理财规划师(二级)实操知识综合理财规划章节练习试卷1(题后含答

理财规划师（二级）实操知识综合理财规划章节练习试卷1 (题后含

答案及解析)

题型有：1. 单项选择题

单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。

1． 综合理财规划建议书的内涵主要表现在其( )。 A．操作的专业化 B．分析的量化性 C．目标的指向性 D．分析的全面性

正确答案：C 涉及知识点：综合理财规划

2． 下列不属于综合理财规划建议书作用的是( )。 A．识当前财务状况 B．明确现有问题 C．改进不足之处

D．保障理财规划收益

正确答案：D 解析：综合理财规划建议书的作用：①认识当前财务状况；②明确现有问题；③改进不足之处。 知识模块：综合理财规划

3． 下列关于综合理财规划建议书特点的说法，错误的是( )。 A．操作专业性的表现之一是参与人员的专业要求 B．数量化分析和数量化对比是理财规划师的操作方法 C．其目标是指向未来的

D．分析客户一定时期的财务状况属于其目的之一

正确答案：D 解析：分析客户一定时期的财务状况属于回顾，但这种回顾并不是它的目的，而是为了分析这一时期内的问题，以便得到及时的解决和改正，为今后更好地进行理财规划获得充分、真实的决策依据。 知识模块：综合理财规划

4． 综合理财规划建议书的撰写要求极强的专业能力，需要作者具备财务、金融、税务等多方面的专业知识，因此必须由经国家认证的职业理财规划师来进行操作。下列未体现其专业性的是( )。

A．参与人员的专业要求 B．分析方法的专业要求

C．建议书行文语言的专业要求

D．财务目标的专业要求

正确答案：D 涉及知识点：综合理财规划

5． 综合理财规划建议书写作过程的环节之一是“搜集材料，分类汇总”。下列不属于该环节重点应该搜集的材料的是( )。

A．账面材料 B．市场状况资料 C．法规资料 D．未来资料

正确答案：D

解析：除ABC三项外，重点应该搜集材料还包括：现实材料、历史资料、参照资料。 知识模块：综合理财规划

6． 综合理财规划建议书写作的操作要求不包括( )。 A．全面 B．细致 C．精确 D．有条理

正确答案：C 涉及知识点：综合理财规划

7． ( )是制定出最优理财规划的必要基础。 A．全面掌握客户的情况

B．全面掌握理财的知识和技能 C．细致考虑工作的每一个环节 D．有条理地工作

正确答案：A 涉及知识点：综合理财规划

8． 下列关于理财规划建议书封面的说法，错误的是( )。

A．一般包括三个方面：标题；执行该理财规划的单位；出具报告的日期 B．标题通常包括理财规划的对象名称及文种名称两部分 C．理财规划单位名称可以由理财规划师姓名替代

D．日期应以最后定稿，并经由理财规划师单位决策人员审核并签章

正确答案：C

解析：根据《理财规划师工作要求》的规定，理财规划师不得单独从业，而必须以所在机构的名义接受客户的委托，因此封面上务必注明受托单位名称，也可注明具体设定该项理财规划的理财规划师的名字，但不可仅注明理财规划师姓名，而缺少单位名称。 知识模块：综合理财规划

9． 理财规划建议书的前言不包括( )。

A．致谢

B．建议书所用资料的来源 C．理财规划机构简介 D．费用标准

正确答案：C

解析：除ABD三项外，理财规划建议书的前言还包括：理财规划建议书的由来、公司义务、客户义务、免责条款。 知识模块：综合理财规划

10． 理财规划建议书的前言内容之一“客户的义务”不包括( )。 A．提供的全部信息内容须真实准确 B．提前缴纳足额的费用

C．客户需为协助理财规划师执行理财规划提供必要的便利

D．公司对制定的理财规划建议书拥有知识产权，未经本公司许可，客户不得许可给任何第三方使用，或在报刊、杂志、网络或其他载体予以发表或披露

正确答案：B

解析：除ACD三项外，客户的义务还包括：①按照合同的约定及时交纳理财服务费；②向理财规划师及其所属公司提供与理财规划的制定相关的一切信息；③如在理财规划的制定及执行过程中，客户的家庭或财务状况发生重大变化，有义务及时告知理财规划师及其公司，便于调整方案。 知识模块：综合理财规划

