A卷 附答案
考试须知：
1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、根据金融犯罪行为方式的不同，可以将金融犯罪分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、（ ）和规避型金融犯罪。 A.针对银行的金融犯罪 B.利用便利型金融犯罪 C.危害货币管理制度的金融犯罪 D.危害金融机构的犯罪
2、资产负债组合管理是对（ ）进行积极的管理。 A．银行存款利率表 B．银行资产负债表 C．银行资产损益表 D．银行负债
3、下列业务中不属于对公理财业务的是（ ）。 A．现金管理服务 B．企业咨询服务 C．财务顾问服务 D．私人银行服务
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4、下列属于中国银监会职责范围的是（ ）。 A.制定和执行货币 B.审查批准银行业金融机构的设立 C.发行人民币，管理人民币流通 D.监督管理黄金市场
5、金融犯罪侵犯的客体是（ ）。 A.金融管理秩序 B.人
C.各种金融工具 D.单位
6、个人外汇账户按账户性质区分为（ ）。 A.外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户 B.个人外汇账户'外算账户、资本项目账户 C.境内个人外汇账户、境外个人外汇账户 D.外汇储蓄账户'资本项目账户'个人外汇账户
7、根据《合同法》的规定，下列关于合同的规定，表述不正确的是（A. 合同当事人的法律地位平等 B. 当事人依法享有自愿订立合同的权利
C. 当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务 D. 当事人不能委托代理人订立合同 8、下列说法中不正确的是（ ）。 A.资本利润率(ROE)=净利润/资本 B.资产利润率(ROA)=净利润/资产
C.一般资本利润率(ROE)小于资产利润率(ROA) D.一般资本利润率(ROE)大于资产利润率(ROA)
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。 ） 9、下列不属于外资银行营业性机构的是（ ）。 A.外国银行代表处 B.外国银行分行 C.外商独资银行 D.中外合资银行
10、下列各行业中，属于国民经济第二产业的有（ ）。 ①邮政业、②采矿业、③电力、④金融业、⑤渔业、⑥建筑业、⑦交通运输、⑧燃气供应业、⑨房地产业、⑩技术服务业
A.②③⑥⑧ B.⑤ C.①④⑦⑨⑩ D.①②③⑥⑧
11、关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法不正确的是（ ）。
A.中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的一种制度性安排
B.央行根据执行货币的需要可以建议银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督
C.银行业监管机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复 D.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管必须使用建议检查监督权 12、同事之间分享专业知识和工作经验，符合（ ）的要求。
A．相互监督 B．公平竞争 C．团结合作 D．尊重同事
13、我国<商业银行法>规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为（ ）。
A:违反了有关法律法规和职业操守韵规定，必须停止此兼职活动
B:非营利机构属允许范围内的兼职活动，但应向所在银行披露自己的兼职身份
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C:非营利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作 D:此兼职活动与银行业务不直接相关，故可以不向所在银行披露 14、关于一般存款账户，下列说法正确的是（ ）。
A．可办理现金缴存和现金支取
B．可办理现金缴存，但不可办理现金支取 C．不可办理现金缴存和现金支取 D．不可办理现金缴存，但可办理现金支取
15、金融机构将未到期的已贴现商业票据，以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为属于（ ）。
A. 票据贴现 B. 票据转贴现 C. 票据承兑 D. 票据背书
16、（ ）是银监会依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措施。
A.接管 B.促成重组 C.撤销 D.收购
17、准贷记卡透支（ ）。
A:不享受免息还款期 B:享受最低还款额待遇 C:透支按月计收复息 D:享受免息还款期
18、信用证按开证行保证性质的不同，可分为（ ）。
A.可撤销信用证和不可撤销信用证
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B.可转让信用证和不可转让信用证 C.跟单信用证和光票信用证 D.保兑信用证和无保兑信用证
19、备用信用证与其他信用证相比，描述错误的是（ ）。
A.备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为 B.只有当借款人发生意外才会发生资金的垫付 C.备用信用证业务关系中，开证行是第一付款人
