企业客户信用等级评定表

客户名称 业 评级基

法定地址 本情况表

贷款证号码 设立日期 国籍 主营 兼营 按所有制 关联企业 企业财务报表类型 资产总额 固定资产原值 固定资产净值 上年底总额 实际信用余额 10月

短期贷款 中期贷款 长期贷款 贴现余额 承兑余额 保证余额 2014年 货币资金余额 合行存款余额 合行贷款余额 信贷客户经理:

□国有 法定代表人 经营范围 客户类别 注册资本 营业执照号码 机构代码 财务主管 国籍 □集体 □国有独资 实收资本 控股比例 □民营 □外商独资 □中外合资 □其他: □合伙 □其他: 控股比例 按组织形式 □有限责任 股份有限□上市□未上市 主要股东 主要股东 □审计过 □未审计 2012年 合行上年底 11月

12月 2013年 上月总额 负责人:

2014年 负债总额 流动负债 应付账款 2012年 2013年 备注 2014年 客户基本财务数据 在建工程 无形和递延资产 流动资产 货币资金 应收票据 应收账款净值 存货 长期投资 其他应付款 所有者权益 实收资本 销售收入 销售成本 利润总额 净利润 财务费用 其他 履约状况 经营活动现金净流量 客户银行信用状况 一年内到期长期借款 与合行密切程度

