企业供应链金融模式创新研究

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企业供应链金融模式创新研究

郭宁 山东能源国际贸易有限公司

中图分类号：F253 文献标识：A 文章编号：1674-1145（2018）9-336-01

摘 要　　　随着国民经济的不断发展，我国已经进步全球化经济范围中，企业之间的竞争压力不断增大。企业对于解决我国当前就业问题、促进国民经济发展、构建稳定的社会主义市场具有十分重要的作用，企业不同供应链都有资金需求，进而企业供应链金融模式需要不断创新。基于此本文分析了当前企业供应链金融模式中存在的问题以及企业供应链金融创新模式，希望为我国企业获得更多的金融模式支持提供一些理论支持。关键词　　　企业供应链金融　　　模式　　　创新供应链金融是基于实体产业与金融互相结合，其基础是商业信用与交易数据，通过进行自偿性贸易融资，引入核心企业与物流监管公司等进行风险控制方法。核心企业作为供应链的主导，开展对供应链上的企业进行综合授信，也就是一核心企业为供应链上下的企业提供以交易项为基础的综合类金融服务。供应链金融模式的创新不仅为企业融资提供了便利条件，促进了金融资源流动，优化了供应链成本程序，还降低了企业融资的难度，减少融资的成本，提高了企业融资效率。

一、供应链金融特征

供应链金融其主要特征包括以下几点。第一，供应链金融打破了传统的金融机构对单一的企业进行授信，同时也打破了单一金融业务或金融产品的局限。开展以供应链上的核心企业为基点，为产品从生产到销售的整个供应链提供金融服务。银行在向供应链上下中的弱势企业提供金融资源支持的同时还将信用体系归入到供应链交易的环节中，从而保证产品从生产到销售的每个环节的风险都可以有效的监控，确保交易顺利完成。供应链金融可以有效的促进企业之间的战略协同关系的发展，从而形成强有力的市场竞争优势。第二，供应链金融打破传统考察企业静态信用的方式，而是从全新、全方位的角度对企业信用风险进行评估。通过对供应链开展信用风险评估，可以有效的实现对企业动态跟踪评估，进而了解整个供应链的贸易背景与企业资信。第三，供应链金融模式可以对企业进行动态跟踪与贸易流程管理，注重供应链中各个交易环节的完整性与连续性。通过以供应链中的核心企业的信用、货物流通价值、单一交易自偿程度位居出，把握对供应链的结构特点与各个交易环节，从而提高全方位的供应链金融服务。

二、供应链金融在企业融资中的作用

供应链金融模式作为一种新型金融模式，为我国企业融资提供有效的途径，其主要作用包括：第一。降低企业融资门槛。供应链金融模式下可以淡化银行对企业财务状况分析以及贷款准入控制，使企业获取金融资源支持的机会加大。第二，扩大客户范围。供应链金融模式可以有效的将银行授信和融资主体风险进行隔离，使银行对企业进行融资的信心增强。第三，降低银行对企业的信用贷款风险。通过供应链金融模式形成企业信用捆绑，银行在进行融资时，将大大减低了企业信贷风险。

三、企业供应链金融模式创新策略（一）第三方支付

第三方支付是指具备一定实力、具有信誉保障并且和产品

所在国家的大型银行机构进行签约的第三方机构提供的交易支持平台。这就意味着，信息成为了第三方支付的核心资源。第三方支付作为供应链金融模式创新的产物不仅可以为企业提供用于流转的资金外，还可以为银行提供企业端支付信息的数据留分析。企业交易数据存在于企业的账户管理、资金评估、资金托管、销售管理以及账款催收的过程中，通过第三方支付可以及时有效的向银行提供可靠的企业交易数据，进而使银行可以进行有效的融资，降低银行收集企业交易数据的成本。

（二）电商平台

电子商务平台简称电商平台，主要是为企业或者个人进行网上交易洽谈的平台。电商平台同第三方支付相同，通过日常业务交易过程中积累的大量企业信用数据，可以有效的为企业供应链金融提供良好的金融资源使用效率。例如，京东电商平台，当供应商取得授信额度后，完成送货任务，就可以与京东进行对账，经过准确核对后，京东向银行发出指令，向供应商发放货款。通过这样的方式不仅可以满足供应商的资金周转，还可以将供应商捆绑在电商平台，从而形成良好的供应链。同时除了核心企业，电商平台也可以运用自身有的资金向供应量上下提供良好的融资，这样就将银行在供应链金融模式中去除，电商平台可以发挥自主性，同时提高收益，进而提高了企业资金的利用率。

（三）第三方物流企业

第三方物流企业是通过外部供应商为供应链上下提供全面或部分物流服务。物流与供应链金融向融合是发展的必然趋势。对于第三方物流企业来说，掌握“物权”就是掌握了核心资源。在供应链金融模式中，第三方物流企业通常发挥着监管的作用。第三方物流企业掌握了长期合作的供应链企业的销售、运输、物流数据，这就意味着，第三方物流企业对供应链企业的经营状况与信用都十分了解，从而提高了银行、核心企业与第三方物流企业之间的运作效率。

四、结语

企业供应链金融模式的创新不仅可以有效的推动实体产业与金融资源的互相融合，还可以大大提高企业融资的效率。当前企业供应链金融模式创新包括第三方支付、电商平台以及第三方物流企业，进而从供应链的角度为银行提供真实有效的信息数据，使企业资金流保持顺畅，提高企业国际竞争力。

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