中级银行从业资格考试《个人贷款》历年机考真题集(1)

中级银行从业资格考试《个人贷款》历年机考真题集（1）

一、单项选择题（共48小题，每小题1分。共48分。以下各小题所给出的四个选项中。只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分）

1．下列各项中，影响银行市场微观环境的因素不包括（ ）。[2016年11月真题] A．客户的信贷动机 B．汇率的变动 C．信贷资金的供求

D．银行同业竞争对手的实力与策略 【答案】B 【解析】影响银行市场微观环境的因素包括：①信贷资金的供求状况；②客户的信贷需求和信贷动机；③银行同业竞争对手的实力与策略。B项，汇率的变动属于宏观环境的影响因素。

2．商业助学贷款业务中，每笔贷款可展期（ ）次。[2012年6月真题] A．4 B．1 C．2 D．3

【答案】B

【解析】商业助学贷款业务中，每笔贷款只可以展期一次，展期的原则按贷款通则规定执行。贷款期限在一年以内（含）的，展期期限累计不得超过原贷款期限；贷款期限在一年以上的，展期期限累计与原贷款期限相加，最长不得超过6年。

3．关于操作风险，下列说法错误的是（ ）。[2016年11月真题] A．操作风险是一种发生在实务操作中的、内部形成的系统性风险

B．人员因素引起的操作风险包括操作失误、违法行为（员工内部欺诈或内外勾结）等情况 C．商业银行应当建立健全信用卡业务操作风险的防控制度和应急预案，有效防范操作风险

D．借款人恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产的逃废债等现象，是个人汽车贷款操作风险的重要表现形式

【答案】A

【解析】操作风险是指在个人住房贷款业务操作过程中，由于违反操作规程或操作中存在疏漏等情况而产生的风险，是一种发生在实务操作中的、内部形成的非系统性风险。

4．下列不属于公积金贷款操作模式的是（ ）。[2015年10月真题] A．公积金管理中心和承办银行联动

B．银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作 C．公积金管理中心受理、审核，银行审批、操作 D．公积金管理中心受理、审核和审批，银行操作 【答案】C

【解析】公积金个人住房贷款是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房消费贷款。公积金个人住房贷款业务的操作模式包括ABD三项。

5．国家助学贷款的担保方式是（ ）。[2012年6月真题] A．国家信用 B．抵押担保 C．个人信用 D．保证担保 【答案】C

【解析】国家助学贷款是由主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的，帮助高校家庭经

济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费及生活费的银行贷款。国家助学贷款是信用贷款，学生不需要办理贷款担保或抵押，但需要承诺按期还款，并承担相关法律责任。

6．关于个人借款合同的格式条款与非格式条款，下列表述错误的是（ ）。[2016年11月真题] A．格式条款与非格式条款不一致的，应当采用格式条款

B．对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释 C．非格式条款是在格式条款外另行商定的条款

D．格式条款的提供方应当采取合理的方式提请对方注意免除或其责任的条款 【答案】A

【解析】非格式条款是在格式条款外另行商定的条款，或对原来的格式条款重新协商的条款，是借款合同当事人的特别约定。《合同法》第四十一条规定，格式条款与非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。

7．下列各项中，不属于借款利的是（ ）。[2015年5月真题] A．在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务 B．有权按合同约定提取和使用全部贷款

C．可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款 D．按借款合同约定及时清偿贷款本息 【答案】D

【解析】D项是借款人的义务。

8．对个人经营贷款借款人的生产经营收入，应重点调查的内容不包括（ ）。[2010年5月真题] A．经营收入的合法性 B．经营收入的稳定性 C．未来收入预期的合理性 D．经营成本的稳定性 【答案】D

【解析】对借款人的生产经营收入，应重点调查其经营收入的稳定性、合法性和未来收入预期的合理性。

9．个人汽车贷款在开户放款时应注意：借款人与贷款银行签约时，要明确告知在放款时遇法定利率调整，应执行（ ）。[2015年10月真题]

A．原借款合同利率与具体放款日当日利率两者中的低者 B．原借款合同利率与具体放款日当日利率两者中的高者 C．原借款合同利率

D．具体放款日当日利率 【答案】D

【解析】个人汽车贷款在开户放款时应注意：借款人与贷款银行签约时，要明确告知在放款时遇法定利率调整时，应执行具体放款日当日利率。因此，当贷款签约后，遇法定贷款利率调整时，业务部门开户放款时，发现“放款通知”贷款利率与贷款账户执行利率不一致，应通知相关部门按最新利率档次重新修改信贷发放信息，并重新办理开户放款有关手续。

