根据《中华人民共和国民法典》和《中华人民共和国刑法》的相关规定，如果信用卡欠债3个月还不了，银行可以提起民事诉讼，要求持卡人承担民事还款责任。如果恶意透支数额在一万元以上，银行可以提起刑事诉讼，追究持卡人的刑事责任，持卡人有可能需要坐牢。对于恶意透支的行为，如果能积极偿还欠款，可能会减轻或者免除处罚。如果持卡人遇到信用卡逾期的情况，可以向银行申请最低还款或者延期还款。如果需要申请停息挂账，可以通过信用卡上的电话号码联系人工客服进行申请，或者直接前往发卡银行柜台咨询相关工作人员进行申请。需要注意的是，停息挂账只是一种民间的叫法，在银行业通常称这种业务为个性化分期。持卡人需要根据自己的实际情况选择合适的还款方式，避免产生更严重的后果。
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