中级银行从业考试《银行管理》题库综合试题 含答案 考试须知： 1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 B、2.5% C、20.0% D、25.0%
5、银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（ ） A、全力支持重大战略实施 B、丰富我国金融产品的多样性
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、下列政策不属于扩张性财政政策的是（ ） A、财政支出规模的扩大 B、提高税率，增加税收 C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求 D、增加民间的可支配收入 2、（ ）承担了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。 A、银保监会 B、政策性银行 C、中央银行 D、国有银行 3、（ ）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。 A、分层营销 B、交叉营销 C、大众营销 D、情感营销 4、宋体2013年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额125亿元，流动性负债余额500亿元；人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元；提留的贷款损失准备为120亿元。该行贷款拨备率为（ ） C、积极支持供给侧结构性改革 D、大力推进普惠金融发展
6、以下（ ）不属于商业银行绩效考评的基本要素。 A、评价目标 B、评价标准 C、评价对象 D、评价监督
7、关于同业拆借说法不正确的是（ ）
A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为 B、为规避风险，同业拆借一般要求担保
C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本 D、同业拆借资金只能作短期的用途
8、下列（ ）不属于商业银行的“展业三原则”。 A、了解你的客户 B、重视潜在客户 C、了解你的业务 D、尽职调查
9、下列行为中，不属于信托业务禁止性规定的是（ ） A、对他人处理信托事务的行为承担责任
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B、将信托财产挪用于非信托目的的用途 C、利用受托人地位谋取不当利益 D、以信托财产提供担保
10、由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指（ ）
A、市场风险 B、流动性风险 C、操作性风险 D、信用风险
11、（ ）是金融市场最主要、最基本的功能。
A、货币资金融通功能 B、优化资源配置功能 C、风险分散与风险管理功能 D、经济调节功能
12、（ ）是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素组成。
A、金融市场 B、金融体系 C、金融工具 D、金融中介
13、处于补缺式地位的商业银行资产规模（ ），提供的信贷产品（ ）
A、很大；较少 B、较大；很多 C、很小；较少 D、较小；很多
14、金融会计具有（ ）两项主要功能。
A、核算和监督 B、核算和经营管理
C、监督与管理 D、经营核算与监督
15、银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送（ ）
A、银行业监督管理机构 B、银行业协会 C、人民银行 D、国务院
16、货币经纪公司及其分公司按照中国银保监会批准经营的业务不包括（ ）
A、境内外衍生产品交易经纪业务 B、境内外资本市场交易经纪业务 C、境内外货币市场交易经纪业务 D、境内外债券市场交易经纪业务
17、宋体（ ）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。
A、财务公司 B、证券公司 C、期货公司 D、保险公司
18、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用（ ）方式支付贷款。
A、委托支付 B、受托支付 C、自主支付 D、对冲
19、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信任质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性属于（ ）
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A、合规风险 B、信用风险 C、操作风险 D、市场风险
20、中央银行可以采取（ ）的货币政策工具增加货币供应量。
A、在公开市场上买入证券 B、提高存款准备金率 C、提高再贴现率
D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放
21、《中国银行业金融机构企业社会责任指引》从（ ）三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出了建议。
A、经济责任、社会责任、环境责任 B、法律责任、社会责任、环境责任 C、经济责任、社会责任、道德责任 D、经济责任、环境责任、文化建设责任
22、对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由（ ）按照法律规定的程序依法宣告破产。
A、人民法院 C、公安机关 B、人民检察院 D、银监会
23、银行内部审计主要的审计方法是（ ）
A、现场审计与自行查核 B、现场走访与自行查核 C、现场审计与现场走访
D、现场审计与非现场审计
24、关于同业拆借说法不正确的是（ ）
A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为 B、为规避风险，同业拆借一般要求担保
C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本 D、同业拆借资金只能作短期的用途
25、（ ）适用于水费、电费、电话费等付款人众多及分散的事业性收费结算，在同城、异地均可办理。
A、汇兑 B、托收承付 C、委托收款 D、银行本票
26、宋体（ ）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。
A、短期流动性调节工具（SLO） B、常备借贷便利（SLF） C、中期借贷便利（MLF） D、抵押补充贷款（PSL）
27、当前，我国商业银行面临的最主要的风险是（ ）
