（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）
一、选择题
1．新修订的《民事诉讼法》自（ ）年实施。 A、2011 B、2012 C、2013 D、2014 答案： C
解析：新修订的《民事诉讼法》自2013年1月1日起实施。
2．在正常情况下，商业银行的流动性覆盖率和净稳定融资比率都不得低于（ ）。 A、25％ B、50％ C、75％ D、100％
答案： D
解析：在正常情况下，商业银行的流动性覆盖率和净稳定融资比率都不得低于100％。
3．国务院反洗钱行政主管部门是（ ）。 A、中国银行业监督管理委员会 B、中国保险监督委员会 C、中国证券监督管理委员会 D、中国人民银行 答案： D
解析：中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门。
4．根据《合同法》的规定，下列关于合同的规定，表述不正确的是（A、合同当事人的法律地位平等 B、当事人依法享有自愿订立合同的权利
C、当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务 D、当事人不能委托代理人订立合同
）。 答案： D
解析：根据合同法规定合同的定义：合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。合同当事人是平等主体，他们的法律地位应该是平等的。同时合同成立要求当事人意思表达真实，若是受到欺骗胁迫显失公平等情形合同无效，故它保证了当事人依法享有自愿订立合同的权利，也保证了当事人要遵循公平原则确定双方权利义务，当事人可以委托代理人订立合同。
5．假定某股票当期的估价为12元，上一年度的每股税后利润为0.5元，则该股票的市盈率为（ ）。 A、 6 B、 12 C、
6．下列关于单位外汇存款的表述,错误的是（ ）。 A、单位外汇存款包括单位经常项目外汇账户
B、境内机构经常项目外汇账户的限额可以采用欧元核定 C、境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户
D、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定 答案： B
解析：境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定
7．（ ）主要是从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的发展阶段、区域产业结构和地域结构进行分析。 A、区域发展条件分析 B、区域发展分析 C、区域经济分析 D、区域发展背景分析 答案： C
解析：区域经济分析主要是从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的发展阶段、区域产业结构和地域结构进行分析。它是在区域自然条件分析的基础上，进一步对区域经济发展的现状作一个全面的考察、评估。 8．下列合同属于无效合同的是（ ）。 A、损害社会公共利益的合同 B、因误解订立的合同
C、乘人之危的合同 D、显失公平的合同 答案： A
解析：根据《中华人民共和国合同法》第五十二条规定，导致合同无效的原因包括：（1）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益。（2）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益。（3）以合法形式掩盖非法目的。（4）损害社会公共利益。（5）违反法律、行政法规的强制性规定。
9．商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，但并不保证客户本金安全的理财计划是（ ）。 A、固定收益理财计划 B、保证收益理财计划 C、非保本浮动收益理财计划 D、保本浮动收益理财计划 答案： C
解析：商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，但并不保证客户本金安全的理财计划是非保本浮动收益理财计划。
10．以下选项中关于美国银行家协会的说法，错误的是（ ）。 A、总部设在华盛顿 B、美国最大的银行贸易协会
C、成员包括社区，区域和货币中心银行和控股公司，以及储蓄协会，信托投资公司和储蓄银行
D、接受委托或作为代理人办理清算业务 答案： D
解析：美国银行家协会（ABA），成立于1975年，总部设在华盛顿，其成员包括社区，区域或货币中心银行和控股公司，以及储蓄协会，信托投资公司和储蓄银行，为美国最大的银行贸易协会。其使命是为会员单位提供优秀的金融服务，加强合作，共谋发展。
11．小张在某银行从事信贷业务，下列行为中不符合银行从业人员职业操守要求的是（ ）。
A、对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的耐心说明情况 B、不歧视客户、公平对待不同民族、性别、年龄的客户
C、热情地为客户提供业务咨询，包括向客户提供改善财务状况的建议
D、在客户授信时，由于某项财务数据不达标，致使无法新增授信，鉴于该客户为重点客户，且实际风险不大，小张便告知客户及时调整财务报表，以便于新增授信 答案： D
解析：银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。
12．下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是（ ）。 A、只能采用担保的方式发放贷款 B、不得向事业单位发放贷款
C、我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理
D、向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他贷款人同类贷款的条件 答案： C
解析：A项，我国商业银行既可发放信用贷款，也可发放担保贷款；B项，我国商业银行可发放对公贷款(又称公司贷款、企业贷款)，该贷款以企事业单位为对象；D项，根据《商业银行法》的规定，商业银行向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款条件。
13．中国农业发展银行所承担的任务是（ ）。 A、农业政策性贷款 B、国家重点建设项目融资 C、支持进出口贸易 D、支持国家开发项目融资 答案： A
解析：中国农业发展银行所承担的任务是农业政策性贷款。 14．关于巴塞尔委员会，下列叙述有误的一项是（ ）。
A、巴塞尔委员会的职责是加强全球银行业的监管标准、监督管理和管理实践．旨在提升金融体系的稳定性
B、巴塞尔委员会成立的目的是提供联系的渠道．以保证各国的银行均受到有效的监管
C、巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循着两个基本原则：没有任何境外银行机构可以逃避监管：监管必须是强制执行的
D、1997年，巴塞尔委员会推出《有效银行监管核心原则》，提出了“银行业有效监管”的概念，认为一个有效的银行监管体系，必须具有统一的、明确的责任和目标。并使参与监管的各个机构拥有操作上的独立性和充分的资源
答案： C
解析：巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循着两个基本原则：(1)没有任何境外银行机构可以逃避监管；(2)监管必须是充分有效的。
15．以区域管理为主的总分行型组织架构的缺点不包括（ ）。 A、各职能部门收到既定职责的限制，对外部环境变化反应比较迟钝 B、层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用 C、总行对分行授权不当，容易干扰分行的工作效率
D、各层级职能部门自成体系，横向信息沟通难度较大，工作易重复，效率不高 答案： C
解析：以区域管理为主的总分行型组织架构的缺点，一是各层级职能部门自成体系，横向信息沟通难度较大，工作易重复，效率不高；二是若总行对分行授权不当，则容易干扰总行的统一指挥，三是各职能部门收到既定职责的限制，对外部环境变化反应比较迟钝；四是层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用 16．商业汇票的合法持票人将所持具有真实交易背景的并由商业银行认可的未到期的汇票转给商业银行，商业银行按票面金额减去贴现利息后，将剩余资金付给持票人的融资行为成为（ ）。