平均额=（前三个月月末余额之和）/3 对外贷款（含民间） 注:本表由信贷员逐户填写

企业信用等级评定表

评级企业名称： 权项目 重分值 一、定性分析 8 好：2分； 企业法定代表人和主要1、品质 2 管理者遵纪守法、诚实守信情况以及其关联人守信情况 一般1分； 差0分； 对企业的法人代表（包括其配偶）及企业关联方有不良贷款的一概得0分（根据对企业，法定代表人夫妻双方、股东、关联企业征信查询打分） 企业法定代表人或主要2、经历 2 经营者从事本行业经营年限 3、能力 2 经营管理能力 ≥3年得2分； ≥2年得1分； ＜2年得0分； 管理规范，经营稳健，思路清晰2分； 一般1分； 差0分； 4、合规 二、与银行业务合作情况 2 合规经营情况 20 证照齐全且年审得2分； 证照不全或未年审的不得分； 在合作银行已开立基本账户的得5分； 6、开户情况 5 企业在合作银行开户情况（提供开户证明） 在合作银行已开立一般账户的得２分； 未在合作银行开户的不得分； 代发工资（含银行卡发售）、代理财产保险、保7、中间业务合作情况 5 管箱服务、代理职工人身险、财务顾问服务、外汇业务等（提供保险单据等相关证明） X=（企业在合作银行最近8、企业在合作银行存贷款占比 三个月月均存款余额/企5 业在合行首次申请综合授信额度）×100%（提供账户对账单） ≥50%得5分； ≥40%得4分； ≥30%得6分； ≥20%得2分； ≥10%得1分； ＜10%得0分； 有两项以上（含）中间业务的得5分； 有一项中间业务的得3分； 没有的不得分； （必须提供相应的证明进行打分） 内容及计算公式 分数段及取值 得分 扣分说明 X=客户在合作银行开立的所有对公账户相应期间对账单中反映的累计资金流入量／经审计的9、货款归行率 5 对应期间的现金流量表中经营性活动产生的现金流入小计（提供账户对账单,包括法人代表夫妻在合作银行私人账户） 三、经济实力 10 生产企业：≥2000得6分； ≥1500得5分； ≥1000得4分； ≥800得3； ≥500得2分； ≥200得分； ≥100得1分； 10、实有净资产（单位：万元） 6 X=资产总额-负债总额-待处理资产损失 ＜100得0分； 流通企业：≥800得6分； ≥500得5分； ≥400得4分； ≥300得3分； ≥200得2分； ≥100得分； ≥50得1分； ＜50得0分； 生产企业：≥3000得4分； ≥2000得3分； ≥1000得2分； ≥500得1分； 11、有形长期资产（单位：万元） 4 X=固定资产净值+在建工程+长期投资 ＜500得0分； 流通企业：≥1000得4分； ≥700得3分； ≥500得2分； ≥300得1分； ＜300得0分； 四、偿债能力 20 (0,]为10分； （，54]为9分；（54，56]为8分；12、资产负债率(%) 10 X=(负债总额/资产总额）×100% (56，58]为7分；(58，60]为6分； (60，62]为5分；(62，65]为4分； (65，68]为3分；(68，71]为2分； (71，75)为1分；[75，100]为0分 {备注:行业标准值为} 货款归行率乘以5所得结果为该项得分； 无现金流量表或未审计的企业得0分； [，+∞）为5分； [113，为4分； 13、流动比率(%) 5 X=（流动资产/流动负债）×100% [109，113)为3分； [105，109)为2分； [100，105)为1分； (0，100）为0分； {备注:行业标准值为} [，+∞）为2分； [75，为分； 14、速动比率(%) 2 X=[（流动资产-存货）/流动负债]×100% [60，75)为1分； [50，60)为分； (0，50）为0分； {备注:行业标准值为} ≥(全部短期借款+1年内到期的长期借款)得3分； 15、经营活动现金净流量 X=经审计的上年度现金3 流理表中经营性活动产生的现金流入净额 ≥(合作银行短期借款+1年内到期的合作银行长期借款)得2分； ≥0得1分； ＜0得0分； 无现金流量表或未审计的企业得0分； 五、经营效益 20 [，+∞）为5分； [6，为3分； 16、总资产利润率(%) 5 X=（利润总额/资产总额）[4，6)为2分； ×100% [2，4)为1分； (-∞，2）为0分 {备注:行业标准值为} [，+∞）为5分； [13，为4分； 17、销售利润率(%) 5 X=（销售利润/销售收入净额）×100% [8，13)为3分； [3，8)为2分； [0，3)为1分； (-∞，0）为0分； {备注:行业标准值为} [，+∞）为4分； [，为3分； 18、利息保障倍数 4 X=[（利润总额+财务费用）/财务费用] [，为2分； [1，为1分； (0，1）为0分； {备注:行业标准值为} [，+∞）为3分； 19、应收账款(票据)周转次数（单位：次/年） 3 X=销售收入净额/（应收账款平均余额+应收票据平均余额） [4，为2分； [1，4)为1分； [0，1）为0分； {备注:行业标准值为} [，+∞）为3分； 20、存货周转次数（单位：次/年） 3 X=产品销售成本/平均存货成本 [3，为2分； [1，3)为1分； [0，1）为0分； {备注:行业标准值为} 六、信誉状况 16 无逾期、呆滞、呆账贷款，且无次级，五级分类分为正常、关21、信贷资产形态 8 注、次级、可疑、损失贷款；四级分类为正常、逾期、呆滞、呆账贷款 可疑、损失贷款得8； 无呆滞、呆账贷款，且无可疑、损失贷款得5； 有呆滞、呆账、可疑、损失贷款之一者，得0分； 无欠息的得8； 有欠息行为的不论是否结清均得0； 连续3年增长（或减亏）得2分； 连续2年增长（或减亏）得分； 3年内有增长（或减亏）得1分； 3年内无增长（或减亏）得0分； [，+∞）为2分； 24、销售增长率(%) X=[（本年销售收入-上年2 销售收入）/上年销售收入]×100% [7，为分； [4，7)为1分； [1，4)为分； [0，1）为0分； {备注:行业标准值为} [，+∞）为2分； X=[（期末所有者权益—25、资本增值率(%) 期初所有者权益）/期初2 [，为分； [，为1分； 22、贷款付息 8 应付贷款利息余额 七、发展前景 6 23、近三年利润情况 近三年利润总额增长情2 况；其中：亏损企业考察其减亏情况 所有者权益]×100% [1，为分； [0，1）为0分； [（917—788）/788]×100%=16% {备注:行业标准值为} 综合评分 100 ≥85为AAA级；≥80为AA级；≥75为A级；≥70为BBB级；≥60为BB级；＜60为B级 一、在其他银行或金融机构上一年度被评为AAA级企业的加10分；被评为AA级企业的加5分(提供他银行或金融机构评级证明文件原证) 二、上年在银行或其他金融机构有欠息行为的客户，信用等级再下调二级 三、在他行或其他金融机构有不良信誉记录，或被人民银行信贷登记系统\\银监会风险预警系统显示为不良信用的企业，信用等级调降为B级 特别加分规定及信用等四、提供虚假财务报表的企业，一经认定，信用等级调降为B 五、对提供未审计的财务报表企业评级不得超过BBB级 六、对通过本公司代理非抵押物财产的综合保险的客户，按照保险标的价值按一定规则进行加分，最高不得超过5分。（加分值=非抵押物财产的综合保险标的价值/100万；必须提供保险单,并支付了本公司保险手续费) 七、客户货款回行率低于本公司贷款余额占其所有贷款余额比例的，信用等级下调一级 特别规定参照指标 本公司贷款余额占其所有贷款余额比例为: 特别规定 级调整 审贷小组意见： 根据评级得分结果，该企业在我公司信用等级初评为****级。 评级负责人签字: 评级时间： 公司业务部意见： 公司风险管理部意见： 公司总经理意见：