1.热那亚的圣乔治银行（Bank of St. George）建立于1407年，被称为第一个国家存款银行
中央银行制度的初步形成（1668年-1913年） （1）由信誉好、实力强大的银行逐步发展演变而成 （2）由政府出面直接组建中央银行
瑞典银行成立于1656年，是最早发行银行券和办理证券抵押贷款业务的银行之一，1668 年为中央银行的开端。
英格兰银行成立于1694年，是最早全面发挥中央银行功能的银行。
真正全面具有中央银行职能的美国联邦储备体系于1913年建立，也是这一阶段最后形成的中央银行制度，同时也标志着中央银行初建阶段的基本结束。
2.、中央银行的性质 从中央银行业务活动的特点和发挥的作用看，中央银行既是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督管理金融业和规范金融秩序、防范金融风险和金融稳定、调控金融和经济运行的宏观管理部门。
3.中央银行的职能 发行的银行 银行的银行 政府的银行
4.中央银行制度的基本类型 （一）单一式中央银行制度
单一式中央银行制度是指国家建立单独的中央银行机构，使之全面行使中央银行职能的中央银行制度。 1、一元式中央银行制度
一元式中央银行制度的特点是权力集中统一、职能完善、有较多的分支机构。 2、二元式中央银行制度
由中央和地方两级相对独立的中央银行机构组成 美国和德国实行二元式中央银行制度。 （二）复合式中央银行制度
由一家集中央银行与商业银行职能于一身的国家大银行兼行中央银行职能 （三）准中央银行制度 （四）跨国中央银行制度 5.、中央银行的组织结构 （一）中央银行的权力分配结构
中央银行的权力分配结构主要是指最高权力分配状况，这通过权力机构的设置和职责分工体现出来。
中央银行的最高权力大致可归并为决策权、执行权和监督权这三个方面。
第二章 中央银行在现代经济体系中的地位和作用 一、中央银行在现代经济体系中的地位
1、从经济体系运转看，中央银行为经济发展创造货币和信用条件，为经济稳定运行提供保障。
2、从对外经济金融关系看，中央银行是国家对外联系的重要纽带。 3、从国家对经济的宏观管理看，中央银行是最重要的宏观调控部门之一。
在现代市场经济体制中，国家调控宏观经济主要依靠货币政策和财政政策，中央银行作为货币政策的制定者和执行者，因而成为国家最重要的宏观调控部门之一。 国家对宏观经济的调节，越来越依靠经济手段，只有在必要时才采用行政手段。 中央银行通过货币政策工具的运用如利率的调整还可以改变金融资产的价格和
结构，通过金融市场机制影响经济的结构。 二、中央银行的主要职责
中央银行的职责是国家根据中央银行的职能通过法律或行政规定明确的责任，也就是中央银行要承担的具体任务。 中国人民银行履行的职责：
1、发布于履行其职责有关的命令和规章； 2、依法制定和执行货币政策； 3、发行人民币，管理人民币流通；
4、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场； 5、实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场； 6、监督管理黄金市场；
7、持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备； 8、经理国库；
9、维护支付、清算系统的正常运行；
10、指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测； 11、负责金融业的统计、调查、分析和预测； 12、作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动； 13、国务院规定的其他职责。
制定和执行货币政策，对金融业实施监督管理和维护金融稳定，组织、参与、管理支付清算，被视为现代中央银行的三大基本职责。
三.中央银行的独立性是指中央银行履行自身职责时法律赋予或实际拥有的权力、决策与行动的自主程度。
四.中央银行与政府的关系有三种类型：
1、独立性较强的中央银行，如德国联邦银行、美国联邦储备体系、瑞典银行等。 2、独立性较弱的中央银行，如意大利银行、法兰西银行等。 3、独立性居中的银行，如英格兰银行、日本银行等。
中国人民银行属于独立性较弱的中央银行，但其实际上的独立性呈不断增强的趋势。
五、中央银行与财政部门的关系，主要反映在下述几个方面： （1）中央银行资本金的所有权大都由财政部门代表国家或政府持有；