D.一般信用证业务中，银行都要承担对受益人的第一付款责任 20、下列不属于第三产业的是（ ）。
A.房地产业
B.电力、燃气及水的生产和供应 C.金融业 D.国际组织
21、银行柜面工作人员在接待一位顾客时，发现该顾客提出的要求明显不合理，这时他应（ ）。
A.按规定向上级主管报告 B.拒绝办理
C.耐心说明情况，取得理解和谅解 D.不理会其要求
22、1998年12月，全国常委会颁布了（ ），增设了（ ）。
A.《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》，洗钱罪 B.《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》，骗购外汇罪 C.《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》，洗钱罪 D.《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》，骗购外汇罪 23、下列不属于中国银行业监督管理委员会监管职责的是（ ）。
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A.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理 B.对银行业金融机构实行并表监督管理 C.对银行业自律组织的活动进行指导和监督 D.依法制定和执行货币
24、某公司职员张某将5元面额的人民币涂改成10元面额的人民币的行为属于（ ）。
A．伪造货币罪 B．持有假币罪 C．变造货币罪 D．使用假币罪
25、银监会各级监管机构应每季度或根据风险状况不定期采取（ ）的形式，听取辖内商业银行不良资产变化情况的汇报，并向其通报不良资产考核结果，提出防范化解不良资产的意见。
A.风险例会 B.座谈会 C.通报 D.约见会谈
26、2006年10月制定的《商业银行合规风险管理指南》将违反银行业职业操守的行为视为（ ）。
A.违法行为 B.违规行为 C.品行不端 D.执业水平低下
27、反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标是（ ）。
A.GDP B.GNP C.经济增长率
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D.GDP增长率
28、商业银行的代理业务不包括（ ）。
A.代发工资 B.代理财政性存款 C.代理财政投资 D.代销开放式基金
29、贷记卡持卡人在非现金交易是进行透支，可享受最长（ ）的免息还款期待遇。
A:15天 B:50天 C:60天 D:30天
30、下列金融机构中不受中国银行业监督管理委员会监管的是（ ）。
A.中国人民银行 B.中国境内的外资银行 C.性银行 D.国有商业银行
31、银行业监督管理机构对银行实行接管的条件是（ ）。
A.违规经营，逾期未改 B.严重亏损
C.已经或者可能发生，严重影响存款人利益 D.银行违规
32、下列关于个人定期存款的说法，正确的是（ ）。
A．整存整取定期存款的起存金额为5元 B．整存零取定期存款的本金可以部分提前支取
C．零存整取的利率低于整存整取定期存款，高于活期存款
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D．存本取息方式下，取息日未取息，之后不得领取 33、我国负责监督管理银行间同业拆借市场的机构是（ ）。
A.中国证券业监督管理委员会 B.中国银行业监督管理委员会 C.中国人民银行 D.中国银行业协会
34、申请个人经营贷款的经营实体一般不包括（ ）。
A.个体工商户 B.合伙企业合伙人 C.个人独资企业投资人 D.有限公司法人代表
35、以下关于消费投资的说法，不正确的是（ ）。
A.消费包括私人消费和消费
B.投资包括固定资本形成和存货增加 C.净出口是出口额减去进口额的差额
D.私人购买住房的支出包含在私人消费之中
36、在商品交换过程中，一种商品的价值通过其他具有相同价值的商品来表现就是价值表现形式，简称（ ）。
A.价值形式 B.内在价值 C.转换价值 D.使用价值
37、下列不属于商业银行债券投资目标的是（ ）。
A：平衡风险性和流动性
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B：降低资产组合的风险 C：提高资本充足率 D：平衡流动性和盈利性
38、客户在办理存款时不约定存款期限，支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（ ）。
A．定期存款 B．协定存款 C．活期存款 D．通知存款
39、商业银行开展贷款业务，其资本充足率不得低于（ ）。
A.1% B.3% C.5% D.8%
40、以一定单位的外国货币为标准来计算应收多少单位本国货币的标价方式是（A.直接标价法 B.买入标价法 C.间接标价法 D.应收标价法
41、股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于（ ）。
A.长期金融工具和用于投资、筹资的工具 B.长期金融工具和用于保值、投机等目的的工具 C.短期金融工具和用于投资、筹资的工具 D.短期金融工具和用于保值、投机等目的的工具 42、下列不属于银监会监管目标的是（ ）。
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。
）A.通过审慎有效的监管，增进市场信心
B.通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解 C.努力减少金融犯罪
