2012-2013年度省行一级运营主管考试试题(答案巻)

江苏省分行2012－2013年度一级运营主管

资格认定考试试卷

一、单选题（1分×20＝20分）：

1.以下存款种类采用积数计息法计息的是（B）。

A.定活两便存款 B.个人通知存款 C.整存整取定期储蓄存款 D.单位定期存款 2.以下个人业务必须收取手续费的是( D )

A.借记卡密码挂失 B.凭证式国债密码挂失 C.准贷记卡密码挂失 D.借记卡书面挂失 3.现行人民币定期一年存款基准利率( 年利率% )是( C ) A.2.85 B.3.25 C.3.00 D.3.30

4.存款人办理单折、卡类存款开户的，柜员应建议其至少采取凭密码的支取方式，且预留密码不能为简单密码，以下不属于简单密码的是( D )

A.身份证号码的最后六位数字 B.6位数字中有连续5位（含）以上数字相同 C.6位连续数字递增或递减的排列组合 D.家庭重要纪念日的数字组合

5.对于长期有效的身份证件，柜员操作具体开户交易时，证件有效期的年份统一录入为( A )年，证件有效期的具体月份和日期与发证期一致。 A.2100 B.2049 C.2099 D.2199 6.可以由代理人代为办理的是( A)

A.修改个人客户基本信息、地址、电话信息 B.修改18位身份证校验位 C.修改移植前不规范证件信息 D.删除个人客户基本信息、地址、电话信息

7.COMAP工作日当日上午10时之后产生的日终预警，核销时限为（ C ）

A.当日上午12时 B.次日上午12时 C.第二个工作日上午12时 D.当日日终 8.活期一本通存折同时存有人民币和外币账户时，销户顺序是( B )

A.应先销人民币账户，后销外币账户 B.应先销外币账户，后销人民币账户 C.随便 9.有权机关查询、冻结、扣划权限各不相同，其中仅有查询单位账户权限的是( D ) A.审计机关 B.工商行政机关 C.保险监督管理机关 D.财政部及其派出机构（财政监察专员办事处）

10.以下不属于教育储蓄可开办期次的是( C ) A.一年 B.三年 C. 五年 D.六年

11.以下关于残缺、污损人民币兑换说法错误的是( C ) A.能辨别面额，票面剩余四分之三（含四分之三）以上，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，金融机构应向持有人按原面额全额兑换。

B.能辨别面额，票面剩余二分之一（含二分之一）至四分之三以下，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，金融机构应向持有人按原面额的一半兑换。

C.能辨别面额，票面剩余二分之一（不含二分之一）以下，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，金融机构应向持有人按原面额的比例兑换。 D.纸币呈正十字形缺少四分之一的，按原面额的一半兑换。

12.《业务印章、钥匙等物品及密码保管使用登记簿》的保管年限是( C ) A.3年 B.5年 C.15年 D.永久

13.未使用动态密码锁的自助设备钞箱密码管理员短期休假或离职（ B ）时要更改密码。

A.3天（含）以上 B.5天（含）以上 C.3个工作日（含）以上 D.5个工作日（含）以上 14.票据权利指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和（ D ） A.背书权 B.承兑权 C.贴现权 D.追索权

15.根据《中华人民共和国票据法》的规定，背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，将产生的法律后果是（ C ）

A.该汇票无效 B.该背书转让无效 C.原背书人对后手的被背书人不承担保证责任 D.原背书人对后手的被背书人承担保证责任 16.准贷记卡密码挂失正确的说法：（ A ）

A.准贷记卡持卡人可以在全国任意营业机构办理密码挂失。

B.准贷记卡的持卡人卡片和密码同时遗失的，必须先进行密码挂失，再进行卡片挂失。 C.准贷记卡持卡人在异地挂失密码后，需在发卡行辖内办理密码重置或撤销密码挂失的，可直接办理。

D.准贷记卡密码挂失止付账户。

17.不可用于开具个人存款证明的个人金融资产( D )

