107银行贷款展期管理规定

银行贷款展期管理规定

为了规范贷款展期行为，提高本行信贷资产质量，制定了本规定，以保证贷款展期业务合规办理。

本规定明确了贷款展期的条件和具体办理要求等内容，适用于该银行的贷款展期业务管理。

职责方面，分支行负责贷款展期业务的受理、调查、审查、授权范围内贷款展期的审批及贷后管理；总行小微企业金融部负责授权范围内贷款展期的审查、审批；总行授信评审部负责授权范围内贷款展期的审查、审批；总行风险管理部负责单笔3000万元以上大额贷款展期的贷后专项检查；总行风险管理部负责复审超分支行权限的展期条件和合法性的形式审查、对分支行贷后管理的监督检查；总行分管行长、行长负责授权范围内贷款展期的审批；总行授信审查委员会负责授权范围内贷款展期的审议；___负责贷款展期的再监督；总行监察室负责

对违反贷款展期相关管理规定的处罚；___负责贷款展期的系统开发、维护。

工作程序方面，受理阶段主要包括：贷款客户的申请、资格审查、提交资料初步审查。由分支行依据相关法律法规、规章制度及本行信贷审查展期申请人的资格及其提供的申请材料，决定是否接受申请人的展期申请。需要办理展期的贷款，原则上须由借款人在贷款到期前60天提出书面申请。

在资格审查方面，对展期申请人借款资格进行审查，视同初次申请贷款进行审查。在申请人向分支行申请贷款展期后，分支行应对申请人经营情况、抵押物担保等有关的情况进行详细了解，进而判断贷款展期的可行性。对展期条件进行审查，凡符合一定条件的，分支行可受理借款人提出的贷款展期申请，例如由于国家调整价格、税率、或贷款利率等因素影响借款人经济效益，造成其现金流量明显减少，还款能力下降，不能按期归还贷款的；因不可抗力的灾害或意外事故无法按期偿还贷款的；借款人生产经营正常，贷款初期原定期限过短，不适应或不能满足借款人正常生产经营需要的；其他符合本行贷款展期及有关规定的情况。

借款人申请展期必须符合上述条件之一，并在本行贷款期间保持信用良好、经营正常，没有可能影响贷款偿还的风险因素。

对于不能按期归还贷款的借款人，应在贷款到期前60天向分支行提出书面申请，并提交贷款展期的相关材料。客户需要提供基本材料，包括重新提供有变化的材料、有权机构同意申请贷款展期的决议或文件、展期原因说明和还款计划，以及其他本行要求提供的资料。同时，根据展期贷款的担保方式，需要提供相应的担保材料。

分支行信贷人员应对申请材料的完整性、合法性、规范性、真实性和有效性进行初步审查。这包括对展期申请书中业务品种、币种、期限、金额、担保方式等方面与双方协商内容是否相符，对借款人在贷款过程中已经提供的材料进行审核，对同意申请贷款展期业务的决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明进行审查，以及对展期贷款期限和利率进行审查。

对担保材料方面进行初步审查，包括对担保人展期时的主体资格和代偿能力进行初步审查，以及对担保人的相关基本材

料进行审查，有变化需要更新的材料、原提供的材料需年审和年检的，由担保人提供已年检或年审证明的材料都要严格审查。展期贷款利率参照___贷款利率相关规定执行，短期贷款展期期限不得超过原贷款期限；中期贷款展期期限不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期期限不得超过3年。