A、票据承兑 B、票据转贴现 C、票据托收 D、票据贴现 答案： D
解析：考察票据贴现的定义。
17．某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为（ ）。 A、10％ B、8％ C、6．7％ D、3．3％ 答案： A
解析：《巴塞尔新资本协议》将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标。将银行资本分为核心资本和附属资本两类。资本充足率=资本÷风险加权资产，资本=核心资本+附属资本，计算得10％。
18．由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票是（）。 A、A股 B、B股 C、H股 D、N股 答案： D
解析：A股是以人民币标明面值、以人民币认购和惊喜交易，供国内投资者买卖的股票； B股又称为人民币特种股票，是以人民币标明面值，以外币认购和进行交易，专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票； H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票； N股是指由中国境内注册的公司发行，直接在美国纽约上市的股票。
19．下列关于商业银行存款利率的表述中，错误的是（ ）。 A、存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益 B、存款利率越高，银行利润越高 C、存款利率越高，银行的融资成本越高
D、存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本 答案：
B
解析：存款利率是指客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款本金的比率。存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益和金融机构的融资成本。一般来说，存款利率越高，存款人的利息收入越多，银行的融资成本越高，金融机构集中的社会资金数量越多。
20．下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于与同事关系规定的是（ ）。 A、工作中接触到同事个人隐私的，不擅自向他人透露 B、在所在机构成员之间相互分享专业知识和经验 C、引用共同成果需经所在机构及同事的同意与授权 D、将同事不当行为通知媒体 答案： D
解析：D选项违反了尊重同事的要求。
21．江某冒用他人信用卡进行诈骗，且数额较大。针对该行为，下列表述正确的是（）。
A、处5年以下有期徒刑或者拘役，并处两万元以上二十万元以下罚金 B、处5年以下有期徒刑或者拘役，并处五万元以上二十万元以下罚金
C、处5年以下十年以下有期徒刑或者拘役，并处两万元以上二十万元以下罚金
D、处5年以下十年以下有期徒刑或者拘役，并处五万元以上二十万元以下罚金 答案： A
解析：属于信用卡诈骗罪；数额较大的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处两万元以上二十万元以下罚金。
22．为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能的负面效应，《资本办法》设定了（ ）年的资本充足率达标过渡期。 A、3 B、4 C、5 D、6 答案： D
解析：为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能的负面效应，《资本办法》设定了6年的资本充足率达标过渡期。
23．下列说法中错误的是（ ）。
A、中间业务不运用或不直接运用自有资金 B、中间业务不承担或不直接承担市场风险 C、中间业务以资本利得为主要获益方式。
D、中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收人的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务 答案： C
解析：中间业务以收取服务费、赚取价差的方式获得收益，故C错误。ABD都是正确的。
24．衡量短期资产负债效率的核心指标是（ ）。 A、平均净资产回报率 B、平均总资产回报率 C、净利息收益率
D、风险调整后资本回报率 答案： C
解析：衡量短期资产负债效率的核心指标是净利息收益率。
25．合同生效是指（ ）。 A、合同履行完毕
B、合同双方当事人按照约定履行义务 C、已经成立的合同具有法律约束力 D、合同订立过程的结束 答案： C
解析：合同生效是指依法订立的合同在当事人之间发生法律约束力。
26．下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规定的是（ ）。
A、服从所在机构管理
B、在公共场合对损害本机构的言论不予理睬 C、坚决不换岗位
D、将原单位的专有技术透漏给他人 答案： A
解析：银行业从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度，保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉。
27．下列符合商业银行内部控制原则的是（ ）。 A、内部控制成本可以不考虑
B、原有业务和机构可以不纳入内部控制范围 C、行长可以不受内部控制的约束 D、商业银行全体员工参与内部控制 答案： D
解析：商业银行内部控制应遵循如下原则： (1)全面原则，即内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查。 (2)审慎原则，即内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求。 (3)有效原则，即内部控制应当具有高度的权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权力，内部控制存在的问题应当能够得到及时反馈和纠正。 (4)独立原则，即内部控制的监督、评价部门应当独立于内部控制的建设、执行部门，并有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道。 28．银行金融创新的基本原则包括（ ）。
A、公平竞争原则 B、风险可控原则 C、成本可算原则 D、以上均正确 答案： D
29．资产负债组合管理是对商业银行资产负债表进行（ ）管理。 A、消极的 B、积极的 C、被动的 D、免疫的 答案： B
解析：资产负债组合管理是对商业银行资产负债表进行积极的管理。 30．货币的价值尺度职能表现为（ ）。 A、在商品交换中起到媒介作用
B、从流通中退出，被保存收藏或积累起来
C、与信用买卖和延期支付相联系 D、衡量商品价值量的大小 答案： D
解析：货币的价值尺度指货币衡量和表现一切商品价值量大小的作用。
31．根据金融犯罪的客体不同，可以将金融犯罪分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪和（ ）。 A、危害金融安全管理制度的犯罪 B、危害金融业务管理制度的犯罪 C、危害金融运行管理制度的犯罪 D、危害金融政策管理制度的犯罪 答案： B
解析：金融犯罪是指行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失，根据《刑法》规定应受惩罚的行为。根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪。
32．国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，即（ ）。
A、无巨额的国际收支赤字，但可有巨额的国际收支盈余 B、可有巨额的国际收支赤字，又可有巨额的国际收支盈余 C、无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余 D、有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余 答案： C