D.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力 43、下列关于直接融资的表述，错误的是（ ）。
A.直接融资是J旨、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式，从机构、个人等货币资金投资者手中融入所需资金
B.宣接融资中投资者和融资者都了解对方身份 C.金融机构起\"牵线搭桥\"的作用 D.直接融资没有金融机构的参与
44、露封保管业务与密封保管业务的区别是（ ）。
A：露封保管业务在办理保管时需要将保管物品交给银行时进行密封，注明保管期限、名称、种类、数量、金额等，而密封保管业务保管业务进行密封后就可以交送银行保管
B：露封保管业务的保管物品不需要注明保管物品名称、数量种类等信息，而密封保管业务在寄存时要加住这些信息
C：露封保管业务和密封保管业务的主要区别在于密封保管业务在保管物品交送银行时先加以密封
D：露封保管业务和密封保管业务的主要区别是密封保管业务在保管物品交送银行后加以密封，并注明相关信息
45、下列银行业金融机构中，不得吸收公众存款的是（ ）。
A.农村商业银行 B.农村资金互助社 C.农村合作银行 D.村镇银行
46、资本市场的主要特点不包括（ ）。
A.风险大 B.收益较低
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C.期限长 D.流动性差
47、银行业从业人员不得因同事的民族、肤色、性别，而对其进行任何形式的侵害。这属于银行业从业基本原则中的（ ）原则。
A．尊重同事 B．公平对待 C．授信尽职 D．礼貌服务
48、在一国经济过度繁荣时，最有可能采取（ ）。
A.扩张性财政；抑制通货膨胀 B.紧缩性财政；抑制通货膨胀 C.扩张性财政；防止通货膨胀 D.紧缩性财政；防止通货紧缩
49、根据《中华人民共和国合同法》的规定，下列表述错误的是（ ）。
A．合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议 B．合同成立是法律评价问题，合同生效是事实问题 C．合同是一种民事法律行为 D．合同是双方或者多方民事法律行为
50、单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于（ ）。
A.35% B.5% C.25% D.15%
51、合同撤销权的行使范围是（ ）。
A.以债券人的债券加上10％的惩罚为限
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B.以债权人的债权为限 C.以债务人能够偿还的债权为限 D.以债务人的所有债务为限
52、申请个人经营贷款的经营实体一般不包括（ ）。
A．个体工商户 B．合伙企业合伙人 C．个人独资企业投资人 D．有限公司法人代表 53、（ ）是无民事行为能力人。
A. 年满18周岁且精神正常的自然人 B. 不满10周岁但精神正常的未成年人 C. 不能完全辨认自己行为的成年精神病人 D. 年满16周岁不满l8周岁且精神正常的自然人
、一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品，每个厂商都在市场上具有一定的垄断能力，但它们之间又存在着激烈的竞争。这种行业是指（ ）。
A．寡头垄断的行业 B．完全垄断的行业 C．垄断竞争的行业 D．完全竞争的行业 55、股票交易所属于（ ）。
A. 一级市场 B. 场内交易市场 C. 场外交易市场 D. 第三市场
56、中国银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调查人员不得（ ）。
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A．多于5人 B．少于5人 C．多于4人 D．少于2人
57、（ ）不属于个人理财业务。
A.理财顾问服务 B.信用证 C.综合理财服务 D.理财计划
58、单位结算账户中（ ）是存款人的主办账户。
A．一般存款账户 B．基本存款账户 C．专用存款账户 D．临时存款账户
59、金融衍生品合约的基本种类不包括（ ）。
A.远期 B.期货 C.期权 D.票据
60、定金应当以书面形式约定。定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的（ ）。
A.10% B.20% C.30% D.40%
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61、根据《反洗钱法》规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息（ ）以上。
A:一年 B:两年 C:五年 D:永久保存
62、根据银监会2011年发布的《商业银行理财产品销售管理办法》我国商业银行的私人银行客户是指金融净资产应达到（ ）。
A.600万元人民币及以上 B.400万元人民币及以上 C.800万元人民币及以上 D.500万元人民币及以上
63、根据《金融许可证管理办法》，金融机构应当在收到银监会或其派出机构批准文件（ ）日内，持有关材料到银监会或其派出机构领取或换领金融许可证。
A.15 B.30 C.60 D.90
、在初级内部评级法和高级内部评级法下，银行均可以自行估计的参数是（ ）。
A.违约概率 B.违约损失率 C.有效期限 D.违约损失暴露
65、个人网上银行属于（ ）。
A.私人银行 B.电话银行 C.手机银行
