电子支付与网络银行

3. 票据：出票人根据《票据法》发行的无条件支付一定金额或委托他人及专门机构无条件支付一定金额给受款人或持票人的一种文书凭证。

4. 票据分：本票、汇票、支票

5. 电子支付：交易双方通过电子终端直接或间接向金融机构发出支付指令实现货币支付与资金转移的一种支付方式。

6. 网上支付工具有：信用卡、电子现金、电子支票、智能卡、电子钱包

7. 电子货币：在电子商务电子支付系统中使用的电子支付工具包括信用卡、电子支票、电子现金等

8. 电子支付系统的风险防范问题：技术性风险、清算资金不足的风险、流动性风险

9. B2b模式分类：不同交易机制b2b模式（产品目录式；拍卖式；交易所式；社区式）不同商务关系b2b模式（以交易为中心的b2b电子商务；以供需为中心的b2b电子商务；以协作为中心b2b电子商务）以不同交易主体为中心b2b模式（买房集中模式；卖方集中模式；中立的网上交易市场模式）

10. 电子商务交易市场分为：水平交易市场；垂直交易市场 11. 水平交易市场：将买方卖方集中到一个市场上来进行信息交流广告拍卖竞标交易库存管理等

12. 水平交易市场特点：可以产生很多利润流；是一种完全市场向所有目标市场提供各种产品。

13. 垂直交易市场：将特定产业上下游厂商聚在一起让各层厂商都能很容易找到供应商和买主。

14. 垂直交易市场特点：收入模式稳定；专业性强；有效的会员机制 15. 3种电子市场：公共电子市场；联合电子市场；私人电子市场； 16. 银行电子化进程4阶段：手工操作转为计算机处理；提供自助银行服务；提供金融信息服务和提供网上银行服务

17. 网络银行：狭义：利用计算机和互联网技术突破传统银行业务模式将原有业务推行到互联网上为客户提供原来需要柜台操作的各种业务实质上没有脱离原有的银行形态；广义：使用电子工具通过互联网向客户提供银行产品服务

18. 电子银行：银行借助各种电子业务系统利用网络平台向其客户提供全方位全天候高品质安全的银行服务。

19. 电子银行与4种客户之间建立数据通道：企事业单位；往来银行和其他金融机构；商业部门；代表普通消费者的个人客户。 20. 电子银行综合服务系统：银行对各种客户提供包括支付结算服务在内的各种传统银行业务的系统

21. 银行电子化4阶段：手工操作转为计算机处理；自助银行服务；

金融信息服务；网络银行服务

22. 电子货币：1以金融电子化网络为基础以商用电子化机具和各类交易卡为媒介以电子计算机和通信技术为手段以电子数据形式存储在银行的计算机系统中通过计算机网络系统以电子信息传递形式实现流通和支付功能的货币2用一定金额的现金或存款从发行者处兑换并获得代表相同金额的数据通过使用某些电子化方法将该数据直接转移给支付对象能够清偿债务

23. 电子货币作用：电子货币是电子商务核心；电子货币促进了经济发展；电子货币降低了银行业经营成本；电子货币促进了整个金融业的经营创新。

24. 电子货币和传统货币联系（相同点）：电子货币与传统货币本质都是固定充当一般等价物特殊商品体现着一定社会生产关系二者同时具有价值尺度流通手段支付手段储藏手段和世界货币五中职能他们对商品价值都有反应作用对商品交换都有媒介作用对商品流通都有调节作用

25. 电子货币和传统货币区别：两者所占有的空间不同；传递渠道不同；计算所需时间不同；匿名程度不同

26. 信用卡：银行向金融可信赖的客户提供无抵押短期周转信贷一种手段。

27. 电子支票：一种利用数字信号将资金从一个账户转到另一账户的电子支付形式

28. 电子现金：那些以数字形式储存并流通的货币。

29. 电子现金特点：安全；方便灵活；匿名；处理效率高；成本低 30. 电子支付系统本质：融购物流程、支付工具、安全技术、认证体系以及现在的金融体系为一体的综合大系统