A、信用风险 B、市场风险 C、流动性风险 D、国家风险
28、存款业务按客户类型，分为个人存款和（ ）
A、储蓄存款 B、外币存款
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C、对公存款 D、定期存款
29、下列贷款不能归为关注类的是（ ）
A、同一借款人对其他银行的部分债务已经不良 B、借新还旧
C、借款人以分立形式恶意逃废银行债务，本金尚未逾期 D、重组后的贷款仍然逾期
30、目前，商业银行的经营发展越来越倾向于（ ）经营。
A、专业化 B、多元化 C、综合化 D、差别化
31、商业银行的代理业务不包括（ ）
A、代发工资 B、代理财政性存款 C、代理财政投资 D、代销开放式基金
32、无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计（ ）
A、违约概率 B、违约损失率 C、违约风险暴露 D、期限
33、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中M1表示（ ）
A、广义货币
B、狭义货币 C、基础货币 D、准货币
34、下列关于各监管机构职责划分说法不正确的是（ ）
A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理
B、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理
C、证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理 D、保监会负责互联网保险的监督管理
35、银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评报告，确定合同风险现场检查的频率、范围和深度，检查的主要内容不包括（ ）
A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性 B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用
C、商业银行绩效考核制度，问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性 D、商业银行合规管理智能的独立性和权威性
36、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（ ）
A、单笔金额超过项目总投资5%
B、单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付 C、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付 D、单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付
37、债券投资的（ ）是指由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低，甚至有可能低于原来投资金额的购买力。
A、信用风险 B、利率风险 C、购买力风险 D、流动性风险
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38、以下关于内部控制的职责分工说法正确的是（ ）
A、业务部门是内部控制的“第二道防线” B、内部审计部门是内部控制的“第三道防线” C、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”
D、内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题
39、（ ）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。
A、银行业金融机构 B、银行经理 C、银行职员 D、银行董事会
40、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（ ）
A、为消费者提供规范服务 B、履行信息披露要求 C、做好消费者信息管理 D、遵守相关法律
41、商业银行应当认真遵循（ ）的原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并进行分类管理和动态管理。
A、了解你的客户 B、认识你的客户 C、审查你的客户 D、检查你的客户
42、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（ ）的，按支取日活期利率计息。
A、1个月 B、2个月
C、3个月 D、6个月
43、外汇业务中较独特的风险是（ ）
A、流动性风险 B、利率风险 C、外汇风险 D、信用风险
44、银监会的监管措施不包括（ ）
A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告 B、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料 C、对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准
D、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明
45、下列关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的是（ ）
A、最终目的是满足需求 B、主攻方向是提高供给质量 C、改革的关键是产业结构优化升级 D、根本途径是深化改革
46、下列不属于银行业金融机构的重组方式的是（ ）
A、增资发行 C、合并 B、购买与承接 D、兼并收购
47、根据《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于董事会的合规管理职责的是（ ）
A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决
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B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施 C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性
D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银A、为匿名的公司所有者提供服务
B、由被提名担任董事并相应收取管理费作为报酬 C、被提名人全面掌握公司真实所有人的信息 行合规风险管理进行日常监督
