银行行长竞聘试卷

**银行支行副行长笔试题 题号 总分 分数 说明：本试卷满分100分。考试用时60分钟。 一、单选题（共20分，每题1分） 1、商业银行核心资本为30亿元，附属资本为4亿元，拥有二种资产组合，为别为500亿元，200亿元，与其对应的资产风险权重为20%、100%，其资本充足率为（B） A、9.5% B、11.3% C、10.3% D、12.5% 2、下列单位中可以作为贷款保证人的有（C） A、机关 B、企业法人的职能部门 C、获得法人授权的分支机构 D、学校、医院等公益性机构 3、某客户2012年1月20日借款100万元，到期日为2012年7月20日，利率为6%，客户到期后应支付利息金额为（A） A、30000元 B、36000元 C、18000元 D、60000元 4、临时存款账户的有效期最长不得超过（D） A、3个月 B、6个月 C、1年 D、2年 5、银行已贴现的票据，到期付款人不能清偿时，银行应先向（B）追索。 A、贴现申请人 B、票据承兑人 C、贴现银行 D、保证人 6、借款人目前有能力偿还贷款本息，但是出现了某些对贷款偿还不利的因素，此类贷款是（C） A、正常贷款 B、次级贷款 C、关注贷款 D、可疑贷款 7、个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入（B）管理。 A、个人银行结算账户B、单位银行结算账户C、两者均可 8、单位从其银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项，每笔超过（B）万元的，应向其开户银行提供相关付款依据。 A、3 B、5 C、10 D、15 9、单位定期存款的期限分（B）三个档次。 A、一个月、三个月、半年 B、三个月、半年、一年 C、半年、一年、二年 D、一年、二年、三年 10、在我国银行业资产负债比例管理指标中，存贷款比率应控制在（C）以内。 A、90% B、50% C、75% D、80% 11、根据银行业监管规定，对损失类贷款按（B）计提专项准备金。 A、20% B、100% C、50% D、25% 12、抵押贷款抵押率一般不得超过抵押物评估价值的（C） A、55% B、60% C、65% D、75% 13、通知存款按（B）挂牌公告的同期同档次通知存款利率计息。 A、存入日 B、支取日 C、到期日 D、结息日 14、**银行“万家乐”贷款中，住房按揭贷款最长贷款期限不超过（）年，商铺按揭贷款最长贷款期限不超过（）年，借款人年龄加贷款期限不超过（）年。（D） A、30，15，60 B、40，20，70 C、20，5，60 D、30，10，65 15、中长期贷款到期前（C），贷款行应向借款人、担保人发出贷款到期还本付息通知。 A、1天 B、10天 C、1个月 D、2个月 16、采用受托支付的贷款，客户经理应在（A）审核借款人相关交易资料是否符合合同约定的条件。 A、贷款资金发放前 B、贷款资金支付时 C、贷款资金支付后 17、贷款资金用于生产经营且金额不超过（C）的个人贷款经贷款人同意可以采用自主支付方式。 A、20万元 B、30万元 C、50万元 D、100万元 18、**银行库存商品质押贷款单笔贷款最高限额为（）元，每季度查库存不得低于（）次（B） A、1000万，3 B、500万，6 C、1000万，12 D、500万，1 19、**银行“订单式”融资贷款单笔订单贷款金额不得超过（C ）元。 A、100万 B、200万 C、500万 D、1000万 20、商业银行最大一家客户贷款余额不得超过本行资本总额的（D） A、30% B、15% C、5% D、10% 二、多选题（共30分，每题3分，多选、少选均不得分） 1、以下可以用于质押贷款的是（ABD） A、银行承兑汇票 B、支票 C、**银行的股权 D、银行存单 2、固定资产贷款，采用借款人自主支付的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过（ABC）等方式核查贷款支付是否符合约定用途。 A、账户分析，B、凭证查验，C、现场调查，D、客户访谈 3、《中华人民共和国担保法》规定哪些权利可以质押（ABC） A、汇票、本票、支票、存款单 B、依法可以转让的股份、股票 C、依法可以转让的商标权 D、专利权、着作权中的署名权、 4、下列财产中，不得抵押的是（）BCE A、抵押人所有的机器、交通工具和其他财产 B、土地所有权 C、所有权、使用权存在争议的财产 D、抵押人所有的房屋和其他地上定着物 E、学校、医院等 公益性的事业单位财产