（2）绝大多数国家中央银行的利润除规定的提存外全部交国家财政，如有亏损，则由国家财政弥补；
（3）财政部门掌管国家财政收支，而中央银行代理国库；
（4）中央银行代理财政债券发行，需要时按法律规定向政府财政融资；
（5）许多国家财政部门的负责人参与中央银行的决策机构，有的有决策权，有的则是列席权；
（6）有些国家的中央银行直接隶属于财政部；
（7）在货币政策和财政政策的制定和执行方面，中央银行与财政部门需要协调配合。
中国金融业的监督管理，目前实行分业监管的体制。
第三章 中央银行业务活动的法规原则与资产负债表 一、中央银行的法定业务范围
1、 货币发行和货币流通管理业务；
2、存款准备金业务；
3、为在中央银行开立帐户的金融机构办理再贴现及贷款业务； 4、在公开市场从事有价证券的买卖业务； 5、 经营黄金外汇及管理业务； 6、经理国库业务；
7、代理政府向金融机构发行、兑付国债和其他政府债券；
8、组织或协助组织各金融机构间开展清算业务，协调各种清算事项，提供清算服务； 9、对全国的金融活动进行统计调查与分析预测，统一编制全国金融统计数据、报表，按照国家规定定期予以公布；
10、对各金融机构和金融市场的相关监督管理； 11、对中央银行财务收支的会计核算和内部监督管理；
12、法律允许的其他业务。如外国中央银行或政府存款、非存款货币银行的存款、特种存款，发行中央银行债券等其他负债业务；向财政部、外国中央银行或政府、国际性金融机构的放款等其他资产业务。
二.中央银行的法定业务限制
通常各国中央银行的法定业务限制主要有以下几项： 1、不得经营一般性银行业务或非银行金融业务；
2、不得向任何个人、企业或单位提供担保，不得直接向他们发放贷款，有的国家还规定不得向地方政府、各级政府部门、非银行金融机构提供贷款； 3、不得直接从事商业票据的承兑、贴现业务； 4、不得从事不动产买卖业务； 5、不得从事商业性证券投资业务；
6、一般不得向财政透支、直接认购包销国债和其他政府债券。
三.（一）中央银行的法定业务权力
中央银行的法定业务权力是指法律赋予中央银行在进行业务活动时可以行使的特殊权力。
中央银行的法定业务权力一般有以下几项：
1、发布并履行与其职责相关的业务命令和规章制度的权力； 2、决定货币供应量和基准利率的权力； 3、调整存款准备金率和再贴现率的权力； 4、决定对金融机构贷款数额和方式的权力； 5、灵活运用相关货币政策工具的权力；
6、依据法律规定对金融机构和金融市场监督管理的权力； 7、法律规定的其他权力。
五、中央银行业务活动的一般原则
首先，从总体上看， 最基本的业务活动原则是必须服从于履行职责的需要。
其次，在具体的业务经营活动中，中央银行一般奉行非盈利性、流动性、主动性、公开性四个原则。
三、中央银行业务活动的一般分类 （一）银行性业务
银行性业务是中央银行作为发行的银行、银行的银行、政府的银行所从事的业务。这类业务都直接与货币资金相关，都将引起货币资金的运动或数量变化 1、资产负债业务
(1)货币发行业务直接进入中央银行资产负债表。第4章第2节 （2）准备金及其存款业务：第4章第1节、第10章
（3）发行中央银行证券：第4章第3节、第10章 （4）再贴现业务和贷款业务：第5章第1节、第10章 （5）公开市场业务：第5章第2节、第10章 （6）黄金、外汇业务：第5章第3节、第10、16章 2、支付清算业务：第6章 3、经理国库业务：第7章第1节 4、会计业务：第7章第2节 （二）管理性业务
管理性业务是中央银行作为一国最高金融管理当局所从事的业务。这类业务主要服务于中央银行履行宏观金融管理的职责，其最大的特点：
一是与货币资金的运动没用直接的关系，不会导致货币资金的数量或结构的变化； 二是需要运用中央银行的法定特权。管理性业务主要有：金融调查统计业务、对金融机构的稽核、检查、审计业务等。
资产 = 负债 + 自有资本 负债 = 资产 – 自有资本 自有资本 = 资产 – 负债
第四章 中央银行的负债业务 一、中央银行存款业务的目的与特点 1．中央银行存款业务的目的与意义 ① 有利于调控信贷规模与货币供应量 ② 有利于维护金融业的安全与稳定 ③ 有利于国内的资金的支付与清算
④ 便于政府融通资金并保持货币稳定 2．中央银行存款业务的特点 ① 存款的强制性
② 存款用途、目的的特殊性 ③ 存款人的特定性
④ 与存款当事人之间关系的特殊性 二、准备金存款