31. 电子支付系统能：实现对交易各方的认证；用有效手段对支付信息进行加密；保证支付信息完整；保证业务不可否认；能处理网上贸易业务多边支付问题

32. 电子支付系统组成：客户；商家；银行；支付网关；CA认证体系；支付工具与支付协议

33. 电子支付基本模式：支付模式；电子货币支付模式

34. 类现金与类支票比较：1类现金电子货币支付不适宜较大数额资金支付与结算只适宜小金额资金支付结算类支票电子货币支付则支持大中小数额的资金支付与结算2类现金电子货币支付过程中银行知识在发行和兑换时才起作用不是每次都需要银行的存在类支票电子货币每次支付结算都需要银行的支持与中介类现金电子货币支付比类支票电子货币支付速度更快运作成本更低3类现金电子货币支付是匿名的不可追踪的保护了消费者隐私类支票电子货币不是匿名必能保护消费者隐私4类现金电子货币支付较为灵活商家收到类现金后可以自主选择处理方式存储兑换或者转发给他人类支票电子货币支付过程中商家则要通过银行请求资金的划拨转移

35. 电子汇兑系统：银行内部和银行之间各种资金调拨作业系统包括行迹之间的资金调拨业务系统和清算作业系统

36. 电子汇兑系统分类：通信系统（比如swift，CNFN）；清算系统（CHIPS,CHAPS,CHITS，日银系统，全国电子联行系统）； 资金调拨系统（CHIPS,FEDWIRE，日银系统，中国商业银行电子汇兑系统，中国人民银行全国电子联行系统）

37. 微支付：支付金额特别小类似于零钱应用的电子支付方式 38. 微支付特点：支付金额小；安全性需求不高；效率高；成本低；实时性；匿名性；离线性

39. 互联网络开放式转账结算有：电子信用卡网上支付系统；电子现金网上支付系统；电子支票网上支付系统

40. 开放式转账结算系统：cybercash；firstvirtual；e-cash；mondex；netbill

41. 支付：为清偿商品交换或劳务活动引起的债权债务关系，将资金从付款人账户转移到收款人账户的过程

42. 清算：按一定规则和制度安排对经济活动中形成多重债权债务关系结清过程

43. 结算：将清算过程产生的待结算债权债务在收付款人金融机构及之间进行账务处理账簿记录以完成最近的最终转移过程 44. 支付清算结算区别联系：银行处于社会经济活动的中心银行与客户之间支付是银行向客户提供的金融服务是整个支付活动的基础银行业务系统要结清经济活动的各种债权债务关系要通过清算制度安排才可能在短时间内最终结算有时也把银行支付系统成为清算系统支付与支付清算是两个无法完全区分的概念支付系统与支

付清算系统是两个无法分开的系统。

45. 支付结算体系5各部分：支付结算法规体系；支付服务组织体系；支付工具体系；支付清算网络体系；支付结算管理体系 46. 支付清算系统：由提供支付服务的中介机构管理货币转移的法规以及实现支付技术手段组成的整体。