解析：此题考查的是国际收支平衡的概念。顾名思义，既然是要收支平衡，那么必然收入和支出应该是相当的，收入远大于支出和支出远大于收入都不能构成平衡。在国际贸易中，这就要求在收支表中既无数额巨大的赤字，也无数额巨大的盈余，否则都是收支不平衡的表现。国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。
33．某餐饮公司为了改善服务设施，扩大经营面积，需投资1000万元，该公司可以申请的贷款是（ ）。 A、房地产贷款 B、固定资产贷款 C、贸易融资 D、流动资金贷款 答案：
B
解析：用于改善固定资产，固定资产且用于经营，可以申请固定资产贷款。 34．按我国现行规定，可以向商业银行申请贴现的票据必须是（）。 A、商业汇票 B、银行汇票 C、本票 D、支票 答案： A
解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。所以向商业银行申请贴现的票据必须是商业汇票。
35．对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分．其利用（ ）等衍生工具来对冲信用风险。 A、利率远期协议 B、汇率远期协议 C、信用违约互换 D、资产证券化
答案： C
解析：对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分，一方面，其利用利率、汇率衍生工具来对冲市场风险；另一方面，其利用信用违约互换(CDS)等信用衍生工具来对冲信用风险。 36．此章节无历年考点 A、A B、B C、C D、D 答案： D
解析：本题为无解析题目，因为题目中并未提供任何需要解析的信息。题目只是简单地列出了四个选项，并给出了正确答案为D。因此，本题的解析只能是简单地说明题目的性质和答案。
37．（ ）是指外汇管制较严格的国家授权其外汇管理当局制定并公布的本国货币与其他各种货币之间的外汇牌价。 A、官方汇率
B、市场汇率 C、名义汇率 D、实际汇率 答案： A
解析：官方汇率是指外汇管制较严格的国家授权其外汇管理当局制定并公布的本国货币与其他各种货币之间的外汇牌价。
38．下列关于期权的说法，错误的是（ ）。 A、期权的买方只有权利．没有义务
B、投资者一般在预期价格上升时．购入看涨期权
C、期权买方为了行使其权利．需要向期权卖方支付一定的期权费 D、美式期权只能在期权到期日方能行使权利 答案： D
解析：欧式期权在期权到期日方能行使权利。 39．下列关于票据行为的表述，错误的是（）。 A、承兑为汇票所独有的行为
B、偷窃票据不能称做出票行为 C、保证使用于汇票和本票 D、背书只能在汇票上进行 答案： D
解析：背书适用于汇票、本票和支票。
40．银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色银行是( )。 A、牵头行 B、代理行 C、参加行 D、按排行 答案： C
解析：银团参加行的定义。
41．药店营业员李某与王某有仇。某日王某之妻到药店买药为王某治病．李某将一包砒霜混在药中交给王妻。后李某后悔，于第二天到王家欲取回砒霜．而王某谎称已服
完。李某见王某没有什么异常，就没有将真相告诉王某。几天后。王某因服用李某提供的砒霜而死亡。李某的行为属于（ ）。 A、犯罪中止 B、犯罪既遂 C、犯罪未遂 D、犯罪预备 答案： B
解析：此题情形属于犯罪既遂而不属于犯罪中止。犯罪中止必须是没有发生作为既遂标志的犯罪结果。行为人虽然自动放弃犯罪或者自动采取措施防止结果发生．但如果发生了作为既遂标志的犯罪结果．就不成立犯罪中止。
42．（ ）是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，反映的是一家商业银行的整体资本稳健水平。 A、拨贷比 B、拨备覆盖率 C、资本充足率 D、平均总资产回报率 答案：
C
解析：资本充足率是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，反映的是一家商业银行的整体资本稳健水平。
43．依我国《继承法》，关于遗嘱继承与法定继承的关系，正确的选项是（ ）。 A、遗嘱继承优先于法定继承 B、法定继承优先于遗嘱继承
C、遗嘱继承与法定继承无所谓谁优先 D、遗嘱继承与法定继承不相干 答案： A
解析：《继承法》第5条规定：“继承开始后，按照法定继承办理；有遗嘱的，按照遗嘱继承或者遗赠办理；有遗赠扶养协议的，按照协议办理。”遗嘱继承在效力上优先于法定继承。
44．货币执行价值尺度职能的特点是（ ）。 A、可以是观念形态的货币 B、是直接以重量计算的贵金属 C、必须是现实的货币 D、必须是足值的货币
答案： A
解析：货币在表现商品的价值并衡量商品价值量的大小时，执行价值尺度的职能。货币充当价值尺度职能，可以是本身有价值的特殊商品，也可以是不足值或没有价值的信用货币或价值符号。作为价值尺度，货币把一切商品的价值表现为同名的量，使商品在质的方面相同，在量的方面可以比较。货币执价值尺度的特点：可以是观念形态的货币。
45．（）是代表政府干预经济、管理金融的特殊的金融机构。 A、证监会 B、银监会 C、中央银行 D、中国银行 答案： C
解析：中央银行是代表政府干预经济、管理金融的特殊的金融机构。 46．银行从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是（ ）。 A、若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置 B、对客户错误的投诉和建议无须理会
C、应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户 D、应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户 答案： D
解析：从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下原则：①坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议；②所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户；③所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况；④在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。 47．关于债券持有期收益率的公式，下列正确的是()。 A、持有期收益率=票面利率/购买价格*100% B、持有期收益率=票面利率/面值*100%
C、持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）/购买价格*100% D、持有期收益率=（票面额-发行价）/发行价*债券期限*100% 答案： C
解析：持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）/购买价格*100% 即期收益率=票面利率/购买价格*100% 名义收益率=票面利率/面值*100%
48．下列不属于商业银行总资本所包含的内容的是（ ）。 A、核心一级资本 B、其他一级资本 C、二级资本 D、资本扣减项 答案： D
解析：商业银行总资本包括核心一级资本、其他一级资本和二级资本。 49．根据《公司法》的规定，公司股东依法享有的权利不包括（ ）。 A、资产收益 B、选择管理者 C、批准破产 D、参与重大决策 答案： C
解析：《公司法》第一百八十八条规定，清算组在清理公司财产、编制资产负债表和财产清单后，发现公司财产不足清偿债务的，应当依法向人民法院申请宣告破产。公
司经人民法院裁定宣告破产后，清算组应当将清算事务移交给人民法院。可见裁定宣告破产是人民法院的职责。作为公司股东，可以参与公司管理，即选择管理者，参与重大决策，作为出资者，当然享有资产收益权。 50．《信托法》自（ ）年起开始实施。 A、1999 B、2000 C、2001 D、2005 答案： C
解析：《信托法》自2001年10月1日起实施。
51．目前主要的部门规章和规范性文件以（）的形式发布。 A、管理办法和管理条例 B、管理条例和管理指引 C、管理指引和管理法 D、管理办法和管理指引 答案：
D
解析：目前主要的部门规章和规范性文件以管理办法和管理指引的形式发布。 52．证券公司承销证券，应当同发行人签订代销或者包销协议。证券的代销、包销期限最长不得超过（ ）日。 A、三十 B、四十五 C、六十 D、九十 答案： D