b)展期贷款的用途是否合法合规； c)展期贷款的还款来源是否充足可靠；

d)担保情况是否符合规定，担保措施是否有效； e)展期贷款的风险情况是否可控； f)其他需要审查的内容。 4.3.2审查的程序和方法

4.3.2.1查阅展期借款申请人的贷款档案，了解原贷款的基本情况及还本付息情况，掌握展期申请人的信用状况和偿债能力的变化情况。

4.3.2.2查阅展期借款申请人所提交的资料和相关财务报表，了解客户在贷款过程中的经营情况和资金使用情况，分析客户生产经营变化趋势和资金变化情况。

4.3.2.3对担保情况的调查，进一步查阅担保人的相关资料和财务报表，分析担保单位的担保能力是否发生变化，确保担保的真实性。

4.3.2.4对抵（质）押物的登记期限、保险期限、评估价格及变现能力进行再次认定。

4.3.2.5综合分析展期贷款的可行性和风险情况，形成审查报告。

4.3.3审查报告的内容和要求

审查报告应当包括展期借款申请人的基本情况、经营情况、财务情况、担保情况、风险情况等方面的分析，以及审查员的意见和建议。审查报告要求客观、准确、全面、具有说服力。

4.3.2 审查要求

当分支行提交完整的展期贷款材料后，授信评审部的审查员需要在三个工作日内完成可行性审查并提出审查意见。然后将展期贷款材料和同意展期的意见移交授信评审部总经理进行审查和审批。对展期贷款的可行性进行审查时，需要全面、细致地审查。报批的材料应该是完整、准确、详实、有效、意见明确的。授信评审部的审查员在进行展期贷款可行性审查时，应该填写《xx银行贷款展期审批表》并签署意见。如果材料不合格，审查人员有权要求分支行进行修改和补充，直至符合要求为止。否则将材料退回分支行。

4.4 展期贷款的审批

展期贷款的审批按照本行授权逐级进行审批。相关内容参照《xx银行贷时审批操作规程》执行。

4.5 展期贷款的办理

展期贷款的办理包括：展期协议书的签订、账务处理、登记台账、展期贷款档案归档。

4.5.1 展期协议书的签订

展期借款申请人需要填写贷款展期协议书并进行审核。然后在展期协议书上进行签字和加盖公章。担保人需要核实抵（质）押物登记和保险是否齐全、有效。然后在展期合同上进行签字和加盖公章。分支行信贷人员需要签署意见后，由分支行行长签字并加盖公章后进行账务处理。

4.5.2 账务处理

对于分支行权限内的贷款，完善相关手续后，可以直接办理上账手续。对于经总行审批通过的展期贷款，授信评审部需要以展期批复的形式通知分支行和风险管理部。风险管理部需要落实和审查展期条件和重要法律要件。经审查同意后，制发《xx银行放款通知书》。分支行需要根据《xx银行放款通知

书》办理上账手续。相关内容参照《xx银行贷款发放操作规程》执行。

4.6 展期贷款的贷后管理 执行《xx银行贷后管理规定》。

4.7 展期贷款的收回

在合同到期前一个月，分支行信贷人员需要向借款人发送《到期贷款催收通知书》。告知借款人贷款到期时间，并提示借款人主动归还贷款。贷款收回后，信贷人员需要及时在借款人和保证人贷款台账上进行贷款回收登记。贷款全部本息收回、贷款销户后，经办人员需要按规定及时向借款人清退抵押物权利凭证(他项权利凭证)、质押物等。

4.8 档案归档

展期贷款资料应按照《xx银行信贷档案管理规定》整理归档。

关于分（支）行万元贷款展期批复，我们已收到你行报来的贷款展期报告及材料。经过研究，我们同意你行的贷款展期意见。现将有关事项通知你行，请遵照执行：

贷款展期金额：（大写）万元 贷款展期期限：

贷款展期利率：（月利率），（年利率） 贷款展期方式： 贷款展期要求：

请你行按照《贷款通则》及我行贷款管理的有关规定完善展期手续，报风险管理部审核取得《放款通知单》后，方可上账。

特此批复。

授信评审部

日期：xx年1月30日

以下是___分（支）行贷款展期审批表：

单位：万元

借款合同编号。

企业名称。

全部贷款余额。

贷款展期金额。

贷款展期期限。

贷款展期利率：（月利率），（年利率）

贷款展期方式。

担保单位（或）抵、质押物名称。

贷款展期申请贷款用途。

调查员意见。

审查员意见。

支行行长意见。 日期。

以下是xx银行贷款展期审批表：

单位：万元

申报行名。

信用等级。

展期利率。

企业名称。

贷款用途。

展期金额。

展期期限。

月利率：‰，年利率：%，浮动：%

展期方式（担保单位（或）抵、质押物名称）。

授信评审部审查员意见。

授信评审部负责人意见。

授信审查委员会意见。

行长意见。

董事长意见。

分管行长意见。 日期：