1.银行的银行：是指作为国家的金融管理机构，中央银行在整个金融体系中居于领导地位，并与商业银行和其他金融机构进行存、放、汇等业务上的往来。（1）集中存款准备金（2）最后贷款人（3）票据交换和清算2.二元式中央银行制度：在一个国家内设立一定数量的地方中央银行，并由地方中央银行推选代表组成在全国范围行使中央银行职能的机构，从而形成由中央和地方两级相对独立的中央银行机构共同组成的中央银行体系。3.垄断货币发行权已经成为中央银行最基本、最重要的标志，也是中央银行发挥其全部职能的基础。4.中央银行制度的基本类型有：（1）单一式中央银行制度（2）复合式中央银行制度（3）准中央银行制度（4）跨国中央银行制度5.中央银行的基本职能包括：发行的银行银行的银行政府的银行6.韩国的中央银行是无资本金的特殊法人。7.如何理解中央银行的性质？（一）从中央银行业务活动的特点看，它是特殊的金融机构1、业务对象特殊：中央银行业务对象仅限于政府和金融机构2、经营目的特殊：中央银行的业务活动是不以盈利为目的3、中央银行拥有一系列特有的业务权利：如发行货币、代理国库、保管存款准备金、制定金融政策等（二）从中央银行发挥的作用看，它是保障金融稳健运行、调控宏观经济的国家行政机关，中央银行的地位具有特殊性1、中央银行履行其职责主要是通过特定金融业务进行的2、中央银行对经济的宏观调控是分层次实现的3、中央银行在政策制定上有一定的独立性8.中央银行的基本职能有哪些？发行的银行银行的银行政府的银行9.中央银行制度可以分为哪些类型？比较这些不同的中央银行制度类型的特点。（一）单一式中央银行制度单一式中央银行制度是指国家建立单独的中央银行机构，使之全面行使中央银行职能的中央银行制度。分为两种情况：1、一元式中央银行制度：是指仅有一家中央银行行使中央银行的权力和履行中央银行的全部职能。2、二元式中央银行制度：指在一个国家内设立一定数量的地方中央银行，并由地方银行推选代表组成在全国范围行使中央银行职能的机构，从而形成由中央和地方两级相对独立的中央银行机构共同组成的中央银行体系。（二）复合式中央银行制度：是指国家不单独设立专司中央银行职能的中央银行机构，而是由一家集中央银行与商业银行职能于一身的国家大银行兼行中央银行职能的中央银行制度。（三）准中央银行制度准中央银行体制是指某些国家和地区不设通常意义上的完整的中央银行，而设立类似中央银行的金融管理机构，执行部分中央银行职能，或者由政府授权某个或几个商业银行承担部分中央银行的职能。（四）跨国中央银行制度跨国中央银行体制是指若干国家联合组建一家中央银行，在成员国范围内行使全部或部分中央银行职能。其中有两种情况：一是没有建立中央银行的数个国家组建一家联合中央银行。二是联合建立跨国中央银行的各国本来就建立了中央银行。10.最后贷款人：指在危机时刻中央银行应尽的融通责任，它应满足对高能货币的需求，以防止由恐慌引起的货币存量的收缩。11.德意志联邦银行被认为是西方工业国中具有独立性和权威性的中央银行。12.中央银行独立性的具体内容包括：享有独立的货币发行权、独立制定和执行货币政策、独立监督、监测金融市场。13.德国、美国的中央银行独立性较强。14.金融国际化主要表现为：金融业务的跨国经营、金融机构的跨国设立、金融市场的全球一体化。15.中央银行独立性的含义和内容是什么？含义：中央银行的独立性，是指法律赋予中央银行在国民经济宏观调控体系中制定和执行货币政策、进行金融监管与调控的自主权，以及为确保自主权的有效行使而采取的相关法律措施。内容：中央银行享有独立的货币发行权；中央银行独立制定和执行货币政策；独立监督、监测金融市场16.如何理解中央银行的相对独立性？这种独立性是指中央银行能够独立地制定和实施货币政策，而不受政府的干预、影响和控制，也就是中央银行具有金融调节方面的独立性。（1）中央银行的政策目标不能背离国家总体经济发展目标（2）货币政策是国家宏观经济政策的一部分，中央银行是国家宏观调控体系的一个组成部门，它不可能超过所隶属的整体。（3）中央银行的业务活动和监管是在国家的授权下进行的（4）特殊情况下中央银行必须服从政府的领导和指挥17.