53．商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的 _________ 以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于_______年。（ ） A、40％：3 B、40％；5 C、50％；5 D、50％；2 答案：
A
解析：商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的40％以上应采取延期支付的方式．且延期支付期限一般不少于3年。 54．下列能够享受存款利息免征所得税的存款是（ ）。 A、
个人通知存款 B、
定活两便储蓄存款 C、
教育储蓄存款 D、
单位协定存款 答案： C
解析：个人通知存款、定活两便储蓄存款、单位协定存款等存款类型在计算利息时需缴纳相应所得税。而教育储蓄存款是指为子女教育而开立的储蓄存款，享受国家税收优惠政策，免征个人所得税。根据《中华人民共和国个人所得税法》等相关法规和文
件规定，教育储蓄存款利息不超过当地银行同期存款利率1.3倍部分的，可以免征个人所得税。
因此，本题的正确答案为C，即教育储蓄存款能够享受存款利息免征所得税。 55．一般来说，中央银行提高再贴现率时，会使商业银行（ ）。 A、提高贷款利率 B、降低贷款利率 C、贷款利率升降不确定 D、贷款利率不受影响 答案： A
解析：中央银行提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的成本， 低商业银行借款意愿。使其减少向中央银行的借款或贴现。商业银行准备金不足，就会收缩对客户的贷款和投资规模，进而缩减市场货币供应量。随着市场货币供应量的减少．市场利率会相应提高。故本题答案选A。
56．为保证无民事行为能力人租限制民事行为能力人合法权益而依法直接产生的代理关系的（ ）。 A、委托代理 B、表见代理
C、指定代理 D、法定代理 答案： D
解析：法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系。法定代理主要是为保护无民事行为能力人和限制民事行为能力人的合法权益而设定的。 57．下列属于商业银行中间业务的是（ ）。 A、债券投资 B、贸易融资 C、银行保函 D、债券回购 答案： C
解析：考查银行的中间业务。
58．下列关于信用卡透支操作的表述，正确的是（ ）。 A、取现透支有免息期 B、所有透支都有免息的
C、信用额度一般不能循环使用 D、消费透支有免息期 答案： D
解析：信用卡取现透支没有免息期，A、B错误；信用额度能够循环使用，c错误；D描述正确。
59．商业银行组织构架的选择，需要综合考虑商业银行发展战略、经营规模、（ ）以及相关监管法律等内外部多重因素． A、风险状况 B、外部经济政治环境 C、公司治理 D、内部控制 答案： B
解析：商业银行组织构架的选择，需要综合考虑商业银行发展战略、经营规模、外部经济政治环境以及相关监管法律等内外部多重因素。
60．根据《巴塞尔新资本协议》的标准，假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，市场风险资本为40亿元人民币，则其资本充足率为（ ）。 A、10．0% B、8．0% C、7．8% D、8．7% 答案： A
解析：资本充足率=（资本-扣除项）/（风险加权资产+12．5倍的市场风险资本+12．5倍的操作风险资本）。根据规定，我国商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除以下项目：①商誉；②商业银行对未并表金融机构的资本投资；③商业银行对非自用不动产和企业的资本投资。则本题资本充足率=（200-0）/（1500+12．5×40）=10．0%。
61．洗钱的过程通常依次分为（ ）三个阶段。 A、开户阶段、转账阶段、归并阶段 B、处置阶段、培植阶段、融合阶段 C、隐蔽阶段、呈现阶段、暴露阶段
D、前期阶段、发展阶段、顶峰阶段 答案： B
解析：本题主要考查洗钱的过程。
62．关于民事法律关系，下列哪一选项是正确的（ ） A、民事法律关系只能由当事人自主设立 B、民事法律关系的主体即自然人和法人 C、民事法律关系的客体包括不作为 D、民事法律关系的内容均由法律规定 答案： C
解析：大多数情况下，民事法律关系是由当事人根据其意思自主设定的，法律只对意思表示规定严格的条件。但是这并不是说，民事法律关系只能由当事人自主设立，所以A是错误的，不能选；民事法律关系的主体主要是自然人和法人，国家有的时候也直接参与民事活动，但是基于民事主体的平等性，国家出现在民事活动中时，其身份只是公法人。另外，在一些特定的民事法律关系中．其主体可以是不具有法人资格的其他社会组织，所以B的说法太绝对，错误。不选；民事法律关系的内容是民事主体之间基于客体所形成的具体联系，即民事权利和民事义务，其权利义务可以是当事人的自主设定，也可以是法律直接规定的，所以选项D错误，不能选；民事法律关系的
客体包括物、行为、智力成果等，其中行为包括作为与不作为，选项C是正确的，为本题答案。
63．银行从业人员的下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“岗位职责”规定的是（ ）。
A、未经批准帮同事代班 B、不打听与工作无关的信息 C、保管好自己的交易密码 D、对反洗钱信息保密 答案： A
解析：“岗位职责”要求银行业从业人员应当遵守业务操作指引，具体包括：①不打听与自身工作无关的信息；②除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行；③不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。
64．商业银行最主要的资金来源是（ ）。 A、存款
B、向中央银行借款
C、同业拆借 D、发行债券 答案： A
解析：存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。 考点 存款业务分类 65．按监管主体数量划分法又称（ ），即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管，还是业务监管，都由一个机构负责监管。 A、单一全能型 B、多头监管型 C、“双峰”监管型 D、伞形监管型 答案： A
解析：按监管主体数量划分法又称单一全能型，即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管，还是业务监管，都由一个机构负责监管。 66．一物一权原则的含义是（ ）。
A、一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权
B、物权受法律保护
C、不动产物权的设立、变更、转让和消灭，应当依照法律法规登记 D、物权的种类和内容由法律规定 答案： A
解析：物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，包括所有权、用益物权和担保物权。一物一权原则是指：①一个物之上只能设立一个所有权而不能同时设立两个以上的所有权；②在一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权。
67．我国负责制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定的机构是（ ）。
A、中国银行业监督管理委员会 B、中国证券监督管理委员会 C、中国人民银行
D、国家发展与改革委员会 答案： C
解析：负责制定和执行货币政策、防范和化解金融风险、维护金融稳定的机构是中国人民银行。
68．（ ）是个人贷款最主要的组成部分。 A、个人消费贷款 B、个人住房贷款 C、个人经营贷款 D、个人信用卡透支 答案： B
解析：个人住房贷款是个人贷款最主要的组成部分。
69．根据2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是（ ）。 A、监督管理黄金市场 B、监督与管理银行业金融机构
C、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场 D、持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备 答案：