10．借款人可能因违规、违法等行为受到处罚，如被学校开除，或因学习成绩不好，未拿到毕业证，毕业找不到好工作。这属于个人教育贷款信用风险中的（ ）。[2016年6月真题]

A．操作风险 B．欺诈风险 C．还款意愿风险 D．行为风险 【答案】D

【解析】个人教育贷款借款人的信用风险包括还款能力风险、还款意愿风险、欺诈风险和行为风险。其中，行为风险是指，借款人可能因违规、违法等行为受到处罚，如被学校开除，或因学习成绩不好，未能拿到毕业证书或学位证书，毕业后找不到工作等。

11．下列不属于申请预购商品房抵押权预告登记应当提交的材料是（ ）。[2015年10月真题] A．房屋所有权证书或房地产产权证书 B．登记申请书

C．当事人关于预告登记的约定 D．主债权合同 【答案】A

【解析】根据《房屋登记办法》第七十一条，除BCD三项外，申请预购商品房抵押权预告登记，还应当提交下列材料：①申请人的身份证明；②抵押合同；③预购商品房预告登记证明；④其他必要材料。

12．关于个人贷款市场细分的策略，银行把某种产品的总市场按照一定的标准细分为若干个子市场后，从中选择一个子市场作为目标市场，并把人力、精力等投入到这一目标市场的策略是（ ）。[2016年6月真题]

A．集中策略 B．专业化策略 C．分散化策略 D．差异性策略 【答案】A

【解析】集中策略是指银行把某种产品的总市场按照一定标准细分为若干个子市场后，从中选择一个子市场作为目标市场，针对这一目标市场，只设计一种营销组合，集中人力、物力和财力投入到这一目标市场。

13．个人教育贷款签约和发放环节的操作风险点不包括（ ）。 A．审查不严导致内外勾结骗取银行信贷 B．合同凭证预签无效

C．在贷款审批手续不全的情况下发放贷款 D．未按规定的贷款额度发放贷款 【答案】A

【解析】A项是贷款审查和审批环节中需要考察的风险点。

14．农村金融机构应当建立贷款档案管理制度，及时汇集更新客户信息及贷款情况，不包括确保农户

贷款档案资料的（ ）。

A．完整性 B．有效性 C．连续性 D．合法性 【答案】D

【解析】农村金融机构应当建立贷款档案管理制度，及时汇集更新客户信息及贷款情况，确保农户贷款档案资料的完整性、有效性和连续性。根据信用情况、还本付息和经营风险等情况，对客户信用评级与授信限额进行动态管理和调整。

15．下列关于个人抵押贷款特点的描述．不正确的是（ ）。

A．借款人向银行申请办理个人抵押授信贷款手续．取得授信额度后，借款人方可使用贷款

B．借款人只需要一次性地向银行申请办理个人抵押授信贷款手续．取得授信额度后，便可以在有效期和贷款额度内循环使用

C．个人抵押授信贷款具有明确的指定使用用途

D．个人抵押授信贷款提供了一个有明确授信额度的循环信贷账户，借款人可使用部分或全部额度，一旦已经使用的余额得到偿还，该信用额度又可以恢复使用

【答案】C

【解析】C项，个人抵押授信贷款并没有明确指定使用用途，其使用用途比较综合，个人只要能够提供贷款使用用途证明即可。

16．在实际应用催收评分时，对于不同的客户情况，下面说法错误的是（ ）。 A．行为模型以客户的历史行为信息为预测变量

B．对于“新开户即逾期”的客户，不能使用违约概率模型

C．对于有催收历史的客户，可以根据以往的催收历史应用催收响应模型 D．对于首次逾期的客户，需要根据其他的行为特征应用催收响应模型 【答案】B

【解析】B项，违约概率模型可细分为行为模型和无行为模型，行为模型以客户的历史行为信息为预测变量，对于类似于“新开户即逾期”的无行为信息的客户，需要根据基本信息或其他外部信息构建预测变量。

17．某男性借款人年龄45岁，向银行申请个人一手住房贷款，则贷款的最长年限一般不超过_____年，符合相关条件的可放宽到_____年。（ ）[2015年10月真题]

A．25；30 B．30；35 C．15；20 D．20；25 【答案】D

【解析】对于借款人已离退休或即将离退休的（目前法定退休年龄为男60岁，女55岁），贷款期限不宜过长，一般男性自然人的还款期限不超过65岁，女性自然人的还款年限不超过60岁。符合相关条件的，男性可放宽至70岁，女性可放宽至65岁。

