。

造成国际收支失衡的原因有：

（1）经济发展的不平衡。（2）经济结构性原因。（3）货币价值的变动。（4）国民收入的变动等。 国际收支失衡时，可采取如下调节方法：

（1）外汇缓冲。（2）金融。（3）财政。（4）利用国际贷款。（5）直接管制等。 4、试论当代金融创新对金融与经济发展的影响

要点：（1）金融创新对金融经济发展的影响有正有负，但主流是正面的、良性的。金融创新是金融发展的主要动力源，没有创新推动，就没有多层次和开发性的金融发展，就不可能对现代经济发展有如此巨大的推动和促进作用。但同时也必须充分认识金融创新给金融和经济发展带来的矛盾和问题。

（2）当代金融创新的概念、基本特征及其对金融、经济发展推动作用得以实现的四条途径即储蓄效应、投资效应、收入效应、就业效应。

（3）创新过程即经济发展的实现过程，故而创新过程中出现的矛盾、问题会对金融、经济发展产生直接不利影响。后果是使金融风险有增无减，金融业的安全稳定性趋于下降。

（4）正确认识和客观评价金融创新对金融、经济发展的影响，是驾驭并把握金融创新的基本前提。在此前提下，采取积极措施，使金融创新对金融、经济发展的推动作用最大化和副作用最小化，从而实现金融、经济发展过程中安全与效率的兼得。

金融学期末复习——自测题

1.美元与黄金挂钩，其他国家货币与美元挂钩是（布雷顿森林体系）的特点。 2.信用的基本特征是（以偿还为条件的价值单方面转移）。

3.票据到期前，票据付款人或指定银行确认记明事项，在票面上做出承诺付款并签章的行为称为（承兑）。 4.目前各国的国际储备构成中主体是（外汇储备）。

5.在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是（基准利率）。

6.一张差半年到期的面额为 2000 元的票据，到银行得到 1900 元的贴现金额，则年贴现率为（10% ）。 7.利息是（借贷资本）的价格。

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8.股份制商业银行内部组织结构的设臵分为所有权机构和经营权机构。所有权机构包括股东大会、董事会和监事会。（董事会）是常设经营决策机关。

9.能够体现一个国家自我创汇能力的国际收支差额是（贸易差额）。 10.马克思的货币理论表明（货币是固定充当一般等价物的商品）。

11.2001 年以来，在中国人民银行的资产负债表中，最主要的资产项目为（对存款货币银行债权）。 12.银行若提高再贴现率，将（迫使商业银行提高贷款利率）。 13.国际外汇市场最核心的主体是（外汇银行）。 14.经济全球化的先导和首要标志是（贸易一体化）。 15.牙买加体系的特点是（国际储备货币多元化）。

16.目前我国人民币汇率实行的是（以市场供求为基础的、参考一揽子货币进行调节、有管理的浮动汇率制）。 17.下列经济变量中，（税率）属于典型的外生变量。 18.金融创新的活跃程度与货币作用效率呈（正比）。

19.金融机构适应经济发展需求最早产生的功能是（支付结算服务）。 20.金融监管的最基本出发点是（维护社会公众利益）。

21.有价证券投资的基本面分析应当考虑的因素有（上市公司的业绩 宏观经济 经济运行周期 产业生命周期

22.世界各国金融监管的一般目标是（建立和维护一个稳定、健全和高效的金融体系 保护金融活动各方面特别是存款人利益 维护经济和金融发展 保证金融机构和金融市场健康的发展）。

23.下列属于选择性工具的是（证券市场信用控制 消费信用控制 优惠利率）。

24.国际资本流动的不利影响主要表现为（对国内金融市场的冲击 对国际收支的冲击 对汇率的冲击 对经济主权的冲击）。 25.银行信用与商业信用的关系表现为（两者相互促进 银行信用推动商业信用的完善 商业信用是银行信用产生的基础 在一定条件下，商业信用可以转化为银行信用）。

26.货币作为价值贮藏形式的最大优势在于它的收益性。（ X） 27.利率由金融市场上资本的供求状况决定。 （X ）

28.间接标价法指以一定单位的本国货币为基准来计算应收多少单位的外国货币。（V ）

29.银行信用和商业信用是两种相互对立的信用形式，银行信用发展起来以后，逐渐取代商业信用，使后者的规模日益缩小。 （X ） 30.对于商业银行来说，利用回购协议融入的资金不用交纳存款准备金。 （V ） 31.证券经纪人必须是交易所会员，而证券商则不一定。（V ） 32.银行的货币发行在资产负债表中列在资产一方。（X ）

33.原始存款是商业银行的库存现金和商业银行在银行的准备金存款之和。（X ） 34.一般来说通货膨胀有利于债权人而不利于债务人。（X ）

35.从对象上看，金融监管主要是对商业银行和金融市场的监管，非银行金融机构则不在此列。（X ） 36.通过办理商业票据贴现或抵押贷款等方式，商业信用可以转变为银行信用。（V ） 37.按风险性从小到大排列，依次是企业债券、金融债券、债券。 （X ） 38.对于居民与非居民的界定是判断交易是否应纳入国际收支统计的关键。（V ）

39.国际资本流动规模急剧增长，并与实质经济联系日益紧密是当前国际资本流动的新特征。 （X ） 40.存款准备金率是通过影响商业银行借款成本来基础货币的。（X ） 41.工资－价格螺旋上涨引发的通货膨胀是需求拉上型通货膨胀。（X ）

42.通货紧缩时物价下降，使货币购买力增强，进而提高居民的生活水平，对经济发展利大于弊。（X） 43.我国目前规定商业银行的资本充足率不得低于 8 ％，次级债券可计入附属资本。（ X）

44.存款保险制度是为了维护存款者利益和金融业安全而建立的，它强制规定商业银行必须加入存款保险。 （X ） 45.一般而言，金融结构越趋于简单化，金融功能就越强，金融发展的水平也就越高。（ X）

金融学小抄

名词解释 1、存款货币能够发挥货币作用的银行存款，主要是指能够通过签发支票办理转账结算的活期存款。 2、准货币指可以随时转化成货币的信用工具或金融资产。

3、货币制度国家对货币的有关要素货币流通的组织与管理等加以规定所形成制度。 4、无限法偿指不论支付数额多大，不论属于何种性质的支付，对方都不能拒绝接受。

5、格雷欣法则：即两种市场价格不同而法定价格相同的货币同时流通时，市场价格偏高的货币（良币）会被市场价格偏低的货币（劣币）所排斥，在价值规律的作用下，良币退出流通进入贮藏，而劣币充斥市场，这种劣币驱逐良币的现象。

6、布雷顿森林体系：1944年在美国布雷顿森林召开由44国参加的“联合国联盟国家国际货币金融会议”，通过《布雷顿森林协定》，这个协定建立了以美元为中心的资本主义货币体系。

7、牙买加体系：1976年形成的沿用至今的国际货币制度，主要内容是国际储备货币多元化、汇率安排多样化、多种渠道调节国际收支。 8、外汇：以外币表示的可用于国际间结算的支付手段，有三个特点：是国际上普遍接受的资产，可以与其他外币自由兑换，其债权可以得到偿付。广义外汇指一切在国际收支逆差时可以使用的债权。狭义外汇专指以外币表示的国际支付手段。

9、汇率：两国货币之间的相对比价，是一国货币以另一国货币表示的价格，是货币对外价值的表现形式。汇率有两种标价方法，直接标价法和间接标价法。

10、直接标价法：以一定单位的外国货币为基准来计算应付多少单位的本国货币，称应付标价法。 11、间接标价法：以一定单位的本币为基准来计算应收多少外币。亦称应收标价法。 12、固定汇率：两国货币的汇率基本固定，汇率的波动幅度被在较小的范围内。

13、浮动汇率：一国货币管理当局不规定汇率波动的上下限，汇率随外汇市场的供求关系自由波动。如果：本币盯住基本外币，汇率随其浮动，则被称为联系汇率或盯住的汇率制度。

14、征信指对法人或自然人的金融及其他信用信息进行系统调查和评估。信用征信主要包括两大系统：一是以企业、公司为主体的法人组织的信用征信；二是与公民个人经济和社会活动相关的信用征信。

15、商业信用工商企业之间在买卖商品时，以商品形式提供的信用。其典型形式是由商品销售企业对商品购买企业以赊销方式提供的信用。 16、商业票据：商业信用工具，它是提供商业食用的俩权人为保证自己对债务的索取权而掌握的一种书面债权凭证。商业票据可以作为购买手段和支付手段流通转让。

17、银行信用：银行或其他金融机构以货币形态提供的信用。它属于间接信用。

18、国家信用：以国家为一方的借贷活动，即国家代为债权人或债务人的信用。现代经济活动中的国家信用主要表现在国家作为债务人而形成的负债。 19、消费信用：企业银行和其他金融机构向消费个人提供的用于生活消费的信用。

20、国际信用：一切的借贷关系、借贷活动。国际信用体现的是国与国之间的债权债务关系，直接表现资本与国际间的流动。 21.信用风险：债务人无法按照承诺偿还债权人本息的风险。 22、利息：借贷关系中借入方支付给贷出方的报酬。

23、利率：借贷期满所形成的利息额与所贷出的本金额的比率。利率体现着借贷资本或生息资本增值的程度，是衡量利息数量的尺度。也有称之为到期的回报率、报酬率。

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24、实际利率指扣除通货膨胀因素的，实际购买力不变的利率。

25、货币需求社会各部门在既定的收入或财富范围内能够而且愿意以货币形式持有的数量。

26、收益资本化：各种有收益的事物，不论它是否为一笔贷出去的货币金额，甚至也不论它是否为一笔资本，都可以通过收益与利率的对比而倒过来算出它相当于多大的资本金额。

27、利率市场化：指通过市场或价值规律机制，在某一时点上由供求关系决定的利率运行机制，它是价值规律作用的结果。

1、金融风险：经济中不确定因素给融资活动带来损失的可能性。主要包括信用风险、利率风险、汇率风险、流动性风险、通货膨胀风险，经济发展的内在复杂性使这些风险相互关联。

2、货币经营业：专门经营货币兑换、保管及收付的组织，是银行早期的萌芽。 3、商业银行：从事各种存款、放款和汇兑结算等业务的银行。

4、保险公司：收取保费并承担风险补偿责任，拥有专业化风险管理技术的机构组织。 5、证券公司：为投资者在证券市场上买卖证券提供服务的投资机构。 6、证券收益率是购买证券所能带来的收益额同本金之间的比率。

6、金融市场：是资金供求双方借助金融工具进行各种资金交易活动的场所。 7、货币市场：期限在一年以内的短期金融市场。

8、资本市场：以期限1年以上的金融工具为媒介进行长期性资金交易的市场，又称长期资金市场。

9、股票：一种有价证券是股份有限公司公开发行用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证。 10、债券：债务人向债权人出具的，在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证。 11、证券行市：在二级市场上买卖有价证券的实际交易价格。 12、股票价格指数：反映股票行市变动的价格平均数。

13、票据贴现：商业票据持有人在票据到期前，为获取现款向金融机构贴付一定的利息所作的票据转让。

14、票据承兑：商业票据到期前，票据付款人或指定银行确认票据记明事项，在票面上做出承诺付款并签章的一种行为。 15、证券交易所：专门、有组织的证券买卖集中交易的场所。

1、国际收支：是在一定时期内，一个国家(地区)和其他国家(地区进行的全部经济交易的系统记录。这里既包括国际贸易也包括国际投资，还包括其他国际经济交往。

2、国际收支平衡表：以某—特定货币为计量单位，全面系统地记录一国国际收支状况的统计报表。 3、套汇：利用同一时刻不同外汇市场的汇率差异，通过贱买贵卖某种外汇赚取利润的行为。

4、经济全球化：世界各国和地区的经济相互融合日益紧密，逐步形成全球经济一体化的过程，以及与此相适应的世界经济运行机制的建立与规范化过程。 5、银行：专门制定和实施货币、统一管理金融活动并代表协调对外金融关系的金融管理机构。在现代金融体系，银行处于核心地位，是一国最重要的金融管理当局。

6、超额准备金：商业银行的存款准备金中超过法定存款准备金的部分。

7、货币供给：一定时期内一国银行系统向经济中投入创造扩张（或收缩）货币行为。

8.货币供给量：一国各经济主体持有的由银行系统供应货币总量，主要包括现金和存款货币。

9、货币供给的外生性：货币供给量可以由银行进行有效的控制，货币供给量具有外生变量的性质。

10、货币供给的内生性：货币供给难以由银行绝对控制，而主要是由经济体系中的投资、收入、储蓄、消费等各因素内在地决定的，从而使货币供给量具有内生变量的性质。

11、派生存款：由商业银行发放贷款办理贴现或投资等业务活动引申出来的存款。

12、原始存款：商业银行（或专业银行）接受的客户现金和银行对商业银行的再贷款。它是商业银行从事资产业务基础。 13、直接融资：间接融资的对称。是指资金供求双方通过一定的金融工具直接形成债权债务关系的融资形式。 14、间接融资：资金供求双方通过金融中介机构间接实现资金融通的活动。 15.货币存量：一国在某一时点上各经济主体所持有的现金存款货币的总量。

16、基础货币：基础货币包括流通中的现金和商业银行等金融机构在银行的存款准备金是货币供应量数倍伸缩的基础，是市场货币量形成的源头。银行通过货币乘数的作成数倍于基础货币量的市场货币供给总量。

17、货币乘数：货币供给量对基础货币的倍数关系，亦即基础货币每增加或减少一个单位所引起的货币供给量增加或减少的倍数，不同口径的货币供应量有各自不同的货币乘数。

18、货币均衡：货币供给与货币需求基本相适应的货币流通状态。是社会总供给均衡的一种反映。是相对的动态的均衡。 19、通货膨胀：由于货币供给过多而引起货币贬值、物价普遍上涨的货币现象。