48、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（ ）
A、20％ B、50％ C、80％ D、100％
49、（ ）商业银行考评体系中的核心指标。
A、经济资本 B、经济增加值 C、资本预期收益率 D、税后净利润
50、下列（ ）属于社会责任类的指标。
A、收入结构调整指标 B、合规执行
C、业务及客户发展指标 D、公众金融教育
51、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交（后10日内报告监事会以及银保监会。。
A、股东大会 B、董事会 C、监事会 D、风险管理委员会
52、下列关于空壳公司特点的表述，错误的是（ ）
D、公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立 53、金融会计具有（ ）两项主要功能。
A、核算和监督 B、核算和经营管理 C、监督与管理 D、经营核算与监督
54、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为（ ）
A、关注类 B、次级类 C、可疑类 D、损失类
55、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为（ ）
A、1年 C、3年 B、2年 D、4年 E、5年
56、狭义的金融创新是指（ ）的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。
A、微观金融主体 B、宏观金融主体 C、个别金融主体
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）批准，并在批准D、大型金融主体
57、下列不属于金融租赁公司业务范围的是（ ）
A、固定收益类证劵投资业务
B、吸收股东1年期（含）以上定期存款 C、经批准发行债劵 D、同业拆借
58、货币经纪公司最早起源于（ ）
A、德国 B、美国 C、意大利 D、英国
59、绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（ ）进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。
A、经营成果、风险状况、发展状况 B、发展状况、内控管理、经营成果 C、内控管理、发展状况、风险状况 D、风险状况、内控管理、经营成果
60、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（ ）
A、银行保函 B、托收 C、信用证 D、汇款
61、（ ）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。
A、高能信贷
B、金融信贷 C、能效信贷 D、绿色信贷
62、（ ）又叫做辛迪加贷款。
A、项目贷款 B、流动资金循环贷款 C、银团贷款 D、贸易融资贷款
63、下列选项中不属于银监会监管职责的是（ ）
A、对银行业金融机构实行并表监督管理 B、维护支付、清算系统的正常运行
C、对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理 D、负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作 64、金融租赁公司的重大关联交易应经（ ）批准。
A、总经理 B、董事会 C、风险管理委员会 D、项目审核委员会
65、既可以用于支取现金，也可以用于转账的支票是（ ）
A、现金支票 B、转账支票 C、普通支票 D、结算支票
66、教育储蓄存款属于（ ）定期储蓄存款。
A、整存整取 B、整存零取
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C、零存整取 D、存本取息
67、以下关于合规文化的特点说法错误的是（ ）
A、合规文化是银行的自身需求 B、合规文化体现了价值取向 C、合规文化必须通过制度传达 D、合规风险报告是合规文化的核心 68、下列（ ）不属于银行绩效考评的指标。
A、合规经营类指标 B、风险管理类指标 C、发展转型类指标 D、盈利潜力类指标
69、商业银行的代理业务不包括（ ）
A、代发工资 B、代理财政性存款 C、代理财政投资 D、代销开放式基金
70、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（ ）
A、严格执法，深入整治银行业市场乱象 B、处置一批重大风险点 C、弥补监管制度短板 D、多设立银行监督管理机构
71、以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责（ ）
A、组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测 B、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况
C、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求 D、根据国务院授权、代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作
72、监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是（ ）
A、市场准入 C、非现场监管 B、监管谈话 D、现场检查
73、下列不属于单位结算账户是（ ）
A、基本存款账户 B、长期存款账户 C、临时存款账户 D、一般存款账户
74、（ ）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。
A、信用风险 B、市场风险 C、操作风险 D、法律风险
75、下列不属于《银行业监督管理法》规定的监管措施是（ ）
A、限制资产转让
B、限制分配红利和其他收入 C、罚款
D、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务
76、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（ ）
A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产 B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿
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C、抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿 D、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题 77、某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保（ ）