18．某人除自住住房外打算在城区再购买一套住房，此时他只可以申请（ ）。 A．个人住房装修贷款 B．自营性个人住房贷款 C．公积金个人住房贷款

D．个人住房组合贷款 【答案】B

【解析】A项，个人住房装修贷款是指银行向自然人发放的、用于装修自用住房的人民币担保贷款；C项，公积金个人住房贷款带有保障性，是国家为保障城镇居民基本的居住条件而发放的贷款，个人只有在按时足额缴存住房公积金，且购买的住房为自住住房时才可申请；D项，个人住房组合贷款是自营性个人住房贷款和公积金个人住房贷款的组合。

19．申请商业助学贷款时，需提交的材料不包括（ ）。 A．借款人的合法身份证件原件和复印件 B．证明借款人家庭经济贫困的有关材料 C．借款人或其家庭成员经济收入证明

D．借款人就读学校开具的学费、住宿费和生活费总额等有关材料 【答案】B

【解析】B项是申请国家助学贷款需要提交的材料。商业助学贷款面向的对象既包括贫困学生，也包括非贫困学生，因而无需提供证明借款人家庭经济贫困的有关材料。

20．在商业助学贷款中，当借款人和自然人保证人的工作单位及通信方式发生变更时，借款人应提前（ ）天通知贷款银行。

A．10 B．15 C．20 D．30 【答案】D

【解析】在商业助学贷款中，借款人和自然人保证人的工作单位及通信方式发生变更或法人保证人的法律关系、性质、名称、地址等发生变更时，借款人应提前30天通知贷款银行，借款双方应签订借款合同修正文本和保证合同修正文本。

21．（ ）是现代营销最基本的方法，介于大众营销和一对一营销之间。[2013年11月真题] A．专业化营销策略 B．产品差异营销策略 C．分层营销策略 D．交叉营销策略 【答案】C

【解析】分层营销是现代营销最基本的方法，它把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和不同的服务，但又不同于一对一的营销，研究的是某一层面所有的需求，介于大众营销和一对一营销之问，用相对少的资源满足一批客户的需求。

22．商业银行应以（ ）的方式发放对土地储备机构的贷款。[2014年11月真题] A．信用担保 B．抵押担保 C．质押担保 D．保证担保 【答案】B

【解析】根据《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》，对土地储备机构的贷款应以抵押贷款方式发放，且贷款额度不得超过所收购土地评估价值的70％，贷款期限最长不得超过2年。

23．国家助学贷款借款人自起，下月1日（含1日）开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的_____个月内的任何一个月开始偿还贷款本息。（ ）

A．取得毕业证书之日；12 B．正式工作之日；36 C．正式工作之日；12

D．取得毕业证书之日；36 【答案】D

【解析】国家助学贷款管理办法规定借款学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，借款学生自取得毕业证书之日（以毕业证书签发日期为准）起，下月1日（含1日）开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的36个月内的任何一个月开始偿还贷款本息，但原则上不得延长贷款期限。

24．个人住房贷款最常用的还款方式是（ ）。[2015年5月真题] A．等额本息还款法和等额累进还款法 B．等额本息还款法和等额本金还款法 C．一次还本付息法和等额本金还款法 D．等比累进还款法和等额累进还款法 【答案】B

【解析】个人住房贷款可采取多种还款方式进行还款。例如，一次还本付息法、等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方法。其中，以等额本息还款法和等额本金还款法最为常用。

25．个人贷款的担保方式不包括（ ）。[2016年11月真题] A．协议担保 B．保证担保 C．抵押担保 D．质押担保 【答案】A

【解析】个人贷款可采用有担保的抵押、质押、保证方式及无担保的信用方式。

26．信用卡发卡机构可以根据客户的（ ）确定授信额度并发放信用卡。 A．消费水平和工作单位 B．风险承受度和违约 C．家庭背景和工作性质 D．信用程度和经济实力 【答案】D

【解析】信用卡发卡机构根据客户的信用程度和经济实力确定授信额度并发放信用卡，持卡人在授信额度内持信用卡消费时无须支付现金，但须根据约定的时问和方式进行还款。

27．个人医疗贷款一般由_____和_____联合当地特定合作医院办理。（ ）[2014年11月真题] A．贷款银行；保险公司 B．保险公司；卫生管理部门 C．贷款银行；中介机构 D．保险公司；中介机构 【答案】A

【解析】个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办理，借款人到特约医院领取并填写经特约医院签章认可的借款申请书，持医院出具的诊断证明及住院证明，到开展此业务的银行机

构申办贷款。

28．下列各项中，不符合个人商用房贷款借款条件的是（ ）。[2015年10月真题] A．在中华人民共和国境内居住不满一年的外国人以及港、澳、台居民 B．在银行开立个人结算账户