中央银行对货币流通的管理可分为两个层面，即宏观管理和微观管理。18.中央银行在商业银行的资金周转不灵时，提供资金帮助，即要履行其作为最后贷款人的职责。19.在具体的业务活动中，中央银行一般奉行非盈利性、流动性、主动性、公开性。20.按中央银行的业务活动是否与货币资金的运动相关，一般可分为银行性业务和管理性业务。21.根据《中国人民银行法》，中国人民银行不得：对政府财政透支、向政府提供贷款、直接认购政府债券、包销政府债券。22.中国人民银行不得直接认购、包销国债和其他政府债券。23.不属于中央银行资产负债表中资产项的是：发行债券。24.中央银行的法定业务权力有哪些？1、有权发行货币2、有权管理货币3、有权发布监管金融机构的命令与规章制度4、有权持有、管理、经营国家的黄金外汇储备5、有权经理国库6、有权对金融业的活动进行统计和调查7、有权保持业务活动的相对独立性25.经济发行：货币的经济发行，是指中央银行根据国民经济发展的客观需要增加货币供应。26.存款准备金：存款准备金是商业银行等存款类型金融机构按吸收存款的一定比例提取的准备金。27.中央银行的负债业务主要由存款业务、货币发行业务及其他负债业务构成。28.中央银行的存款业务主要收存银行等金融机构、政府部门的存款。29.第一准备主要包括：库存现金、存放在中央银行的法定准备金。30.中央银行职能的发挥与其贴现、贷款、资产、负债业务密切相关。31.中央银行货币发行的原则是什么？（一）垄断发行原则：是指货币发行权高度集中于中央银行。（二）要有可靠的信用保证原则：是指货币发行要有一定的黄金或有价证券作保证，即通过建立一定的发行准备制度，以保证中央银行独立发行。（三）要有一定的弹性原则：是指货币发行要具有一定的伸缩性和灵活性。32.试比较各种货币发行准备制度的优劣？1)现金准备发行制货币的发行百分之百以黄金和外汇等现金做准备。这种制度的优点是能够防止货币发行过量，但缺点是缺乏弹性。2)证券准备发行制货币发行以短期商业票据、短期国库券、政府公债做准备。这种制度的优点是给与中央银行较大的利用货币发行调节宏观经济的余地。缺点是货币发行的调控需要发达的金融市场和较高的控制技术。3)弹性比例制货币发行数量超过规定的现金准备比率时，国家对超过部分的发行征收超额发行税。这种发行制度兼顾了信用保证原则和弹性原则。但是，对货币过度发行的效果如何，取决于超额发行税的制约作用和中央银行的独立性。4)证券准备限额发行制在规定的发行限额内，可全部用规定证券作发行准备，超过限额的发行必须以十足的现金作为发行准备。5)比例准备制规定货币发行准备中：现金准备与证券各占一定比重。优点：兼具弹性和控制性。缺点：难以科学确定比例。33.中央银行存款业务的特点是什么？1.存款的强制性2.存款动机的非盈利性3.存款对象的特定性4.与存款当事人关系的特殊性34.构成国际储备的资产主要是黄金、外汇和在国际货币基金组织的储备头寸及未动用的特别提款权。35.中央银行的证券买卖业务一般都是通过公开市场进行的。36.国际上一般认为，一国外汇储备持有量应该保持在该国3~4个月的进口用汇水平上，并且不少于该国外债余额的30%。37.中央银行也可以通过提高再贷款利率、提高再贴现率增加商业银行等金融机构的筹资成本，达到减少货币供应量的目的。38.试述中央银行保管和经营黄金外汇储备的意义。1.稳定币值2.稳定汇率3.灵活调节国际收支39.差额清算系统：清算系统将在一定时点上收到的各金融机构的转账金额总数减去发出的转账金额总数，得出净余额，即经结算头寸。实时全额清算系统：支付系统对各金融机构的每笔转账业务进行一一对应结算，而不是在指定时点进行总的借、贷发差额结算。40.支付系统对各金融机构的每笔转账业务进行一一对应结算是指全额结算。41.在支付过程中，因一方拒绝或无力清偿而使另一方或者其他当事者蒙受损失的可能性被称为信用风险。42.为了保证银行同业清算持续、有序地进行，中央银行通常对银行的流动性管理有所要求。43.在现代支付系统运用的电子数据处理设备即通信系统出现技术性故障或操作失误时，整个支付系统运行陷入瘫痪的潜在风险属于操作风险。44.