B
解析：监督与管理银行业金融机构是银监会的职责。
70．根据《公司法》的规定，下列说法不正确的是（ ）。 A、公司是企业法人，以其全部财产对公司债务承担责任 B、公司营业执照签发日期为公司成立日期
C、公司经总经理批准可为公司股东或实际控制人提供担保 D、有限责任公司的注册资本最低限额为人民币三万元 答案： C
解析：根据《公司法》相关规定可知，公司是指股东依照《公司法》的规定出资设立，股东以其出资额或认购的股份对公司承担责任，公司以其全部资产对公司债务承担责任的企业法人，A项正确。工商行政管理机关对符合《公司法》规定条件的，予以登记，发给公司营业执照。公司营业执照签发日期，即为公司成立日期，B项正确。有限责任公司的注册资本最低限额为人民币三万元，D项正确。
71．一般性货币政策的主要作用在于对（ ）或信用进行总量调控，对整个经济产生影响。 A、货币贮存量 B、货币供应量
C、货币发行量 D、现金发行量 答案： B
解析：一般性货币政策工具是从总量的角度，通过对货币供应总量或信用总量的调节与控制来影响整个经济，也被称为经常性、常规性货币政策工具。 72．下列不属于合规风险所造成的直接后果是（ ）。 A、重大财务损失 B、声誉损失 C、监管处罚 D、盈利能力减弱 答案： D
解析：合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。
73．根据《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（ ）。 A、75％
B、70％ C、80％ D、25％ 答案： D
解析：根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25％。
74．李某是农村信用社的会计主管,利用职务之便,其先后三次挪用本单位资金25万元,用于网上赌球。李某的行为涉嫌构成( ) A、洗钱罪 B、贪污罪 C、挪用资金罪 D、职务侵占罪 答案： C
解析：挪用资金罪，是指非国有的公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还
的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的行为。
75．《中华人民共和国反洗钱法》于（ ）年1月1日起施行。 A、2005 B、2006 C、2007 D、2008 答案： C
解析：《中华人民共和国反洗钱法》是为了预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪而制定。由中华人民共和国第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议于2006年10月31日通过，自2007年1月1日起施行。 76．中央银行增加货币供应量可以采取的货币政策工具是（ ）。 A、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放 B、提高再贴现率 C、提高存款准备金率
D、在公开市场上买人有价证券 答案：
D
解析：中央银行一般性货币政策工具主要包括法定存款准备金政策、再贴现及公开市场业务。中央银行通过在公开市场上买入有价证券，在市场中投入货币收回有价证券来增加货币供应量。
77．将金融市场分为货币市场和资本市场两类，两种分类的标准是（ ）。 A、金融交易的对象
B、金融交易成交时约定的付款时间 C、金融交易对象的期限 D、金融交易的层次 答案： C
解析：金融市场按金融工具的期限可以分为货币市场和资本市场。 78．根据《公司法》的规定，下列各项表述中，正确的是（ ）。 A、子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担 B、分公司、子公司都不具有法人资格
C、分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担 D、分公司、子公司都具有法人资格
答案： C
解析：分公司不具有法人资格，其民事责任由公司承担。公司可以设立子公司，子公司具有法人资格，依法独立承担民事责任。 79．下列不属于票据基本特征的是（ ）。 A、票据是流通证券 B、票据是要式证券 C、票据是有因证券 D、票据是设权证券 答案： C
解析：票据的特征：票据是完全有价证券、要式证券、无因证券、流通证券、文义证券、设权证券和债权证券。
80．中国证券业协会在国家对证券业实行集中统一管理的前提下，进行证券（） A、集中管理 B、分业管理 C、自律管理
D、混合管理 答案： C
解析：中国证券业协会在国家对证券业实行集中统一管理的前提下，进行证券自律管理。
81．根据银监会2012年发布的《关于实施[商业银行资本管理办法(试行)]过渡期安排相关事项的通知》,到2013年末,对国内非系统重要性银行的最低资本充足率要求是（ ）。 A、9．5% B、10．5% C、7．5% D、8．5% 答案： D
解析：对非系统重要性银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求分别为5．5%、6．5%和8．5%。
82．蒋先生与妻子育有一儿一女，儿子、女儿都已成家，但均未生育子女。儿子常年在外地工作，女儿成家后一直与蒋先生夫妇共同居住。5年前，女儿因车祸不幸去
世，女婿便承担起了对蒋先生夫妇的主要赡养义务。目前，蒋先生因病去世，生前未立任何遗嘱。根据我国法律相关规定，上述亲属中有关继承蒋先生遗产的是（ ）。
A、妻子、儿子、儿媳 B、妻子、女婿
C、妻子、儿子、儿媳、女婿 D、妻子、儿子、女婿 答案： D
解析：《继承法》第十条规定，遗产按照下列顺序继承： 第一顺序：配偶、子女、父母。 第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。 继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承或者没有第—顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。另外，根据《继承法》第十二条规定，丧偶儿媳对公、婆，丧偶女婿对岳父、岳母，尽了主要赡养义务的，作为第一顺序继承人。 83．针对银行的犯罪(外部犯罪)主要包括（ ）。 A、破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪等 B、贪污和受贿
C、挪用公款和签订合同失职罪
D、贪污和金融诈骗 答案： A
解析：针对银行的犯罪(外部犯罪)主要包括破坏金融管理秩序罪、金融诈骗罪等。 84．下列关于商业银行出租保管箱业务的表述，正确的是（ ）。 A、客户与银行之间是租赁合同 B、客户与银行之间是保管合同 C、商业银行需要严格查验保管物品 D、商业银行无任何风险 答案： A
解析：出租保管箱是代保管业务，是银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务。
85．持卡人必须先存入一定金额的备用金，账户余额不足支付时，可在规定的信用额度内透支的银行卡是（ ）。 A、贷记卡 B、准贷记卡
C、借记卡 D、储值卡 答案： B
解析：准贷记卡的定义。
86．下列关于代理法律特征的说法,错误的是（ ）。 A、代理行为是能够引起民事法律后果的民事法律行为 B、代理行为的法律后果直接归属于代理人 C、代理人在代理权限范围内独立意思表示 D、代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动 答案： B
解析：代理行为的法律后果直接归属于被代理人。
87．根据我国《商业银行资本管理办法(试行)》,某商业银行扣除资本扣减项后的一级资本为120亿元人民币,二级资本为50亿元人民币,风险加权资产为1700亿元人民币,要达到资本充足率10．5%的要求,则其应增加资本（ ）亿元人民币。 A、8．5
B、10．5 C、50 D、0．5 答案： A
解析：资本充足率的计算公式为：资本充足率=(资本-扣除项)／(风险加权资产+12．5倍的市场风险资本+12．5倍的操作风险资本)(X+120+50)÷1700=10．5%X=8．5
88．下列出票日期填写正确的是（ ）。 A、2008年3月12日 B、贰零零捌年叁月壹拾贰日 C、贰零零捌年叁月拾贰日 D、二00八年三月十二日 答案： B