A、可以 B、不可以
C、只要银行接受就可以 D、有相应的财产能力就可以
78、银行市场定位主要包括产品定位和（ ）两个方面。
A、目标定位 B、银行形象定位 C、企业性质定位 D、市场营销方式定位
79、（ ）管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。
A、流动性风险 B、市场风险 C、操作风险 D、信用风险
80、处于补缺式地位的商业银行资产规模（ ），提供的信贷产品（ ）
A、很大；较少 B、较大；很多 C、很小；较少 D、较小；很多
81、（ ）是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，协调制作，实现合规管理的最大效能。
A、独立性原则 B、系统性原则
C、全面性原则 D、合理性原则
82、以下各项，（ ）不是政策性银行。
A、中国人民银行 B、国家开发银行 C、中国进出口银行 D、中国农业发展银行
83、（ ）是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。
A、全面检查 B、专项检查 C、稽核调查 D、临时检查
84、宋体对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到申请文件之日起（ ）日内作出批准或者不能批准的书面决定。
A、20 B、30 C、45 D、60
85、《存款保险条例》规定，存款保险实行限额偿付，偿付限额为人民币（ ）
A、20万元 B、30万元 C、50万元 D、100万元
86、中央银行可以采取（ ）的货币政策工具增加货币供应量。
A、在公开市场上买入证券 B、提高存款准备金率
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C、提高再贴现率
D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放
87、城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于（ ）
A、M0 B、M1 C、M2 D、M3
88、（ ）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。
A、向汽车经销商发放汽车贷款 B、向汽车购买者发放汽车贷款 C、向汽车生产者发放汽车贷款 D、向汽车维修者发放汽车贷款
89、下列不属于金融企业会计的主要特点的是（ ）
A、核算方法的独特性 B、监督的政策性 C、风险管理的严格性 D、核算内容的社会性
90、平衡计分卡（BALAnCEDSCorE?CArD,BSC），是基于商业银行（ ）视角的重要评价工具。
A、股东和董事 B、股东和管理者 C、董事和管理者 D、管理者和监察长
A、机构准入许可 B、业务准入许可 C、人员准入许可 D、高级管理人员退出许可 E、股东变更审查
2、商业银行应根据风险评估结果，通过手工控制与自动控制、预防性控制与发现性控制相结合的方法，运用的控制措施主要包括（ ） A、不相容职务分离控制 B、授权审批控制 C、会计系统控制 D、运营控制 E、绩效考评控制
3、货币政策目标包括（ ） A、初始目标 B、最终目标 C、操作目标 D、中介目标 E、传导目标
4、非银行金融机构包括（ ） A、资产管理公司 B、消费金融公司 C、典当行 D、金融租赁公司 E、汽车金融公司
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、实施行政许可的具体内容有（ ）
5、财务公司的发展取向有（ ） A、做大资金归集
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B、做活市场融资 C、做实资产交易 D、做长服务链条 E、做全中间业务
6、非现场审计监测范围主要包括（ ） A、后续跟踪 B、内部控制报告 C、业务异动分析 D、内部控制评价 E、日常信息收集与监测
7、商业银行操作风险损失数据收集统计原则包括（ ） A、重要性原则 B、及时性原则 C、统一性原则 D、谨慎性原则 E、相关性原则
8、商业银行对客户进行信用评级后，首要工作就是判断该客户的债务承受能力，即确定客户的最高债务承受额，一般来说，决定客户债务承受能力的主要因素是（ ） A、信用等级 B、所有者权益 C、流动性比率 D、资本充足率 E、资产收益率
9、国际金融危机充分暴露出银行业监管标准、政策和方式的不足，为应对新形势，巴塞尔委员会于2012年9月正式发布第三版《核心原则》，该原则主要反映了危机后银行监管的以下（ ）变化趋势。
A、加强对系统重要性银行的监管 B、引入宏观审慎视角 C、重视危机管理、恢复和处置 D、完善公司治理和信息披露
E、扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力 10、财政政策工具包括（ ）
A、国债 B、公共支出 C、再贴现 D、政府投资 E、税收
11、互联网支付的主要表现形式有（ ）
A、第三方支付 B、网络支付 C、移动支付 D、线上支付 E、网银
12、货币政策由（ ）构成。
A、货币传导机制 B、货币政策工具 C、货币法定政策 D、货币政策目标 E、货币政策效果
13、用卡收单业务的管理。主要的管理要求包括（ ）
A、收单银行应当明确收单业务的牵头管理部门
B、收单银行应当加强对特约商户资质的审核，实行商户匿名制
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C、收单银行对从事网卡交易的商户，应当进行严格的审核和评估，以技术手段确保数据安全和资金安全
D、收单银行应当对特约商户设定动态营业额下限 E、收单银行应当对收单业务移动受理终端不定期进行回访
14、互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现（ ）的新型金融业务模式。
A、资金融通 B、支付 C、信息中介 D、结算 E、投资
15、互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现（ ）的新型金融业务模式。
A、资金融通 B、支付 C、信息中介 D、结算 E、投资
16、下列关于个人外汇储蓄存款，说法不正确的有（ ）
A、我国不区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理 B、个人外汇账户按主体类别区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户 C、现钞和现汇独立核算