A.本外币定活期储蓄存款 B.凭证式国债、储蓄国债 C.中低风险的个人理财产品等 D.分红保险保单

18.( D )万元以下（含）的跨行汇划业务通过小额支付系统办理。 A . 2 B . 3 C . 4 D. 5

19.下列不属于临柜业务印章保管和使用原则的是（ C ）。 A. 专人使用 B. 专人保管 C. 专人监督 D. 专人负责 20.某份支票的出票日期为2014年1月6日(星期一)，则其提示付款期限的最后一天为( C ) A. 2014年1月14日 B. 2014年1月15日 C.2014年1月16日 D. 2014年1月17日

二、多选题（1.5分×10＝15分）：

1.三级主管除可负责日常实时监督和重要业务的授权外，还可办理部分柜员管理类交易，主要包括：（ABC）

A.柜员休假离职 B.柜员密码重置 C.修改现金箱限额 D.修改柜员属性 2.转授权期间代班主管行使运营主管职责，转授权至少应做到（ABCD），同时以不影响业务正常运行为前提。

A.ABIS系统转授权 B.BOEING系统转授权 C.COMAP系统转授权 D.运营主管保管的业务专用章办理交接

3.下列（ABC）岗位必须坚持“不相容岗位相分离”的原则。 A.实行纸质票据交换的，票据交换提出岗位必须与复核岗位分设 B.实施票据影像交换的，票据交换录入岗位必须与数据发送岗位分设 C.结算印章与结算凭证必须严格分管分用 D.自助设备钞箱管理员与自助设备管理员

4.依照《中华人民共和国反洗钱法》规定,可根据客户特点或者账户的属性，结合地域、行业、银行产品、交易规律等因素，将客户风险分为三个等级：高风险、中风险、低风险。以下属高风险客户的有( ABCDE )

A.列入有关部门、机构发布的、名单的客户 B.列入司法机关发布的、名单的客户 C.列入国际组织或有关外国制裁名单的客户。

D.外国政要或客户的股东、董事或实际控制人为外国政要的 E.用假身份证件或其他虚明文件办理业务的客户

5.通常情况下，下列哪些账户开立必须建立存款人预留印鉴卡片( ABCD)

A.单位银行结算账户 B.单位定期存款 C.单位协议存款 D.单位通知存款 6.下列关于抹账的说法正确的是：( ACD ) A.由原经办柜员选择抹账交易进行处理

B.打印记账凭证，与原错误凭证要素核对无误后，在原错误的记账凭证上用红字批注“已于XXX（抹账记账凭证号）抹账”字样即可

C.对抹账后需重新记账的，应在新记账凭证上用红字批注“重记XXX（原错误记账凭证号）错账”字样

D.在原始凭证摘要栏上用红字批注“XXX（重新记账凭证号）重新记账”字样 7.下列哪些业务必须登记《运营主管工作日志》( BCD)

A.抹账业务 B.手工计提应付利息 C.系统异常挂账处理 D.柜员（含自助设备）长/短款情况

8.以下属于违规代客办理业务的是( CDE )

A.代亲友现金（卡、折除外）缴纳水电等零星生活费用

B.为特殊客户（残疾人或行动不便的客户）提供人性化服务，且在运营主管同意监督下提供的代客办理业务行为

C.主动代客加盖企业印章、代客编支付密码

D.大堂经理代老年客户（特别是城镇和农村农保、低保客户一般不会写字和输入密码)取款输入密码

E.代非直系亲属办理理财产品认购 9.支付结算原则是( ABD)

A.恪守信用，履约付款 B.谁的钱进谁的账，由谁支配 C.银行不挂账 D.银行不垫款 10.委托单位代发工资款项可来源于其( ABC)

A.基本存款账户 B.经财政部门批准设立的预算单位零余额账户 C.从其他银行或我行其他网点转入、用途已注明“工资（奖金、福利费、养老金等）”的代发款项 D.单位法人代表或财务人员借记卡账户