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D.电子银行
66、商业银行开立远期信用证业务，必须严格审查开证申请人的资信状况、偿付能力，并核定每一客户开立远期信用证的（ ）。
A、最长授信期限 B、议付行 C、最大授信额度 D、付汇币种
67、某人投资债券，买入价格为500元，卖出价格为600元，其间获得利息收入50元，则该投资者持有期收益率为（ ）。
A．20％ B．30％ C．40％ D．50％
68、银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，银监会应当对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处（ ）罚款
A.十万元以上三十万元以下 B.五万元以上二十万元以下 C.五万元以上五十万元以下 D.十万元以上五十万元以下
69、有权对企业债的发行和交易进行监管的是（ ）。
A:中国 B:中国人民银行 C:国家发展和改革委员会 D:中国银监会
70、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是（ ）。
A．客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息
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B．提醒客户留意合约中的免责条款 C．根据客户需要推荐合适的产品 D．分别从利弊两个方面介绍产品
71、下列关于银行风险特点的说法，不正确的是（ ）。
A.自有资本在其全部资金来源中所占比重很低 B.经营的对象是货币，具有特殊的信用创造功能 C.是市场经济的枢纽，其风险的外部负效应巨大
D.银行风险通过有效的管理，可以及时发现、防御、控制和消除风险 72、下列行为中，违反银行业从业人员职业操守\"监督规避\"的是（ ）。
A.暗示客户可能伪造合同获得贷款 B.报告客户违反了法律禁止规定 C.按照法律规定办理业务 D.正确理解法律禁止性规定
73、某商业银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为（ ）。
A.不合理，不应当申报不实费用
B.如果消费超过了预算额度，则是不合理的 C.是合理的，因为客户经理并没有浪费 D.因为业务已经谈妥，所以是合理的
74、《商业银行设立同城营业网点管理办法》规定，同城支行的筹建申请经批准后，申请人方可进行筹建，筹建期限为（ ）个月。
A、1 B、3 C、6 D、9
75、根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件不包括（ ）。
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A.注册资本不低于人民币1亿元或等值可兑换货币 B.具备办理零售业务的良好基础
C.个人存贷款业务客户规模和客户结构良好 D.具备办理信用卡业务的专业系统
76、中国人民银行于20XX年第二季度开始发行银行票据，其目的是（ ）。
A. 通过公开市场操作调节金融体系的流动性 B. 消除市场的非系统性风险
C. 通过贴现利率调节金融体系的流动性 D. 筹集资金
77、延伸调查的调查人员不得少于（ ）人。
A.1 B.2 C.5 D.10
78、我国金融机构中的“一行三会”是指（ ）。
A.中国银行;中国银监会;中国;中国 B.中国农业银行;中国银行业协会;中国;中国 C.中国工商银行;中国银监会;中国;中国 D.中国人民银行;中国银监会;中国;中国
79、在金本位制度下，各国的货币在国际结算和国际汇兑领域中都可以按不同货币各自的含金量加以对比，从而确定货币比价，即（ ）。
A.黄金输送点 B.铸币平价 C.货币购买力平价 D.金币平价
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80、下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的说法中，正确的是（ ）。
A．都要求行为人以非法占有为目的 B．只有自然人可以构成本罪
C．申请人提交真实的申请材料，获得贷款后，并没有按照申请时所承诺的用途使用，给贷款银行造成重大损失，也构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪
D．申请人从银行骗取较大数额贷款，但在案发前归还了贷款，此情形构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪
81、机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出示本人工作证或执行公务证和出具（ ）人民、人民、签发的“协助查询存款通知书”。
A. 省级(含)以上 B. 市级(含)以上 C. 县级(含)以上 D. 镇级(含)以上
82、汇票分为银行汇票和（ ）。
A:企业汇票 B:商业汇票 C:结算汇票 D:承兑汇票
83、（ ），国家开发银行整体改制为国家开发银行股份有限公司。
A.2003年10月 B.2006年10月 C.2007年9月 D.2008年12月
84、在金融市场中具备期限短、流动性强、风险小特点的市场是（ ）。
A.货币市场
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B.资本市场 C.长期市场 D.发行市场
85、下列关于《巴塞尔资本协议》的说法中不正确的是（ ）。
A.协议规定，银行的资本分为核心资本和附属资本
