一、案例经过
近日，业务运营风险管理系统展现一笔准风险事件，监测人员经调阅相关凭证影像发现： 某网点柜员交易序号为第1笔业务办理了金额为13万多元、户名为“王某某”的取款业务，第2笔业务将此笔款项存入“靳某某”名下，第3笔业务又从“王某某”账户中取款33万多元，而这三笔业务的客户签名分别与相应的账户户名一致，笔体却极为相似，监测人员随即下发查询，核实以上业务是否为客户本人办理、本人签名。
经支行及网点调阅交易当日录像核实：
当天两女一男三位客户同来网点办理存取款业务，客户靳某某本人也在柜台外，而这三笔存取款业务确为由王某某签字，形成代办业务，代理人签客户本人名。上述业务已被确认为风险事件。
二、案例分析
（一）此业务反映了柜员重视支取业务，而忽略存款业务，简单地认为取款业务的风险大于存款业务，实际上不正确的存款业务将为以后的取款业务埋下风险隐患。
（二）此笔业务中客户王某某代客户靳某某办理业务，且在签名时签了靳某某的名字，此种做法不能如实地反映业务的真实面貌，违反了真实性的基本记账原则。
（三）业务凭证上客户签名与实际不符，如果将来客户与银行发生经济纠纷，极易增加银行在维权过程中的难度，容易引发银行资金损失风险。
三、案例启示
（一）不断规范员工的操作行为，提高柜员执行规章制度的自觉性，通过加强对各项制度、流程的培训学习，提升柜员的综合业务素质及防控风险能力，严格按照相关制度流程进行业务处理，有效
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控制风险。
（二）网点管理人员要充分发挥事中控制职能，在实际工作中要对客户签字等高风险环节加以强调并引起柜员的重视，通过加强对现场业务处理过程中的监督、检查，严防内、外部操作风险。
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