D、外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账 E、按账户性质区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户 17、存款管理的原则包括（ ）
A、维护存款者权益原则
B、谁的前入谁的账、归谁支配 C、存款自愿，取款自由 D、业务经营安全性原则 E、利益最大化原则
18、下列属于国有及国有控股的大型商业银行的有（ ）
A、中国工商银行 B、中国建设银行 C、中国招商银行 D、中国银行 E、中国农业银行
19、财务公司的负债业务包括（ ）
A、吸收成员单位存款 B、同业负债业务
C、办理成员单位产品的买方信贷 D、发行金融债券 E、财务公司票据承兑业务
20、现有的票据和结算方式包括（ ）
A、汇票 B、本票 C、支票 D、银行卡及汇兑 E、托收承付
21、下列属于代收代付业务的有（ ）
A、代理各项公用事业收费 B、代理行政事业性收费 C、代发工资
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D、代理财政性存款 E、代扣住房按揭贷款
22、《商业银行公司治理指引》第四条指出，商业银行公司治理应当遵循原则有（ ）
A、各治理主体独立运作 B、有效制衡 C、相互合作 D、协调运转 E、合理的激励
23、合规风险管理的基本制度包括（ ）
A、合规问责制度 B、诚信举报制度 C、合规组织制度 D、公平竞争制度 E、合规绩效考核制度
24、下列属于中国银行业协会应履行的自律职责的是（ ）
A、组织制定行业标准、业务规范及银行从业人员资格考试 B、按有关规定对会员实施自律性处罚
C、制定银行从业人员道德和行为准则，组织银行从业人员的相关培训
D、建立健全银行业诚信制度以及银行机构和从业人员信用信息体系，加强诚信监督 E、组织会员签订自律公约及其实施细则
25、不良资产业务是指金融资产管理公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过（ ）等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置，最终实现价值提升。
A、资产转让 B、债权转让 C、债务重组 D、追加投资
E、资产重组
26、银行业监督管理机构有权实施的行政强制措施包括（ ）
A、接管 B、促成机构重组 C、撤销银行业金融机构 D、宣告破产 E、终止银行业务
27、按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为（ ）
A、债权工具 B、股权工具 C、混合工具 D、直接融资工具 E、间接融资工具
28、银行业金融机构的企业社会责任至少应包括（ ）
A、经济责任 B、社会责任 C、环境责任 D、普惠责任 E、公益责任
29、根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为（ ）
A、现货市场 B、期货市场 C、期权市场 D、公开市场 E、协议市场
30、2014年中国银监会新修订的《商业银行每部控制指引》确定了商业银行内部控制的目标，
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包括（ ）
A、保证商业银行风险管理的有效性 B、改善银行业金融机构的运营，增加价值 C、保证商业银行发展战略和经营目标的实现 D、保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行
E、保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时
31、商业银行财务管理的原则包括（ ）
A、平衡原则 B、弹性原则 C、稳定原则 D、比例原则 E、优化原则
32、银行业金融机构的下列做法中，正确的有（ ）
A、尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，履行告知义务
B、尊重银行业消费者的公平交易权，公平、公正制定格式合同和协议文本 C、了解银行业消费者的风险偏好和风险承受能力，提供相应的产品和服务
D、尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，采取有效措施加强对个人金融信息的保护 E、应该披露收费项目和标准，可在适当范围内增加收费项目或提高收费标准
33、根据《商业银行金融创新指引》，下列关于商业银行开展金融创新活动说法正确的有（ ）
A、应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定 B、应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务
C、应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密 D、应坚持充分竞争原则，鼓励低价竞争
E、应坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的原则 34、商业银行的合规风险管理流程包括对合规风险的（ ）
A、筛选 B、识别 C、评估 D、测试 E、监控
35、常备借贷便利的主要特点有（ ）
A、是中央银行与金融机构“一对一”交易，针对性强 B、由金融机构主动发起，金融机构可根据自身流动性需求申请 C、交易对手覆盖面广，通常覆盖存款金融机构 D、交易金额大，风险大
E、主要功能是满足金融机构期限较短的大额流动性需求
36、下列选项中，关于定活两便储蓄存款、个人通知存款计结息方法正确的是（ ）
A、存期三个月（含）以上、一年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计息 B、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满三个月的，按支取日活期利率计息 C、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满六个月的，按支取日活期利率计息
D、存期超过一年（含）的，无论存期多长，一律按支取13定期整存整取一年期存款利率打六折计息
E、存期一个月（含）以上、一年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计息 37、商业银行可以通过不同的策略来达到营销目的，其中分层营销策略的特点不包括（ ）
A、把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和不同的服务 B、能够为客户提供需要的个性化服务，针对性强 C、等同于一对一的营销
D、满足大众化需求，适宜所有的人群 E、用相对少的资源满足一批客户的需求