存款准备金制度，是指中央银行依据法律所赋予的权力，根据宏观货币管理的需要，根据控制金融体系信贷额度的需要，以及维持金融机构资产流动性的需要，来规定商业银行等金融机构交存中央银行存款准备金的比率和结构，并根据货币政策的变动对既定比率和结构进行调整，借以间接地对社会货币供应量进行控制的制度。 （二）、存款准备金业务的基本内容 1、规定存款准备金比率
2、规定可充当存款准备金的资产内容
在大多数国家，各银行库存现金都不能抵充付现准备金，只有在中央银行的存款才算是准备金。
3、确定存款准备金的计提基础 （1）如何确定存款余额。
大多数国家的中央银行均采取以月平均余额作为存款准备金计提基础的方法。在中国按旬平均余额考核。 （2）存款准备金的基期
（三）存款准备金率的确定与调整 1、按存款的类别规定准备金比率
2、按银行规模、经营环境规定不同比率
一般说来，商业银行规模较大、经营环境好、工商业比较发达的地区，存款准备率就较高，反之则较低。也有些国家一律采用单一的存款准备金比率 3、规定存款准备金率的调整幅度
多数国家都规定一个调整限幅，有的国家规定每次调整的幅度为2％,有的允许高达50％ 4、规定准备金中现金和存款的比例
一、货币发行的涵义、种类、渠道与程序 涵义
①是指货币从中央银行的发行库，通过各家商业银行的业务库流到社会； ②是指货币从中央银行流出的数量大于从流通中回笼的数量。 种类：
经济发行与财政发行
1、货币经济发行指央行根据国民经济发展的客观需要增加货币（传统看法为现金，当前则还包括存款货币）流通量；
2、货币财政发行是因弥补国家财政赤字而导致的货币发行。包括两种情况：政府通过发行纸币直接弥补财政赤字；通过向银行借款或发行公债，迫使银行额外增加纸币发行。
二、央行货币发行的原则 （一）垄断发行的原则
1、便于央行制定和执行货币政策、调节货币流通
2、有利于加强央行实力，有利于政府完全的得到发行收益。 （二）要有可靠信用作保证的原则
用黄金或有价证券作保证，保证央行独立性。
（三）要具有一定的弹性原则
发行量要适度，不能过多或过少，但具有一定的弹性区间。
央行的货币发行准备有两大类：
1、现金准备：主要包括黄金、外汇等极具流动性的资产。有利于货币稳定，但不利于央行根据经济发展需要做弹性发行。
2、证券准备：主要包括短期商业票据、财政短期国库券、政府公债券等在金融市场上流通的证券。较为灵活，但控制上难度较大，对央行的货币发行管理和控制技术要求较高。
（三）主要货币发行准备制度 1、弹性比例制度
通过超额发行税来限制央行过度发行货币。 2、保证准备制
以政府公债、短期国库券、短期商业票据作为发行准备。 仅适合于央行独立性较强的国家。 3、保证准备限额发行制
保证准备制与限额的结合，超过限额必须以现金作为发行准备。 但限额降低了货币发行的灵活性。 4、现金准备发行制
能防止货币滥发，但极度缺乏弹性，不能适应经济发展。 5、比例准备制
克服了现金准备缺乏弹性和保证准备难以控制的缺陷。 但存在如何确定科学、合理比例的问题。
四、货币发行业务及管理 （一）发行基金的涵义 1、发行基金的定义
发行基金是中国人民银行为国家保管的待发行的货币，由设置发行库的各级人民银行保管，并由总行统一掌握。 2、发行基金的来源
（1）人民银行总行所属印制企业按计划印制解缴总行重点库的新人民币； （2）开户的各金融机构和人民银行业务库缴存人民银行发行库的回笼款。 3、发行基金与现金的联系与区别
（1）联系：两者在规定的手续操作下可以相互转化。
（2）区别：可从以下性质、管理主体、价值形态、流通形式等几个角度加以考察。 1、发行库与业务库的职能与区别 职能：见教材P95
区别：主要表现为机构设置、保管的货币性质、业务对象以及收付起点的差异 一、发行中央银行债券
中央银行债券是为调节金融机构多余的流动性，而向金融机构发行的债务凭证。 是央行的一种主动负债业务，其发行对象主要是国内金融机构。其发行时可以回笼基础货币，到期时则体现为基础货币的投放。
发行目的有二：减少商业银行的超额储备，调节货币供应量；以此作为公开市场操作的工具之一
（二）央行债券的发行方式 国际上有两种：
信用发行：为大多数国家中央银行所采用；
外汇质押发行：实际是外汇掉期，为一些小规模的开放经济体所采用（如香港金管局发行的外汇基金票据）。
中国人民银行发行央行票据采用信用发行方式。 （三）央行债券的计价与发行成本