三、判断题（1分×10＝10分）：

1.业务专用章、汇票专用章、三省一市汇票专用章、本票专用章等必须与其配套使用的重要空白凭证分管分用，并由运营主管或运营主管授权人保管使用。（对） 2.运营主管每日必须对业务性挂账进行认真核查，各项业务挂账的检查、核对和清理由运营主管负责。（对）

3.在BoEing中，角色是定义允许用户操作的应用、交易的功能集合，通过与一定的操作主体进行关联，实现对“能操作什么交易”的控制。（对）

4.由批量发起、渠道发起和系统柜员发起的业务生成的各类报表清单等（统称批处理清单，下同）必须按规定随会计凭证装订或按期单独装订视同会计凭证保管。对于会计档案系统已经备份的批处理清单无须打印装订保管。(对)

1.开立单位人民币结算账户时，存款人预留印鉴必须与“开户申请书”上的申请人名称和营业执照的名称一致。 (错)

2.营业机构与客户业务关系存续期间，如客户的身份证件已过有效期的，营业机构要停止为其办理业务，直至客户提供有效身份证件为止。( 对 )

3.对于次日及在本年内发现的错账采用同方向红、蓝字冲正的方式进行处理，错账冲正时，必须按“先借方红字或贷方蓝字，后贷方红字或借方蓝字”的顺序进行多笔冲正处理。( 错) 4.有权机关在查询单位存款时，应提供单位的户名和账号。只提供被查询单位名称而不能提供账号的，因可能造成查询错误，侵犯其它存款单位的合法权益，经办人应退还查询通知书并予以说明。( 错)

5.定期结息贷款在非结息日按表内利息、本金、表外利息、欠息顺序扣收，相同类型利息按产生先后顺序扣收。(对)

10.上门服务客户要作为重点对账客户，每月必须全面核对一次发生额、余额；对账要换人进行，客户经理、ABIS操作人员不得参与该部分账户的对账工作。（错）

四、实务题（7分＋7分＋7分＋10分＋4分＝35分）：

1.存款人预留银行签章是存款人开立银行结算账户、储蓄账户后凭以办理款项支付结算的权利证明，也是开户银行办理收付、结算业务的审查核对依据。现行关于印鉴卡管理的基本规定有哪些？

答：（1）必须建立存款人预留印鉴卡片。

（2）预留银行印鉴必须符合规定。

（3）预留银行印鉴卡应准确填写，按顺序放入印鉴簿中，经办人员和运营主管同时签章。

（4）严格规范预留印鉴的保管使用手续。预留印鉴卡片遵循“谁保管、谁负责”的原则，预留印鉴卡片视同重要物品管理，柜员离开岗位时必须妥善保管；一律不得外借，或拿出柜台外使用；单位负责人等不得以任何理由借用预留印鉴卡片。

（5）同一存款单位在同一营业机构办理多笔定期存款，可以共用一套印鉴卡片，但应事先与开户行签订规范操作的协议。

（6）预留银行印鉴使用印章不得是原子章。

2.营业机构柜员强制休假和岗位轮换是有效防范临柜业务风险的重要举措和有效手段，在日常柜员强制休假和岗位轮换时应着重注意哪些方面？

答：（1）强制休假必须严格执行保密制度，安排柜员强制休假不得事前告知本人。

（2）柜员强制休假的，必须对柜员进行休假离职处理，柜员现金箱、凭证箱必须清零。柜员岗位轮换的应按规定及时删除柜员号。

（3）对于强制休假或岗位轮换涉及到的现金、重要空白凭证、有价单证、印鉴卡、业务印章、传票、账簿等重要物品必须办理交接手续，不得由原经管人继续使用。

（4）实施柜员强制休假或岗位轮换时，必须考虑业务的关联性，有效阻断不同岗位间可能发生的操作风险和道德风险；同时还要确保人岗匹配，规避能力风险。

3.2012年6月26日，××支行(营业机构)接到邮局通知，该行前两日办理的委托收款特快专递(异地托收即将到期银行承兑汇票业务，四张贴现票据共计金额2000万元)，因对方邮局在投递过程投递车辆未及时上锁，含有该贴现票据的包裹被盗。针对此种情况，你认为应立即采取哪些相关措施保障贴现票据资金安全？