38、以风险为本的合规管理计划，包括（ ）等内容。
A、合规风险评估
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B、合规风险框架
C、特定政策和程序的实施与评估 D、合规性测试 E、合规培训与教育
39、全面风险管理的“全面”体现在（ ）
A、基础性 B、全面性 C、全程性 D、全员性 E、系统性
40、产品开发的方法可分为（ ）
A、仿效法 B、交叉组合法 C、创新法 D、补缺法 E、低成本法
A、对 B、错
4、宋体（ ）财务公司不能向成员单位开展全部种类本外币的贷款业务。 A、对 B、错
5、宋体（ ）信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的20％。 A、对 B、错
6、宋体（ ）公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，中央银行买卖证券的目的是为了盈利。 A、对 B、错
7、宋体（ ）监事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营。 A、对 B、错
三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）
1、宋体（ ）产业政策和银行盈利之间有可能产生矛盾。 A、对 B、错
2、宋体（ ）按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款可以细分为机构客户贷款、公司贷款和小企业贷款等。 A、对 B、错
3、宋体（ ）金融市场是经济景气情况的重要信号系统，是反映经济情况的“晴雨表”。
8、宋体（ ）存款准备金制度建立之初并非货币政策工具，后来才逐渐发展成货币政策工具的一种。 A、对 B、错
9、宋体（ ）按照诱发风险的原因，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。 A、对 B、错
10、宋体（ ）教育储蓄是指父母为其子女接受义务教育积蓄资金，到期支取本息的一种定期储蓄。
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A、对 B、错
11、宋体（ ）银行本票不允许背书转让。
A、对 B、错
12、宋体（ ）穆迪的BBB级及其以上级别，标准普尔的Baa级及其以上级别为投资级别，余下级别为投机级别，或投资以下级别，并通过“+”、“﹣”进行微调。
A、对 B、错
13、宋体（ ）根据合规管理要求，银行业金融机构应配备合规管理部门或合规管理人员，但无需独立于其他的职责。
A、对 B、错
14、宋体（ ）外资在华银行业金融机构不可申请加入中国银行业协会成为会员。
A、对 B、错
15、宋体（ ）资本市场的主要特点是：风险小、收益较低；期限长、流动性差。
A、对 B、错
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参考答案
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、【答案】B 2、【答案】C 3、【答案】B 4、【答案】A 5、【答案】B 6、【答案】D 7、【答案】B 8、【答案】B 9、【答案】A 10、【答案】C 11、『正确答案』A 12、【答案】B 13、【答案】C 14、【答案】B 15、【答案】A 16、【答案】B 17、【答案】A 18、【答案】B 19、正确答案：B 20、【答案】A 21、【答案】A 22、A
23、【答案】D 24、【答案】B 25、C
26、『正确答案』A 27、正确答案：A 28、【答案】C 29、【答案】D 30、【答案】C 31、【答案】C 32、【答案】A 33、【答案】B 34、【答案】A 35、正确答案：D 36、【答案】D
37、C
38、【答案】B 39、【答案】D 40、【答案】D 41、【答案】A 42、【答案】C 43、【答案】C 44、C
45、【答案】C 46、A
47、【答案】C 48、【答案】D 49、【答案】B 50、【答案】D 51、【答案】B 52、正确答案：C 53、【答案】B 54、【答案】A 55、AB
56、【答案】A 57、【答案】B 58、【答案】D 59、【答案】D 60、参考答案：D 61、【答案】C 62、【答案】C 63、B
64、参考答案：B 65、C
66、【答案】C 67、【答案】D 68、【答案】D 69、【答案】C 70、【答案】D 71、正确答案：C 72、B
73、【答案】B 74、【答案】A 75、C
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76、正确答案：A 77、正确答案：B 78、【答案】B 79、【答案】A 80、【答案】C 81、正确答案：B 82、A
83、【答案】C 84、正确答案：B 85、C
86、【答案】A 87、『正确答案』C 88、【答案】A 89、【答案】C 90、正确答案：B
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、【答案】A,B,C,E 2、【答案】A,B,C,D,E 3、【正确答案】BCD 4、【答案】A,B,D,E 5、【答案】A,B,C,D,E 6、【正确答案】ABCDE 7、【答案】A,B,C,D 8、【正确答案】AB 9、【正确答案】ABCD 10、『正确答案』ABDE 11、【答案】A,C,E 12、【答案】B,D 13、参考答案：A,C,E 14、【答案】A,B,C,E 15、【答案】A,B,C,E 16、【答案】B,E
17、【正确答案】ABCD 18、【答案】A,B,D,E 19、【答案】A,B,D 20、【正确答案】ABCDE 21、【答案】A,B,C,E 22、【答案】A,B,C,D 23、【答案】A,B,E
24、【正确答案】ABCDE 25、【答案】A,D,E 26、【答案】A,B,C 27、『正确答案』ABC 28、【正确答案】ABC 29、『正确答案』DE 30、【正确答案】ACDE 31、【正确答案】ABDE 32、【正确答案】ABCD 33、【答案】A,B,C,E 34、【答案】B,C,D,E 35、【答案】A,B,C 36、【答案】A,B,D 37、【答案】B,C,D 38、【答案】A,C,D,E 39、【正确答案】BCD 40、【答案】A,B,C
三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、A 2、B 3、A 4、B 5、A 6、B 7、B 8、A 9、B 10、B 11、B 12、B 13、B 14、A 15、B
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