AFP知识点总结-保险

1、风险与风险管理的基本概念  风险的分类

按风险所可能造成的后果分：纯粹风险和投机风险。

按风险发生的原因或根源分：自然风险、社会风险、经济风险、政治风险。 按风险发生后损害的对象分：财产风险、责任风险、信用风险、人身风险等。

按风险发生的环境分：静态风险和动态风险。 按风险管理标准分：可管理风险和不可管理风险。

 风险事件产生过程

风险暴露（Exposure）： 风险因素（Hazard）

－有形风险因素：如：可燃材料的存储方式、建筑的形式、特定的地理环境

－无形风险因素：如：制度缺陷。保险实践中的无形风险因素--道德风险、逆选择、心理风险因素

风险事故（Peril）：

损失（Loss）：－决定损失后果大小的因素：灾害事故本身的影响力有差别、标的自身价值与对主体的重要性、事件性与相关性、对灾害蔓延的控制措施、程序设施材料的备份 2、 风险管理的基本过程  风险识别

 风险评估

 对策选择：风险规避、风险自留、风险控制、风险转移

损失概率

高 低 损失程度 低 高 －自留 －回避 －预防 －自留 －预防和抑制 －转移  实施、监控与调整 二、 保险基本原理 1、 保险的概念

－基本职能：分散风险、经济补偿 －商业保险的种类：人身保险、财产保险 2、 保险利益原则 （1） 最大诚信

 投保方－告知（我国：问询告知）、保证（明示、默示）  保险方－充分提示（弃权与禁止反言、抗辩有效期2年）  惩罚：投保人－虚报部分不赔，保险人有权解约，除人寿保险外不退保费；保险人－未尽告知义务条款不生效 （2）保险利益原则

 人身保险－订立合同时；财产保险－保险事故发生时  成立条件：合法、确实存在非虚拟、有可衡量或认可经济价值  人身保险的保险利益：◎本人◎配偶子女父母◎有抚养赡养或扶养关系的家庭其他成员近亲属◎有劳动关系◎同意原则  财产保险：所有权、管理权、使用权、收益权、看护权

 存在时间：人身保险―投保时，财产保险―保险事故发生时 （3）补偿及其派生原则

 补偿原则：◎补偿损失、不应不当得利◎风险责任与保费有和理对价◎合理确定赔款数额  代位追偿：权利代位、物上代位

 重复保险与分摊原则－比例责任分摊（超出部分可按比例返还保费）

（4）近因原则：前因被保后因未保－赔偿；前因未保后因被保－不赔

3、保险经营的基础—无考点

◎可保风险◎大数法则与精算应用◎核保◎理赔◎再保险◎投资 4、保险合同法律特征与基本约定

 保险合同的法律特征：射幸合同、大多数保险是附和合同，但也有特殊情况，例如工程保险、核保险、航天保险（协议合同）。  当事人（须有民事行为能力）：保险人、投保人（享有保单的现金价值、红利、退保费、保单质押贷款的权力）  关系人（可无民事行为能力）： －被保险人：享有保险金请求权

－受益人：＠享有保险金请求权（寿险仅在被保险人死亡时方有请求权）；＠由被保险人或投保人（须经被保险人同意）指定，＠投保人

为雇主的不得指定被保险人及其近亲以外的人为受益人，＠受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先

 保险合同基本条款

 保险合同存在形式

有保险人签署承诺的投保单（是保险合同的组成部分）

暂保单：临时凭证（在出立正式保险单或保险凭证之前出具的临时性的保险证明）

保险单：正式的、完整的合同文件

保险凭证：正式的、但不一定完整（与保险单效力相同） 批单：保险合同当事人就保险单内容进行修改和变更的证明文件 保险协议书：协议保险合同的表现形式

 保险合同效力：

－成立：经保险人同意承保，保险合同成立 －生效：银行扣款成功次日零时 －无效 －解除 －终止

约定缴费日 宽限期： 60天 保单有效 复效期： 2年 保单效力中止， 保险公司不可解除合同 效力终止 可解除合同 四、人寿保险

1、普通寿险（保额固定、保费固定、利率固定）  定期寿险：可续保条款、可转换条款

－定额

－递减（抵押贷款保障保险、家庭收入保险）

－递增（按约定金额或比例递增、按生活费用指数递增－“可乐”保单）

 终身寿险

保费

自然保费

均衡保费

责任准备金 年龄

－责任准备金－退保费＝现金价值 －死亡保险金＝风险保额＋现金价值

死亡保险金

风险保额 （保险保障） 现金价值（储蓄） 年龄

－分类：◎连续缴费◎限期缴费◎趸缴

－现金价值累积－缴费期越短，现金价值前期积累越高  两全寿险：保险期内死亡或活至期满均给付  联合人寿与子女教育金保障

－联合人寿（第一生命寿险）：互为受益人，一个死亡另一个给付，同时死亡给付两份

－第二生命寿险：两被保险人先后死亡才给付  保费排序（高到低）：

人身意外－定期－定期联合－终身－两全－两全联合 3、 新型寿险

 分红寿险

－红利来源：死差益、利差益、费差益

－红利领取方式：现金、累积生息、抵缴保费、缴清增额保险 －红利在现金价值之外，如退保应给付现金价值和累积红利  投连  万能