2010-10-18 14:34:04
2010年10月15号,中国共产党第十七届五中全会在北京召开,会议将持续四天,其中的一个主要任务就是审议第十二个五年规划,而在接下来的几天里,经济半小时栏目也将播出系列专题节目,分别关注新模式、新技术和新能源,看看“十二五”究竟新在哪里？未来的中国经济又将何去何从。这一次,我们首先来关注的是新模式带来新利润。
对很多中小企业来说,在转型过程当中,除了会受到交易方式的制约,还往往要承受资金短缺的压力。那么,在创造新的商业模式同时,又有哪些新的融资方式可以帮助企业完成升级换代呢？
位于浙江省宁波市鄞州区的一家服装水洗厂,主要承接各类成衣及面料的水洗、砂洗、漂洗等业务。老板名叫朱国友,厂子创立后半年,朱国友就接到了一笔大生意,有家服装厂让他负责清洗几万件刚刚加工好的衣服。朱国友一口应承了下来,但是怎么完成订单,他却犯了愁。
浙江省宁波市新城服装水洗厂总经理 朱国友:人家一个大公司也是那个一个大单子下来以后,那我们企业不够,你看我们机器还是不够的,设备还是不够。
设备不够,朱国友只好向银行贷款,没想到碰了一鼻子灰。
浙江省宁波市新城服装水洗厂总经理 朱国友:找过银行,一般其他大银行我们这个个体户开始大银行他一般也不相信我们,你这个款贷出去以后到底能不能还出去。
贷不到款,眼看到手的生意又要飞走,朱国友心急如焚,他一家一家银行挨个询问。,在跑了一个多星期之后,宁波银行接受了他的贷款申请。
为什么别的银行不愿意办理的贷款,宁波银行就可以办理呢？
宁波银行副行长 罗维开:因为中小企业在江浙一带有很大的一个市场。那么在这个市场当中有很多的企业通过我们去选择去做。如果把这个文章能够做深做透以后,那我们觉得宁波银行大有文章可做。
原来,与一般银行专注于服务大型企业不同,宁波银行恰恰是以服务中小企业以及微型企业为主,以及以为小企业提供服务的“金色池塘”为主打品牌。
对于朱国友的贷款申请,经过6次实地调查之后,终于批准了。
宁波银行鄞州支行副行长 鲍君刚:主要是考虑了是朱总不仅仅是为人比较诚信,也不仅仅你是在这个行业里面有丰富的从业经验,我们可能更关注的是朱总在这个行业里面它的生产流程工艺上面有独到之处,而且在经营管理方面也有自己的一套。
在拿到宁波银行提供的25万元贷款之后,朱国友添置了十几台水洗设备,顺利地完成了客户的任务,生意也在此后的5年间越做越大,如今,工厂的规模差不多比初创时扩大了10倍。
事实上,服务于中小企业吃力不讨好,同样是一个亿的资金,服务于大企业可能一家就能搞定,而换作小企业,银行可能要同时跟100家企业打交道,人力和时间成本都要大大提高。宁波银行愿意这么做,背后的原因又是什么呢？
宁波银行零售公司部总经理助理 冯世鹏:我们就提出来银企的合作关系,可以用个相伴走一程在进行表达。我们跟小企业终身合作的这个过程当中他能够获取它的终身价值,这个回报其实是比较惊人的。
对于很多银行来讲,不愿碰小企业的原因就在于不良贷款率太高,而宁波银行通过对放贷对象进行严格把关,不良贷款率比绝大多数城市商业银行都要低得多。
宁波银行副行长 罗维开:我们这两年的不良贷款率,特别是经历过金融危机以后我们的不良贷款率没有上升而且下降,从以前的0.25%,现在下降到0.20%,所以这个数字的话实际上远远低于国内的其他上市的银行,远远低于为大企业服务的这些银行。
银监会银行监管一部主任杨家才认为,如果依靠我国银行业现有的金融产品和政府的相关规定,要想从根本上解决中小企业的融资难题,几乎是不可能的,银行业的商业模式创新迫在眉睫。
银监会银行监管一部主任 杨家才:如果说不进行创新的话,那么我们的中小企业很多有效的贷款需求也就进入不了我们银行的贷款领域里面来,所以在这些方面,必须进行创新。
目前,我国中小企业总数已达300多万家,占全国企业总数的99%,并提供了80%的城镇就业岗位,贡献了50%的税收。然而与之极不相称的是,中小企业的融资总额少得可怜。
宁波银行零售公司不总经理助理 冯世鹏:去打破这些困扰小企业融资的障碍的话,这个市场是会迸发出无穷的商机的。
如何让中小企业摆脱低技术、低价格、低利润的三低发展路径？这不仅需要企业自身付出努力,也需要给它们提供一个适宜的经济环境。而融资模式的创新改变了传统银行业抓大放小、嫌贫爱富的格局,让中小企业也能分享到社会资源,获得发展机会。创新激发出经济的活力,那么,对普通老百姓来说,未来五年,将会有什么新的商业模式,带给我们不同一样的体验呢？
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