解析：票据的出票日期必须使用中文大写。为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前面加“壹”。
89．下列银行票据中既可以转账也可以提取现金的是（ ）。 A、现金支票 B、转账支票 C、普通支票 D、划线支票 答案： C
解析：现金支票用来支取现金，转账支票只能用于转账，不能支取现金，普通支票可以支取现金．也可以转账。在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票。划线支票只能转账．不能取现金。
90．中国银行业协会的主管单位是（ ）。 A、国务院 B、银监会 C、中国人民银行 D、人民银行 答案： B
解析：2003年中国银监会成立后，中国银行业协会主管单位由中国人民银行变更为中国银监会。@## 二、多选题
91．债券市场的功能包括（ ）。 A、融资功能 B、资源优化配置功能 C、防范系统风险功能 D、宏观调控功能 E、投资功能 答案： ABDE
解析：作为金融市场的一个重要组成部分，债券市场具有融资功能、资源优化配置功能、投资功能、宏观调控功能以及防范金融风险功能。
92．根据不同的标准，保险可以进行如下分类，包括（ ）。 A、按照保险的实施方式．可分为自愿保险和强制保险 B、按照保险对象的不同。可分为财产保险和人身保险 C、按照保险实施范围的不同．可分为社会保险和普通保险
D、按照保险承担的责任次序．可分为原保险和再保险 E、按照保险的内容不同．可分为医疗保险和养老保险 答案： ABCD
解析：保险的分类为ABCD四项所述。其中社会保险包含了养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育险。
93．根据我国目前的有关规定，属于外汇范畴的有（ ）。 A、外国纸币 B、外币银行存款凭证 C、外币邮政储蓄凭证 D、外国铸币 E、外国动产与不动产 答案： ABCD
解析：我国2008年8月修订的《中华人民共和国外汇管理条例》明确规定：“本条例所称外汇，是指下列以外币表示的可以用做国际清偿的支付手段和资产：(一)外币现钞，包括纸币、铸币；(二)外币支付凭证或者支付工具，包括票据、银行存款凭
证、银行卡等；(三)外币有价证券，包括债券、股票等；(四)特别提款权；(五)其他外汇资产。”
94．根据《票据法》的规定，汇票到期日前，有（ ）情形的，持票人可以行使追索权。
A、汇票被拒绝承兑
B、承兑人或者付款人死亡、逃匿 C、承兑人或者付款人被依法宣告破产
D、承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动 E、票据丧失 答案： ABCD
解析：追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债务人请求支付票据金额的权利。付款请求权是第一顺序请求权，追索权是在付款请求权得不到实现后才能实现的权利，是第二顺序请求权。BCD项都属于无法得到付款，故也可以行使追索权。E项中票据丧失持票人应当挂失止付，公示催告或提起诉讼。
95．下列关于诉讼时效的起算、中止、中断和延长的叙述中，说法正确的是（ ）。
A、诉讼时效期间从知道或者应当知道权利被侵害时起计算
B、从权利被侵害之日起超过二十年的，人民法院不予保护，诉讼时效不能再延长 C、在诉讼时效期间的最后六个月内，因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的．诉讼时效中止
D、从中止时效的原因消除之日起，诉讼时效期间继续计算
E、诉讼时效因提起诉讼、当事人一方提出要求或者同意履行义务而中断。从中断时起诉讼时效期间重新计算 答案： ACDE
解析：从权利被侵害之日起超过二十年的，人民法院不予保护。有特殊情况的，人民法院可以延长诉讼时效期间。 96．保证担保的范围包括（ ）。 A、主债权 B、利息 C、违约金 D、损害赔偿金 E、实现债权的费用 答案： ABCDE
解析：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
97．下列关于备用信用证业务的表述，正确的有（ ）。 A、是以借款人作为信用证的受益人而开具的一种信用证 B、是保函业务的替代品
C、是银行对放款人的一种担保行为
D、主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证 E、备用信用证下开证行通常是第二付款人 答案： BDE
解析：备用信用证是以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证；是银行对借款人的一种担保行为。
98．根据《中华人民共和国担保法》规定，以下属于保证担保范围的有（ ）。 A、违约金 B、主债权 C、损害赔偿金 D、实现债权的费用
E、利息 答案： ABCDE
解析：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。 99．根据《刑法》的规定，以下属于金融诈骗的违法行为是（ ）。 A、编造引进资金的理由从银行贷款 B、上市公司董事长变更，没有进行披露 C、提供不完整的财务报表，以获取银行贷款 D、自制信用卡从银行提款机提款 E、使用经涂改的作废的信用证 答案： ACDE
解析：B项违背了风险披露原则，但不属于金融诈骗。AD项属于贷款诈骗罪，包括编造引进资金、项目等虚假理由；使用虚假的经济合同、证明文件；使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保；以其他方法诈骗贷款。E项属于信用证诈骗罪，有下列情形之一的构成犯罪：使用伪造、变造的信用证或附随的单据、文件；使用作废的信用证；骗取信用证；以其他方法进行信用证诈骗活动。 100．自律组织对会员每年进行一次例行检查，其内容包括（ ）。
A、对会员财务状况的检查 B、对会员业务执行情况的检查 C、对客户的服务质量的检查 D、对会员的业务活动进行指导
E、对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理 答案： ABC
解析：自律组织对其会员的监管一般有两种方式：一是对会员每年进行一次例行检查，包括对会员的财务状况、业务执行情况、对客户的服务质量等的检查；二是对会员的日常业务活动进行监管，包括对其业务活动进行指导，协调会员之间的关系，对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理。 考点 银行监管的四个层次 101．下面关于个人活期存款的说法正确的是（ ）。 A、客户可以随时支取 B、现实中通常1元起存 C、只能通过银行柜面存取 D、分为整存零取和零存整取 E、按季度结息 答案：
ABE
解析：活期存款是指不规定存款期限，个人随时可以存取的存款。现实中通常1元起存，以存折或银行卡作为取款凭证，部分银行的客户可以凭借银行卡或存折在全国各网点通存通取。除了柜面，我们也可以在服务终端ATM机上提取。按季度结息每季度末20日为结息日，次日付息。而零存整取属于定期存款的方式。故CD说法不正确。
102．银行在信用证业务中能够提供的服务包括（ ）。 A、可以为信用证使用的各方提供相关资信业务
B、开证行为出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证承担首要的付款责任 C、为出口商提供打包融资服务 D、可以代理出口商完成出口业务
E、对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务 答案： ABCE
解析：银行在信用证业务中能够提供的服务包括可以为信用证使用的各方提供相关资信业务、可证行为出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证承担首要的付款责任、为出口商提供打包融资服务、对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务，但是不能为进口方完成业务。 103．下列属于刑罚的有（ ）。
A、有期徒刑 B、行政拘留 C、无期徒刑 D、死刑 E、行政罚款 答案： ACD