20、通货紧缩：由于货币供给不足而引起货币升值、物价普遍、持续下跌货币现象。

21、外生变量：内生变量的对称。是指在经济机制中受外部因素影响，而由非经济体系内部因素所决定的变量。由于这种变量通常可为控制，被用来作为实现其目标的变量，被称为变量。

22、信用货币：以信用活动为基础产生的、能够发挥货币作用的信用工具。它的形式主要有商业票据、银行券和存款货币。

23、银行中间业务：商业银行在资产负债表以外，还开展了一些提供服务、旨在收取手续费的业务，因这类业务既不属于负债业务也不属于资产业务，称为中间业务。

24、信用：一种借贷行为，它是一种以偿还和支付利息为条件的借贷活动。

1、货币：指银行行为实现既定的目标运用各种工具调节货币供应量，进而影响宏观经济运行的各种方针措施。 2、法定存款准备金率：指以法律形式规定商业银行等金融机构将其吸收存款的一部分上缴银行作为准备金的比率。 3、再贴现：银行对商业银行持有未到期票据向银行申请再贴现时所作的性规定。 4、公开市场业务：银行在金融市场上公开买卖有价证券，以此来调节市场货币量的行为。

5、货币时滞：从货币制定到最终影响各经济变量，实现目标所经过的时间，也是货币传导过程所需要时间。 6、金融监管：金融监督和金融管理的复合称谓。狭义上是指金融监管当局依据国家法律法规的授权对整个金融业实施的监督管理。广义的金融监管是在上述监管之外，还包括了金融机构内部控制与稽核的自律性监管、同业组织的互律性监管、社会中介组织和的社会性监管等。 7、经济货币化：一国国民经济中用货币购买的商品和劳务占其全部产出的比重及其变化过程。

8、金融深化：现代经济社会中金融与经济发展之间存在着一种相互影响和相互作用的关系。当金融业能够有效地动员和配臵社会资金促进经济发展，而经济的蓬勃发展加大了金融需求并刺激金融业发展时，金融和经济发展就可以形成一种互相促进和互相推动的良性循环状态，这种状态可称为金融深化。

9、金融压制：由于对金融实行过分干预和管制，人为压低利率和汇率并强行配给信贷，造成金融业的落后和缺乏效率从而制约经济的发展，而经济的呆滞反过来又制约了金融业的发展时，金融和经济之间就会陷入一种相互掣肘和双落后的恶性循环状态，这种状态就称作金融压制。 10、二元金融体系结构：现代金融机构与传统金融机构并存。

11、金融创新：金融领域内部通过各种要素的重新组合和创造性变革所创造或引进新事物。

12、金融工具：在信用活动中产生的、能够证明债权债务或所有权关系并据以进行货币资金交易的合法凭证。 13、金融结构：构成金融总体的各个组成部分的分布、存在、相对规模、相互关系与配合的状态。 14、金融相关比率：金融相关比率=现有金融资产总值/国民财富。

15.金融国际化：金融国际化是经济全球化的高级阶段，是贸易一体化和生产一体化的必然结果，20世纪90年代以后，金融国际化已成为经济全球化最主要的表现形式。国际金融化是指世界各国和地区放松金融管制、开放金融业务、放开资本项目管制，使资本在全球各地区各国家金融市场自由流动，最终成为全球统一的金融市场、统一货币体系趋势。

16、金融全球化：世界各国和地区放松金融管制、开放金融业务、放开资本项目管制，使资本在全球各地区、各国家金融市场自由流10

动，最终形成全球统一的金融市场、统一货币体系。

17、价值尺度：货币的基本职能之一。是指货币在表现和衡量一切商品价值时所发挥的职能。 18、流通手段：货币的基本职能之一。即货币在商品流通中充当交换的媒介。

19、支付手段：当货币不是用作交换的媒介，而是作为价值的运动形式进行单方面转移时，执行支付手段职能。 20、贮藏手段：货币退出流通领域被人们当作的价值形态和社会财富的一般代表保存起来的职能。

21、有限法偿：无限法偿的对称。指辅币具有有限的支付能力，即每次支付超过一定的限额，对方有权拒绝收受。

22、实际货币需求指名义货币需求在扣除了通货膨胀因素之后的实际货币购买力，它等于名义需求除以物价水平，即Md/P。 23、名义货币需求：社会各经济部门所持有的货币单位的数量，通常用Md表示。 24、提现率：现金漏损与存款总额之比称为现金漏损率，也称提现率。

25、金融资产：单位或个人拥有的以价值形态存在的资产，是一种索取实物资产的权利。 26、银行制度：由参加某一货币联盟所有成员国联合组成银行制度。

27、准银行制度：在一些国家或地区，并无通常意义上的银行制度，只是由授权某个或某几个商业银行，或设臵类似银行的机构，部分行使银行职能的。

28、表外业务：商业银行从事的不列入资产负债表内但能影响银行当期损益的经营活动。 29、货币中介指标：为实现货币目标而选定的中介性或传导性金融变量。 简答 1、发展中国家货币金融发展的特征？（1）货币化程度低下。（2）金融发展呈现二元结构。（3）金融市场落后。（4）对金融业实行严格管制。 2、金融市场监管含义和原则包括两个层次：一是指国家或对金融市场上各类参与机构和交易活动所惊醒的监管；二是金融市场上各类机构及行业组织进行的自律性管理。原则公开公平公正；制止背信的原则；禁止欺诈、操纵市场。

3．银行的职能。1）银行是“发行的银行”，对调节货币供应量、稳定币值有重要作用2）银行是“银行的银行”，它集中保管商业银行的准备金，并对他们发放贷款，充当“最后贷款者”3）银行是“国家的银行”它是国家货币的执行者和干预经济的工具。 4、我国货币需求的决定因素：一货币需求的宏观因素：收入。收入与货币需求成同方向变动关系；价格。货币需求是在一定价格水平下人们从事经济活动所需要的货币量。利率。利率变动与货币需求之间的关系是反方向的。货币流通速度。货币流通速度与货币总需求量是反方向变动的关系。金融资产收益率。金融资产收益率主要是债务的利息率或股票的受利率与货币需求反方向变动。企业与居民对利润与价格的预期。当居民对价格预期较高时，往往会增加现其消费，减少储蓄，居民的货币需求增加；当企业对利润预期很高时往往会有较高的交易性货币需求。其他因素包括信用的发展状况、金融机构技术手段的先进程度和服务质量的优劣、国家政治形势对货币需求的影响、生活习惯和文化传统。二、决定我国货币需求的微观基础：居民的货币需求、企业的货币需求、部门的货币需求。

5．同业拆借市场的特点？(1)对进入市场的主体即进行资金融通的双方都有严格的，即必须都是金融机构或银行指定的某类金融机构，非金融机构，包括工商企业、部门等。(2)融资期限较短。最初多为一日或几日的资金临时调剂，是为了解决头寸临时不足或头寸临时多余所进行的资金融通。(3)交易额较大，而且一般不需要担保或抵押，完全是一种信用资金借贷式交易。双方都以自己的信用担保，都严格遵守交易协议。(4)利率由供求双方议定，可以随行就市。同业拆借市场上的利率可由双方协商，讨价还价，最后议价成交。同业拆借市场上的利率，是一种市场利率，或者说是市场化程度最高的利率，能够充分灵敏地反映市场资金供求的状况及变化。

6．金融监管目标、原则和内容。(1)金融监管目标是实现金融有效监管的前提和监管当局采取监管行动的依据。金融监管的目标分为一般目标和具体目标：一般目标应该是促成建立和维护一个稳定、健全和高效的金融体系，保证金融机构和金融市场的健康发展，从而保护金融活动各方特别是存款人的利益，推动经济和金融发展；具体监管目标各国有差异。 (2)金融监管的基本原则包括：监管主体的性原则；依法监管原则；“内控”与“外控”相结合的原则；稳健运行与风险预防原则；母国与东道国共同监管原则。 (3)金融监管的内容包括：市场准入监管；市场运作过程的监管和市场退出的监管。

7、货币时滞？它对货币效果的影响？货币时滞是指从货币制定到最终影响各经济变量，实现目标所经过的时间，也就是货币传导过程所需要的时间。货币时滞可分为内部时滞和外部时滞。内部时滞是指银行从认识到制定实施货币的必要性，到研究措施和采取实际行动所经过的时间，也就是银行内部认识、讨论、决策的时间。分类：理论上内部时滞可分为两个阶段：认识时滞和行动时滞。外部时滞是指从银行采取行动到对目标产生影响所经过的时间，也就是货币对经济起作用的时间。货币时滞是影响货币效应的重要因素。如果货币可能产生的大部分影响较快地有所表现，那么货币当局就可以根据期初的预测值来考察生效的状况，并对的取向和力度作必要的调整，从而使能够更好地实现预期的目标。在考察货币效应时，还必须考虑货币流通速度的变化。此外，非金融部门微观主体的预期对货币效果也有抵消作用，其他外来因素、因素、政治因素等也对货币效应有一定的影响，银行在制定的操作过程中应予以统一考虑。

8、结合利率发挥作用应具备的条件，论述我国应如何充分发挥利率的作用。(1)市场化的利率决定机制。(2)灵活的利率联动机制。(3)适当的利率水平。(4)合理的利率结构。2．我国要充分发挥利率的作用，需要创造以下条件： (1)改善利率发挥作用的环境，建立强有力的利益约束和诱导机制。(2)逐步减少国家对利率的直接管制和授信限量的控制，使利率的决定与变动主要受经济内在规律的支配。(3)改革现行利率机制，逐步实现利率决定市场化。 (4)在各种利率之间建立起灵活的联动机制。在放松利率管制条件下，银行应通过对基准利率和货币供应量的调节来保持利率水平及其结构的合理性。健康成长，从而最大限度的为经济发展服务。

9、我国货币与财政的协调配合。1．在社会主义市场经济中，货币和财政是国家履行宏观经济管理职能的两个最重要的调节手段，在社会主义公有制基础上的市场经济中，由于根本利益一致和统一的总体经济目标，货币和财政的实施具有坚实的基础，同时这两大具有内在的统一性，为它们之间的协调配合奠定了牢固的基础。但由于这两大在我国也是各有其特殊作用，调节的侧重面也不同，因此，这两大又具有相对性，二者既不能简单地等同或混同，又不能各行其是，而应该相互协调，密切配合，以实现宏观经济管理的目标。2．在我国，货币与财政的协调配合，需注意以下几个问题：第一，两大的协调配合要以实现社会总供求的基本平衡为共同目标。第二，两大的协调配合应有利于经济的发展。第三，两大既要相互支持，又要保持相对性。第四，从实际出发进行两大的搭配运用。3．货币和财政的协调配合，是实现国家宏观经济管理目标的客观要求和必要条件。但两大协调配合的效果，不仅取决于正确确定两大的搭配方式及其具体操作，在很大程度上还取决于外部环境的协调配合。例如，需要有产业、收入分配、外贸、社会福利等其他的协同；有良好的国际环境和稳定的国内社会政治环境；有合理的价格体系和企业(包括金融企业)的运行机制；还需要有各部委、各部门和地方的支持配合。

10．通货膨胀的类型?(1)通货膨胀是指由于货币供给过多而引起的货币贬值、物价普遍上涨的货币现象。(2)通货膨胀的分类：按通货膨胀的原因可划分为：需求拉上型、成本推动型、结构失调型和预期型通货膨胀等几种类型；按通货膨胀的表现形式可划分为：公开型通货膨胀与隐蔽型通货膨胀；按物价总水平上涨的幅度不同，一般又把通货膨胀划分为爬行式通货膨胀、温和式通货膨胀、奔腾式通货膨胀和恶性通货膨胀。 11.影响货币均衡实现的主要因素？(1)银行的手段。(2)国家财政收支状况。(3)生产部门结构是否合理。(4)国际收支是否基本平衡。 12、选择性货币工具：消费信用控制、证券市场信用控制、不动产信用控制、优惠利率、预缴进口保证金。

13、为什么要划分货币供给层次?现实经济中存在着形形色色的货币，需要将它们划分为不同的层次，使货币供给的计量有科学的口径。处于不同层次的货币，货币性不同。由于不同层次的货币供给形成机制不同，特性不同，方式也不同，因此划分货币供给层次有利于有效地管理和货币供应量。各国划分货币层次的共同依据是金融资产的流动性。但具体货币层次的划分均根据本国的具体情况进行。我国货币层次3个口径的划分：M0=流通中现金M1=M0+活期存款M2=M1+准货币（定期存款+储蓄存款+证券公司的客户保证金+其他存款） 14、货币财政最终目标及含义？最终目标通过货币的制定者银行最高行为准则。货币目标是货币的首要问题，货币目标是随着经济与社会发展变化而逐渐形成的。货币目标为稳定物价、充分就业、经济增长、国际收支平衡、金融稳定。稳定物价：使一般物价水平保持基本稳定，在短期内不发生显著的或急剧的波动；充分就业：失业率降到可以接受的范围；经济增长：保持经济的增长是各国追求的最终目标；国际收支平衡：良好的货币能使国家在对外经济贸易方面保持外汇储备的适当流动性；金融

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稳定：维持利率和汇率的相对稳定，防止银行倒闭。

15、名义利率和实际利率的关系？只有在发生在通货膨胀情况下才有名义利率与实际利率之分。名义利率是指没有剔除通货膨胀因素利率，也是我们通常可以观察到的利率。名义利率扣除通货膨胀水平后就得到实际利率。即实际利率代表物价不变，或者货币购买力不变条件下的利率水平。它是在通货膨胀比较严重情况下真实利率水平代表：r实=r名-R 其中r实为实际利率，r名为名义利率，R为通货膨胀率。名义利率与实际利率的关系叫费雪效应。