C．具有所购商用房的商品房销（预）售合同或房屋买卖协议 D．以借款人拟购商用房向贷款人提供抵押担保 【答案】A

【解析】A项，外国人以及港、澳、台居民为个人商用房贷款借款人的，应在中华人民共和国境内居住满一年并有固定居所和职业，同时还须满足我国关于境外人士购房相关。

29．下列关于采用抵押方式申请商用房贷款的表述，错误的是（ ）。[2015年10月真题] A．以房产作抵押的，借款人必须按照《担保法》的规定办理抵押登记手续

B．用于抵押的财产需要估价的，可以由贷款银行进行评估，也可委托贷款银行认可的资产评估机构进行估价

C．在抵押期间，借款人未经贷款银行同意，不得转移、变卖或再次抵押已被抵押的财产

D．以所购商用房（通常要求借款人拥有该商用房的产权）作抵押的，由贷款银行和借款人协商后决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议

【答案】D 【解析】D项，采用抵押方式申请商用房贷款，以所购商用房（通常要求借款人拥有该商用房的产权）作抵押的，由贷款银行决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议。

30．根据客户对风险、收益的态度对个人贷款市场进行细分时，所遵循的细分标准是（ ）。 A．人口因素 B．心理因素 C．行为因素 D．利益因素 【答案】B

【解析】心理因素是指客户的生活方式、个性等心理变数。对单个客户而言，个性不同，对金融产品的需求就会有很大差异：个性保守的客户选择金融产品时，总是以安全、可靠和风险小的品种为主；反之，个性激进的客户，则甘愿冒险、追求较大利益。

31．根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循_____分离的原则，设立_____放款管理部门或岗位，负责落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款。（ ）[2015年5月真题]

A．前台与后台；的 B．调查与审查；专门的 C．审贷与放贷；专门的 D．审贷与放贷；的 【答案】D

【解析】贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循审贷与放贷分离的原则，设立的放款管理部门或岗位，负责落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款。借款合同生效后，贷款人应按合同约定及时发放贷款。

32．“假个贷”表现的一般特征不包括（ ）。[2015年10月真题] A．没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高

B．开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘 C．没有特殊原因，滞销楼盘突然热销 D．借款人每月集中在同一日还款 【答案】D 【解析】除ABC三项外，“假个贷”行为的特征还包括：①借款人收人证明与年龄、职业明显不相称，在一段时间内集中申请办理贷款；②借款人对所购

房屋位置、朝向、楼层、户型、交房时间等与所购房屋密切相关的信息不甚了解；③借款人首付款非自己交付或实际没有交付；④多名借款人还款账

户内存款很少，还款日前由同一人或同一单位进行转账或现金支付来还款；⑤开发商或中介机构代借款人统一还款；⑥借款人集体中断还款等。

33．个人经营贷款期限最长一般不超过_____年，采用保证担保方式的一般不得超____年。（ ）[2016年6月真题]

A．5；1 B．3；1 C．4；2 D．4；3 【答案】A

【解析】个人经营贷款期限一般不超过5年，采用保证担保方式的不得超过1年。贷款人应根据借款人经营活动及借款人还款能力确定贷款期限。

34．个人商用房贷款期限最长不得超过（ ）年。[2015年5月真题] A．30 B．20 C．10 D．50 【答案】C

【解析】个人商用房贷款期限最短为1年（含），最长不超过10年。

35．商业助学贷款贷前调查的重点内容不包括（ ）。 A．材料一致性的调查

B．借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查 C．担保情况的调查

D．借款申请人所在学校社会信誉和竞争力的调查 【答案】D

【解析】在办理商业助学贷款业务时，贷前调查人应重点调查以下内容：①材料一致性的调查；②借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查；③担保情况的调查：对借款申请人所在学校情况的调查发生在此之前的“定学校”阶段，不属于本阶段的内容：

36．下列不可以用于抵押担保的是（ ）。[2009年10月真题] A．借款人名下的股票 B．借款人配偶名下的房产 C．借款人就职医院的房产 D．借款人名下的存单 【答案】C

【解析】C项，根据《担保法》规定，学校、医院等公益性事业单位公益财产，所有权不明、有争议

的以及宅基地使用权不得设定抵押，共有财产的抵押须取得共有人的同意等，公司董事、经理不得以公司财产为个人提供抵押担保等。

37．下列关于代理的表述，错误的是（ ）。[2015年10月真题]

A．委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任 B．公民、法人可以通过代理人实施民事法律行为

C．第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任

D．没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，无论何种情况，被代理人均不用承担民事责任

【答案】D

【解析】D项，没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。未经追认的行为，由行为人承担民事责任。本人知道他人以本人实施民事行为而不作否认表示的，视为同意。

38．下列关于保证的表述，错误的是（ ）。[2015年5月真题]

