农业银行信用卡的分析

一、关于中国农行信用卡的调查问卷以及评分标准

调查问卷：

您好！首先感谢您对农业银行的信赖与支持。我行正在开展客户满意度、忠诚度的调查活动, 您的意见对我们非常重要，请您根据对本地农行整体服务做出中肯的评价，将您的真实意见反馈给我们。这对我们的工作非常重要，谢谢您的合作！

1. 您的职业是：

A.私营业主

B.办公室职员

C.高级管理人士

D.退休人员

E.农民

F.农民

2.您的月收入： *

A.5000元以下

B．5000-10000元

C.10000-30000元

D.30000-50000元

E.50000元以上.

3. 您目前持有的是农行哪种卡：（单选）A白金卡

B金卡

C普通卡

.4.你使用我行信用卡的年限是：*

A不到一年

B一到三年

C三到五年

*

D五年及以上

5. 您对我行信用卡工本费，年费，账户管理费的收取政策？

A.非常满意

B.满意

C.一般

D.不满意

E.很不满意

6..我行信用卡对客户隐私保护是否满意？

A.非常满意

B.满意

C.一般

D.不满意

E.很不满意

7.请问您对我行信用卡提供的所有额度方面的服务是否满意？

A.非常满意

B.满意

C.一般

D.不满意

E.很不满意

8. 您会一直使用您正在使用的银行业务，而不更换吗？*

A．肯定

B．可能会

C．可能不会

D．肯定不会

9. 您觉得会是什么原因导致您更换经常使用的银行？*

A．对服务水平不满

B．办理业务不方便

C．收取费用不合理

D．其它银行有更好更优惠的产品活动

F．其他

10.您认为银行的信用卡服务还有以下哪些方面需要改进(多选题)

A.提高信用额度

B.提升信用卡人工服务质量

C.增加刷卡优惠的商户数量

D.改进还款方式（如延长免息期）

E.增加积分兑换的礼品种类

F.其他

11.您认为提供的服务中哪些让您最满意或最不满意？请提供您宝贵的意见或观点。

评分标准：

1、文化程度 总分90

2、研究生或以上 ，90分；

3、大学本科（含双学历）， 60分；

4、大学专科， 40分；

5、高中中专及以下， 20分。

6、职务 总分80 （本人注：副厅局级认同为厅局级，下同）

7、厅局级以上，80分；

8、处级，70分；

9、科级，60分；

10、一般干部，50分；

11、其他，40分；

12、总经理级，80分；

13、部门经理级，70分；

14、职员，60分；

15、其他，40分。

3、个人年收入 总分150

4、10000元以上，50分；

5、10001-20000，60分；

6、20001-30000，70分；

7、30001-40000，80分；

8、40001-50000，90分；

9、50001-60000，100分；

10、60001-70000，110分；

11、70001-80000，120分；

12、80001-90000，130分；

13、90001-100000，140分；

14、100000以上，150分。

15、额度的问题

卡种 评分 人民币信用额度 外币信用额度

普卡

510分 600分 700分 750分 金卡

760分 800分 900分 910分 15000 20000 21000 25000 40000 41000 2000 200

5000 500

1500

2000

2100

2500

4000

4100

1000分 50000 5000

5、年龄 总分90

16-20岁，30分；

21-25岁，40分；

26-30岁，50分；

31-35岁，70分；

36-40岁，80分；

41-45岁，90分；

46-50岁，60分；

51-55岁，50分；

56岁以上， 40分。

二、关于农行信用卡所存在的问题

1、信用卡客户热线不易拨通，形同虚设。

农业银行的客服电话不易拨通，往往在等待几分钟后得到：“客服忙，请稍后再播”的回答。

2.农行的信用卡活动偏少，在一定程度上影响了该行信用卡对用户的吸引力。

3.农业银行申请信用卡的条件偏高，符合人群较少，也一定程度上影响了该行信用卡的发行量。

4.农行信用卡分期付款手续费太高。账单分期不足就是不能免手续费，所分的期数越长，手续费越高。而且全部由持卡人自己承担。

5.农业银行信用卡的透支额度相对于其他银行较小。

6. 异地跨行业务成功率、使用率偏低，影响持卡人的用卡信心。

三、关于农行的商业问题分析

农行信用卡业务在近两年的发展较快，其中也存在很多的不足之处：

第一：农行信用卡的业务起步晚，市场竞争力差。以工商、招商为代表的其他股份制商业银行在信用卡业务上起步早，并且在进入市场之初就迅速明确了发展规划，因此迅速在市场上确立了领导者地位。同时，注重品牌战略，已经建立一定的品牌形象，形成了良好的客户认知度。相比较农行行动较慢，初期缺乏足够的战略准备，发展相对落后，已经处于弱势地位，没有形成良好的品牌认知度，市场竞争力差。

第二：产品开发不能够适应市场需要。对市场需要的反应决策链太长，不能做到贴近

市场。在产品的设计和开发上，产品功能开发缓慢，始终处于市场追随者的角色。产品定位差别化不明显，围绕目标客户群体有准对性地开发产品刚刚起步，不能区别高、中、低等各层次、各类型客户群体。

第三：营销手段单一，市场推广能力薄弱。目前，农业银行在新颖卡业务营销手段非常单一，主要是通过将信用卡业务和传统业务捆绑式销售来对外推广，缺乏有效的策略，没有建立适应市场的价值传播和价值传递的手段。

第四:组织模式和体制性弊病严重，经营资源不能得到有效配置。

那么农行信用卡该如何发展？

1、市场开发：首先提高对客户群的分类剖析能力，把握未来客户营销目标。比如：研究、开发大学生群体对信用卡的市场需求，拓展大学生这一非传统市场，扩大农行信用卡的市场空间。

2、产品开发：研究市场上是否还有其他未被满足的需求。这是开拓新产品的良好机会。比如：开发公务卡与政府公务消费政策相结合，利用政府阳光消费的需求开发与政府内部会计核算系统的数据接口，满足产品需求。

3、市场渗透：要特别注意产品的功能、服务、价格、品牌因素，保持良好的企业形象和声誉。一是，鼓励现有持卡人使用农行信用卡，增加消费额和使用频率。二是。为现有持卡人提供更加贴心、满意、周到的服务。三是。对现有农行信用卡持卡人推销其他农行信用卡产品。四是，利用农行丰富的借记卡客户群向其推销贷记卡产品。