16、货币与财政的基本内容。货币与财政的搭配一般可以作四种组合：财政、货币“双松”；财政、货币“双紧”；“紧”货币、“松”财政；“紧”财政、“松”货币。“一松一紧”主要是解决结构问题；单独使用“双松”或“双紧”主要为解决总量问题。在总量平衡的情况下，调整经济结构和与公众间的投资比例，一般采取货币和财政“一松一紧”的办法。“紧”财政，使的支出和投资直接减少；“松”货币，使公众能够以较多低的成本获得较多的资金，并使因增税而导致的收入减少得到补偿，其结果是调整了与私人企业的投资结构。“松”财政，直接扩大了的支出和投资；“紧”货币，使企业和公众的借贷数额减少和借贷成本增加，其结果是企业投资和居民的一般性投资减少。在总量失衡的情况下，微量调整，一般单独使用财政或货币。货币在短期内见效快，但长期调整还要靠财政。在总量失衡较为严重的情况下，一般同时使用财政和货币两种手段，即“双松”或“双紧”。在经济萧条后期，为刺激生产和投资，启动闲臵的生产能力，一般实行“双松”。在社会总需求过度膨胀，物价持续上涨，经济生活极不安定的情况下，一般采取“双紧”。在总量失衡与结构失调并存的情况下，一般采用先调总量，后调结构的办法，即在放松或紧缩总量的前提下调整结构，使经济在稳定中恢复均衡。

17．不兑现的信用货币制度的特点?(1)现实经济中的货币都是信用货币，主要由现金和银行存款构成。(2)现实中的货币都是通过金融机构的业务投入到流通中去的。(3)国家对信用货币的管理和成为经济发展的必要条件。

18．金融全球化对一国货币有效性的影响。(1)金融全球化会削弱国家宏观经济的有效性，这是金融全球化的消极作用。 (2)随着金融全球化的发展，一国经济金融的发展越来越受到外部因素的影响，使国家货币在执行中出现有效性降低的情况。 (3)同时，国际游资也会因一国利率提高而大量涌进该国，从而使该国紧缩通货的效力受到削弱。

20．间接融资的优点和局限性?优点：(1)灵活便利(2)安全性高；(3)规模经济；局限性(1)割断了资金供求双方的直接联系(2)减少了投资者的收益。 21、通货膨胀形成的原因和特点 (一)通货膨胀由于货币供给过多而引起货币贬值、物价普遍上涨的货币现象。(二)直接原因就是货币供给过多，但深层次上的原因还有：1．需求拉上，包括财政赤字、信用膨胀、投资需求膨胀和消费需求膨胀；2．成本推动，包括工资推动，利润推动；3．结构因素，经济结构和部门结构的失调；4．其他原因，如供给不足，预期不当，转轨等因素。(三)我国通货膨胀的特点主要表现在两个方面：1．短期性；2．非性

22、国际储备的含义和作用？国际储备是一国货币当局可用与干预外汇市场平衡国际收支差额的资产。一国国际货币主要包括：黄金储备、外汇储备、特别提款权、在IMF储备头寸（1）削减国际收支困难（2）维持本国汇率稳定（3）充当对外举债的信用保证。

23、长期国际资本流动与短期资本流动的区别？长期资本流动是指在一年已上的资本流动。短期资本流动是指起现在一年以内资本流动。两者区别：投资目的不痛，投资期限与稳定性不痛，对一国货币供应量影响不同，对汇率和利率的影响不同。

24、商业银行在经营过程中为什么要统筹考虑三个基本原则？三个原则是：盈利性、流动性、安全性。三个基本原则之间即相互统一又有一定矛盾，正式因为三者之间的矛盾性，商业银行在经营过程中才必须统筹考虑三者关系，综合利弊，不能偏废。一般应保持安全性、流动性的前提下，实现盈利的最大化。

25、判断货币均衡的标志是指货币供给与货币需求基本相适应的货币流通状态。货币均衡是一个动态过程，其实具有相对性。货币均衡与社会总供求平衡是一个问题的两个方面。货币均衡表现为带交易商品与劳务能够迅速转化为货币，货币也迅速实现商品与劳务价值。货币均衡标志：即使厂商物价稳定和金融市场的利率稳定。 26、如何理解不同下银行的货币工具？你认为我国现阶段银行应如何运用货币工具？在计划经济下银行实行直接，说明银行的地位。可用的货币工具都几位初级和直接，如信贷规模、利率管制、直接干预。市场积极下银行实行简介，说明银行的地位以及可用货币工具八婆扩存款准备金、再贴现和公开市场，并分析简介下这些工具所具备的优缺点。我国现阶段已确立社会主义市场经济，在有计划经济像市场经济转化的过程中，银行应大力推进货币工具由直接为主向简介为主转化。指出我国应重点使用公开市场和再贴现，并通过改革逐步完善这两大的经济金融条件，从而保证其作用的有效发挥。 27、金融全球化对不同国家影响的差异。金融全球化对所有国家都是一把双刃剑——利弊共存，但是这种利弊影响是不对称的，它对经济发展水平不同的国家的影响存在差异。它对发达国家的影响：发达国家是金融全球化的主要受益者，在和平与发展的主旋律下金融霸权成为发达国家对外扩张的重要手段，而金融全球化成为发达国家实现金融霸权的载体。它对新兴市场经济国家的影响：是机遇与挑战并存，利用得当会加速其经济发展。相反，如果该过程失控，则可能对其金融体系产生毁灭性的打击，使多年经济发展的成果毁于一旦。它对欠发达国家的影响：金融全球化一方面欠发达国家带来了经济发展所需要的资金，另一方造成这些国家许多现代经济部门被外资所控制，容易变成发达国家的组装工厂。使他们在全球化的潮流中基本处于被边缘化的位臵。

28、银行在经营过程中面临的特殊风险？银行作为经营货币性用的特殊企业，与客户间并非等非等价交换的商品买卖关系而是一种以借贷为核心的信用关系。面对信用风险、来自资产与负债失衡的风险、来自公众信任的风险、竞争的风险。

1、为什么说货币是价值形态和商品生产与商品交换发展的必然产物？从逻辑的角度看，货币是源于商品的，是伴随着商品生产和商品交换的产生和发展而产生的，没有商品的生产和交换，就不可能有货币，因为商品是用于交换的劳动产品，而货币主要是媒介商品交换的，是商品价值的外在表现。所以说，货币是商品生产与商品交换发展的必然产物。从历史的角度看，交换发展的过程可以浓缩为价值形态的演化过程：从简单价值形态到扩大价值形态再到一般价值形态、货币形态。价值形态发展演变的过程，其结果是推导出货币。所以说，货币是价值形态发展的必然产物。从根本上说，货币起源于商品生产和商品交换，形成于价值形式的发展。

2、现行信用货币制度有何特点？贵金属非货币化；流通中的信用货币主要由现金和存款货币构成；现实经济中的货币均通过金融活动投入流通；银行代表国家对信用货币进行统一管理与成为金融和经济正常发展的必要条件。

3、汇率的决定？如何看待人民币汇率制度？（1）金本位制下汇率的一般决定因素：不同货币制度下汇率的决定因素不同。在金本位制下，各国均规定了各自金币的含量，两种货币之间的比价即汇率，由它们各自含金量之比来决定。（2）信用货币制度下汇率的一般决定因素：按照马克思的货币理论，纸币是价值的一种代表，两国纸币之间的汇率则应由两国纸币各自所代表的价值量来确定。而西方其他经济学家则分别从购买力评价、心里因素以及利率评价等多种角度来说明汇率的决定。（3）人民币汇率的决定因素：人民币汇率的决定因素是外汇市场的供求状况，同时受银行的管理与。人民币汇率制度随经济发展不断在演变、完善，但仍存在一系列的问题，现行售汇并未在真正意义上实现人民币经常项目下的可自由兑换，为稳定汇率，应指定银行持有外汇头寸限额，银行设立外汇制度，人民币汇率制度仍需不断修缮。 4、何谓利率市场化？结合我国利率改革的进展情况论述其必要性。所谓利率市场化，是指通过市场和价值规律机制，在某一时点上由供求关系决定的利率运行机制，它是价值规律作用的结果。利率市场化强调在利率决定中市场因素的主导作用，能真实反映资金成本与供求关系，灵活有效地发挥其经济杠杆作用，因此是一种比较理想的、符合社会主义市场经济要求的利率决定机制。改革开放以来，随着我国经济从计划经济向市场经济转轨，利率改革刻不容缓。要充分发挥出利率对经济的作用，需要推进利率市场化改革。利率市场化是我国社会主义市场经济及金融经济发展的要求与重要内容。我国已明确了利率市场化改革的目标和总体思路，确定了改革的基本原则，我国的利率市场化改革正稳步推进。因此，利率市场化改革既是我国利率改革的方向，也是对世界的承诺，更是经济一体化和金融全球化的本质要求。 5、金融机构经营的特殊性？共性主要表现为金融机构也需要具备普通企业的基本要素，如有一定的自有资本、向社会提供特定的商品（金融工具）和服务、必须依法经营、核算、自负盈亏、照章纳税等。特殊性主要表现在：①特殊的经营对象与经营内容：金融机构的经营对象是货币资金，其经营内容是货币的收付、借贷及各种与货币资金运动有关或与之相联系的各种金融业务。②特殊的经营关系与经营原则：金融机构与客户之间主要是货币资金的借贷或投资关系，金融机构在经营中必须遵循安全性、流动性和盈利性原则。③特殊的经营风险及影响程度：金融机构因其业务大多是以还本付息为条件的货币信用业务，故风险主要表现为信用风险、挤兑风险、利率风险、汇率风险等。这一系列风险所带来的后果往往超过对金融机构自身的影响。金融机构因经营不善而导致的危机，有可能对整个金融体系的稳健运行构成威胁。甚至会爆发严重的社会或政治危机。

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7、金融市场的功能？金融市场在市场体系中具有特殊的地位，有其独特的运作规律和特点，使得金融市场具有多方面功能，其中最基本的功能是满足社会再生产过程中的投融资需求，促进资本的集中与转换。主要有以下五个方面的功能：(1)有效动员和筹集资金。(2)合理配臵和引导资金。(3)灵活调度和转化资金。(4)实现风险分散，降低交易成本。(5)实施宏观。

8、区分票据贴现与票据承兑？票据贴现是指持票人为了资金融通的需要而在票据到期前以贴付一定利息的方式向银行出售票据。对于贴现银行来说，就是收购没有到期的票据。票据贴现的贴现期限都较短，一般不会超过六个月，而且可以办理贴现的票据也仅限于已经承兑的并且尚未到期的商业汇票。票据承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。承兑为汇票所独有。汇票的人和付款人之间是一种委托关系，人签发汇票，并不等于付款人就一定付款，持票人为确定汇票到期时能得到付款，在汇票到期前向付款人进行承兑提示。如果付款人签字承兑，那么他就对汇票的到期付款承担责任，否则持票人有权对其提起诉讼。

9、证券投资基本面分析的主要内容。证券投资的基本面分析是分析经济运行周期，宏观经济、产业生命周期以及上市公司本身的状况对证券市场和特定股票行市的影响。①宏观经济周期性运行：宏观经济周期一般经历萧条，复苏、繁荣和衰退四个阶段，证券市场的证券价格的变动大体上与经济周期相一致，但在时间上并不完全相同。②宏观经济：A、货币的调整会直接、迅速地影响证券市场，如增加货务供应量，利率的调整以及央行在公开市场上买卖有价证券等，都会引起证券行市的变动。B、财政的调整对证券市场具有持久但较为缓慢的影响。如果实行扩张性财政，扩大购买水平，提高转移支付水平，税率的提高等会影响证券价格上扬。C、汇率的调整从结构上影响证券市场价格。③产业生命周期：产业生命周期可分为初创、成长、成熟和衰退四个阶段，由于产业生命周期各阶段的风险和收益状况不同，处于产业生命周期不同阶段的产业在证券市场上的表现就会有较大的差异。4.公司本身的状况：⑴公司基本背景分析；⑵公司会计数据分析；⑶公司财务分析，上市公司本身的状况会影响公司股票价格。

10、长期国际收支顺差对国内经济发展是不是好事？长期国际收支顺差对国内经济发展不是好事。因为当一国国际收支出现持续的大量顺差也会对其经济产生不良影响。首先，持续的国际收支顺差将会促使本币产生升值的压力，引致短期的资本流入的大量增加，冲击外汇市场，造成汇率波动，而汇率的波动又强化了外汇投机，进一步加剧外汇市场的动荡。其次，国际收支的顺差将使得一国货币当局积累大量国际储备的同时被迫扩大货币供给量，有可能导致通货膨胀。最后，从贸易伙伴国的角度考虑，当一国出现国际收支盈余时，其贸易伙伴国相应地就是国际收支赤字国，这容易引起国际经济交往中的贸易磨擦和冲突，从而导致国际交易成本的上升。

11、金融全球化主要表现在哪方面？对国内经济的作用与影响？金融全球化是指世界各国和地区放松金融管制、开放金融业务、放开资本项目管制，使资本在全球各地区、各国家的金融市场自由流动，最终形成全球统一的金融市场、统一货币体系的趋势。金融全球化是经济全球化的高级阶段，是贸易一体化和生产一体化的必然结果，20世纪90年代以后，金融全球化已成为经济全球化最主要的表现形式。（一）金融全球化的主要表现：1、金融机构全球化：包括本国金融机构的准出和外国金融机构的准入两方面的含义。2、金融业务全球化：在全球范围内调度资金。放松资本流动的和外汇管制；在全球范围内调度资金，经营各种业务。开放国际银团贷款，允许国外银行发行各种金融衍生工具。3、金融市场全球化：各地区之间的金融市场相互连接，形成了全球性的金融市场；各国金融市场的交易主体和交易工具日趋国际化；各国金融市场的主要金融资产的价格和收益率的差距日益缩小；4、金融监管全球化：金融监管与协调国际化。如“巴塞尔协议”及“有效银行监管的核心原则”等。（二）金融全球化作用与影响表现在：1、金融全球化的双刃剑作用。金融全球化是一把双刃剑，能产生积极和消极两方面的效应。积极作用主要有：①通过促进国际贸易和国际投资的发展推动世界经济增长。②促进全球金融业自身效率的提高。③加强了金融监管领域的国际协调与合作。消极作用主要有：①金融风险的增加。②削弱国家宏观经济的有效性。③加快金融危机在全球范围内的传递，增加了国际金融化系的脆弱性。