1、中央银行发行债券，向投资者支付的利息就是中央银行发行债券的成本支出。 2、中央银行债券在发行时，多采用贴现方式计价，票面值扣除利息支付就是中央银行债券的价格。
3、与回购（封闭式和开放式）的比较 二、对外负债
（一）主要包括：从国外银行借款、对外国中央银行的负债、国际金融机构的贷款、在国外发行的央行债券等。
第五章 中央银行的资产业务 一．再贴现
概念 再贴现是指商业银行将通过贴现业务所持有的尚未到期的商业票据向中央银行申请转让，中央银行据此以贴现方式向商业银行融通资金的业务。 （1）再贴现金额
再贴现实付金额＝票据面额－贴息额 贴息额＝票据面额×日贴现率×未到期天数 日贴现率＝（年贴现率÷360）＝（月贴现率÷30） （2）再贴现利率
A 有些国家为“惩罚性利率”，但大多数国家则为基准利率，对市场利率有明显预示作用。
B 是一种反映央行政策意向的官定利率，它受制于一国的信贷政策并具有结构调整效应。
C 为短期利率，再贴现业务属货币市场范畴，期限最长不超过4个月。 二、贷款业务
（一）对金融机构的放款
1、为央行放款中最主要的种类，一般为短期借款，且多用政府债券或商业票据作抵押。 2、中国人民银行对金融机构的放款 三、央行买卖证券业务 (一）、交易对象
1、央行在公开市场上买卖的证券主要是政府公债、国库券以及其他流动性很高的有价证券。
2、为了保持独立性，央行一般只在二级市场上购买。
3、中国人民银行在公开市场上买卖的有价证券主要是国债、政策性金融债和中央银行票据等。、、
（二）、央行在公开市场上买卖证券的交易品种主要有： （1）回购交易：包括正回购和逆回购 （2）现券交易：包括现券买断和现券卖断 (三）、央行买卖证券的交易方式
1、数量招标：用指定价格发现市场资金供求 2、价格（利率）招标：用指定数量发行市场价格 3、我国央行在交易方式上的选择技巧
正回购回笼货币时采取价格招标（获取货币市场的预期利率信息）；逆回购投放货币时采取数量招标（获取金融机构的流动性信息） 四、外汇储备
（一）、保管和经营黄金外汇储备的意义 1、稳定币值
（1）增加商品进口以回笼货币 （2）抛售外汇回笼货币 2、稳定汇价
（1）买入或抛售外汇平抑汇价波动 （2）增强公众对汇价稳定的信心 3、灵活调节国际收支
降低了对外债的依赖，国际收支逆差时无需增加外债，顺差时甚至可以减少外债规模
（二）、国际储备的种类构成
第六章 中央银行的支付清算服务 一、支付系统风险类型 1、信用风险 2、流动性风险 3、系统风险 4、法律风险
5、其他风险 技术风险、操作风险
二、国际性支付系统及欧元清算系统 （一）欧元支付系统及欧元清算系统 1、EBA系统 2、EAF系统 3、TARGET系统
（二）纽约清算所同业银行支付系统（CHIPS）
三、大额支付系统与小额支付系统有哪些差异？为什么说大额支付系统是一国支付系统的主干线？ 三、支付系统有： 行间支付（清算）系统 行间支付（清算）系统 全额清算系统 定支付系统将在一定时点上收到的各金融指支付系统对各个金义 机构的转账金额总数减去发出的转账金融机构的每笔转账业额总数，得出净结算头寸。支付系统对金务进行一一对应结融机构的净结算头寸通过中央银行或清算，而不是在指定时算机构进行划转，从而实现清算。 点进行总的借、贷方差额结算。 优终点集中清算，工作量小，效率高 实时清算，信用风险势 因差额结算，不需提供过多准备金，且净和流动性风险较小; 债务银行可无偿得到一日间信贷 单独一家债务银行不能履约，不影响整个系统的支付运行 问信用风险和流动性风险的隐患;净债务银清算银行必须提供足题 行资金头寸不足，支付清算系统将无法完够多的准备金 成清算
第七章 中央银行的其他业务 一、其他业务有 二、金融统计原则 客观性原则 科学性原则 统一性原则 及时性原则 保密性原则 三、金融统计内容 金融统计的涵义
是按照规定的统计制度、根据统计的一般原理、运用科学的统计分析方法，对金融活动现象的数量信息进行收集、整理、分析，从而为经济和金融决策提供依据及政策建议的过程 内容
货币统计 （货币供应量统计 基础货币统计 货币概览和银行概览） 信贷收支统计 金融市场统计 国际收支统计
资金流量统计
（货币概览：存款货币银行资产负债表由资产、负债及所有者权益三部分构成，平衡公式为：资产＝负债＋所有者权益。将货币当局资产负债表与存款货币银行资产负债表的相应项目下的数据合并，既为货币概览。）
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