5、在开立单位银行结算账户时，需要经中国人民银行核准的有（ACD ） A、基本存款账户 B、一般存款账户 C、临时存款账户（除增资和验资） D、预算单位专用存款账户 6、票据的功能有（ABCD） A、汇兑作用 B、支付与结算作用 C、融资作用 D、替代货币作用 7、支付结算业务是指银行为客户采用（ABCDE）等结算方式进行货币支付及资金清算提供服务。 A、票据 B、汇款 C、托收 D、信用证 E、信用卡 8、以下哪种业务属于商业银行的中间业务（BCD） A、贴现业务 B、结算业务 C、代理业务 D、保管业务 9、按照《担保法》及司法解释，以下不可作为权利质押的是（BD） A、依法可转让的商标专用权、专利权 B、结算账户 C、仓单、提货单 D、地方出具的还款承诺 E、股权、股票 10、借款人申请展期的基本条件包括（ABCE） A、生产经营正常，具有偿付贷款本息的能力 B、还款意愿好，积极配合我行收贷收息，无欠息等不良记录 C、除信用方式外，能提供符合我行要求的足值、有效的贷款担保 D、信用等级在A级以上 E、没有违反借款合同约定条款的行为，并能及时提供准确、完整的财务报告，配合贷款行的调查、审查和检查 三、判断题（共10分，每题1分）（正确√、错误×） 1、**银行应收账款质押贷款期限最长不超过12个月（×） 2、商业银行不得向关系人发放信用贷款，但向关系人发放担保贷款的条件可适当优于其他借款人（×） 3、抵押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保（×） 4、在办理经济案件中，人民、人民有权冻结、扣划单位和个人存款。（×） 5、**银行“路路通”货运车辆抵押贷款中，车辆价值可以按金额与车损险保额孰高来确定（×） 6、《固定资产贷款管理办法》中规定单笔金额超过项目总投资3%或超过200万元人民币的贷款资金支付，应采用受托支付方式（×） 7、2013年2月新增贷款的首次风险分类时点为2013年3月（×） 8、贷款借据上的到期日可以大于借款合同上的到期日（×） 9、项目贷款必须按工程进度付款，可以优先使用信贷资金支付工程款（×） 10、《固定资产暨项目融资借款合同》作为主合同，只能单笔单次使用，不可以分笔发放，不具有循环使用性质。（×）

四、简答题（共20分，每题10分）

1、当你营销的客户抵押物不足时，你将如何为其设计贷款产品如果你的客户对通商银行的贷款利率不满时，你将如何为其设计贷款产品，降低其融资成本 详细了解客户经营特点，如果客户的上下游企业信用等级较高，可以办理相关的应收账款质押，或办理相关企业联保。可以根据客户经营情况，为客户办理最高额抵押贷款，循环用信，灵活还款，降低融资成本。同时在票据贴现率较低的情况下，可以鼓励客户使用部分票据授信，也可以降低部分成本。另外还可以向客户宣传我行存款优惠，当客户在我行的日均存款达到一定档次时，也可以降低贷款利率，为客户节约融资成本。

2、请简述房产抵押、在建工程抵押、机器设备抵押贷款中，抵押物价值如何确认。出现哪些情况会影响上述三种抵押物的变现能力。

（1）房产抵押中抵押物价值可以借鉴评估报告，但对于评估报告应进行分析，不能盲目采信。对1年以内新购置房产可以按其成交价格确认价值，对1年以上或无购置的房产可以采用市场比较法和年租金收入法进行测算。房产抵押物必须要观注的一点是租赁问题，如抵押物已被出租，必须查看租赁合同，关注租赁期限，并与承租人面谈，告知房产已抵押。

（2）在建工程抵押中在建工程的价值确认应按其实际投入成本计算，不能按其建成后的市场价值计算。在建工程抵押中必须注意施工企业的工程垫款情况。 （3）机器设备抵押中抵押物价值可以用购买价与保险合同中的保险价值与评估报告综合考虑。机器设备抵押必须注意折旧率问题和专用性机器设备的变现能力问题。 五、分析题（共20分，每题10分） 1、A企业2012年3月用B企业一块国有出让土地抵押向C支行申请流动资金贷款2000万元，贷款发放时B企业法定代表人签订抵押合同。贷款发放后B企业在该土地上建造了一栋住宅房，住宅房已销售。假设：B企业为股份公司，C支行在贷后检查中发现B企业在抵押物上建造住宅房，但C支行未做任何处理。

试述：C支行的此笔信贷业务是否存在风险，如有请具体说明风险点

（1）B企业在为A企业提供抵押担保时，未出具有权机构的同意抵押的法律文件，仅有法定代表人签字确认，存在法律瑕疵。

C支行在贷后检查中发现了B企业在抵押物上建造住宅房，但未采取措施，导至B企业将住宅房进行销售，使A企业的抵押权落空。

2、A企业为煤炭销售公司，是支行的新客户，经过调查发现该企业规模较大，注册资本2000万，资产总额9000万元，其中固定资产1000万元，应收账款4000万元，存货3000万元。企业年销售收入15000万元，日均银行存款余额达到400万元，企业在结算中经常会收到大额承兑汇票。上游客户为矿业集团等大型煤炭生产企业，与上游企业之间一般现款结算，也可少量使用银行承兑汇票付款。下游客户主要是各大电厂，A企业与下游客户签订了长年供货合同，合同约定回款期是一般是三个月，回款采用转账或票据方式结算。假设你是支行副行长，你将如何引导客户经理为该客户设计营销方案，请简单列举营销方案的要点（包括产品选择和营销策略）。 （1）、通知存款；（2）、网上银行；（3）、应收账款质押贷款；（4）、票据贴现业务；（5）、开立银行承兑汇票业务；（6）、库存商品质押贷款；（7）、票易票业务；（8）、保理业务等。 关于营销策略可自由发挥