中央银行会计核算系统是现代化支付系统运行的重要基础。45.跨国支付清算的特征包括：具有全局性与世界性的特点、涉及不同国家货币和不同的支付清算安排、需要借助跨国支付系统及银行往来账户实现跨国银行间清算。46.支付系统的风险主要包括：信用风险、流动性风险、系统风险、法律风险。47.支付系统风险有哪些？如何防范和控制支付系统风险？（一）对大额支付系统透支进行限制（二）对大额支付系统进行管理（三）对银行支付结算活动进行监督（四）发展实时全额清算系统RTCS（RealTimeCrossSettlement)（五）加强支付清算领域的法规建设（六）加强支付系统现代化建设与改造48.中介指标：中介目标是介于最终目标和操作目标之间，中央银行的货币政策对最终目标产生直接作用，为此，银行需要选定一些能够以一定的精度达到的变量作为观测指标，这些变量就称为中介指标。49.充分就业：是指对劳动力的充分利用，但不是完全利用，因此在国际的经济生活中不可能达到失业率为零。在充分就业情况下也会存在一部分“正常”失业人口，比如结构性失业。50.中央银行实施货币政策首先会影响到：操作目标。51.作为反映经济形势变化的先行指标的物价指标是：批发价格指数。52.我国通过法律的形式规定的货币政策目标是：保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。53.基础货币不作为货币政策中介目标。54.货币政策主要特征：是一项总量经济政策和宏观经济政策、是调节社会总需求的政策、货币政策调节机制的间接性。55.货币政策目标有：币值稳定、经济增长，金融稳定、充分就业、国际收支平衡。56.货币政策要兼顾两个目标存在困难，币值稳定与充分就业符合这种情况。57.简述货币政策的主要特征。1.货币政策是一项总量经济政策和宏观经济政策2.货币政策是调节社会总需求的政策3.货币政策调节机制的间接性4.货币政策目标的长期性58.我国的货币政策目标是什么？我国货币政策目标的演变：第一阶段（改革开放以前）货币政策的最终目标就是实现国民经济发展计划。第二阶段（1984—1994）发展经济、稳定币值的货币政策目标第三阶段（1995年至今）稳定货币作为货币政策目标（金融稳定）59.公开市场业务：中央银行在金融市场上买进或卖出有价证券，借以改变商业银行的准备金，调控信用规模和货币供应量，从而实现其货币政策目标的一种政策措施。60.直接信用控制：是指中央银行从质和量两个方面以行政命令或其他方式对金融机构尤其是商业银行的信用活动进行直接控制，而不是通过市场供求关系或资产组合的调整进行调控。61.间接信用控制：中央银行通过道义劝告和窗口指导等方式，对信用变动方向和重点实施间接指导。62.提高法定准备金率会导致货币乘数缩小，在基础货币不变的条件下货币供应量会减少。63.选择性货币政策工具主要包括：消费者信用控制、证券市场信用控制、不动产信用控制和优惠利率等。64.我国的法定存款准备金制度由三部分构成，即人民币法定存款准备金制度、外币存款准备金制度和备付金制度。65.能够影响利率水平和结构的货币政策工具是优惠利率。66.公开市场业务发挥作用的条件是中央银行必须具备强大的资金实力、国内金融市场机制应完善、金融市场上的证券种类和数量要适当、商业银行要配合中央银行的行动。67.货币政策工具中具有强制性的是：法定存款准备金政策68.试比较中央银行三大一般性货币政策工具各自的功能作用及优缺点。1.法定存款准备金政策。功能：控制货币供应量；影响金融机构的金融行为;宣示效应和对社会公众心理预期的影响；作用：保证商业银行等存款货币机构资金的流动性;集中一部分信贷资金;调节货币供给总量优点：对货币供应量具有极强的影响力，力度大，速度快，效果明显，是中央银行收缩和放松银根的有效工具；对所有存款货币银行的影响是均等的；中央银行对法定存款准备金政策具有完全的自主权，它是三大货币政策工具中最容易实施的手段。