12、何谓流动性陷阱？你认为我国目前存在流动性陷阱吗？“流动性陷阱”是指当利率己降至一无可再降的低点后，无人再愿意持有公债或债券，每人都只愿持有货币，货币需求会变为无限大。用凯恩斯的话来说，“当利率降至某种水准时，灵活偏好可能变成几乎是绝对的；这就是说，当利率至该水准时，因利息收入太低，故几乎每人都宁愿持有现金，而不愿持有债务票据。此时，金融当局对于利率无力再加控制。”利率降至r*后，货币需求曲线变成与横轴平行的直线。该直线部分即为所谓的“流动性陷阱”。表明当利率降至r*时，货币需求的弹性为无限大，在这一点上，央行无论怎样增加货币供应量，都会被巨大的货币需求所吞没，因而对物价和投资不产生任何影响。之所以会有我国是否存在流动性陷阱，是和我国前几年的连续降息联系在一起的。显然，“流动性陷阱”以利率的市场化为发生的条件，也就是说，只有在货币供给增加，趋于无穷大的投机性需求阻碍利率的进一步下降情况下才会发生。我国目前的主要利率仍然为管理层所直接，货币供给的增加与利率的下降之间没能直接、必然的内在联系。货币供给增加，利率未必下降；货币供给不增加，利率仍有可能下降。因此“流动性陷阱”这个概念并不适用于我国当前情况。

13、我国货币供给是外生变量还是内生变量？货币供给是内生还是外生，涉及到一个重要的问题，就是银行能不能通过货币的实施有效地货币的供应量，能不能有效地干预经济。其实，我们很难简单的下结论，说货币供应是一个内生变量或者外生变量。应该说，货币供给既具有内生性，同时具有外生性。基础货币由央行投放，货币乘数受央行宏观，说明货币供应量在一定程度上受货币所左右，货币供给具有外生性。但是，货币供应量还会受到经济体系中其他经济主体行为的影响，投资、收入、储蓄、消费这些经济因素使银行难以绝对控制货币供给。因此，货币供给具有内生性和外生性双重性质。

14、我国目前存在通货膨胀压力吗？我国目前存在着一定的通货膨胀压力。根据经济学原理，通货膨胀的压力由两部分组成，一部分来自于经济增长，另一部分来自于通货膨胀的预期。由于我国经济长期处于高速发展中，不仅面临着原材料价格上涨的压力而且面临着工资上涨的压力和环境保护的压力——这三种压力将产生同一个结果：通货膨胀。所以，第一部分的压力本来就存在，投资增长过快，通货膨胀压力已经开始显现。另外虽然我国目前的居民消费价格指数（CPI）增幅不高，但是人们对通货膨胀的预期仍然存在，正是这两方面因素加大了通货膨胀的压力。附：中国现在的国情是，每年的通货膨胀率是3％左右，也就是说，每100元人民币，到明年就只能当97元使用了。顺便说一句，也是因为如此，所以现在存活期根本就是贬值，根本不能达到保值的目的，因此银行出了很多理财产品，像通知存款，货币市场基金等，都是可以起到保值，甚至增值的目的，而且风险几乎为零，可以考虑

15、货币操作目标和中介指标要坚持哪些基本原则？货币操作指标和中介指标的选取要符合三个标准或兼备三个基本要求：①可测性，指银行能够迅速获得这些指标准确的资料数据，并进行相应的分析判断；②可控性，指这些指标能在足够短的时间内接受货币的影响，并按设定的方向和力度发生变化；③相关性，指该指标与货币最终目标有极为密切的关系，控制住这些指标就能基本实现目标。 16、经济货币化？它对一国经济发展的作用与影响？经济货币化是指一国国民经济中用货币购买的商品和劳务占其全部产出的比重及其变化过程。由于经济货币化的差别既表明了经济发展水平的差异，也体现了货币在经济运行中的地位、作用及其职能发挥状况的优劣，货币化程度高，意味着社会产品均成为商品，其价值均通过货币来表现与衡量，商品和劳务均以货币为尺度进行分配，货币的作用范围大，渗透力、推动力和调节功能强；反则反之。因此，经济货币化对于商品经济的发展和市场机制的运作具有重要作用。在以社会化大生产方式占主导的发达商品经济阶段中，各种产品成为商品需要以货币为统一尺度去衡量各自的价值，表现为不同的价格，以便顺利地进入流通；商品流通需要以货币为媒介才能打破实物交换在时间、空间和对象上的，从而形成大流通、大市场；所有商品和劳务都在市场上用货币进行购买，可以扩大价格的覆盖面和作用场，充分发挥价格机制对生产和流通的引导促进及调节作用；货币作用范围的扩大和功能的强化，使国家可以充分利用货币形式和货币对经济实行干预或宏观调节。因此，提高经济的货币化程度是促进现代市场经济发展内在要求。 17、现代经济中金融的地位与作用？（一）金融与经济发展的关系可表述为：二者紧密联系，相互融合，相互作用。具体来说，经济发展对金融起决定作用，金融则居从属地位，不能凌驾于经济发展之上，金融在为经济发展服务的同时，对经济发展有巨大的推动作用，但也可能出现一些不良影响和副作用。（二）经济发展对金融的决定性作用集中表现在两个方面：（1）金融是依附于商品经济的一种产业，是在商品经济的发展过程中产生并随着商品经济的发展而发展的。（2）商品经济的不同发展阶段对金融的需求不同，金融发展的条件也不同，由此决定了金融发展的结构、规模和阶段。（三）金融对经济的推动作用主要是通过四条途径实现的：（1）通过金融运作为经济发展提供条件。（2）通过金融的基本功能促进储蓄。（3）通过金融机构的经营运作节约交易成本。（4）通过金融业自身的产值增长直接为经济发展作贡献。（四）在现代经济发展中，金融可能出现的不良影响表现在：（1）因金融总量失控出现通货膨胀、信用膨胀，导致社会总供求失衡，危害经济发展。（2）因金融业经营不善使金融风险加大，一旦风险失控不仅导致金融业的危机，而且将破坏经济发展的稳定性和安全性，引发经济危机。（3）因信用过度膨胀产生金融泡沫，剥离金融与实质经济的血肉联系。（五）正确认识金融与经济发展的关系，充分重视金融对经济发展的推动作用，积极防范金融对经济的不良影响。摆正金融在经济发展中的应有位臵，使金融在促进经济发展过程中获得自身的 18、货币各种工具的效果。现阶段我国应选用的货币工具？（1）法定存款准备金率、再贴现、公开市场业务称之为一13

般性的货币工具。法定存款准备金率是作用猛烈的工具，一般不轻易变动；再贴现主要是告示效应，表明意向，但对于信贷扩张和紧缩的调节力量较弱；公开市场业务比较灵活，易于操纵，效果也比较直接。但它要求的前提条件是银行有足够的实力和发达的证券市场。三者需配合使用。(2)对某些特殊领域的信用进行调节的工具称为选择性的货币工具。包括：消费信用控制、证券市场信用控制、不动产信用控制、优惠利率等，各有其具体作用。(3)其他工具主要有两类，一类是直接信用控制，如规定存贷款利率的最高限，实施信用配额，规定商业银行流动性比率以及其它直接干预措施。这些工具要根据不同情况有选择地使用；另一类是间接信用指导，如道义劝告和窗口指导，这些工具虽无法律效力，但由于银行的目的与商业银行的经营发展总体上的一致性，所以在实际中这种做法的作用非常巨大。(4)我国现阶段应大力推动货币工具由直接为主向间接转化。过渡时期共存的货币工具有再贷款、利率、存款准备金、公开市场业务与再贴现等数种，其中应日趋淡化直接工具的影响，逐步强化间接工具的作用。1998年初，我国取消贷款限额管理，向间接金融迈出了重要一步。

19、国际收支失衡原因及其调节的措施国际收支是指一国居民在一定时期内与非居民之间的政治、经济、军事、文化及其他往来活动中所产生的全部交易的系统记录。一定时期的国际收支通常要用国际收支平衡表表示。国际收支平衡表的平衡只是形式上的平衡，实际上各国的国际收支常常处于失衡状态。失衡要么表现为顺差，要么表现为逆差。造成国际收支失衡的原因有：经济发展的不平衡。经济结构性原因。货币价值的变动。国民收入的变动等。国际收支失衡时，可采取如下调节方法：外汇缓冲。金融。财政。利用国际贷款、直接管制。 20、当代金融创新对金融与经济发展的影响（1）金融创新对金融经济发展的影响有正有负，但主流是正面的、良性的。金融创新是金融发展的主要动力源，没有创新推动，就没有多层次和开发性的金融发展，就不可能对现代经济发展有如此巨大的推动和促进作用。但同时也必须充分认识金融创新给金融和经济发展带来的矛盾和问题。（2）当代金融创新的概念、基本特征及其对金融、经济发展推动作用得以实现的四条途径即储蓄效应、投资效应、收入效应、就业效应。（3）创新过程即经济发展的实现过程，故而创新过程中出现的矛盾、问题会对金融、经济发展产生直接不利影响。后果是使金融风险有增无减，金融业的安全稳定性趋于下降。（4）正确认识和客观评价金融创新对金融、经济发展的影响，是驾驭并把握金融创新的基本前提。在此前提下，采取积极措施，使金融创新对金融、经济发展的推动作用最大化和副作用最小化，从而实现金融、经济发展过程中安全与效率的兼得。

21、通货膨胀的经济含义？通货膨胀是指由于货币供应过多而引起货币贬值、物价上涨的货币现象。理解通货膨胀的经济含义，应主要把握以下几点：（1）通货膨胀与纸币流通相联系（2）通货膨胀与物价相联。(3)通货膨胀与物价总水平相联（4）通货膨胀与物价的持续上涨相联。 22．治理通货膨胀的一般方法?(1)控制货币供应量2)调节和控制社会总需求(3)增加商品的有效供给，调整经济结构(4)医治通货膨胀的其他。 1.货币的职能？货币的基本职能？(1)货币有五种主要职能，即价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币。(2)价值尺度和流通手段是货币的基本职能。 2.货币市场的特点？交易期限短。交易的目的是解决短期资金周转的需要。所交易的金融工具有较强的货币性。 3、商业银行负债业务主要内容？存款负债、其他负债、自有资本。 4、利率在经济中的作用？在宏观经济方面：（1）利率能够调节社会资本供给。（2）利率可以调节投资。（3）利率可以调节社会总供求。在微观经济方面：(1)利率可以促使企业加强经济核算，提高经济效益。(2)利率可以影响个人的经济行为。

5、二十世纪70年代以来，西方国家金融机构的发展的趋势？（1）业务上不断创新，并向综合化方向发展（2）建立银行，推动国际化进程。（3）遵循《巴塞尔协议》，重组资本结构和经营结构。（4）兼并成为商业银行调整的有效手段。（5）分业经营转向综合性经营，形成更大的大型复合型金融机构。 6、西方国家存款保险制度的组织形式？（1）由出面建立存款保险机构。（2）由与银行界共同建立存款保险机构。（3）在支持下，由银行同业联合建立存款保险制度。 7、股票价格指数？如何编制股票价格指数？（1）股票价格指数是反映股票行市变动的价格平均数。（2）股票价格指数的编制与商品物价指数的编制方法基本相同，即先选定若干有代表性的股票作样本，再选定某一合适的年份为基期，并以基期的样本股票价格为100，然后用报告期样本股票的价格与基期作比较，就是报告期的股票价格指数。

8、货币传导机制一般包括的环节？（1）从银行到商业银行等金融机构和金融市场。（2）从商业银行等金融机构和金融市场到企业、居民等非金融部门的各类经济行为主体。（3）从非金融部门等经济行为主体到社会各经济变量。

9、确定国际储备的适度规模时，应主要考虑的因素（1）持有国际储备的机会成本。（2）经济发展目标及经济开放程度。（3）银行调节国际收支的能力。（4）银行拥有的储备之外的国际清偿能力。（5）汇率制度和汇率选择。（6）未偿还外债总额及偿还期特点等。 10、资本市场的特点？（1）资本市场交易的金融工具期限长（2）交易的目的主要是为解决长期投资性资本需求（3）资金借贷量大（4）交易工具收益较大而流动性差，有一定的风险性和投机性。

11、银行信用与商业信用的关系？（1）商业信用始终是信用制度的基础（2）只有商业信用发展到一定程度后才出现银行信用（3）银行信用的出现又使商业信用进一步完善（4）商业信用与银行信用各具特点，各有其独特的作用，二者之间相互促进，不能彼此替代。

12、金融创新主要表现在几个方面？金融制度创新（2）金融业务创。（3）金融组织结构创新。 13、金融创新的特征：新型化、电子化、多样化、持续化；

14、推动金融创新的原因：1、经济思潮的变迁。70年代以后，经济自由主义思潮居于支配地位，在其影响下，金融业要求货币当局放松种种管制，并通过金融创新来逃避管制。2、需求刺激与供给推动。3、对不合理金融管制的规避。4、新科技的推动。

15、影响货币乘数的主要因素？（1）现金比率（2）超额准备比率（3）活期存款法定准备率（4）定期存款法定准备率（5）定期存款与活期存款比率。 16、我国货币中介指标？（1）货币供应量（2）信用总量。（3）同业拆借利率（4）银行备付金及其比率。 1、经济货币化程度的影响因素？(1)经济货币化程度的高低是多种因素综合作用的结果。（2）在经济货币化的过程中起支配作用的因素有：商品经济发展程度:取决于生产力发展水平等因素。金融的作用程度:取决于货币信用关系的影响力及金融业的发展程度。