A．人民受理债务人破产案件中，中止执行程序的，保证人不得行使先诉抗辩权 B．连带保证以主债务的成立和存续为其存在的必要条件 C．连带保证具有一般保证的属性

D．当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为连带保证 【答案】D

【解析】D项，当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。连带保证是指保证人与债务人对主债务承担连带责任的保证。

39．为了有效规避担保机构给银行贷款带来的风险，银行应采取的防控措施包括严格专业担保机构的准入和（ ）。

A．严格执行回访制度 B．严格审查借款人 C．严格控制操作风险 D．严格发放贷款 【答案】A

【解析】与商用房贷款不同，个人经营贷款的合作机构主要是担保机构。为了有效规避担保机构给银行贷款带来的风险，银行应采取如下防控措施：①严格专业担保机构的准入；②严格执行回访制度。

40．合作机构的（ ）是社会公众对合作机构的信任和认可程度。 A．信用状况 B．偿债能力 C．业界声誉 D．管理水平 【答案】C

【解析】业界声誉是指一个合作机构获得社会公众信任和赞美的程度，以及在社会公众中影响效果好坏的程度：充分了解合作机构的声誉对客观反映其综合素质十分重要。

41．张老突患中风昏迷，亟需10万元医疗费用，拟向银行申请个人医疗贷款，下列不能作为借款人的是（ ）。[2015年5月真题]

A．张老的配偶

B．张老在银行工作的儿子 C．张老本人

D．张老在工作的女儿 【答案】C

【解析】个人医疗贷款的贷款对象须是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民。题干中，张老中风昏迷，不具有完全民事行为能力，不能作为个人医疗贷款的借款人。

42．如果借款人选择“直客式”个人汽车贷款模式，申请贷款时无需提供的材料是（ ）。 A．贷款银行认可的借款人还款能力证明材料 B．由汽车经销商出具的购车意向证明 C．合法有效的身份证件 D．银行认可的担保 【答案】B

【解析】贷款受理人应要求借款申请人以书面形式提出个人汽车贷款借款申请，并按银行要求提交能证明其符合贷款条件的相关申请材料。对于有共同申请人的，应同时要求共同申请人提交有关申请材料。如为“间客式”模式办理，需要提供由汽车经销商出具的购车意向证明；如为“直客式”模式办理，则不需要在申请贷款时提供此项。

43．个人贷款发放以后，还要进行贷后管理，下列不属于贷后检查范畴的是（ ）。[2010年5月真题]

A．对借款人的检查 B．对保证人的检查

C．对抵押物、质押权利的检查 D．对借款企业公司治理的检查 【答案】D

【解析】个人贷款贷后检查是以借款人、抵（质）押物、担保保证人、担保物为对象，通过客户提供、访谈、实地检查、行内资源查询等途径获取信息，对

影响贷款资产质量的因素进行持续跟踪调查、分析，并采取相应补救措施的过程，从而可以判断借款人的风险状况，提出相应的预防或补救措施。

44．借款合同签订以后，如果（ ），则允许变更借款合同。[2013年11月真题] A．借款人不履行借款合同，贷款难以收回 B．借款人已经申请破产，进入清算程序

C．借款人因不可抗拒的意外事故致使合同无法履行 D．经借贷双方协商同意 【答案】D

【解析】借款合同依法需要变更或解除的，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效。

45．下列关于下岗失业人员小额担保贷款的表述，正确的是（ ）。[2015年5月真题] A．贷款额度起点一般为人民币3000元

B．利率参照中国人民银行规定的同期贷款利率，银行不得上浮利率 C．贷款期限最长不超过3年 D．贷款必须专款专用 【答案】D

【解析】A项，下岗失业人员小额担保贷款额度起点一般为人民币2000元；B项，自2008年1月1

日起，小额担保贷款经办金融机构对个人新发放的小额担保贷款，其贷款利率可在中国人民银行公布的贷款基准利率的基础上浮3个百分点；C项，贷款期限最长不超过2年。

46．电子银行不具备的特点是（ ）。[2013年11月真题] A．运行环境开放 B．电子虚拟服务方式 C．提高了银行成本

D．模糊的业务时空界限 【答案】C

【解析】电子银行的特征包括：①电子虚拟服务方式；②运行环境开放；③模糊的业务时空界限；④业务实时处理，服务效率高；⑤运营成本低，降低了银行成本；⑥严密的安全系统，保证交易安全。

47．关于公积金个人住房贷款的货币管理，下列说法错误的是（ ）。[2016年11月真题] A．按照委托协议，承办银行应定期对公积金贷款的办理情况进行检查

B．按委托协议的约定，公积金管理中心应定期（每月、每季、每年）按比例将委托贷款手续费划归给承办银行

C．在贷款催收中，逾期90天以内的，选择短信、电话和信函等方式进行催收 D．逾期120天以上，将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置 【答案】D