B.协议规定，银行必须根据自己的实际信用风险水平持有一定数量的资本 C.引入了计量信用风险的内部评级法
D.通过设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管
86、2005年11月28日，（ ）正式成立，拉开了城市商业银行合并重组的序幕。
A. 浙商银行 B. 徽商银行 C. 江苏银行 D. 晋商银行
87、一般来说，银行提高再贴现率时，会使商业银行（ ）。
A.提高贷款利率 B.降低贷款利率 C.贷款利率升降不确定 D.贷款利率不受影响
88、根据《中华人民共和国票据法》，下列关于票据的表述错误的是（ ）。
A．付款人是指在票据上签名并发出票据的人，或者说是签据的人。 B．票据都有三方基本当事人 C．票据是一种有价证券
D．票据是无条件支付或无条件委托支付一定金额的凭证 、在我国推动整个经济增长的主要力量是（ ）。
A.净出口
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B.进口 C.投资 D.消费
90、下列行为中，不符合银行业从业人员职业操守中关于“监管规避”要求的是（ ）。
A.正确理解法律禁止性规定 B.按照法律规定办理业务
C.暗示客户可以通过虚构贷款用途获得贷款 D.报告客户违反了法律禁止性规定
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、我国商业银行中间业务在银行业务中占比较低的原因有（ ）。 A.第一、二产业的粗放式增长 B.第三产业在国民经济中所占比重较低 C.银行服务的需求由于各种因素而受到的 D.银行中间业务的创新观念不强，产品的开发程度较低 E.银行人员的从业素质较差
2、商业汇票与银行汇票的区别在于（ ）。 A.出票人不同
B.银行汇票由出票银行签发，商业汇票由企业签发 C.银行汇票可以由个人使用，商业汇票只能由法人组织使用 D.银行汇票主要作为结算工具存在，而商业汇票还可作为融资工具 E.银行汇票是一种命令，商业汇票是一种承诺 3、发行金融债券的主体有（ ）。 A．性银行 B．银行
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C．商业银行 D．中国银监会
E．企业集团财务公司及其他金融机构 4、商业银行同业拆借市场的特点有（ ）。 A. 期限短 B. 金额大 C. 金额小 D. 风险低 E. 手续简便
5、根据巴塞尔委员会发布的《加强银行公司治理的原则》，董事会的总体职责有（ ）。 A、审核监督银行战略目标的实施情况 B、审核风险战略的实施情况 C、监督公司治理的实施情况 D、监督企业价值的实施情况 E、监督高管层
6、关于流动性风险管理的表述，正确的有（ ）。
A.银行应加强融资渠道管理，积极维护与主要融资交易对手的关系，保持在市场上的适当活跃程度
B.银行应通过流动性风险压力测试分析其承受短期和中长期压力情景的能力，以提高在流动性压力情况
C.银行应当根据其业务规模、性质、复杂程度、流动性风险偏好和外部市场变化情况，设定流动性
D.银行应以其融资能力和风险承受能力为基础设计现金流期限错配限额
E.银行要制定有效的流动性风险应急计划、确保其可以应对紧急情况下的流动性需求 7、宏观经济发展的总体目标，分别用不同的经济指标来衡量，下列属于正确搭配的有（ ）。 A.经济增长与国内生产总值（GDP）
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B.充分就业与人口出生率 C.物价稳定与人民币发行量 D.国际收支平衡与国际收支
E.经济增长与国内生产总值（GDP）增长率 8、商业银行公司治理是指（ ）之间的相互关系。 A、股东大会 B、董事会 C、监事会 D、高级管理层 E、股东
9、商业银行贷款按有无担保可以分为（ ）。 A.短期贷款 B.担保贷款 C.项目贷款 D.信用贷款 E.中长期贷款
10、传统结算方式中的“三票一汇”是指（ ）。
A.钞票 B.支票 C.汇票 D.本票 E.汇款
11、商业银行的负债业务包括（ ）。
A.发放贷款
B.承兑和贴现
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C.吸收公众存款 D.从事同业拆借 E.发行金融债券
12、（ ）属于银行业自律规范。
A. 《银行业从业人员职业操守》 B. 《银行业协会工作指引》 C. 《中国银行业反商业贿赂承诺》 D. 《中国银行业自律公约》 E. 《商业银行监管评级内部指引》
13、福费廷的英文意为放弃，这种放弃包括（ ）。
A．出口商买断票据，放弃了对所出售票据的一切权益 B．出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益 C．银行买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权 D．银行卖断票据，放弃对进口商所贴现款项的追索权 14、下列银行的各业务中存在信用风险的有（ ）。
A. 同业交易 B. 贸易融资 C. 票据承兑 D. 掉期交易 E. 金融期货
15、单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括（ ）。
A.基本存款账户 B.一般存款账户 C.专用存款账户 D.临时存款账户
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E.协定存款账户
16、根据《担保法》规定，可以质押的包括（ ）。
A.存款单、仓单、提单 B.公司的固定资产 C.汇票、本票、支票 D.土地所有权
E.依法可以转让的股份、股票