2、商业银行的经营方针？安全性方针。流动性方针。赢利性方针。

3．纸币流通制度下汇率变动的决定因素?除了外汇供求对汇率变动的影响之外，汇率变动还有更深层的原因，它们是：国际收支；通货膨胀；利率；经济增长状况；银行的干预；市场预期。

4、商业银行的职能？（1）信用中介（2）将社会各阶层的货币收入和储蓄转化为资本（3）创造信用流通工具（4）充5、银行产生的客观经济条件。对统一货币发行的客观需要（2）对票据交换的客观需要（3）对最后贷款者的客观需要（4）对金融管理的客观需要。 6．商业银行创造信用货币过程中的制约因素?(1)法定存款准备金率(2)提现率(或现金漏损率)(3)超额准备率。 7、商业银行的中间业务?(1)结算业。(2)承兑业务(3)代理业务(4)信托业务(5)租赁业务(6)咨询及其他业务。

8、我国利率的决定与影响因素?(1)利润率的平均水平(2)资金的供求关系(3)物价变动的幅度(4)国际经济环境(5)性因素。 10、影响货币乘数的经济因素有哪些？（1）货币乘数的涵义及其实质（2）决定和影响货币乘数的因素主要有：现金比率、超额准备比率、定期存款准备金率、活期存款准备金率以及定期存款与活期存款之间的比率。

11、现代信用活动的基础与特征(一)现代信用活动的基础1、个人与信用2、企业与信用3、与信用4、金融机构与信用5、国际收支与信用(二)现代信用活动的特征（1）信用关系业已成为现代经济中最普遍、最基本的经济关系（2）在现代经济、信用活动中，风险与收益是相互匹配的（3）现代信用活动中，信用工具呈现多样化的趋势（4）现代信用活动越来越依赖于信用中介机构及其服务，不仅间接融资活动要通过信用中介来完成，直接融资也离不开信用中介机构的服务。

12、金融机构的功能１、提供支付结算服务２、融通资金。融通资金功能是所有金融机构所具有的，不同金融机构因发行的融资工具不同而使融资方式有所不同。 最终都是使社会总资本中暂息形态的资本份额减少 ３、降低交易成本并提供金融便利。金融机构通过规模经营，可以合理控制利率、费用、时间等成本，主要表现在对各种企业和居民家庭、个人开展广泛的理财服务以及对发行证券筹资的企业提供融资代理服务等方面４、改善信息不对称５、风险转移与管理

多项选择

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1．在货币层次划分中，准货币是指(BCDE)。B．企业单位定期存款 C．居民储蓄存款D．证券公司的客户保证金存款E．其他存款 2．信用产生的原因是(BE)。 B．私有制的出现E．财富占有不均

3．根据名义利率与实际利率的比较，实际利率呈现三种情况(ACE)。A.名义利率高于通货膨胀时，实际利率为正利率 C．名义利率等于通货膨胀时，实际利率为零 E．名义利率低于通货膨胀时，实际利率为负利率

4．国际货币基金组织作为协调国际间货币和金融关系、加强货币合作而建立的国际金融机构，其资金来源的途径包括(BCDE)。 B．会员国认缴的份额C．资金运用收取的利息和其他收入D．向官方和市场借款 E．某些成员国的捐赠或认缴的特种基金

5．经过20多年的改革开放，我国的金融机构体系已逐步发展为多元化的金融机构体系，该体系的特点是以(ABCE)作为最高金融管理机构，实行分业经营与分业监管。A.银监会B． C．E．中国人民银行

6．下列描述属于资本市场特点的是(ABCE)。A．金融工具期限长B．为解决长期投资性资金的供求需要C．资金借贷量大 E．交易工具有一定的风险性和投机性

7．银行作为“国家的银行”体现在(ABCD)。A．代理国库B．代理发行债券C．为筹集资金D．制定和执行货币 8．银行帐户上存款准备金的构成是(CD)。C．超额准备金 D．法定准备金 9．货币供给过程中的主要环节有(BC)。 B．基础货币的提供C．存款货币的创造

10.发展中国家实现金融深化首先要具备两个前提条件(DE)D．放弃对金融市场、金融体系的干预和管制 E．允许利率、汇率机制自由运行

24．下列(AD )属于货币的作用。A．降低了产品交换成本 D．降低了衡量比较价值的成本

25．下列属于社会征信系统子系统的是(ABCDE)。A．信用档案系统B．信用调查系统C．信用评估系统D．信用查询系统E．失信公示系统

26．下列经济行为中属于消费信用范畴的是(CDE)。 C．企业向消费者以延期付款方式销售商品D．银行向学生提供助学贷款 E．银行向消费者提供的住房贷款

27．在下列各因素中，能够对利息率产生决定或影响作用的有(BCDE)B．平均利润水平 C．物价水平 D．借贷资本的供求关系E．国际利率水平

28．金融机构在经营中必须遵循(BCD )原则。B．安全性C．流动性 D．盈利性

29．下列货币工具中，属于一般性的货币工具是(ACE)A．存款准备金 C．公开市场业务E．再贴现 30．下列属于金融衍生工具的有(AD )。 A．股票价格指数期货D．货币互换

31．发行短期债券的主要目的是(AC)A．满足短期资金周转的需要C．为银行公开市场业务提供操作工具

32．金融全球化的消极作用有(ABCDE)。 A．增加金融风险 B．金融虚拟化程度加深C．削弱国家宏观经济的有效性 D．金融危机在全球范围内的传递加快E．国际金融的脆弱性增加

33．货币的四要素是指(BCDE)。B．工具 C．中介指标 D．目标 E．操作指标 24．我国金融机构体系的特点是以(ABCE)作为最高金融管理机构，实行分业经营与分业监管。A．银监会 B． C． E．银行

25．商业银行的外部组织形式目前主要有(ACDE)等类型。 A．总分行制 C．单一银行制 D．持股公司制 E．连锁银行制 26．下列金融工具中，没有偿还期的有(AC)。A．永久性债券 C．股票

27．证券投资的基本面分析应当考虑的因素有(ABDE )。A．经济运行周期B．宏观经济 D．产业生命周期 E．上市公司业绩

28．下列各项中应该记入国际收支平衡表经常转移项目中的有(ABDE) A．外国的无偿援助B．私人的侨汇D．战争赔款 E．对国际组织的认缴款

29．金融全球化条件下的一国金融监管和协调更多地依靠(ACE)。 A．各国的合作 C．国际性金融组织的作用 E．国际性行业组织的规则

30．国际货币基金组织成员国的国际储备，一般可分为(ABCE)。 A．黄金储备B．外汇储备 C．在IMF的储备头寸E．特别提款权 31．银行是在解决下列(ABCE)等问题的过程中逐步产生发展起来的。A．银行券的发行问题B．票据交换和清算问题 ． C．最后贷款人问题 E．金融监管问题

32．关于通货膨胀，下列描述正确的是(ABCD)。 A．纸币流通条件下的货币现象B．货币供给量超过了货币需求量 C．物价普遍上涨 D．货币贬值

33．下列各项中，属于货币目标的是(ABCDE)。 A．金融稳定B．国际收支平衡 C．充分就业 D．经济增长E．稳定物价 1．中国人民银行公布的货币量指标中的货币增长率指标反映了(D)的状况。D．货币增量

2．商业信用是企业在购销活动中经常采用的一种融资方式。以下对商业信用的描述正确的是(A)。商业信用融资期限一般较短 3．下列金融工具中属于间接融资工具的是(B)。B．可转让大额定期存单 4．从本质上说，回购协议是一种(D)协议。 D．质押贷款

5．下列哪一项不是技术分析的理论基础(C)。C．技术分析可以替代基本面分析 6．衡量一国外债偿还能力的偿债率是指(B)。B．外债还本付息额／外汇收入 7．垄断货币发行权，是央行(B)的职能的体现。 B．发行的银行 8．弗里德曼的货币需求函数强调的是(C)。C．恒久收入的影响 9．金融监管的最基本出发点是(A)。A.维护社会公众利益

10.在市场经济中货币均衡主要是通过(C)来实现的。C．利率机制

14．按照国际收支平衡表的编制原理，凡是引起资产增加的项目应记人(A )A．借方 15．国际资本流动可以借助衍生金融工具所具有的(C )效应，以一定数量的国际资本控制名义数额远远超过自身的金融交易数量。 C．杠杆

16．信用的基本特征是(B) B．以偿还为条件的价值单方面转移 17．经济全球化的先导和首要标志是(D) D．贸易一体化 18．中间汇率是指(D) D．买人汇率与卖出汇率的平均数

19．下列属于我国目前最主要的货币中介目标的是(D )。 D．货币供应量 20．在引起通货膨胀的原因中，(A )属于需求拉上型通货膨胀。A．财政赤字 21〃下列方程式中(C)是马克思的货币必要量公式。C．M=PQ／V 22．货币均衡的自发实现主要依靠(A)。A．利率机制

23〃在下列控制经济中货币总量的各个手段中，银行可以灵活使用的市场性工具是 (B) B．公开市场业务 14．衡量生产一体化的核心指标是(C)。 C．国际直接投资额

15．影响外汇市场汇率变化的最主要因素是(A)。A．国际收支状况 16．下列属于非系统性风险的项目是(B)。 B．信用风险

17．下列货币操作中，引起货币供给量增加的一项是(D)。D．降低再贴现率 18．金融监管最基本的出发点是(B)。 B．维护社会公众利益 19．金融创新增强了货币供给的(A)。 A．内生性

20．根据我国商业银行法的规定，我国现行商业银行体系采用的是(D)模式。 D．职能分工型 21．在我国出现的第一家现代商业银行是(B)。B．英国丽如银行 22．利息是(C)的价格。 C．借贷资本

23．下列属于信用范畴的项目是(D)。D．赊销 判断题

1．广义货币量反映的是整个社会潜在的购买能力。(×)

2．格雷欣法则是在金银复本位制中的“双本位制”条件下出现的现象。(√)

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3．间接标价法是用一定单位的外国货币为标准，来计算应付若干单位的本国货币。(×) 4．牙买加体系规定黄金和美元不再作为国际储备货币。(×) 5．信用关系是现代经济中最普遍、最基本的经济关系。(√)

6．回购是指资金供应者从资金需求者手中购人证券，并承诺在约定的期限以约定的价格返还证券的经济行为。(×) 7．商业银行经营的风险性与赢利性之间是正相关关系。(√) 8．法定准备金率与存款派生倍数之间呈现正比关系。(×)

9．对于居民与非居民的界定是判断交易是否应纳入国际收支统计的关键。(√) 10银行的货币发行在银行资产负债表中列在资产一方×) 4．在货币层次划分中，流动性越强包括的货币范围越大。 (X)

5．银行券只在不兑现的信用货币制度下流通，在金属货币制度中不存在。 (X)

6．布雷顿森林体系下的汇率制度是以黄金——美元为基础的、可调整的固定汇率制。 (√) 7．企业的债权信用规模影响着企业控制权的分布，由此影响着利润的分配。(√) 8．对任何国家来说，国际储备的规模都是越大越好。 (×)

9．现代经济中国家信用的作用日益增强，是由于国家的职能得到强化，对宏观经济进行调节和控制的结果。 (√) 10．《巴塞尔协议》中为了消除银行问不合理竞争，促进国际银行体系的健康发展，规定各国银行的资本充足率都应达到6％。(X) 11商业银行经营的“三性原则”是具有完全内在统一性的整体(X)

12．由于回购协议交易的标的物是高质量的有价证券，市场利率的波动幅度较小，因此，回购协议是无风险交易。 (X ) 13．身处弱势有效市场意味着无法根据股票历史价格信息获取利润。 (√)

4．我国货币层次中的M。即现钞，不包括商业银行的库存现金，而是指居民手中的现钞和企业单位的备用金。 (√) 5．在金币本位制条件下，流通中的货币都是金铸币。 (×) 6．牙买加体系规定黄金不再作为国际储备货币。 (√)

7．一般来说，一国货币贬值，会使出口商品的外币价格上涨，导致进口商品的价格下跌。 (×) 8．信用中介机构是指为资金借贷和融通直接提供服务的机构，通常简称为金融机构。 (√) 9．商业信用是工商企业之间提供的信用，它以商品买卖活动为基础。(√) 10．降低交易成本，提供金融便利是所有金融机构具有的基本功能。 (×)

11．在分业经营的金融机构体系中，投资银行、储蓄银行和商业银行等银行性金融机构，都可以吸收使用支票的活期存款。 (×) 12．银行在公开市场上买进证券，只是等额的投放基础货币，并非等额的投放货币供应量。 (√) 13．一般来说，通货膨胀有利于债务人而不利于债权人。(√ )

金融学小抄

名词解释：

C、出口信贷——是出口国为支持和扩大本国产品的出口，提高产品的国际竞争能力，通过提供利息补贴和信贷 担保的方式，鼓励本国银行向本国出口商或外国进口商提供的中长期信贷。

G、格雷欣法则：金银复本位制条件下出现的劣币驱逐良币现象。指当两种实际价值不同而名义价值相同的铸币 同时流通时，实际价值较高的通货即良币，被熔化、收藏或输出国外，退出流通，而实际价值较低的劣币则 充斥市场的现象。

G、国际资本流动：资本跨越国界从一个国家向另一个国家的运动。国际资本流动包括资本流入和资本流出两个 方面。

G、公开市场业务——是指银行在金融市场上公开买卖有价证券，以次来调节市场货币量的行为。

H、货币乘数：指货币供应量对基础货币的倍数关系，亦即基础货币每增加或减少一个单位所引起的货币供给量 增加或减少的倍数。不同口径的货币供给量有各自不同的货币乘数。

J、金融结构：是指构成金融总体的各个组成部分的分布、存在、相对规模、相互关系与配合的状态。

J、金融市场：资金供求双方借助金融工具进行各种资金交易活动的场所。它是一国市场体系的重要组成部分， 有多个子市场，其中最主要的是货币市场和资本市场。

J、金融风险——经济中的一些不确定因素给融资活动带来损失的可能性。主要包括信用风险、利率风险、汇率 风险、流动性风险、通货膨胀风险、汇兑风险等，经济发展的内在复杂性使这些风险相互关联。