【解析】逾期180天以上，承办银行将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置；处分抵押物所得价款用于偿还贷款利息、罚金及本金。

48．下列选项中，不属于押品价值评估的主要方法的是（ ）。 A．市场法 B．收益法 C．成本法 D．对比法 【答案】D 【解析】押品价值评估的主要方法有市场法、成本法和收益法等。评估人员可根据押品的类型、特点、在评估过程中所处的状态、评估目的、评估时的市场条件及数据资料的搜集情况等因素选择与押品相适应的评估方法。

第2题 多选题（每题2分，共20题，共40分）二、多项选择题（共20小题，每小题2分，共40分。以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分）

49．银行经办人员考察借款申请人租金收入的真实性时，要做到（ ）。[2013年11月真题] A．通过验证房屋产权和租赁合同来确认借款人对房产的所有权及租赁行为的真实性 B．通过了解其公积金数额及存折上流水情况来验证收入证明的真实情况 C．通过电话调查、面谈核实其工作单位和收入的真实性

D．通过房地产中介机构来调查该房产附近地区的房产租赁市场租金收人平均水平，验证该借款人是否有故意提高其租金收入的行为

E．在条件允许的情况下，通过实地考察验证房产面积和位置等情况，以确认租金收入的稳定性 【答案】A，D，E

【解析】BC两项是验证工资收入真实性的方法。

50．代理的特点有（ ）。[2014年6月真题] A．代理人须以被代理人的名义实施代理行为 B．代理人在代理活动中具有的法律地位 C．代理行为必须是具有法律效力的行为 D．代理人须在代理权限内实施代理行为 E．代理行为须直接对被代理人发生效力 【答案】A，B，C，D，E

【解析】根据《民法通则》的规定，代理的特征包括：①代理人须在代理权限内实施代理行为；②代理人须以被代理人的名义实施代理行为；③代理行为必须是具有法律效力的行为；④代理行为须直接对被代理人发生效力；⑤代理人在代理活动中具有的法律地位。

51．对个人商用房借款人还款能力的调查与分析包括（ ）。[2015年5月真题] A．保证人的经济实力或信用状况 B．借款人收入水平的真实性 C．借款人收入水平的稳定性 D．借款人的其他收入所得

E．借款人及其家庭所拥有总资产的状况 【答案】B，C，D，E

【解析】除BCDE四项外，对商用房贷款借款人还款能力的调查和分析还包括：①了解收入水平对偿还贷款的覆盖度；②借款人其他资产收益情况。

52．下列选项中属于个人经营类贷款的有（ ）。[2014年6月真题] A．下岗失业小额担保贷款 B．个人商用房贷款 C．个人住房装饰贷款 D．个人医疗贷款 E．农户贷款

【答案】A，B，E

【解析】个人经营类贷款包括个人商用房贷款、个人经营贷款、农户贷款和下岗失业小额担保贷款，部分银行还设有农户小额信用贷款和农户联保贷款，它们是农户贷款的两种不同形式。

53．信用卡的正面一般包括哪些内容?（ ）。

A．该种信用卡特有的注册商标图案以及发卡机构名称和该种信用卡名称 B．发卡机构的代号、信用卡号码、持卡人性别及姓名、信用卡有效期等 C．信用卡专用标志或防伪暗记

D．记录持卡人密码、账号、金额等信息的磁条 E．供持卡人签名的签字条以及发卡机构的简单声明 【答案】A，B，C

【解析】DE两项是信用卡背面的内容。

．下列关于个人贷款对象的表述，正确的有（ ）。[2013年11月真题] A．个人贷款的对象可以是自然人，也可以是法人

B．合格的个人贷款申请人必须是具有完全民事行为能力的自然人 C．个人贷款的对象仅限于自然人，而不包括法人 D．个人贷款的对象不能是企业的法定代表人 E．个人贷款的对象仅限于我国公民

【答案】B，C

【解析】AD两项，个人贷款的对象仅限于自然人，而不包括法人；E项，个人贷款的借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。

55．个人经营贷款发放后，贷款人要按照（ ）的原则要求进行贷后检查。 A．主动 B．动态 C．持续 D．静态 E．被动

【答案】A，B，C

【解析】个人经营贷款发放后，贷款人要按照主动、动态、持续的原则要求进行贷后检查，通过实地现场检查和非现场监测方式，对借款人有关情况真实性、收入变化情况，以及其他影响个人经营贷款资产质量的因素进行持续跟踪调查、分析，并采取相应补救措施。