17、银行金融创新的内容包括战略决策创新、制度安排创新、（ ）和金融产品创新六个方面。
A:机构设置创新 B:风险管理能力创新 C:人员准备创新 D:市场拓展创新 E:管理模式创新
18、完全竞争市场具有的特征有（ ）。
A.每个生产者和消费者都只能是市场价格的接受者，而非决定者 B.生产者是市场价格的决定者，而非接受者 C.买卖双方对市场信息都有充分的了解 D.企业生产的产品是同质的，即不存在产品差别 E.资源可以自由流动、企业可以自由进入或退出市场
19、银行业从业人员配合监管部门的非现场监管，应当按要求的（ ）报送需要的数据和非数据信息。
A.报送方式 B.报送内容 C.报送频率 D.保密级别
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E.报送途经
20、银行在金融创新中，为保护客户利益进行客户教育，正确的教育方式有（ ）。
A.向客户解释所购买产品的风险 B.教育客户了解投资风险 C.引导客户高收益投资
D.教育客户接受“买者自负”原则 E.为客户提供金融知识培训
21、银监会提出的具体监管目标是（ ）。
A:保护广大存款者和消费者的利益 B:增进市场信心 C:提高银行业的利润 D:增进公众对现代金融的了解 E:努力减少金融犯罪
22、根据《商业银行资本充足率管理办法》，对于资本不足的商业银行，银监会可以采取的纠正措施有（ ）。
A.要求商业银行资产增长速度 B.严格审批或商业银行开办新业务 C.要求商业银行调整高级管理人员 D.严格审批或商业银行增设新机构 E.要求商业银行减低风险资产的规模
23、金融创新中坚持的四个“认识”原则有（ ）。
A. 认识你的成本 B. 认识你的业务 C. 认识你的风险 D. 认识你的客户
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E. 认识你的交易对手 24、以下说法正确的有（ ）。
A.禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为 B.义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为
C.程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定
D.禁止性规定是法律要求行为人必须履行的行为
E.义务性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定
25、下列关于汇率变动对外汇储备影响的表述，正确的有（ ）。
A.从对外汇储备存量的影响来看，如果储备货币的汇率上升，外汇储备的实际价值增加 B.从对外汇储备存量的影响来看，如果储备货币的汇率上升，外汇储备的实际价值减少 C.从对外汇储备的增量来看，如果本币贬值，将刺激进口，不利于增加外汇储备 D.从对外汇储备存量的影响来看，如果储备货币的汇率下跌，外汇储备的实际价值增加 E.从外汇储备的增量来看，如果本币贬值，将刺激出口，有利于增加外汇储备 26、贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节，发放公司贷款时，要特别注意的有（ ）。
A.项目建议书 B.可行性研究报告 C.借款人的资产负债状况 D.预测借款人的现金流量 E.关联企业互保情况
27、商业银行存放在银行的资金由（ ）构成。
A.法定存款准备金 B.商业银行库存现金 C.流通中的现金
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D.公开市场业务 E.超额存款准备金
28、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的下列（ ）行为会受到行政处分。
A．未按照规定对职工进行反洗钱培训
B．泄露反洗钱知悉的、商业机密或者个人隐私
C．未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作 D．违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施 E．违反规定对有关机构和人员实施行政处罚
29、下列关于银监会的监管措施的说法，正确的有（ ）。
A．要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告 B．实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料 C．对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准
D．与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明
E．批准金融机构法人或分支机构的设立和变更
30、保理业务是一项综合性金融服务业务，它所融合的金融业务包括（ ）。
A.应收账款管理 B.商业资信调查 C.信用风险担保 D.贸易融资 E.福费廷
31、对于利率互换和货币互换的异同，下面说法中正确的有（ ）。
A．它们都是银行常用的金融衍生品，都属于互换
B．利率互换只涉及一种货币，而货币互换通常涉及两种货币 C．利率互换可以对冲利率风险，货币互换可以对冲汇率风险
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D．利率互换不进行本金的交换，货币互换一般要进行本金的交换 E．利率互换与货币互换都要进行本金的交换
32、下列有关商业银行面临的国家风险的表述，正确的有（ ）。
