法律分析：在抵押担保中，借款人的信用评估非常重要。通常有三种方法来评估借款人的信用状况： 1. 信用报告：银行可以通过第三方征信机构获取借款人的信用报告，以了解其信用记录、还款记录、逾期情况等。 2. 收入证明：借款人提供收入证明，银行可据此评估其还款能力。 3. 押品价值：银行可通过公正机构对押品价值进行评估，并将其作为抵押物的价值进行考虑。
法律依据： 1. 《中华人民共和国合同法》第三十六条 “当事人应当遵循平等自愿、公平诚实、诚信守信的原则订立和履行合同。” 2. 《中华人民共和国担保法》第七条 “担保人的财产应当足额抵押，或者担保人应当具有还款能力或者履行相应义务的财产，抵押或者抵押权应当合法有效。” 3. 《中华人民共和国企业破产法》第三十 “担保人担保债务后，当债务人未按照合同约定的期限履行债务时，债权人有权就担保财产优先受偿。担保财产不足偿还债务的，可以向债务人追偿。 ”
以上是针对抵押担保中的信用评估的法律分析和法律依据。
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