解析：我国的刑罚可以分为主刑和附加刑。主刑包括管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑和死刑。附加刑包括罚金、剥夺政治权利和没收财产。 104．资产价格渠道主要有（ ） A、货币政策效应 B、规模效应 C、斯宾塞效应 D、托宾效应 E、消费财富效应 答案： DE
解析：资产价格渠道主要有：（1）托宾q理论的托宾效应（2）莫迪利安尼的消费财富效应
105．银行资本的作用主要表现在（ ）。 A、满足银行正常经营对长期资金的需要 B、吸收损失和维持市场信心
C、为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力 D、限制银行过度业务扩张和风险承担 E、只有A和B 答案： ABCE
解析：暂无解析
106．单位不能够成的犯罪有( )。 A、贷款诈骗罪 B、集资诈骗罪 C、信用卡诈骗罪 D、信用证诈骗罪 E、有价证券诈骗罪
答案： ACE
解析：BD单位均可成为犯罪主体。@## 107．非银行金融机构包括（） A、外资银行 B、企业集团财务公司 C、汽车金融公司 D、货币经纪公司 E、贷款公司 答案： BCDE
解析：非银行金融机构包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司和消费金融公司。
108．下列关于信用证的表述，正确的有（ ）。 A、信用证是一项独立贸易合同之外的契约
B、信用证是银行根据申请人的要求向受益人开出的书面保证文件
C、信用证是一种无条件的银行支付承诺 D、可以分为出口提供打包贷款融资服务
E、信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物 答案： ABDE
解析：信用证是有条件的支付承诺。
109．下列情形中，单位可以开立临时存款账户的有()。 A、设立临时机构 B、期货交易保证金 C、在异地成立分公司 D、异地临时经营活动 E、注册验资 答案： ADE
解析：可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。
110．不同的货币政策传导机制理论有不同的货币政策传导渠道，目前货币政策的传导渠道有（ ）。 A、利率渠道 B、信贷渠道 C、资产价格渠道 D、汇率渠道 E、国际收支渠道 答案： ABCD
解析：不同的货币政策传导机制理论，提出了不同的货币政策传导渠道，其传导渠道主要有利率渠道、信贷渠道、资产价格渠道、汇率渠道等。其中，汇率渠道也称国际贸易渠道。
111．商业银行开展金融创新，需要遵循的基本原则有（ ）。 A、公平竞争原则 B、合法合规原则 C、成本可算原则 D、知识产权保护原则 E、信息充分披露原则
答案： ABCDE
解析：商业银行开展金融创新，需要遵循如下一些基本原则：(1)合法合规原则；(2)公平竞争原则；(3)知识产权保护原则；(4)成本可算原则；(5)风险可控原则；(6)信息充分披露原则；(7)维护客户利益原则；(8)四个“认识”原则。 112．自律组织对其会员的监管方式有（）。 A、对会员每半年进行一次例行检查 B、对会员每年进行一次例行检查 C、对会员的日常业务活动进行监管 D、对会员的管理层进行监管 E、对会员进行内部控制 答案： BC
解析：自 律组织对其会员的监管一般有两种方式：一是对会员每年进行一次例行检查，包括对会员的财务状况、业务执行情况、对客户的服务质量等的检查；二是对会员的日 常业务活动进行监管，包括对其业务活动进行指导，协调会员之间的关系，对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理。 113．每季度至少应当召开一次的会议有（ ）。
A、股东大会 B、董事会例会 C、监事会例会 D、高级管理层例会 E、临时会议 答案： BC
解析：董事会例会、监事会例会均应每季度至少召开一次；股东大会会议包括年度会议和临时会议，没有按季度召开的硬性要求。 114．贷款申请的基本内容通常包括（ ）。 A、企业性质 B、担保人财务状况 C、申请贷款的种类 D、借款人名称 E、用款计划 答案： ACDE
解析：贷款申请基本内容通常包括：借款人名称、企业性质、经营范围，申请贷款的种类、期限、金额、方式、用途，用款计划，还本付息计划等，并根据贷款人需求提供其他相关资料。
115．下列选项中，可以用外汇结算的有（ ）。 A、政府债券 B、公司债券 C、股票
D、银行存款凭证 E、票据 答案： ABCDE
解析：外汇，是指以外国货币表示的，用于国际结算的多种支付凭证，它包括外国货币(钞票、铸币)、外国有价证券(政府公债、公司债券、股票等)、外币支付凭证(票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等)以及其他可以在外国兑现的凭证。 116．在影响行业兴衰的主要因素中，政府政策的核心是（ ）。 A、货币政策 B、财政政策 C、汇率政策
D、产业结构政策 E、产业组织政策 答案： DE
解析：政府主要通过产业政策来对各行业进行管理和调控进而影响行业的发展。产业政策是国家干预经济的一种形式，是为了实现一定的社会经济目标而对行业发展进行干预的各种政策的总和。政府政策的核心是产业结构政策和产业组织政策。 117．关于股票的说法，正确的有（ ）。 A、股票代表着股东对公司的所有权
B、股票是代表一定经济利益分配权利的资本证券 C、股票持有者有权参加股份公司的股东大会 D、股票是股份有限公司发行的
E、股票持有者要分担公司的责任和经营风险 答案： ABCDE
解析：股票是股份有限公司发行的、用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证。就其性质来看：股票是股份公司资本的构成部分，代表着股东对公司的所有权，是代表一定经济利益分配权利的资本证券。股票的持有者即为发行股
票的公司的股东，可以凭借股票来证明自己的股东身份，有权参加股份公司的股东大会、对股份公司的经营发表意见、参与公司的决策；股票持有者还可以凭借股票参加股份发行企业的利润分配，分享公司的利益，但也要分担公司的责任和经营风险。 118．债务人的财产范围包括（ ）。
A、破产申请受理时属于债务人的全部财产，包括固定资产、流动资产等 B、破产申请受理后至破产程序终结前债务人取得的财产 C、他人应对债务人的出资
D、债务人的董事、监事和高级管理人员利用职权从企业获取的非正常收入和侵占的企业财产．管理人应当追回 E、取回的质物、留置物 答案： ABCDE
119．关于基本存款账户，下列说法正确的是（ ）。 A、基本存款账户是办理日常转账结算和现金收付的银行结算账户 B、基本存款账户是存款人的主办账户
C、基本存款账户只能在中国人民银行指定的银行开立 D、同一存款账户只能在商业银行开立一个基本存款账户 E、每个企事业单位有权自主选择银行开立一个基本存款账户
答案： ABDE
解析：基本存款账户简称基本户，是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。基本存款账户是存款人的主办账户，企业、事业单位等可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。
120．商业银行实施内部评级法计算信用风险加权资产，应构建较为完善的内部评级体系，以下关于内部评级体系的表述，正确的有（ ）。 A、对非零售风险暴露，同一交易对手可以有多个评级
B、与非零风险暴露相比，零售风险暴露具有笔数大、单笔暴露较小、风险分散的显著特点
C、对非零售风险暴露，债务人评级应最少具备7个非违约级别、1个违约级别 D、对非零售风险暴露，债务人的每笔债项均应进行评级 E、对非零售风险暴露，应建立非零售风险暴露的风险分池体系 答案： BCD
解析：内部评级体系包括非零售风险暴露的内部评级体系和零售风险暴露风险分池体系两类。A项，对非零售风险暴露，同一交易对手，无论是作为债务人还是保证人，在商业银行内部只能有一个评级；E项，商业银行对零售风险暴露实施内部评级法，
应建立零售风险暴露的风险分池体系，确保对每笔零售风险暴露准确、可靠分配到相应的资产池中，同一池中零售风险暴露的风险程度应保持一致。 121．商业银行的内部控制措施包括（ ）。
A、针对不同活动的特点，执行差异化的业务流程和管理流程 B、建立健全内部控制制度体系
C、形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线
D、严格执行会计准则与制度，及时准确地反映各项业务交易，确保财务会计信息真实、可靠、完整