A.国家风险多发生在经济主体与非本国居民进行国际经贸与金融往来的过程中 B.在国际经济金融活动中，各类行为主体都可能遭受国家风险所带来的损失 C.在同一个国家范围内的经济金融活动也会存在国家风险 D.国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类
E.国家风险通常由债务人所在国的行为引起，超出了债权人的控制范围 33、商业秘密指的是（ ）的技术信息和经营信息。
A. 不为公众所知悉 B. 能给权利人带来经济利益 C. 具有原创性 D. 具有实用性
E. 权利人采取了保密措施
34、下列关于票据市场的说法，正确的有（ ）。
A.票据一般分为汇票、本票、支票三类
B.现代商业票据市场是指在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场
C.商业票据属于本票．发挥融资功能．不再限于支付结算手段 D.现代意义的商业票据与具体商品交易无关 E.商业票据面额、期限、利率趋于整齐划一
35、中国人民银行可以运用的货币工具包括（ ）。
A．存款准备金 B．银行基准利率 C．再贴现
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D．公开市场上买债 E．税率
36、银行资产保全是银行对已出现风险或即将出现风险的资产，运用或借助经济、法律、行政等手段，实施保护性措施或前瞻性防护措施，以（ ）。
A．化解资产风险 B．规避资产风险 C．化解和规避负债风险 D．最大限度地减少损失 E．规避负债风险
37、目前我国商业银行个人理财业务服务内容包括（ A.提供财务分析与规划 B.提供财务咨询
C.作为中介为客户民间融资提供方便 D.个人投资产品推介
E.接受客户委托进行股票交易操作 38、法人成立的要件（ ）。
A、依法成立
B、有必要的财产和经费
C、有自己的名称、组织结构和场所 D、能够承担民事责任 E、以盈利为目的
39、我国商业银行内部控制的原则包括（ ）。
A.审慎性原则 B.相匹配原则 C.全覆盖原则
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）。
D.前瞻性原则 E.制衡性原则
40、以下属于由信用证和托收派生出的银行融资服务的有（ ）。
A.打包贷款 B.出口托收融资 C.出口押汇 D.进口押汇 E.提货担保
三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）
1、（ ）国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员利用职务上的便利，索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的，按受贿罪定罪量刑。 A.正确 B.错误
2、（ ）汽车金融公司是从事汽车消费信贷业务并提供相关汽车金融服务的专业机构。 A.对 B.错
3、（ ）贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，应为资料的原件。 A．正确 B．错误
4、（ ）银行从业人员在业务宣传和办理业务的过程中，不得使用不正当竞争手段。 A．正确 B．错误
5、（ ）被冻结的款项在冻结期内如需解冻，银行可以自行解冻。 A．正确
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B．错误
6、（ ）我国统计部门公布的失业率为全国登记失业率，即全国登记失业人数占全国从业人数的百分比。 A.正确 B.错误
7、（ ）单位协定存款中对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的下浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息。 A.对 B.错
8、（ ）进行监管谈话意味着银行业金融机构一定存在经营的问题，如果不存在任何问题，监管机构无权要求谈话。 A、正确 B、错误
9、（ ）贷款诈骗罪的主体是一般主体，包括自然人和单位。 A、正确 B、错误
10、（ ）一般来说，市净率较低的股票，投资价值较高，相反，则投资价值较低。
A.对 B.错
11、（ ）同一存款客户可在商业银行开立多个基本存款账户。
A.错 B.对
12、（ ）汽车金融公司的资金来源包括境内股东单位的各种存款。
A.对 B.错
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13、（ ）国家开发银行提供农业性信贷资金。
A.对 B.错
14、（ ）持票人恶意取得的票据，不得享有票据权利；持票人善意取得的票据，同样不得享有票据权利。
A、正确 B、错误
15、（ ）某银行会计临时请假离开公司，因为领导不在，为了节约时间，该会计人员将财务章交给无权使用此章的同事，并告知其可以利用此章处理紧急业务。这是为银行业务考虑的合理行为。
A.对 B.错
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参
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、【答案】B 2、B 3、D 4、B 5、【答案】A 6、A 7、D 8、C 9、A
10、正确答案是： A 11、D 12、C 13、答案:B 14、B 15、B
16、【正确答案】A 17、答案:A 18、A 19、C 20、B 21、【答案】C 22、D