答：1.及时挂失：依照票据法的规定及时通知付款人或者代理付款人挂失止付。失票人通知票据的付款人或者代理付款人挂失止付时，应当填写挂失止付通知书并签章。挂失止付通知书应当记载下列事项：票据丧失的时间和事由；票据种类、号码、金额、出票日期、付款日期、付款人名称、收款人名称；挂失止付人的名称、营业场所或者住所以及联系方法。

2.及时公示催告：失票人通知票据付款人挂失止付后三日内向人民申请公示催告的，公示催告申请书应当载明下列内容：票面金额；出票人、持票人、背书人；申请的理由、事实；通知票据付款人或者代理付款人挂失止付的时间；付款人或者代理付款人的名称、通信地址、电话号码等。

3.及时收回资金：公告期满后，请求人民裁定收回票款。 4.时间性要求要知道：（1）付款人或者代理付款人收到挂失止付通知书，应当立即暂停支付。付款人或者代理付款人自收到挂失止付通知书之日起12日内没有收到人民的止付通知书的，自第13日起，挂失止付通知书失效。（2）人民决定受理公示催告申请，应当同时通知付款人及代理付款人停止支付，并自立案之日起三日内发出公告。付款人或者代理付款人收到人民发出的止付通知，应当立即停止支付，直至公示催告程序终结。非经发出止付通知的人民许可擅自解付的，不得免除票据责任。（3）人民决定受理公示催告申请后发布的公告应当在全国性的报刊上登载。公示催告的期间，国内票据自公告发布之日起六十日，涉外票据可根据具体情况适当延长，但最长不得超过九十日。

4.2013年8月10日，某客户持账户核准通知书到××支行(营业机构)柜面，申请开立验资账户，其中核准通知书注明投资人有11个，注册资本200万元，投资份额各不相同。根据现行要求，客户应提供哪些资料？填写申请书、签订协议必须要注意哪几个方面？如出现核准不通过，办理退款手续时必须关注哪些方面？

答：应提供的资料：

（1）开户申请书加盖出资单位公章或由出资人签章。

（2）出资人、法定代表人（单位负责人）有效身份证件；授权他人办理的，需出具授权书，并同时提供出资人、法定代表人及被授权人有效身份证件。

（3）工商行政管理部门核发的“企业名称预先核准通知书”或有关部门的批文。

出资方为单位的，开立验资账户所提交的开户资料从属当地人民银行的规定。

填写申请书、签订协议必须注意：

（1）账户管理协议乙方（全称）统一填写工商行政管理部门或有关部门核发的企业名称。

（2）账户管理协议第十七条 其他事项须增加“将＊＊＊印章作为预留银行签章中的公章”或“将＊＊＊印章作为预留银行签章中的财务专用章”（＊＊＊须为出资人名称）以及“验资不成功办理销户时，由＊＊＊作为代理人办理相关销户事宜”。

（3）开户申请书存款人栏和账户管理协议乙方（盖章）处签章全部为所有出资人签章，出资人未到现场的，授权代理人可代为加盖出资人印章。

（4）单位存款人因增资验资需要开立银行结算账户的，应持其基本存款账户开户许可证、股东会或董事会决议等证明文件，在银行开立一个临时存款账户。

运营主管审核新核发的营业执照无误后交柜员办理增资户转结算户，并留存新核发的营业执照复印件。

核准不通过，办理退款手续时必须关注：

（1）未获得工商行政管理部门核准登记的单位，应向银行申请撤销注册验资临时存款账户，退还原银行出具的所有验资证明资料原件。若收不回验资证明的，应由工商部门或会计师事务所出具未核准登记的证明。

（2）银行按原出资方式退还客户验资款项。注册验资资金以现金方式存入，出资人需提取现金的，应出具缴存现金时的现金缴款单回单原件及其有效身份证件。以转账方式缴存验资款的不得提取现金。