11． 下列不属于理财规划方案假设前提的是( )。 A．股票型基金投资平均年回报率 B．投资连结型保险投资平均年回报率 C．银行间同业拆借利率 D．个人所得税及其税率

正确答案：C 解析：理财规划方案是基于多个假设前提的，包括未来平均每年通货膨胀率、客户收入的年增长率、定期及活期存款的年利率、股票型基金投资平均年回报率、债券型基金投资平均年回报率、货币型基金投资平均年回报率、投资连结型保险投资平均年回报率、债券投资平均年回报率、房产的市场价值、汽车的市场价值、子女教育费的年增长率、个人所得税及其他税率、人民币对美元的汇率升值幅度等。 知识模块：综合理财规划

12． 理财规划建议书的核心部分是正文部分，其内容不包括( )。 A．客户的理财目标 B．分项理财规划 C．调整后的财务状况 D．理财规划的最终效果

正确答案：D

解析：正文部分主要分为六大部分，包括客户家庭基本情况和财务状况分析、客户的理财目标、分项理财规划、调整后的财务状况、理财规划的执行与调整和附件及相关资料。 知识模块：综合理财规划

13． 家庭成员的基本情况及分析不包括( )。 A．家庭成员基本情况介绍 B．客户本人的性格分析

C．非同住、同消费老人的收支介绍 D．家庭重要成员性格分析

正确答案：C

解析：除ABD三项外，家庭成员的基本情况及分析还包括：客户投资偏好分析、家庭重要成员投资偏好分析、客户及家庭理财观念、习惯分析。C项中非同住、同消费老人为非家庭成员，因而不需要对其收支进行介绍。 知识模块：综合理财规划

14． 下列关于综合理财规划工作程序的顺序，排列正确的是( )。①完成理财规划方案的执行与调整部分②完成分项理财规划③完备附件及相关材料④确定客户的理财目标⑤分析理财方案预期效果

A．④①⑤②③ B．④①②⑤③ C．④②⑤①③ D．④⑤②①③

正确答案：C 涉及知识点：综合理财规划

15． 下列不属于理财师对专项理财规划制定的具体目标的是( )。 A．家庭储蓄率应达到的比重 B．各金融产品所应达到的比重 C．家庭净资产值

D．子女的教育储备基金

正确答案：D

解析：D项属于专项理财规划制定的目标，但并非具体目标。 知识模块：综合理财规划

16． 免责条款是指双方当事人事前约定的，为免除或者一方或者双方当事人未来责任的条款。下列不属于免责条款的是( )。

A．理财师基于客户提供的资料和通常可接受的假设，合理地估计、估算的误差

B．因客户方隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失

C．客户的家庭情况发生变化，且客户没有及时告知公司而造成的损失，公司不承担任何责任

D．理财师对实现理财目标做出保证

正确答案：D 涉及知识点：综合理财规划

17． 家住北京的小杨，其主要的家人包括：小杨(月收入20000元)、小杨的爱人(待业)、小杨的儿子(3岁)、小杨的父母(住在小杨老家，每月给付t000元赡养费)，则理财规划师需分析的小杨家庭成员不包括( )。

A．小杨

B．小杨的爱人 C．小杨的儿子 D．小杨的父母

正确答案：D 解析：家庭成员只需包括共同生活的全部人员。即使是定期给付一定赡养费的老人，若不同住、同消费也不视为家庭成员。 知识模块：综合理财规划

18． 下列不属于金融资产下现金与现金等价项目的是( )。 A．活期存款 B．定期存款

C．信托理财产品

D．人寿保险现金收入

正确答案：C

解析：C项属于金融资产下的其他金融资产项目。 知识模块：综合理财规划

19． 综合理财规划中的规划是相辅相成、互相协调的。其中，首先应该考虑的规划是( )。①现金规划；②消费支出规划；③风险管理规划；④子女教育规划；⑤投资规划；⑥税收规划

A．①②③④ B．①②③⑤ C．①②③⑥ D．①②④⑤

正确答案：A 涉及知识点：综合理财规划