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23、D 24、C 25、D 26、B 27、D 28、C 29、B 30、A 31、C 32、C 33、C 34、D 35、D
36、【正确答案】A 37、答案：A 38、D
39、【正确答案】D 40、A 41、A 42、D 43、D 44、C 45、B 46、【答案】B
【解析】 资本市场的主要特点是：风险大、收益较高、期限长、流动性差。
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47、A
48、正确答案是： B 49、B
50、【正确答案】D 51、【答案】B
【解析】根据《合同法》第74条规定：合同撤销权的行使范围以债权人的债权为限。 52、D
53、[正确答案]B 、【答案】C 55、B 56、D 57、B 58、B 59、D
60、B【解析】定金应以书面形式约定。定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的百分之二十。故本题选B。 61、C 62、A 63、C 、【答案】A
【解析】初级内部评级法下，银行自行估计违约概率，但要根据监管部门提供的规则计算违约损失率、违约风险暴露和期限。高级内部评级法下，银行可自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限。 65、D 66、C 67、B
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68、【答案】C 69、C 70、A 71、D 72、A 73、A 74、C 75、A 76、A 77、【答案】B
【解析】延伸调查的调查人员不得少于2人，并应当出示合法证件和调查通知书；调查人员少于2人或者未出示合法证件和调查通知书的，有关单位或者个人有权拒绝。 78、D【解析】“一行三会”是对中国人民银行、中国银监会、中国和中国这四家金融管理和监督部门的简称，它构成了中国银行业分业监管的格局。故本题选D。 79、【正确答案】B
【答案解析】本题考查铸币平价的概念。在金本位制度下，各国的货币在国际结算和国际汇兑领域中都可以按不同货币各自的含金量加以对比，从而确定货币比价，即铸币平价。 80、C 81、C 82、B
83、D【解析】国家开发银行于1994年3月批准设立，同年7月1日正式开业。2008年2月，国家开发银行改革方案获批准。2008年l2月，国家开发银行整体改制为国家开发银行股份有限公司。故本题选D。 84、A 85、C 86、B 87、【答案】A
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【解析】银行提高再贴现率，会提高商业银行向银行融资的成本，低商业银行借款意愿。使其减少向银行的借款或贴现。商业银行准备金不足，就会收缩对客户的贷款和投资规模，进而缩减市场货币供应量。随着市场货币供应量的减少，市场利率会相应提高。故本题答案选A。 88、A 、C 90、C
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、ABC 2、ABCD 3、ACE
4、[正确答案]A,B,D,E, 5、【正确答案】ABCDE 6、ABCDE
7、正确答案是： AD
解析： B项充分就业对应的经济指标是失业率；C项物价稳定对应的经济指标是通货膨胀率；E项GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。 8、【正确答案】ABCDE 9、BD 10、BCDE 11、CDE
12、[正确答案]A,C,D, 13、BC
14、[正确答案]A,B,C,D,E, 15、【答案】A,B,C,D 16、ACE
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17、答案:A,C,E 18、【答案】A,C,D,E
【解析】在完全竞争市场上，生产者和消费者都只能是价格的接受者，而不是价格的决定者．
19、【答案】A,B,C,D 20、ABDE 21、答案:A,B,D,E 22、ABDE
23、[正确答案]B,C,D,E, 24、ABC 25、AE 26、CD 27、AE 28、BDE 29、ABCDE 30、ABCD 31、ABCD 32、ABDE
33、[正确答案]A,B,D,E, 34、【答案】A,C,D,E
【解析】传统票据市场是指在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场。现代商业票据市场是指由具有高信用等级的大企业和财务公司发行短期无担保债券筹措资金的短期融资市场。 35、ABCD 36、ABD 37、ABD
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38、正确答案：ABCD【专家解析】法人成立的四个要件。 39、ABCE
40、【答案】A,B,C,D,E
三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）
1、【答案】A 2、A 3、B 4、A 5、B
6、正确答案是： B 7、B
8、正确答案：错【专家解析】进行监管谈话并不意味着银行业金融机构一定存在经营的问题，即使不存在任何问题，监管机构也有权要求谈话了解情况。
9、正确答案：错【专家解析】单位不能构成本罪。 10、A
11、【答案】A.错 12、B 13、B
14、正确答案：错【专家解析】持票人善意取得的票据，享有票据权利。 15、B
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