47. 电子商务安全支付涉及的问题：信息安全问题；信用安全问题；安全管理问题；安全法律保障问题

48. 网上支付系统安全构成：系统实体安全；系统运行安全；信息安全

49. 防火墙：由计算机硬件和软件组成一个或一组系统用于增强内部网络和internet之间的访问控制

50. 防火墙分类：数据包过虑型防火墙；应用级网关型防火墙；代理服务器型防火墙

51. 防火墙安全策略：一切未被允许的都是禁止的；一切为被禁止的都是允许的

52. 数据加密：利用基于数学方法的程序和保密密钥对信息进行编码把计算机数据变成一堆杂乱无章难以理解的字符串

53. 公开密钥加密：需要采用两个在数学上相关的密钥对公开密钥和私有密钥对信息进行加解密

54. 数字摘要的hash函数满足条件：同一数据使用同一hash函数运行结果应该一样；hash函数应具有运算结果不可预见性；hash函数具有不可逆性

55. 数字时间戳：提供关于电子文件的日期和时间的信息安全保护 56. 数字时间戳包含内容：需要加时间的信息摘要；数字时间戳服务机构收到该信息的日期和时间；数字时间戳服务机构的数字签名 57. 身份认证：通信和数据系统正确识别通信用户或终端的个人身份的重要途径

58. 身份验证技术基于因素：基于口令的验证；验证协议；基于个人令牌的验证；基于生物统计特征的验证；基于地址的验证；数字时间戳的验证

59. 认证中心（CA）承担网上认证服务能签发数字证书并能确认用户身份的受各方信任的第三方机构

60. CA功能：证书的颁发；证书的更新；证书的查询；证书的作废；证书的归档

61. CA组成：注册服务器；证书申请受理和审核机构；CA服务器 62. 数字证书：将某方身份于某个公开密钥值安全联系在一起的数据结构用电子手段来证实一个用户的身份和对网络资源访问权限 63. 数字证书功能：信息的保密性；交易者身份的确定性；不可否认性；不可修改性

64. X．509数字证书包含：版本号；序列号；签名算法；颁发者；有效期；主体；主体公钥信息；颁发者唯一标识符；主体唯一标识符；扩展

65. PKI：利用公钥加密技术为开展电子商务提供安全基础平台的一套技术和规范

66. PGP：把rsa公钥体系的方便和传统加密体系的高速结合起来公开密钥采用rsa加密算法实施对密钥的管理分组密钥采用idea算法实施对信息的加密在数字签名和密钥认证管理机制上有巧妙的设计

67. Set和ssl比较： 68. 项目 71. 工作层次 69. SSL 协议 70. SET 协议 72. 传输层与应73. 应用层 用层之间 74. 是否透明 75. 透明 76. 不透明 77. 过程 78. 简单 79. 复杂 80. 效率 81. 高 82. 低 84. 商家掌握消85. 消费者对83. 安全性 费者 商家保密 86. 认证机制 87. 双方认证 88. 多方认证 89. 是否专为 90. 否 91. 是 EC 设计 92. 第三方支付平台：由非银行第三方机构投资运营的网上支付平台 93. 第三方支付特征：第三方支付平台采用了与众多银行合作的方式提供多种银行卡的网关接口方便了网上交易；可以促成商家和银行的合作；能提供增值服务帮助商家网站解决实时查询和交易系统分析提供方便及时的退款和停止支付服务；对交易双方交易进行详细记录

94. 第三方支付运营模式：独立的第三方网关模式；有电子商务平台第三方支付网关模式；有电子交易平台且具备担保功能第三方支付网关模式

95. 移动支付业务分类：非现场支付；现场支付

96. 移动支付产业链成员：用户；商家；移动运营商；金融机构；移动支付服务提供商；移动设备制造商

97. 移送支付商业模式：按移动商务参与方划分：简单的封闭支付模式；有银行参与的移动支付；直接购买移动支付方式；第三方机构参与的移动支付方式。按移动支付运营主体：以移动运营商为运营主体移动支付业务；以银行为运营主体移动支付业务；以运营商和银行或卡组织合作成立的公司为运营主体的移动支付业务；以独立第三方为运营主体移动支付业务

98. 中国支付系统分为：全国手工联行系统；全国电子联行系统；同城清算所；全国电子资金汇兑系统；银行卡授权系统；邮政汇兑系统

99. 运行规则：电子联行系统采用vsat卫星通信技术在位于北京全国总中心主战和各地人民银行小站之间传递支付指令该系统设计可以处理跨行和行内贷记和借记异地支付业务。