（3）验资不成功的，须凭预留银行签章办理，并出示所有出资人有效身份证件。销户申请书要加盖协议约定的印章。

5.2013年3月12日，我行××支行(营业机构)办理一笔某单位异地票据贴现业务，贴现利率为6.5%，贴现票据的票面金额为1000万元，票据签发日期为2013年1月7日，到期日为6月7日(星期五)。请计算该单位应付贴现利息是多少？

答：应付贴现利息＝1000×（6.5%／360）×（6＋31＋30＋20＋3）＝16.25万元

五、简答题（5分×2＝10分）

1.简要回答运营主管监督柜员“碰箱”应做到的基本动作？

答：（1）督促并看到柜员“碰箱”

（2）知道碰箱结果，账款不符需查找原因并按规定进行相关处理 （3）对“碰箱”结果确认并签章

2.简要回答“业务专用章”使用管理应把握的重点？

答：（1）双人启用，监督使用，严禁运营主管单独使用业务专用章。要全面启用用于业务专用章保管的指纹盒，加盖业务专用章的，必须有另外一人现场监督。用完即落锁，需用再开启。

（2）柜员办理单位定期存款证实书、个人存单等业务时，运营主管着重审核业务合规性、真实性。客户身份是否合规，应核查是否核查；客户申请与单位定期存款证实书、个人存单的相关要素是否一致。尤其是户名、金额、期限、转存标记。支付凭证及现金由授权员负责审核，运营主管可不在重复审查、清点，大额及另有要求除外。

（3）营业终了，运营主管保管的业务印章必须随柜员箱包入库房保管。

六、论述题（10分×1＝10分）

2012年6月3日，李×和刘×身穿法官制服，来到××市××银行××支行“执行公务”，他们拿出伪造的某中级人民的介绍信、工作证、银行存款查询、扣划通知书、判决书、裁定书等法律文书，要求扣划深圳某公司账户上的20万元转至两人事先用假名开设的私人账户中。银行工作人员不知有诈，在未进一步核实执法人员身份的情况下，便协助他们转账成功。之后，李×和刘×将部分赃款转账并提走。某公司发现资金被无故“扣划”后，将该银行告上法庭，要求其承担违约责任。银行认为，自身并无过错，不应承担任何责任。但法

院最终判决该银行败诉，应支付某公司被“扣划”款项20万元及相应利息。该案例警示我们，现阶段外部诈骗异常猖獗，手段和花样百出，防不胜防，防诈骗形势异常严峻。针对此案例，你认为我行在防范此类案件时，柜面在业务审查和处理时应着重做好哪些方面的工作?

要点：

（1）身份确认：办理协助扣划业务时，经办人员应当核实以下证件和法律文书：

a.有权机关执法人员的工作证及执行公务证。审查内容包括：照片是否清晰、公章钢印是否清楚、证件是否在有效期内，必要时，可以通过电话方式与有权机关联系，以进一步核实执法人员身份。

b.有权机关县（团）级以上机构签发的协助扣划存款通知书，法律、行规规定应当由有权机关主要负责人签字的，应当由主要负责人签字。

c.人民出具的扣划存款裁定书或其它有权机关（如海关、税务机关）出具的扣划存款决定书。

d.人民生效的法律文书或其他有权机关（如海关、税务机关）出具的有关决定书。

（2）业务确认：办理协助扣划业务时，经办人应当审查以下内容： a.协助扣划存款通知书填写的需被冻结单位或个人的开户行名、户名和账号、大小写金额。经办人扣划的帐号和户名，必须完全与扣划存款通知书、裁定书以及其他生效法律文书上的帐号和户名吻合。

b.协助扣划存款通知书上的被执行人应与作为依据的法律文书上的义务人相同。

c.协助扣划存款通知书上的扣划金额应当是具体的、确定的。 经办人如发现缺少应附的法律文书，以及法律文书有关内容与协助扣划存款通知书的内容不符，应在说明原因后，将协助扣划存款通知书及所附的法律文书退回有权机关执法人员。

（3）提高警惕：扣划资金凡不入开立的专门账户的必须要引起警惕!