56．在抵质押权设立与变更环节，需要（ ）。

A．判断拟接受押品是否符合银行押品受理的基本底线要求 B．关注订立的抵质押合同要素是否齐全，填写是否规范 C．判断合同是否需要办理公证

D．确定对容易受到自然灾害或意外事故影响造成损失的押品是否已按银行指定的险种办理了足额保险

E．抵质押合同签订后，跟踪检查押品登记手续办理是否及时 【答案】B，C，D，E

【解析】A项，在押品材料受理环节，需要判断拟接受押品是否符合银行押品受理的基本底线要求。

57．质押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。质押担保分为（ ）。

A．动产质押 B．不动产质押 C．固定资产质押 D．流动资产质押 E．权利质押 【答案】A，E

【解析】质押担保主要可分为动产质押和权利质押：前者是指借款人或第三人将其动产包括除汽车、房屋以外的家用电器、电脑、家具、健身器材和乐器等。

58．个人住房贷款的贷后管理中，对抵押物的检查内容包括（ ）。[2015年5月真题] A．借款人的贷款抵押物是否完好 B．抵押物是否重复抵押

C．抵押人经贷款银行同意转让抵押物，转让所得价款是否用于提前清偿所担保的债权

D．因第三人的行为导致抵押物的价值减少，抵押人是否将损害赔偿金存入贷款银行指定账户

E．因其他原因，抵押物毁损、灭失、价值减少，抵押人是否在规定时间内向银行提供与减少的价值相当的担保

【答案】A，B，C，D，E 【解析】除ABCDE五项外，对抵押物的检查内容还包括：未经贷款银行书面同意，抵押人是否转让、出租、再抵押或以其他方式处分抵押物。

59．银行网点机构营销渠道的分类主要包括（ ）。[2016年11月真题] A．高端化网点机构营销渠道 B．网络型网点机构营销渠道 C．专业性网点机构营销渠道 D．全方位网点机构营销渠道 E．零售型网点机构营销渠道 【答案】A，C，D，E

【解析】网点机构是银行业务人员面向客户销售产品的场所。其营销渠道主要包括：①全方位网点机构营销渠道；②专业性网点机构营销渠道；③高端化网点机构营销渠道④零售型网点机构营销渠道。

60．个人教育贷款信用风险的防控措施包括（ ）。[2015年10月真题] A．加强对借款人的贷前审查

B．完善银行个人教育贷款的催收管理系统 C．建立有效的信息披露机制 D．加强学生的诚信教育

E．建立和完善防范信用风险的预警机制 【答案】A，B，C，D，E

【解析】个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。个人教育贷款信用风险的防控措施包括题中ABCDE五项。

61．公积金个人住房贷款实行（ ）的原则。[2015年5月真题] A．存贷结合 B．先存后贷 C．贷款担保 D．整借零还 E．先贷后存

【答案】A，B，C，D

【解析】公积金个人住房贷款是住房公积金使用的中心内容。公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则。

62．个人贷款市场细分的标准主要有（ ）。[2016年11月真题] A．地理因素 B．利益因素 C．心理因素 D．人口因素 E．行为因素

【答案】A，B，C，D，E

【解析】市场细分是银行营销战略的重要组成部分。个人贷款市场细分的标准主要有人口因素、地理因素、心理因素、行为因素和利益因素等。

63．在用专家判断法对个人客户进行信用风险评估时，“5C”要素分析法中的“5C”包括（ ）。[2015年10月真题]

A．管理－Control B．能力－CapaCity

C．道德品质－CharaCter

D．资本－Capital E．担保－Collateral 【答案】B，C，D，E

【解析】在专家判断法中，“5C”要素分析法长期以来得到广泛应用。“5C”指借款人道德品质（CharaCter）、能力（CapaCity）、资本（Capita1）、担保（Collateral）、环境（Condition）。

．关于按产品用途划分的各类个人贷款，下列说法错误的有（ ）。[2009年6月真题]

A．按时足额缴存住房公积金的职工在购买住房时，可同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成个人住房组合贷款

B．根据产品用途的不同，个人贷款产品可分为个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款等 C．国家助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则 D．公积金个人住房贷款是一种性个人住房贷款

E．申请个人旅游消费贷款的借款人必须选择银行认可的重信誉、资质等级高的旅游公司 【答案】B，C

【解析】B项，根据产品用途的不同，个人贷款产品可以分为个人消费类贷款和个人经营类贷款等；C项，国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。

65．在个人住房贷款业务中，银行主要的合作机构包括（ ）。 A．信托公司

B．房地产评估机构 C．担保公司 D．律师事务所 E．房地产开发商

【答案】B，C，D，E 【解析】在个人住房贷款业务中，除房地产开发商外，银行其他社会合作机构包括：房地产评估机构、担保公司和律师事务所等。个人住房贷款业务很少涉及信托公司。