J、间接标价法——直接标价法的对称，即用一定单位的本国货币来计算应收若干单位的外国货币的汇率标价方 法。

J、经济货币化：指一国国民经济中用货币购买的商品和劳务占全部产出的比重及其变化过程。

J、基准利率——是指在多种利率并存的条件下起决定作用的利率。当它变动时，其他利率也相应发生变化。

P、——是伴随信用发展出现的一种经济现象。即依靠信用造成虚假需求，虚假需求又推动了虚假繁荣， 导致经济过度扩张。当信用扩张到无法再支撑经济虚假繁荣时，泡沫就会破灭，并引起金融市场的动荡，甚 至导致金融危机或经济危机。

P、票据贴现：票据的持有者在票据未到偿还期之前，以一定的价格将票据转让给金融机构，获得现款的行为。 Q、企业信用：是指以企业作为融资主体的信用形式，即由企业作为资金的需求者或债务人的融资活动。其主要 形式包括商业信用、银行贷款、企业的债权信用和股权信用等。

Y、银行信用——是指银行或其他金融机构以货币形态提供的信用。（3分）银行信用属于间接信用，是重要的 融资形式。

Z、直接融资：间接融资的对称。是指资金供求双方通过特定的金融工具直接形成债权债务关系或所有权关系的 融资形式。其工具主要有商业票据、股票、债券等。 简答题：

B、不兑现的信用货币制度有什么特点？

（1）现实经济中的货币都是信用货币，主要由现金和银行存款构成。 （2）现实中的货币都是通过金融机构的业务投入到流通中去的。 （3）国家对信用货币的管理和成为经济发展的必要条件。 C、长期国际资本流动与短期国际资本流动有什么区别？

长期国际资本流动是指期限在一年以上的资本的流动。短期国际资本流动是指期限在一年以内的资本流动。 两者的区别主要有：投资目的不同；投资期限与稳定性不同；对一国货币供应量影响不同；对汇率和利率的影响不同。 T、通货膨胀主要有哪些类型？

通货膨胀是指由于货币供给过多而引起的货币贬值、物价普遍上涨的货币现象。

通货膨胀的分类：按通货膨胀的原因可划分为：需求拉上型、成本推动型、结构失调型和预期型通货膨胀等几种类型；按通货膨胀的表现形式可划分为：公开型通货膨胀与隐蔽型通货膨胀；按物价总水平上涨的幅度不同，一般又把通货膨胀划分为爬行式通货膨胀、温和式通货膨胀、奔腾式通货膨胀和恶性通货膨胀。

T、通货膨胀的含义。判定通货膨胀的主要指标。

通货膨胀是指由于货币供给过多而引起货币贬值、物价持续上涨的货币现象。判定通货膨胀的主要指标是：居民消费价格指数：是一种用来测量各个时期内城乡居民所购买的生活消费品价格和服务项目价格平均变化程度的指标。批发物价指数：是反映不同时期批发市场上多种商品价格平均变动程度的经济指标。它是包括生产资料和消费品在内的全部商品批发价格，但劳务价格不包括在内。国内生产总值平减指数：是衡量一国经济在不同时期内所生产和提供的最终产品和劳务的价格总水平变化程度的经济指标。

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F、法定存款准备率的优点和不足之处。

（1）法定存款准备率是指以法律形式规定商业银行等金融机构将其吸收存款的一部分上缴银行作为准备金的比率。 （2）存款准备金的优点： 银行具有完全的自主权，它是三大货币工具中最容易实施的手段；存款准备率的变动对货币供应量的作用迅速；准备金制度对所有的商业银行一视同仁，所有的金融机构都同样受到影响。 （3）存款准备金的不足之处： 作用过于巨大，不宜作为银行日常货币供给的工具；效果在很大程度上受商业银行超额存款准备的影响。

H、货币制度主要包括哪些内容？ 货币制度是指国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度。货币制度自国家干预货币流通以后开始形成。较为完善的货币制度是随着资本主义经济制度的建立逐步确立的。货币制度的基本内容包括六个方面：（1）规定货币材料。 （2）规定货币单位，即规定货币单位的名称和货币单位的“值”。（3）规定主币和辅币。（4）规定货币铸造权或发行权，金属货币流通下规定货币铸造权；信用货币流通下规定货币发行权在银行。（5）有限法偿和无限法偿，即法律规定货币具有多大的支付能力。（6）准备制度，如金准备、外汇准备、有价证券准备或物资准备等。

J、金融压制论与金融深化论的意义和不足之处。

金融压制论与金融深化论是美国经济学家罗纳德.麦金农和爱德华.肖在70年代提出的。该理论以发展中国家为研究对象，重点探讨金融与经济发展之间相互作用的问题，其核心观点和主张是要全面推行金融自由化，取消对金融机构和金融市场的一切管制与干预。该理论被认为是对发展经济学和货币金融理论的主要贡献。金融压制论与金融深化论的积极意义表现在：关于金融与经济发展之间相互作用、相互影响的分析与说明，对研究现代信用货币经济的发展具有理论和实践价值；对发展中国家经济发展问题的专门、深入的研究，弥补了西方主流经济理论在此方面的不足，丰富了西方金融理论和发展经济学；论证了市场机制在推动金融、经济发展进入良性循环的重要作用，提出的金融自由化和运作市场化的对策和建议，对于发展中国家有一定的针对性和适用性。金融压制论与金融深化论的不足之处是：过分强调金融自由化；过分强调金融在经济中的作用；认为解决了经济问题便万事大吉的观点具有片面性。

J、金融监管概念以及其必要性。

金融监管是金融监督和金融管理的总称，它有狭义和广义之分。狭义的金融监管是指银行或其他金融监管当局依据国家法律规定对整个金融业（包括金融机构和金融业务）实施的监督管理。广义的金融监管在上述涵义之外，还包括了金融机构的内部控制和稽核）同业自律性组织的监管）社会中介组织的监管等内容。

金融监管的必要性体现在三个方面：

（1）金融行业的高风险性和金融市场的负外部效应使金融监管显得相当必要； （2）银行为维护金融秩序，保护公开竞争，提高金融效率必须进行金融监管；

（3）为防范金融危机，应加强对金融业的监管，降低社会成本，减少金融危机对实体经济的危害。 J、简述回购协议市场的交易对象和特点。

（1）回购协议市场是指通过回购协议进行短期资金融通交易的场所。回购交易是以签订协议的形式进行交易的，但协议的标的物却是有价证券；我国回购协议市场上回购协议的标的物是经中国人民银行批准的，可用于在回购协议市场进行交易的债券、银行债券及金融债券。(2)回购协议市场的交易特点：首先是流动性强。回购协议主要以短期为主。其次是安全性高。回购协议的交易场所是经国家批准的规范性场内交易场所，只有合法的机构才可以在场内进行交易，几乎是无风险交易。第三是收益稳定且超过银行存款收益。第四是对于商业银行来说，利用回购协议融入的资金不属于存款负债，不用交纳存款准备金。

J、简述国际储备的含义和作用。

国际储备是一国货币当局可用于干预外汇市场，平衡国际收支差额的资产。一国国际储备主要包括：黄金储备、外汇储备、特别提款权和在IMF的储备头寸。

国际储备的作用：削减国际收支困难；维持本币汇率稳定；充当对外举债的信用保证。 J、简述金融全球化对一国货币有效性的影响。

（1）金融全球化会削弱国家宏观经济的有效性，这是金融全球化的消极作用。（2）随着金融全球化的发展，一国经济金融的发展越来越受到外部因素的影响，使国家货币在执行中出现有效性降低的情况。（3）同时，国际游资也会因一国利率提高而大量涌进该国，从而使该国紧缩通货的效力受到削弱。

J、简述发展中国家货币金融发展的特征。

（1）货币化程度低下。（2）金融体系呈二元结构，即现代化金融机构与传统金融机构并存。（3）金融市场落后。（4）对金融实行过渡干预。

J、简单分析国际收支失衡的经济影响。 （1）逆差对经济的影响：

首先，持续的国际收支逆差对本币造成强大的贬值压力。

其次，如果一国动用国际储备调节国际收支，这又将导致对内货币供给的减少。迫使国内经济紧缩， 再次，国内经济的紧缩会导致资本的大量流出，进一步加剧本国资金的稀缺性。 最后，促使利率上升、投资下降，导致对商品市场的需求进一步下降。

（2）顺差对经济的影响：首先，持续的国际收支顺差将会促使本币产生升值的压力，引致短期资本流入的大量增加。 其次，短期资本流入的大量增加，造成汇率波动，进一步加剧外汇市场的动荡。 再次，国际收支的顺差将扩大货币供给量，有可能导致通货膨胀。 最后，从贸易伙伴国的角度考虑，这容易引起国际经济交往中的贸易摩擦和冲突，从而导致国际交易成本的上升。

J、基础货币及其主要投放渠道。

（1）基础货币又称强力货币或高能货币，是指处于流通界为社会公众所持有的现金及银行体系准备金（包括法定存款准备金和超额准备金）的总和。

基础货币的投放渠道主要包括：国外资产业务与基础货币的投放。对债权与基础货币的投放。对金融机构债权与基础货币的投放：银行对商业银行债权的增加，主要通过办理再贴现或发放再贷款的业务。

S、商业银行在经营过程中为什么要统筹考虑三个基本原则？

商业银行经营过程中必须遵循的三个基本原则是盈利性、流动性和安全性，简称“三性”原则。三个基本原则之间既相互统一，又有一定矛盾。

正是因为三者之间的矛盾性，商业银行在经营过程中才必须统筹考虑三者关系，综合权衡利弊，不能偏废。一般应在保持安全性、流动性的前提下，实现盈利的最大化。

X、选择性货币工具主要有哪些？

（1）消费者信用控制。（2）证券市场信用控制。（3）不动产信用控制。（4）优惠利率。（5）预缴进口保证金。 Y、影响货币均衡实现的主要因素有哪些？

货币均衡的实现除了利率机制发挥作用外，还有以下影响因素：

（1）银行或货币当局必须具有足够并且有效的手段。（2）国家财政收支要保持基本平衡。（3）生产部门结构要基本合理。（4）国际收支必须保持基本平衡。

Z、银行业务活动的原则有哪些？

（1）不以盈利为目标。银行应以制定和实施货币，维护金融和经济稳定为己任，不能以盈利为目标。

（2）保持资产的流动性。一旦出现商业银行资金紧张甚而出现整体性的银行流动性危机，或者需要立即支出大笔款项时，银行应该能够立即拥有并付出相当数量的可用资金。

（3）保持业务的公开性。

（4）业务活动须遵循相应的法律规范。一般而言，银行业务只能在其法定范围内进行，对法律许可以外的业务银行不得经营，如不得从事商业性证券投资业务等。

论述题：

B、布雷顿森林体系主要内容和缺点。如何评价布雷顿森林体系？

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答：布雷顿森林体系的主要内容：“双挂钩”的安排；实行固定汇率制；IMF、为会员国解决国际收支困难事先作出安排。会员国不得经常性项目的支付，不得采取歧视性货币措施。

布雷顿森林体系曾发挥过积极的作用：布雷顿森林体系实行时期，世界经济发展迅速，国际贸易和投资都有很大的发展。首先是宏观经济表现令人瞩目，名义利率稳定在低水准上，所有经济区域的人均实际收入增长都达到了1879年以来的最高水平；其次，与浮动汇率制度下汇率反复无常相比，布雷顿森林体系下的汇率稳定更让人神往；第三，国际贸易和投资的增长在布雷顿森林体系时期达到了前所未有的水平。总之，布雷顿森林体系的建立，造成了一个相对稳定的国际金融环境，对世界经济发展起到了积极的推进作用。

布雷顿森林体系有其明显的不足之处：

1）特里芬难题。早在50年代末，美国耶鲁大学教授罗伯特〃特里芬在其著作《黄金与美元危机》就揭示，美元的清偿力和信心之间的矛盾是不可克服的，这是布雷顿森林体系的“先天缺陷”。

2）调节机制失灵。布雷顿森林体系中的可调整钉住汇率制为国际收支失衡安排了两种调整机制。由于各国因本国经济形势的变化需要不断调整其经济，因而不得不经常调整各货币间的比价，但各国很难把握到底需要做出多大的调整。布雷顿森林体系的运行表明，这两种调节机制都没有发挥应有的作用。其主要原因在于战后外部平衡优先的做法已难为各国接受，以及汇率平价僵硬而缺乏弹性，这可以说是布雷顿森林体系的“后天失调”。

3）在布雷顿森林体系下，国际资本流动，而且各国在货币投机和金融危机的压力下往往不愿意做出货币贬值的决定，因为这样做等于是承认经济的失败。国际资本流动的增加使得联系汇率制难以维持，只能靠有组织的干预市场行动和提高利率来打击投资活动。

J、结合商业银行的经营，论述我国目前商业银行经营的特点以及发展趋势。

答：商业银行的经营主要有职能分工型和全能型两种。职能分工型又称分业经营模式，是指在金融机构体系中，各个金融机构从事的业务具有明确的分工，各自经营专门的金融业务，有的专营长期金融业务，有的专营证券业务，或信托、保险等业务。在这种模式下，商业银行主要经营银行业务，特别是短期工商信贷业务。与其它金融机构相比，只有商业银行能够吸收使用支票的活期存款。

全能型模式又称混业经营模式，在这种模式下的商业银行可以经营一切银行业务，包括各种期限的存贷款业务，还能经营证券业务、保险业务、信托业务等。早期的银行都是全能型的。与职能分工型模式下的商业银行相比，全能型商业银行业务领域更加广阔，通过为客户提供全面多样化的业务，可以对客户进行深入了解，减少贷款风险，同时银行通过各项业务的盈亏调剂，有利于分散风险，保证经营稳定。