100. Cnfn：中央银行各商业银行和其他金融机构有机连接在一起的全国性的计算机网络系统

101. Cnfn网络接口：cnfn1级网络接口；cnfn2级网络接口；cnfn3级网络接口；cnfn4级网络接口；cnfn5级灾难恢复网络接口 102. 国家金融网性能指标：beps；hvps

103. 现代化支付系统与电子联行系统差别：业务处理范围（eis支持异地贷记业务处理cnaps支持处理同城及异地范围贷记业务和借记业务）系统完整性及业务处理速度（eis的天地对接工程没有

完全实施到位跨行资金汇划较慢cnaps在设计过程中已做了统一规划各商业银行前置机系统将直接当地处理中心相连提高致富信息传输及资金汇划速度）对其他金融市场业务支持（eis位于其他金融市场直接相连不利于消除金融市场的交易风险cnaps通过系统对接方式与其他金融市场交易系统相连可以将资金清算指令通过系统接口传送给支付系统有支付系统负责完成此项工作实时反馈处理结果金融市场交易系统根据处理结果确定是否完成相因金融产品清算交割）业务统计与监管（eis实行的是清算账户分散支付数据信息不集中不利于金融监管cnaps商业银行将在当地人民银行凯利清算账户进行业务资金清算具体账务处理工作将由各地人民银行统一集中至cnaps系统的国家处理中心负责完成） 104. Cnaps参与者分：直接参与者和间接参与者

105. Hvps：以实时全额方式处理异地同城每笔金额在规定起点以上贷记支付和紧急金额在规定起点以下贷记支付应用系统 106. Beps：以批量净额方式处理异地同城纸张截留的借记支付以及每笔金额在规定一下的小额贷记支付业务应用系统

107. 处理连接各家银行以外各个城市ccpc还将同时与当地人民银行会计核算系统国库综合业务系统相对接abs，tbs将作为支付系统参与者与其他参与单位发生业务往来

108. 我们提到支付系统将通过接口对接的方式连接其他金融市场交易系统已包括了城市商业银行汇票系统外汇系统债券系统其中国汇票系统外汇系统将作为支付系统特许参与者与上海ccpc相

连债券系统比较特殊他将和支付系统国家处理中心直接对接 109. 支付系统业务流程：1支付系统异地业务流程：发起行通过行内系统操作界面或前置机客户端录入支付业务指令将其传送至所属清算行前置机系统当中；前置机系统对该笔指令进行检查对其加编地方押后发送至当地ccpc；发报中心对该笔指令进行检查核对其地方押再加编全国押后发送至npcnpc对该笔指令进行检查核对其全国押完成清算后转发至就收方所在地ccpc；收报中心对该笔指令进行检查核对其全国押再加编地方押后发送至接收方所属清算行的前置机系统；接受清算行在将该笔指令转发直接收行支付交易完成2支付系统同城业务流程3电子联行业务流程4债券系统业务流程

110. Cfca（中国金融认证中心）：国内唯一一家嫩更全面支持电子商务安全支付业务第三方网上专业信任服务机构

111. 4类征信机构：政府部门所属专门提供企业资信调查活动的机构；中资民营企业征信公司；已经进入中国的外国征信机构提供企业征信服务；正在试点的个人征信机构 112. 信用征信体系模式：市场型模式；公益型模式

113. 业务方面网络银行服务内容：信息服务；个人银行服务；企业银行服务银证转账；网上支付

114. 网络银行建设三个方面：内部增值网建设；建立新的业务模式；获取更大资金份额

115. 网络银行建设6个领域：提高业务效率；综合业务集成；提供

网上支付服务；设立虚拟分支机构；网上信息发布；加强客户服务

116. 网络银行系统建设目标：及时有效；准确可靠；连续可扩；开放多功能；安全保密

117. Atm系统结构类型：后方交换型；前方交换型；复合型