商业银行经营与管理

第五部分 商业银行经营与管理 （约占15%比例）

一、商业银行概述

1. 商业银行的性质与职能

1）人们将这种主要吸收短期存款，发放短期商业贷款为基本业务的银行，称为商业银行。我国的商业银行是指依照《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人

2）商业银行的职能/主要作用：信用中介（信用中介是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能。这一职能的实质，是通过银行的负债业务，把社会上的闲散业务集中到银行里来，再通过资产业务，把它投向经济各部门。商业银行是作为货币资本的贷出者与借入者的中介人或代表，来实现资本的融通，并从吸收资金的成本与发放贷款利息收入、投资收益的差额中，获取利益收入，形成银行利润。商业银行成为买卖“资本商品“的“大商人”。商业银行是通过信用中介的职能实现资本盈余和短缺之间的融通，并不改变货币资本的所有权，改变的只是货币资本的使用权）、支付中介（通过存款在账户上的转移，代理客户支付，在存款的基础上，为客户对付现款等，成为工商企业、团体和个人的货币保管者、出纳者和支付代理人。以商业银行为中心，形成经济过程中无始无终的支付链条和债权债务关系）、金融服务、信用创造（贷款转化为存款、活期存款为货币供给量的主要部分，故商行将负债作为货币来流通，具有了信用创造功能）和调节经济。

2. 商业银行经营目标

利益最大化

二、商业银行资产负债管理理论

1. 商业银行资产管理理论

2. 商业银行负债管理理论

3. 商业银行资产负债综合管理理论

4. 商业银行资产负债管理工具

（习题精编的解答题和知识点总结）

三、 商业银行资本管理

1商业银行资本的定义与构成

商业银行资本是银行从事经营活动必须注入的资金。是金融管理部门实施控制的工具。银行面临的未来风险越大，资产增长越快，则银行所需的资本量就越多。

我国对设立商业银行的最低资本要求是：设立分支机构的全国性商业银行，最低实收资本为20亿元人民币；不设立分支机构的全国性银行为10亿元人民币；区域性商业银行最低实收资本为8亿元人民币；合作银行最低实收资本为5亿元人民币等。金融管理部门通过规定和调节各种业务的资本比率，就可对其业务活动实施控制。

商业银行资本是银行开业经营的条件首先，与其他行业一样，银行要取得营业许可，必须具有一定金额的最低注册资本，具备一定的物质条件和基本设施，如营业场所、各种

商务和办公用品等。

1. 商业银行资本充足性

2. 巴塞尔协议关于商业银行资本的内容

3. 商业银行资本补充的渠道与方法

论述商业银行的资本充足性管理（2012）

四、商业银行贷款管理

1. 商业银行贷款的定义与分类

2. 商业银行贷款定价方法

3. 常见商业银行贷款的管理

五、商业银行负债业务管理

1. 商业银行存款类别及其特点

2. 商业银行非存款负债类别及其特点

3. 商业银行负债成本分析