商业银行究竟采用何种模式是由一国金融决定的。

自20世纪70年代后，特别是近10年来，随着金融业竞争日趋激烈，商业银行在狭窄的业务范围内利润率不断降低，越来越难以抗衡其它金融机构的挑战，为此商业银行不得不突破原有的业务活动范围，增加业务种类，在长期信贷领域和投资领域开展业务，其经营不断趋向全能化和综合化；同时，许多国家金融管理当局也逐步放宽了对商业银行业务分工的，在一定的程度上促进了这种全能化和综合化的趋势。我国现行的商业银行体系是在改革开放后逐步建立起来的，我国目前采用的是职能分工型模式。1995年《商业银行法》规定了商业银行的业务范围；1998年，又明确规定商业银行不得从事股票买卖、信托业务，商业银行与证券业、信托业分离。

我国现行的职能分工型商业银行模式比较切合国情，因为目前我国商业银行还不具备开展综合性业务的市场基础，法制与监管的外部制约、有效的经营管理及内部控制机制还很不完善。

L、联系我国实际，说明货币与财政的协调配合。

答：在社会主义市场经济中，货币和财政是国家履行宏观经济管理职能的两个最重要的调节手段，在社会主义公有制基础上的市场经济中，由于根本利益一致和统一的总体经济目标，货币和财政的实施具有坚实的基础，同时这两大具有内在的统一性，为它们之间的协调配合奠定了牢固的基础。但由于这两大在我国也是各有其特殊作用，调节的侧重面也不同，因此，这两大又具有相对性，二者既不能简单地等同或混同，又不能各行其是，而应该相互协调，密切配合，以实现宏观经济管理的目标。

在我国，货币与财政的协调配合，需注意以下几个问题：

第一，两大的协调配合要以实现社会总供求的基本平衡为共同目标。这种平衡不仅要求在总量上实现供求平衡，而且要求在结构上也达到供求平衡。货币和财政对总量和结构的平衡都有较强的调节能力，但二者又有各自的侧重点。一般说来，货币调节的侧重点在总量平衡方面，财政的侧重点在结构协调上，二者需要互相补充，密切配合，才能实现社会总供求基本平衡的目标。

第二，两大的协调配合应有利于经济的发展。发展经济不单纯是指经济发展的速度有多快或产值增长有多高，更重要的是指社会生产能力的扩大、经济效益的提高和经济结构的改善。因此，两大协调配合的成功与否也应以此为标准，不能片面地以速度或产值的高低来衡量两大的实施效果。

第三，从实际出发进行两大的搭配运用。科学地搭配货币和财政，是进行有效的宏观经济调节的客观要求，也是一项高超的调节艺术。究竟应该采取什么样的货币和财政相配合，必须从实际情况出发。采用哪一种组合方式，取决于对国民经济运行状况的透彻分析和宏观经济形势的正确判断。1998年以来我国积极财政与稳健货币的协调配合是解决总量问题的搭配典范。2003年以来稳健货币基调变为适度从紧；2004年底积极财政转向稳健财政。两种的协调配合将随着宏观经济形势的变化而随机调整。

第四，有良好的外部环境协调配合。例如，需要有产业、收入分配、外贸、社会福利等其他的协同；有良好的国际环境和稳定的国内社会政治环境；有合理的价格体系和企业(包括金融企业)的运行机制；还需要有各部委、各部门和地方的支持配合。

货币和财政的协调配合，是实现国家宏观经济管理目标的客观要求和必要条件。但两大协调配合的效果，不仅取决于正确确定两大的搭配方式及其具体操作，在很大程度上还取决于外部环境的协调配合。例如，需要有产业、收入分配、外贸、社会福利等其他的协同；有良好的国际环境和稳定的国内社会政治环境；有合理的价格体系和企业（包括金融企业）的运行机制；还需要有各部委、各部门和地方的支持配合。

R、如何理解不同下银行的货币工具？你认为现阶段我国银行应如何运用货币工具？

答：1）计划经济下银行实行直接，说明银行的地位以及可用的货币工具都极为初级和直接，如信贷规模、利率管制、直接干预等。

2）市场经济下银行实行间接，说明银行的地位，以及可用货币工具，包括存款准备金、再贴现和公开市场，并分析间接下这些工具所具备的优缺点。

3）我国现阶段已确立了社会主义市场经济，在由计划经济向市场经济转化的过程中，银行应大力推进货币工具由直接为主向间接为主转化。指出我国应重点使用公开市场和再贴现，并通过改革逐步完善这两大所需的经济金融条件，从而保证其作用的有效发挥。

S、试述通货膨胀形成的理论原因，并结合国情论述我国通货膨胀形成的特点。

答：（一）通货膨胀是指由于货币供给过多而引起的货币贬值、物价普遍上涨的货币现象。 （二）直接原因就是货币供给过多，但深层次上的原因还有：

a、需求拉上，包括财政赤字、信用膨胀、投资需求膨胀和消费需求膨胀；b、成本推动，包括工资推动，利润推动；c、结构因素，经济结构和部门结构的失调；d、其他原因，如供给不足，预期不当，转轨等因素。

（三）我国通货膨胀的特点是：a、短期性；b、非性

Z、在比较浮动汇率制和固定汇率制优缺点的基础上，简述我国目前实行的汇率制度。 答：汇率制度大致划分为两大类型，固定汇率制与浮动汇率制。

固定汇率制是根据国际货币协议，由各国按照本国货币和外国货币含金量之比，即黄金平价，确定本国货币对外国货币的汇率，并把汇率的上下波动控制在一定幅度之内。

在固定汇率下，各国货币的汇率由于承担着干预的义务而保持相对稳定。国际汇率的稳定，不仅减少了汇率风险，而且有利于成本和利润的核算，从而对世界经济贸易的稳定和发展，起到了一定的积极作用，如我国的地区就实行与美元挂钩的联系汇率制。

浮动汇率制是指一国货币对其他各国货币的汇率不再规定黄金平价和汇率波动的上下限，而是根据目标和外汇市场的供求情况，自行调整或浮动的汇率制度。目前已成为世界各国普遍实行的汇率制度。

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在浮动汇率下，各国可以免除为维持固定汇率而承担的干预外汇市场的风险，从而防止外汇储备的流失。此外，各国还增强了对货币和外汇的管理权，它们可以利用汇率的调整，改善本国进出口贸易和商品价格的条件，从而有助于国际收支的调节和平衡。但是，汇率的频繁浮动和人为扭曲，妨碍了国际经济间经济贸易的正常顺利进行，各国汇率都采取利己主义，从而削弱了国际合作，加剧了国际经济关系的矛盾。

这两种汇率制度安排各有利弊。当前世界各国汇率制度的选择已呈现多样性。一国汇率制度的安排并非在固定汇率制与浮动汇率制之间简单取舍，而是在现实意义上的盯住汇率制或弹性汇率制之间做出选择。

我国人民币汇率目前实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制。它是结合我国具体情况而选择的一种汇率制度。

三、单项选择题

A、按照国际收支平衡表的编制原理，凡是引起资产增加的项目应记入（A.借方）。

A、按照国际收支平衡表的编制原理，凡引起资产增加的项目应反映为（A.借方增加）。 C、成本推动说解释物价水平持续上升的原因侧重于( B.供给与成本 ）。

G、根据我国商业银行法的规定，我国现行商业银行体系采用的是（D.职能分工型 ）模式。

G、国际资本流动可以借助衍生金融工具所具有的（C.杠杆 ）效应，以一定数量的国际资本控制名义数额远远 超过自身的金融交易数量。

HL、衡量生产一体化的核心指标是（C.国际直接投资额 ）。 HB、货币均衡的自发实现主要依靠（C.利率机制 ）。 HB、货币在（C.商品买卖）是执行流通手段的职能。

HB、货币市场最基本的功能是（ A.调剂余缺，满足短期融资需要 ）。

HB、货币市场上货币供给曲线和货币需求曲线的焦点决定的利率称之为（B.均衡利率 ）。

HB、货币执行支付手段职能的特点是（C.货币作为价值的形式进行单方面转移 ）。 J、金融监管最基本的出发点是（B. 维护社会公众利益 ）。 J、金融创新增强了货币供给的（A.内生性 ）。 J、“金融二论”的代表人物是（C.麦金农和萧 ）。

J、“金融二论”重点探讨了（D.金融与经济发展 ）之间的相互作用问题。 J、金融市场监管中公开原则的含义包括价格形成公开和（D.市场信息公开） J、经济全球化的先导和首要标志是（D.贸易一体化）。

K、凯恩斯的货币需求函数非常重视（C.利率的作用 ）。 K、凯恩斯把用于保存财富的资产划分为（ C.货币与债券）。 L、利息是（C.借贷资本）的价格。

M、目前人民币汇率实行的是（A.以市场供求为基础的、单一的、有管理的浮动汇率制 ）。 M、马克思的货币理论表明（C.货币是固定充当一般等价物的商品 ）。 S、商业信用是企业之间由于（B.商品交易）而相互提供的信用。 W、我国目前实行的银行属于（D.单一银行制）。

W、我国《商业银行法》规定可计入附属资本的是（B.次级债务 ）。 W、我国目前金融监管采用的是（C.分业监管）。

W、外资金融机构的加入及其活力的释放，可以产生激活中资金融机构，使得安于现状、故步自封难以为继的效 果成为（D.鲇鱼效应 ）。

X、西方经济学家一般认为利率是由（D.供求关系）所决定的。

X、信用的基本特征是（ B.以偿还为条件的价值单方面转移 ）。 XB、下列变量中，（B.税率）属于典型的外生变量。

XF、下列方程式中（C.M=PQ/V ）是马克思的货币必要量公式。

XG、下列各项中应记入国际收支平衡表中经常转移的项目是（A.投资捐赠 ）。 XH、下列货币操作中，引起货币供给量增加的一项是（D. 降低再贴现率 ）。 XJ、下列金融工具中属于直接金融工具的是（A.企业股票）。 XS、下列属于非系统性风险的项目是（ B.信用风险 ）。 XS、下列属于信用范畴的项目是（ D.赊销 ）。

XS、下列属于我国目前最主要的货币中介目标的是（D.货币供应量 ）。 XS、下列属于优先股股东权利范围的是（C.收益权 ）。 XS、下列属于银行资产项目的有（A.债券 ）。 Y、有价证券的二级市场是指（ B.证券流通市场 ）

YX、有效资产组合是（D.相同风险下应取得最高收益 ）。 YX、影响外汇市场汇率变化的最主要要素是（A.国际收支状况 ）。

YZ、一张差半年到期的面额为2000元的票据，到银行得到1900元的贴现金额，则年贴现率为（A.10% ）。 Y、牙买加体系的特点是（D.国际储备货币多元化 ）。 Y、以下属于信用活动的是（ A.赊销 ）。

Z、在我国出现的第一家现代商业银行是（ B.英国丽如银行 ）。

Z、在下列影响基础货币增减变动的因素中，（A.银行对商业银行的债权） 的影响最主要。 Z、在引起通货膨胀的原因中，（A.财政赤字）属于需求拉上型通货膨胀。

Z、在下列控制经济中货币总量的各个手段中，银行可以灵活使用的市场性工具是（B.公开市场业务 ）。 Z、在国际信用中，国际商业银行贷款的利率一般较高，它一般是基于（B.伦敦同业拆借利率 ）来确定的。 Z、在19实际末期，我国第一家由民族资本创办的现代商业银行是（ B.中国通商银行 ）。 Z、银行若提高再贴现率，将（ D.迫使商业银行提高贷款利率）

Z、银行提高法定存款准备金率时，则商业银行派生存款的创造能力（A.降低 ）。 Z、中间汇率是指（D.买入汇率与卖出汇率的平均数 ）。

Z、治理通货膨胀中可以解决收入分配不公问题的是（B.指数化）。

Z、造成金融压制的原因之一是金融市场落后，尤其是（D.资本市场 ）发育不全。 Z、作用力度最强的货币工具是（D.法定存款准备金率 ）。 四、多项选择题

1、 1994年，我国相继成立了几家性银行，它们是（ BDE）。 B、国家开发银行 D、中国进出口银行 E、中国农业发展银行

AG、按股票所代表的股东权利划分，股票可分为（BE）。 B.优先股 E.普通股

BD、不兑现信用货币制度下，主币具有以下性质（ABD）。A、国家流通中的基本通货 B、国家法定价格标准 D、发行权集中于银行或指定发行银行

BX、保险公司的保险基金运作方式主要是（ABD ）。 A、银行存款 B、证券投资 D、发放抵押贷款 BL、布雷顿森林体系存在的问题主要是（AB）。

A.各国无法通过变动汇率调节国际收支 B.要保证美元信用就会引起国际清偿能力的不足

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DX、对信用与货币关系描述正确的是（ABDE）。A、信用与货币是两个既相互联系又互相的经济范畴 B、信用与货币的产生都与私有制相关 D、信用的扩张会增加货币供给，信用紧锁则减少货币供给 E、整个货币制度是建立在信用制度基础之上的

DD、当代金融业务创新体现在（ACD）。A、新技术在金融业中广泛应用 C、金融工具不断创新 D、新业务和新交易大量涌现

DY、对于债券利率的风险结构，描述正确的是A.债券违约风险越高，利率越高D.债券流动性越好，利率越低

DJ、对经济货币化程度起支配作用的影响因素是（BC ）。 B.商品经济的发展程度 C.金融的作用程度 GJ、国际货币基金组织成员国的国际储备，一般可分为（ABCE）。

Ａ、黄金储备 Ｂ、外汇储备 Ｃ、在ＩＭＦ的储备头寸 Ｅ、特别提款权 GYT、关于通货膨胀，下列描述正确的是（ABCD）。 Ａ、纸币流通条件下的货币现象 Ｂ、货币供给量超过了货币需求量 Ｃ、物价普遍上涨 Ｄ、货币贬值