E、建立有效的核对、监控制度 答案： BCDE
解析：A项，商业银行应合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作。 122．巴塞尔委员会的职责是（ ）。 A、加强全球银行业的监管标准 B、加强全球银行业的监督管理 C、加强全球银行业的管理实践 D、旨在提升金融体系的稳定性
E、旨在提升金融体系的收益性 答案： ABCD
解析：巴塞尔委员会的职责是加强全球银行业的监管标准、监督管理和管理实践，旨在提升金融体系的稳定性。
123．区域发展分析是在区域（ ）的基础上，通过发展预测、结构优化和方案比较，确定区域发展的方向，并分析预测其实施效应。 A、自然条件 B、社会条件 C、经济分析 D、发展分析 E、社会分析 答案： AC
解析：区域发展分析是在区域自然条件和经济分析的基础上，通过发展预测、结构优化和方案比较，确定区域发展的方向，并分析预测其实施效应。
124．有下列情形之一的，存款人有权要求存款保险基金管理机构在本条例规定的限额内，使用存款保险基金偿付存款人的保险存款（）。
A、存款保险基金管理机构担任投保机构的接管组织 B、存款保险基金管理机构实施被撤销投保机构清算 C、人民法院裁定受理对投保机构的破产申请 D、存款保险基金管理机构实行限额偿付 E、经国务院批准的其他情形 答案： ABCE
解析：有 下列情形之一的，存款人有权要求存款保险基金管理机构在本条例规定的限额内，使用存款保险基金偿付存款人的保险存款：1）存款保险基金管理机构担任投保机 构的接管组织；2）存款保险基金管理机构实施被撤销投保机构清算；3）人民法院裁定受理对投保机构的破产申请；4）经国务院批准的其他情形 125．以下属于强制措施的是（） A、拘留 B、逮捕 C、监视居住 D、拘传 E、取保候审 答案：
ABCDE 解析：略
126．下列资金可以开立专用存款账户的有（）。 A、基本建设资金 B、政策性房地产开发资金 C、金融机构存放同业资金 D、单位银行卡备用金 E、组织机构经费 答案： ABCDE
解析：专 用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金、期货交 易保证金、信托基金、金融机构存放同业资金、政策性房地产开发资金、单位银行卡备用金、住房基金、社保基金、收入汇缴资金和业务支出资金、组织机构经费 等。
127．按照本金与收益关系对银行理财产品进行分类，可以分为（ ）。 A、非保本浮动收益理财产品 B、开放式净值产品
C、保本浮动收益理财产品 D、个人理财产品 E、保证收益理财产品 答案： ACE
解析：按照本金与收益关系分类，银行理财产品可分为非保本浮动收益理财产品、保本浮动收益理财产品、保证收益理财产品。 128．骆驼评级体系的考核指标包括（ ）。 A、资本充足性 B、盈利水平 C、管理水平 D、合规性 E、资产质量 答案： ABCE
解析：骆驼评级体系是目前美国金融管理当局对商业银行及其他金融机构的业务经营、信用状况等进行的一整套规范化、制度化和指标化的综合等级评定制度。因其五项考核指标，即资本充足性、资产质量、管理水平、盈利水平和流动性。
129．下列关于合同的特征，正确的有（ ）。 A、合同是一种民事法律行为
B、当事人必须具有相应的民事行为能力
C、合同以设立、变更、终止民事法律权利义务关系为目的 D、合同是多方或者多方民事法律行为 E、当事人意思表示真实 答案： ACD
解析：另外两个选项属于合同生效的要件，合同的特征包括合同是一种民事法律行为；合同以设立、变更、终止民事法律权利义务关系为目的；合同是多方或者多方民事法律行为等三个方面。
130．下列关于票据行为的表述，错误的有（ ）。 A、承兑适用于汇票和本票 B、背书只能在汇票上进行 C、偷窃票据不能称作出票行为 D、保证适用于支票 E、保证适用于汇票
答案： ABD
解析：A项，承兑为汇票所独有；B项，背书适用于汇票、本票和支票；D项，保证适用于汇票和本票，不适用于支票。 三、判断题
131．福费廷完全等同于一般的票据贴现业务。（ ） A、正确 B、错误 答案： B
解析：从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现。
132．从各金融业态的特点来看。商业银行强大的资金实力、庞大的客户基础、便捷的服务网络、高效的风控技术，使其在混业经营过程中最具优势。最有条件作为金融控股平台。布局其他非银行金融领域。（ ） A、正确 B、错误 答案： A
133．现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量。 A、正确 B、错误 答案： B
解析：现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量。 134．风险监管是指通过识别银行业务中固有的风险种类，进而对银行业务的各类风险进行评估．并按照CAMEL评级标准系统全面持续地评价银行经营状况的监管方式。（ ） A、正确 B、错误 答案： A
135．某上市银行的员工在家中无意间向亲属透露了所在银行可能面临重大诉讼的信息。该亲属第二天就卖掉了该银行的股票。由于是无意中的行为，不属违规。 A、正确 B、错误 答案：
B
解析：属于违规行为，银行从业人员不得在不当时间和地点谈论工作话题
136．同样是10000元存款,分别存为3个月期（自动转存)和1年期的整存整取定期存款,由于3个月期限的存款每到3个月时,利息可以计入本金重新作为计息起点,所以1年过后,两种存款方式中,1年期整存整取获得的利息金额较低。（） A、正确 B、错误 答案： B
解析：因为不同期限的存款利率不同，所以1年期的整存整取定期存款不一定比3个月的定期存款利息低。
137．我国银行业监督管理机构要求各家商业银行同时实施《巴塞尔新资本协议》。（ ） A、正确 B、错误 答案： B
解析：不同银行应区别对待，不要求所有银行都实施《巴塞尔新资本协议》。
138．目前中国商业银行主流组织架构为统一法人制组织架构（ ） A、正确 B、错误 答案： A
解析：目前中国商业银行主流组织架构从企业法人角度为统一法人制组织架构，从内部管理角度看为区域管理为主的总分行式组织架构
139．完全竞争市场避免了信息不畅可能导致的一个市场同时按照不同的价格进行交易的情况。（ ） A、正确 B、错误 答案： A
解析：完全竞争市场的一个基本特征就是信息通畅，生产者和消费者对市场情况非常了解，并且可以自由进入和退出这个市场。完全竞争市场中，企业生产的产品无差异，生产者无法控制市场价格，所以也不会出现按不同价格进行交易的情况。 140．中国银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败，中国银监会可以决定终止重组，并宣告其破产。（ ）
A、正确 B、错误 答案： B
解析：对于重组失败的，国务院管理机构可以决定终止重组，并由人民法院依法宣告破严。
141．支票上印有“转账”字样，主要用于转账，也可以支取现金。 A、正确 B、错误 答案： B
解析：转账支票只能用于转账，不能支取现金。
142．资本管理的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制。（ ） A、正确 B、错误 答案： B
解析：资金管理的核心是建设内部资金转移定价机制和全额管理体制。 143．到期还本付息是借款人的义务，银行等金融机构不需提前提示借款人。（ ） A、正确 B、错误 答案： B
解析：贷款到期按合同约定足额归还本息，是借款人履行借款合同、维护信用关系当事人各方权益的基本要求。银行业金融机构应提前提示借款人到期还本付息。 144．跟单托收仅附发票和运输单据，光票托收则附有金融单据和发票等商业票据。 A、正确 B、错误 答案： B
解析：光票托收是指不附带商业单据的金融票据的托收，是委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人提示要求其付款的一种结算方式。而跟单托收是指附有商业单据的托收。
145．具备主体资格的人同一个未达到刑事责任年龄、不具有主体资格的人“共同犯罪”的，其刑事责任由二人共同承担。 A、正确 B、错误 答案： B
解析：具备主体资格的人同一个未达到刑事责任年龄、不具有主体资格的人“共同犯罪”的，不认为是共同犯罪，其刑事责任由具备主体资格的人承担。
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