名词解释

名词解释

1、银行控股公司制：又称“集团制银行”或“持股公司制银行”，指由一个集团成立股权公司，由该公司控制或收购两家以上的银行。

2、存款保险：是指特设的保险机构要对商业银行所吸收的存款承担保险义务的措施

3、银行最佳资本需求量：是指在满足了银行管理当局规定的最低资本比率后使资本成本最低，资本收益最佳，资本风险最小的资本充足度

4、不良贷款：是指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息，或已有迹象表明借款人不可能按原定贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息而形成的贷款

5、呆账准备金：是从商业银行收入中提取的，用于弥补贷款损失的一种价值准备

6、贷款：是指商业银行指导和规范贷款业务，管理和控制贷款风险的各项方针、措施和程序的总和

填空

1、1694年英国成立第一家股份制银行 英格兰银行

2、银行最基本的只能是信用中介

3、单一银行制在美国最普遍

4、中国银行监管机构是中国银行监督管理委员会

5、银行核心资本是由股本和税后留利中提取的公共储备所组成

6、资本来源： 股本、资本盈余和留存收益、债务资本、其他储备金

7、我国商业银行的负债是存款、借入款项、其他负债

8、商业银行在央行存款分为：法定存款准备金、超额准备金存款

9、呆账准备金提取要符合及时性原则和充足性原则

10、可用的资金头寸=基础头寸+-应清入清出汇差资金+-到期同业往来+-上缴存款-准备金+-系统内上存下拨

11、巴塞尔协议所描述银行风险的三大支柱：资本充足率、监管约束、市场约束

12、银行贷款组合的目的：最大程度地提高银行贷款收益，并降低风险

选择题

1、商业银行的作用

（1）金融中介职能（2）支付中介职能（3）信用制造职能（4）金融服务职能（5）调节经济职能

2、银行的内部形式：决策机构、执行机构、监督机构

银行的外部形式：单一银行制、分行制、银行持股公司制、连锁银行制

3、呆账准备金的形式：普通呆账准备金、专项呆账准备金、特别呆账准备金

4、银行非存款的资金来源：同业拆借、回购协议、向央行或国际金融机构借款、转贴现、再贴现、金融债券

简答题

1、银行的问题贷款是如何产生的，应如何处置？

2、商业银行的性质？

（1）商业银行是企业，具有一般企业的特征（2）是一种特殊的企业（3）是综合性多功能的金融企业

3、对银行实行监管的原因？

产生原因：1.市场风险：经济周期影响、财政货币影响、过度干预2.信用风险：贷款人风险、担保风险3.经营管理和操作风险、

处置：拒绝策略、回避策略、分散策略、证券化策略、诉讼策略

（1）是为了保护储户的利益（2）银行是信用货币的创造者（3）世界经济、金融一

体化正在加快

4、银行资本的多种功能？营业功能、保护功能、管理功能

（1）吸收银行的经营亏损（2）有利于树立公众对银行的信心（3）为银行的扩张、新业务、新计划的开拓提供资金（4）检测银行增长、保证增长的可持续

5、现金资产管理的目的和原则？

目的：满足银行经营过程中的流动性需要

原则：总量适度原则、适时调节原则、安全保障原则

6、流动性需求管理的效益衡量？

（1）公众对银行的信心（2）银行股价是否稳定（3）发行大额可转让定期存单以及其他负债是否存在风险溢价（5）出售银行资产有无损失（6）能否满足客户的合理贷款要求、（7）是否频繁从银行借款