66．关于商业银行互联网个人贷款的特点，下列正确的有（ ）。 A．流程线上化 B．审批时限长 C．随借随还 D．额度高 E．期限长 【答案】A，C

【解析】商业银行互联网个人贷款的特点主要有：①流程线上化；②审批时限短；③随借随还；④额度低；⑤期限短。

67．个人住房贷款的借款人申请贷款期限调整时，须具备的前提条件有（ ）。[2014年6月真题] A．贷款无拖欠利息 B．贷款未到期 C．贷款无拖欠本金

D．贷款采用分期还款方式 E．贷款本期本金已归还 【答案】A，B，C，E

【解析】借款人需要调整借款期限，应向银行提交期限调整申请书，并必须具备以下前提条件：①贷款未到期；②无欠息；③无拖欠本金；④本期本金已归还。期限调整后，银行将重新为借款人计算分期还

款额。

68．（ ）合资成立信用卡公司，标志着外资银行开始进入我国信用卡市场。 A．汇丰银行 B．花旗银行集团 C．上海浦东发展银行 D．渣打银行 E．东亚银行 【答案】B，C

【解析】2003年4月，中国人民银行批准花旗银行集团和上海浦东发展银行合资成立信用卡公司，标志着外资银行开始进入我国信用卡市场。

第3题 综合题（每题2分，共6题，共12分）三、综合题（共6小题。每小题2分，共12分。）

69．根据以下材料，回答{TSE}题

沈阳市民郑女士一家最近购买了一套总价40万元的新房，首付10万元，商业贷款30万元，期限20年，年利率6％。

【注：本大题含选择题和填空题，答案均需填入回答框，交卷后需要您手动评分才能得分】 {TS}郑女士可以选择等额本金还款法与等额本息还款法中的一种，两者相比（ ）。 A．前者前期还款压力较小 B．后者后期还款压力较小 C．后者利息支出总额较小 D．前者利息支出总额较小 【答案】

【解析】D银行的个人住房贷款的还款方式主要有等额本息还款法与等额本金还款法。等额本息还贷方式每月按相同金额还贷款本息，月还款中利息逐月递减，本金逐月递增；等额本金还贷方式还款金额递减，月还款中本金保持相同金额，利息逐月递减。二者的主要区别在于，前者又称“递减还款法”，每月还款本金相同，利息不同，前期还款压力大，但以后的还款金额逐渐递减，利息总负担较少。后者每期还款金额相同，即每月本金加利息总额相同，客户还贷压力均衡，但利息负担相对较多；

70．如果采用等额本息方式还款，每月还款额为（ ）元。（取整数）（填空题） 【答案】 【解析】2149

采用等额本息还款法，每月还款的金额（本息和）是相同的。每月还款额＝[300000X6％/12X（1＋6％/12）]/[（1＋6％/12）－1]≈2149（元）。

71．等额本息还款方式的利息总额为（ ）元。（取整数）（填空题） 【答案】

【解析】215760 由上题可知，总还款额为2149X20X12＝515760（元），其利息总额＝515760－300000＝215760（元）。

72．如果采用等额本金方式还款，第二个月还款额为（ ）元。（填空题） 【答案】

【解析】2743.75

采用等额本金还款法，每月还款本金相同，利息递减。第二个月还款额为：每月还款本金＝贷款本金/还款期数＝300000/（20X12）＝1250（元），当月还款利息＝（贷款本金－累计已还本金）X月利率＝（300000

－1250）X6％/12＝1493.75（元），当月还款金额＝每月还款本金＋当月还款利息＝1250＋1493.75＝2743.75（元）。

73．等额本金方式的利息总额为（ ）元。（填空题） 【答案】

【解析】180750

第一个月还款利息＝300000X6％/12＝1500（元），第二百四十个月还款利息＝（300000－1250X239）X6％/12＝6.25（元），根据等差数列求和公式可得利息总额＝（1500＋6.25）/2X240＝180750（元）。

74．若郑女士选用了等额本金还款法。8年后郑女士有一笔10万元的偶然收入，她计划用这笔钱来提前归还部分商业贷款，提前还贷后，希望还款期限不变，接下来的第一个月还款额为（ ）元。（填空题）

【答案】

【解析】955.56

8年后已还款＝1250X8X12＝120000（元），郑女士又有一笔10万元的偶然收入，所以未还贷款本金＝300000－120000－1000000＝80000（元），在还款期限不变的条件下，即80000元在20－8＝12年还清，接下来的第一个月还款额为80000/（12X12）＋80000X6％/12≈955.56（元）。