GYX、关于狭义货币的正确表述是（ AD）。 A.包括现钞和银行活期存款 D.代表社会直接购买力 GJ、根据融资活动中当事人的法律关系和法律地位，信用形式可以分为（AB）。A.债务信用 B.股权信用

HB、 货币的四要素是指（BCDE）。B、工具 C、中介指标 D、目标 E、操作指标 HG、 回购协议市场的交易特点有（ABC）。 A.流动性强 B.安全性高 C.收益稳定且超过银行存款收益 JRJ、金融机构的资金主要来源于以各种形式吸收的外部资金，在经营过程中面临较高的风险。因而，金融机构 在经营中必须遵循（BCD）原则。B、安全性 C、流动性 D、盈利性

JRQ、金融全球化的消极作用有（ABCDE）。A、增加金融风险 B、金融虚拟化程度加深

C、削弱国家宏观经济的有效性 D、金融危机在全球范围内的传递加快 E、国际金融的脆弱性增加 JRQ、金融全球化条件下的一国金融监管和协调更多地依靠（ACE）。

Ａ、各国的合作 Ｃ、国际性金融组织的作用 Ｅ、国际性行业组织的规则 JRQ、金融全球化的消极作用主要表现（ACE）A.金融风险的增加 C.削弱宏观的有效性 E.加快金融危机的国际传递

KE、凯恩斯认为，人们持有货币的动机可以概括为（CDE）。 C、交易动机 D、预防动机 E、投机动机 MQ、目前我国实行的银行结售汇制的主要内容是（AD ）。 A、无条件的售汇 D、有条件的购汇 SY、商业银行的外部组织形式目前主要有（ACDE）等类型。

Ａ、总分行制 Ｃ、单一银行制 Ｄ、持股公司制 Ｅ、连锁银行制

SY、商业银行的外部组织形式因各国政治经济制度不同而有所不同，目前主要有（ACDE）等类型。 A.总分行制 C.单一银行制 D.持股公司制 E.连锁银行制

SJ、世界各国金融监管的一般目标是（ ABCD ）。 A.建立和维护一个稳定、健全和高效的金融体系

B.保证金融机构和金融市场健康的发展C.保护金融活动各方面特别是存款人利益D.维护经济和金融发展 TG、通过公开市场业务可以增加或减少（CD）。C.商业银行准备金 D.流通中现金

WG、我国金融机构体系的特点是以（ABCE）作为最高金融管理机构，实行分业经营与分业监管。 A、银监会 B、 C、E、银行

XLG、下列各项中应该记入国际收支平衡表经常转移项目中的有（ABDE）。

Ａ、外国的无偿援助 Ｂ、私人的侨汇 Ｄ、战争赔款 Ｅ、对国际组织的认缴款 XLG、下列各项中，属于货币目标的是（ABCDE）。

Ａ．金融稳定 Ｂ.国际收支平衡Ｃ.充分就业 Ｄ.经济增长 Ｅ.稳定物价

XLG、下列各项属于资本转移的有（ BE）。B.同固定资产的收买和放弃相联系的或以其为条件的资产转移 E.非生产性有形资产及无形资产的收买和放弃

XLG、下列各项中应该记入国际收支平衡表贷方的项目有（ BD ）。 B.服务输出 D.接收的外国无偿援助 XLG、下列关于债务率说法正确的是（ BCE ）。 B.指外债余额/外汇收入额 C.参考标准为100% E.衡量一国外债偿还能力的主要指标之一

XLH、下列货币工具中，属于一般性的货币工具是（ACE）。 A、存款准备金 C、公开市场业务 E、再贴现

XLJ、下列经济行为中属于消费信用范畴的是( CDE)。 C、企业向消费者以延期付款方式销售商品 D、银行向学生提供助学贷款 E、银行向消费者提供的住房贷款 XLJ、下列金融工具中，没有偿还期的有（AC ）。Ａ、永久性债券 Ｃ、股票

XL、下列（AD）属于货币的作用。 A、降低了产品交换成本 D、降低了衡量比较价值的成本 XLS、下列属于社会征信系统子系统的是（ABCDE）。A、信用档案系统 B、信用调查系统 C、信用评估系统 D、信用查询系统 E、失信公示系统

XLS、下列属于金融衍生工具的有（AD）。Ａ、股票价格指数期货 Ｄ、货币互换

XLY、下列有关证券流通市场的组织方式的说法，正确的有（BCD）。 B.场外交易是指在证券交易所以外进行 的交易 C.证券交易所在二级市场上处于核心地位 D.场外交易是二级市场的基础与主体 XYH、信用货币包括（ CDEF）。 C.纸币 D.银行券 E.存款货币 F.电子货币 XF、消费信用的形式有（ ABD ）。A.企业以赊销方式对顾客提供信用

B.银行和其他金融机构贷款给个人购买消费品 D.银行和其他金融机构对个人提供信用卡

XD、现代银行享有的国家赋予的特权有A.垄断货币发行权 B.集中存款准备金C.指定执行货币 XQ、选取货币操作指标和中介指标的主要标准是（ACD）。 A.可测性 C.可控性 D.相关性

YX、以下对商业票据的描述正确的是（BCE）。 B.商业票据可分为期票和汇票两种 C.商业票据的流通转让 有一定的范围 E.商业票据又称商业货币，它包括在广义的信用货币范畴之内

YH、银行体系的准备金存在方式有（BC ）。 B.库存现金 C.银行帐户上的准备存款

YH、银行信用的特点是（ABE）。A、银行信用可以达到巨大规模 B、银行信用是以货币形态提供的信用 E、银行信用具有相对灵活性，可以满足不同贷款人的需求 YM、牙买加体系下的汇率制度具有以下性质（ ACE）。

A.汇率制度是以信用货币本位为基础 C.以浮动汇率制为主导 E.无法实现国际收支的自动调节

YG、英格兰银行的建立标志着现代银行业的兴起和高利贷的垄断地位被打破。现代银行的形成途径主要包括 （ AC）。A.由原高利贷银行转变形成 C.按股份制形式设立

YH、银行信用与商业信用的关系表现为（ABCE）。A.商业信用是银行信用产生的基础 B.银行信用推动商业 信用的完善 C.两者相互促进 E.在一定条件下，商业信用可以转化为银行信用 ZF、发行短期债券的主要目的是（AC）。

A、满足短期资金周转的需要 C、为银行公开市场业务提供操作工具 ZQ、证券投资的基本面分析应当考虑的因素有（ABDE）。

Ａ、经济运行周期 Ｂ、宏观经济 Ｄ、产业生命周期 Ｅ、上市公司业绩

Z1、自1984年到1995年《中华人民共和国中国人民银行法》颁布之前，我国奉行的是双重货币目标，即 （ BC）。 B.稳定物价 C.经济增长

ZY、银行的特点可以概括为（ABE）。 A、“发行的银行” B、“国家的银行” E、“银行的银行” ZY、银行是在解决下列（ABCE）等问题的过程中逐步产生发展起来的。

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Ａ、银行券的发行问题 Ｂ、票据交换和清算问题 Ｃ、最后贷款人问题 Ｅ、金融监管问题

ZY、 银行的资产业务主要包括（ ABCE ）。A.再贴现 B.再贷款 C.购买有价证券 E.收购黄金外汇 ZXL、在下列各因素中，能够对利息率产生决定或影响作用的有（BCDE）。

B、平均利润水平 C、物价水平 D、借贷资本的供求关系 E、国际利率水平

ZWG、在我国，对利率水平高低的影响描述正确的是（ ACE）。 A、平均利润率上升，利率总水平提高 C、物价上涨，利率上升 E、资金流出国外，利率水平上升

ZWG、在我国货币层次划分中，狭义货币量包括（ AE）。A.银行活期存款 E.现金

ZSY、在商业银行的表外业务中，承诺性业务占据了相当重要的地位，下列所列业务中属于商业银行表外业务 中承诺性业务的是（ACDE）。A.回购协议 C.信贷承诺 D.承兑业务 E.票据发行便利 五、判断题：

1、 16世纪银行业已传播到欧洲其他国家，早期银行业经营中最大特点是贷款带有高利贷性质。（T） 1、1998 年取消贷款规模的管理后，公开市场业务逐渐成为我国银行的主要工具。（T） AF、按风险性从大到小排列，依次是企业债券、金融债券、债券。（T）

BL、布雷顿森林体系下的汇率制度是以黄金——美圆为基础的，可调整的固定汇率制。（T）

BX、保险公司的资本包括法定盈余以及符合法律规定的实收资本，保险公司注册资金有最低限额，必须为实缴货币资金。（T） BL、不论企业是否获利，企业债券必须按期如数还本付息，而普通股票的收益取决于企业赢利状况。（T） C、 称量货币在使用时需要验成色称重量。（T）

DZ、电子货币是指通过电视网络进行支付的数据，而这些电子数据的取得基于持有人的现金和存款。（T） DYS、对于商业银行来说，利用回购协议融入的资金不用交纳存款准备金。（T） DYJ、对于居民与非居民的界定是判断交易是否应纳入国际收支统计的关键。（T） DYX、对于新兴市场经济国家来说，金融全球化利弊兼具。（T）

DZ、当银行的资产负债表中资产增加时，其黄金与外汇储备有可能减少。（T） GG、各国都以流动性作为划分货币层次的主要标准。（T）

GJ、国家货币制度由一国或司法机构制定实施，是该国货币主权的体现。（T）

GJ、国际开发协会的活动宗旨只要是向贫穷的成员国提供无息贷款，促进他们的经济发展，这种贷款具有援助性质。（T） JR、金融机构提供有效的支付结算服务是适应经济发展需求最早产生的功能。（T） JR、金融市场的风险分散或转移，仅对个别风险而言。（T）

JR、加入WTO能否对我国金融产生积极影响，取决于外资金融机构的活动是否规范化，金融业客户的行为是否理性化，中资金融机构能否发挥主观能动性以及行为能否即做出调整等多方面的因素。（T）

JJ、经济学的稳定目标中应包含不要陷入通过紧缩的要求。（T）

JR、金融监管不是单纯检查监督、处罚或纯技术的调查、评价，而是监管当局在法定权限下的具体执法行为和管理行为。 （T） JR、金融业特殊的高风险，一是表现为其经营对象的特殊性——货币资金，一是其具有很高的负债比率。（T） JY、具有素质较高的管理人员，具有最低限度的认缴资本额是金融机构申请设立的两个基本条件。（T）

JR、“金融二论”和核心观点是全面推行金融自由化，取消对金融机构和金融市场的一切管制和干预。（T） KE、凯恩斯的后继者认为，交易性货币需求的变动幅度小于利率的变动幅度。（T） MK、马克思的货币理论表明货币是固定充当一般等价物的商品。（T）

MK、马克思认为，金币流通条件下的货币数量由商品的价格总额决定。（T）

P、票据经过银行承兑，有相对小的信用风险，是一种信用等级较高的票据。（T） P、票据交换所通常由当地人民银行直接主办。（T）

RH、任何信用活动都会导致货币的变动，信用的扩张会增加货币供给，信用紧缩将减少货币供给，信用资金的调剂将影响货币流通速度和货币供给的结构。（T）

SC、身处弱势有效市场意味着无法根据股票历史价格信息获取利润。（T） SY、商业银行的准备金由库存现金和在央行的存款准备金所组成。（T）

SY、使用GDP平减指数衡量通货膨胀的优点在于其能度量各种商品价格变动对价格总水平的影响。（T） SW、 所谓通货膨胀促进论是指通货膨胀具有正的产出效应。（T）

TG、通过办理商业票据的贴现或抵押贷款方式，商业信用可以转变为银行信用。（T） TC、 通常，资产的流动性与赢利性是负相关的。（T） TC、通常称为“买空卖空”的交易指的是期货交易。（T）

TH、 通货膨胀得以发生的前提是现代货币供给的形成机制。（T）

XD、辛迪加贷款不但可以分散贷款风险，减少同业竞争，还可以使借款人筹集独家银行所无法提供的数额大期限长的资金。（T） XQ、需求拉上说解释通货膨胀时是以总供给给定为前提的。（T）

XZ、选择性的货币工具通常可在不影响货币供应总量的条件下，影响银行体系的资金投向和不同贷款的利率。（T） XD、现代金融业的发展在有力推动经济发展的同时出现不良影响和副作用的可能性越来越大。（T）

YH、银行及其他金融机构采用信用放贷或抵押放款方式，对消费者购买消费品发放的贷款叫消费信贷。（T） YF、 以复利计息，考虑了资金的时间价值因素，对贷出者有利。（T） YB、 一般说来，股票的筹资成本要高于债券。（T）

ZW、在我国货币层次中，M1的流动性大于M2，M2的统计口径大于M1。（T）

ZK、在开放经济条件下，若不考虑交易成本，以同一货币衡量的不同国家的某种可贸易商品价格一致，这就是一价定律。（T） ZC、在参与金融市场运作过程中，银行不以赢利为目的。（T）

ZF、既是货币市场上重要的资金需求者和交易主体，又是重要的监管者和调节者。（T）

ZS、在商业票据贴现市场上，各种贴现形式，表面上是票据的转让与再转让，实际上是资金的融通。（T） ZQ、证券经纪人必须是交易所会员，而证券商则不一定。（T）

ZG、在国际资本流动的过程中机构投资者凭借其专家理财、组合投资、规模及信息优势而大受机构及个人的欢迎，成为国际资金流动的主体。（T）

ZK、在凯恩斯看来，投机性货币需求增减的关键在于微观主体对现存利率水平的估价。（T） ZY、银行可以通过公开市场业务增加或减少基础货币。（T）

ZZ、在总量平衡的情况下，调整经济结构和与公众间的投资比例，一般采取货币与财政“一松一紧”办法。（T） ZZ、银行在公开市场上买进证券，只是等额的投放基础货币，而非等额地投放货币供给量。（T）

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