缺点：法定存款准备金政策缺乏弹性；法定存款准备金政策工具只能影响一般利率水平，却无法影响利率结构；法定存款准备金率的提高，可能使超额准备金率较低的银行立即陷入流动性困境，被迫出售其流动性资产，或增加向中央银行的借款；法定存款准备金制度导致各类金融机构竞争基础的不平等；法定存款准备金政策对各类银行和各地区银行的影响也不尽相同；中央银行存款准备金比率的频繁的调整会扰乱存款机构正常的现金管理和财务计划。存款准备金率的调整，对整个经济和社会大众的心理预期等都会产生显著的影响，不利于金融稳定，因而存款准备金率出现了固定化倾向。2.再贴现政策。功能：再贴现政策是中央银行通过改变再贴现率的办法，影响商业银行等金融机构从中央银行获得的再贴现贷款和持有超额准备的成本，达到增加或减少货币供应量、实现货币政策目标的一种政策措施，包括对再贴现率和申请再贴现金融机构资格的调整。作用：再贴现率的升降会影响商业银行等存款货币机构的准备金和资金成本，从而影响它们的贷款量和货币供给量；再贴现政策对调整信贷结构有一定效果；再贴现率的升降可产生货币政策变动方向和力度的告示作用，从而影响公众预期；防止金融恐慌。优点：中央银行可利用它来履行最后贷款人的职责，并在一定程度上体现中央银行的政策意图，这样做既可以调节货币供给总量，又可以调节信贷结构；再贴现政策通过改变再贴现率引导市场利率发生变化，符合市场经济的基本规律。缺点：主动权并不完全在中央银行手里，且因贴现率的变动而引起的贴现额的变动很难预测；当中央银行把再贴现率定在一个特定水平时，市场利率与再贴现率中间的利差将随市场利率的变化而发生较大的波动；调整再贴现率的宣示效应是相对的，有时并不能准确反映中央银行货币政策的取向。调整再贴现率，通常不能改变利率的结构，只能影响利率水平；再贴现率政策受到银行对利率的预期的影响；再贴现政策缺乏弹性。不能在短期内任意改变，否则将引起市场和金融机构的无所适从。3.公开市场业务。功能：中央银行在金融市场上买进或卖出有价证券，借以改变商业银行的准备金，调控信用规模和货币供应量，从而实现其货币政策目标的一种政策措施作用：调控存款货币机构准备金和货币供给量；影响利率水平和利率结构；与再贴现政策配合使用，可以提高货币政策效果；降低货币流通量的波动幅度。优点：公开市场业务的操作的时机、规模和方向以及如何实施的步骤都比较灵活，可以比较准确地达到政策目标；公开市场业务的主动权完全在中央银行，操作规模的大小完全受中央银行控制；中央银行可以通过公开市场业务，对货币供应量进行微调；公开市场业务“宣示效应”较弱，不会造成经济运行的紊乱，即使中央银行出现政策失误，也可以及时进行修正；中央银行可以运用公开市场业务，进行经常性、连续性的操作，具有较强的伸缩性；公开市场业务具有很强的逆转性缺点：政策意图的宣示效应较弱；公开市场业务要产生预期的效果，对金融市场的要求较高且中央银行也必须持有相当的库存证券才能开展业务；公开市场业务的作用容易被抵消；中央银行在公开市场买卖债券时，商业银行的行动并不一定符合中央银行的意愿；公开市场操作受货币流通速度变化的影响。69.货币政策传导机制：中央银行根据货币政策目标，运用货币政策工具，通过金融机构的经营活动和金融市场传导至企业和居民，对其生产、投资和消费等行为产生影响的过程70.财富效应：指某种财富的累积存量达到一定规模后，必然产生对相关领域的传导效应或者是控制效应。71.操作时滞是指从中央银行调整货币政策工具到这些工具对中介目标发生作用所耗费的时间。72.凯恩斯学派非常重视利率指标在货币政策传导机制中的作用。73.影响货币政策有效性的因素有哪些？P2371.货币政策时滞2.微观主体的预期3.货币流通速度4.金融创新5.经济体制安排6.其他经济政治因素的影响74.探讨提高我国货币政策有效性的对策。P2491.进一步保持和巩固中央银行的独立性和权威性2.大力发展金融市场，增强货币政策的弹性3.商业银行与企业行为市场化4.提高我国经济的金融深化程度，完善利率机制，使利率基本上能发挥资本定价功能。5.改进外汇管理制度，75.国际游资：以投机获利为目的快速流动的短期资本，而且进出之间往往容易诱发市场乃至金融动荡。76.根据IMF的分类，金融危机可以分为货币危机、银行业危机、外国债务危机三类。77.东南亚金融危机首先在泰国爆发。78.简述金融危机的特点。P270
